Дело № 2-2008/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Челябинск 07 мая 2018 года

Центральный районный суд г. Челябинска в составе:

Председательствующего судьи Л.Н. Главатских,

при секретаре Н.В. Кайль,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО Сбербанк о признании незаконными действий по списании денежных средств, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ПАО «Росбанк» o признании незаконным действий ответчика о списании денежных средств со счета на банковскую карту в размере 889000 рублей, о списании денежных средств с банковской карты в размере 889000 рублей, взыскании незаконно списанные денежные средства в размере 889000 рублей, взыскании штрафа, компенсации морального вреда.

В обоснование иска указала, что ДД.ММ.ГГГГг. между истцом и ответчиком был заключен договор банковского счета на выпуск и обслуживание банковской карты №. ДД.ММ.ГГГГ. в ОАО «Сбербанк России» истцом был открыт лицевой счет №. 

ДД.ММ.ГГГГ при снятии денежных средств через кассу Сбербанка России, истцу стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ. с ее счета в одностороннем порядке были списаны денежные средства в размере 889000 рублей и переведены на банковскую карту №, к которой подключена услуга мобильный банк. Однако уведомлений от Банка истица о снятии денежных средств не получала в указанные даты. ДД.ММ.ГГГГ. истцом было подано заявление в полицию по факту мошеннических действий. Полагает, что неправомерными действиями Банка ей причинен моральный вред, который она оценивает в 50000 рублей.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом.

Ее представитель ФИО2 в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме.

Представитель ответчика ФИО3 в судебном заседании против удовлетворения иска возражала.

Третьи лица ФИО4, ФИО5 в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.

Заслушав стороны, исследовав материалы дела, суд полагает исковые требования не подлежащими удовлетворению.

Согласно статье 845 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

В соответствии со статьей 849 Гражданского кодекса Российской Федерации банк обязан зачислять поступившие на счет клиента денежные средства не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета. Банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

Согласно пункта 3 статьи 847 Гражданского кодекса Российской Федерации договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи кодов, паролей и иных средств подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

В соответствии со статьей 854 Гражданского кодекса Российской Федерации списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (п. 2 ст. 160 ГК РФ), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом (п. 3 ст. 847 ГК РФ).

Ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом (ст. 858 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 2 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N № "О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнение и расторжением договоров банковского счета", банк несет ответственность за последствия исполнения поручений, выданных неуполномоченными лицами, и в тех случаях, когда с использованием предусмотренных банковскими правилами и договором процедур банк не мог установить факта выдачи распоряжения неуполномоченными лицами. Принцип ответственности банка как субъекта предпринимательской деятельности на началах риска закреплен в пункте 3 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

В соответствии с Условиями использования банковских карт Сбербанка России (ОАО), являющимися договором банковского обслуживания в понимании статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации, «Сбербанк Онл@йн» является интернет-системой банка, позволяющей проводить банковские операции и получать доступ к услугам банка через сеть интернет. Для доступа в систему держатель получает от банка идентификатор пользователя, постоянный пароль и одноразовые пароли. Держатель несет ответственность по операциям, совершенным в сети интернет с использованием полученных одноразовых паролей и соглашается с тем, что банк не несет ответственности за последствия компрометации идентификатора пользователя, пароля и одноразовых паролей, а также за убытки, понесенные клиентом в связи с использованием им системы интернет-банка (в том числе убытки, понесенные в связи с неправомерными действиями третьих лиц). В случаях необоснованного или ошибочного перечисления держателем средств получателям через «Сбербанк ОнЛ@йн», держатель самостоятельно урегулирует вопрос возврата средств с их получателя.

Как следует из статьи 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" исполнитель обязан своевременно представлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Согласно статье 4 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" продавец (исполнитель) обязан передать потребителю товар (выполнить работу, оказать услугу), качество которого соответствует договору.

При отсутствии в договоре условий о качестве товара (работы, услуги) продавец (исполнитель) обязан передать потребителю товар (выполнить работу, оказать услугу), пригодный для целей, для которых товар (работа, услуга) такого рода обычно используется.

В соответствии со статьей 13 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" за нарушение прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец, уполномоченная организация, или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер) несет ответственность, предусмотренную законом или договором.

Судом установлено, что ФИО1 является держателем международной банковской карты Виза Электрон №№.

Заявление на получении карты от ДД.ММ.ГГГГ. в совокупности с Условиями использования банковских карт Банка, Памяткой держателя карт, Альбомом тарифов на услуги на услуги, предоставляемые Банком физическим лицам, представляет собой договор, заключенный между истцом и Банком в соответствии со ст. ст. 432-438 ГК РФ, в том числе и с соблюдением письменной формы договора. Собственноручная подпись истца на заявлении о получении банковской карты подтверждает ознакомление держателя карты с Условиями использования банковских карт Банка. Кроме того, содержания Условий, Памятки держателя карт, Памятки по безопасности, и тарифы Банка имеются в свободном доступе на сайте Банка в сети Интернет.

ДД.ММ.ГГГГ. истец в заявлении на подключение к услуге «Мобильный банк» выразил свою волю на подключение к услуге «Мобильный банк» к номеру карт № номера мобильного телефона № Теле2, что подтверждается скриншотом из программы «Мобильный банк» и не отрицалось истцом в предыдущем судебном заседании.

В соответствии с п.п. 11.5-11.6 Условий использования банковских карт, основанием предоставления услуг проведения операций через удаленные каналы обслуживания по счетам, вкладам, безличенным металлическим счетам, кредитам клиента в системе «Сбербанк ОнЛ@йн» является подключение Клиента к системе «Сбербанк ОнЛ@йн» путем получения Идентификационного пользователя (через устройство самообслуживания Банка с использованием Карты и вводом ПИНкода через контактный центр банка) и постоянного пароля (через устройство самообслуживания Банка с использованием Карты и вводом ПИНа или мобильный телефон клиента, подключенный к системе «Мобильного банка» по Картам); услуги предоставляются при условии положительной идентификации и аутентификации Клиента в системе «Сбербанк ОнЛ@йн».

Услуга СБОЛ (автоматизированная система обслуживания клиентов Банка через Интернет) предоставляется только при условии положительной идентификации и аутентификации держателя карты банком в системе «Сбербанк ОнЛ@йн» п. 11.6 Условий использования банковских карт.

В силу п. 11.7 Условий использования банковских карт аутентификация клиента Банком при проведении операций через систему СБОЛ осуществляется на основании постоянного и /или одноразовых паролей. Для отправки Клиенту одноразовых паролей и подтверждений об операциях в системе СБОЛ автоматически используется номер мобильного телефона клиента, зарегистрированный в «Мобильном банке».

ДД.ММ.ГГГГ. истцом произведена регистрация в мобильном приложении системы «Сбербанк ОнЛ@йн». При регистрации были использованы реквизиты карты Виза Электрон №, а также смс пароли для подтверждения удаленной регистрации, направленные на номер мобильного телефона № подключенный к услуге «мобильный банк», что подтверждается журналом входов ФИО1 в «Сбербанк ОнЛ@йн», распечаткой текстовых сообщений с № на номер истца №, подключенного к услуге мобильный банк из программного обеспечения «Мобильный банк» (л.д.50-55, 95).

В соответствии с Руководством пользователя «Сбербанк ОнЛ@йн» операции, совершаемые в мобильном приложении, не требуют дополнительного подтверждения одноразовыми паролями.

Через систему «Сбербанк ОнЛ@йн» истцом совершены операции на общую сумму 889000 рублей по переводу денежных средств со счета вклада «Управляй» № на банковскую карту Виза Электрон №, держателем которой является ФИО1

Факт зачисления денежных средств в указанной сумме на счет № банковской карты Виза Электрон № подтверждается скриншотом из программы «Сбербанк ОнЛ@йн», выпиской по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ.(л.д.46, 97).

В последующем, денежные средства в период с ДД.ММ.ГГГГ. были перечислены на карты третьих лиц ФИО4 и ФИО5, а также в счет оплаты мобильной связи через устройства самообслуживания №, № с использованием банковской карты, что подтверждается распечаткой проводимых операций, выпиской из журнала банкоматов (л.д. 50-51, 56-92). 

Согласно п. 11.18.1 Условий пользования банковских карт, держатель обязуется хранить в недоступном для третьих лиц месте и не передавать другим лицам свои идентификатор пользователя, постоянный пароль и одноразовые пароли.

Как пояснила ФИО1 в предыдущем судебном заседании, банковская карта Виза Электрон № № была передана ею своему сыну для пользования, что является нарушением Условий пользования банковской картой.

Исследовав представленные сторонами доказательства, суд полагает, что, доказательств того, что операции по счету были совершены без ведома истицы или соответствующего полномочия, а также, что на момент совершения оспариваемых операций истица предпринимала действия по предупреждению банка о необходимости блокирования карты, а также того, что снятие денежных средств произведено в результате неправомерных действий банка, суду не представлено. Банк не вправе определять или контролировать направление денежных средств клиента в силу заключенных с истцом соглашений при использовании идентификатора пользователя и паролей, свидетельствующих о направлении команды по распоряжению денежными средствами истцом.

Все действия по информированию клиента о необходимости следования определенным правилам работы в системе, с учетом положений о договоре присоединения, Банком были предприняты, в том числе, истец был предупрежден о небезопасности сети «Интернет» как канала связи при работе с услугой «Сбербанк ОнЛ@йн».

Кроме того, клиент при подключении услуги «Сбербанк ОнЛ@йн» вводит идентификатор пользователя и пароль в соответствующие графы и нажимает кнопку «далее». Во вновь открывшемся окне клиенту предлагается ознакомиться с мерами информационной безопасности при использовании системы «Сбербанк ОнЛ@йн». Ознакомление и согласие с указанными мерами являются обязательными условиями работы в системе «Сбербанк ОнЛ@йн», поскольку только после проставления галочки в окне «Я согласен с условиями соглашения и буду их соблюдать», клиент нажимает кнопку «продолжить».

Таким образом, ФИО1, заключив договор, была уведомлена о небезопасности сети «Интернет» как канала связи и согласилась нести все риски, связанные с возможным нарушением конфиденциальности, возникшие при использовании системы «Сбербанк ОнЛ@йн». Условия договора о необходимости соблюдения истцом установленных банком требований безопасности при использовании услуги «Сбербанк ОнЛ@йн» не свидетельствуют о том, что банком предоставляется услуга ненадлежащего качества, имеющая конструктивные недостатки.

Истица не предприняла необходимых мер безопасности, тем самым в результате своих неосторожных и неосмотрительных действий передала конфиденциальные данные третьим лицам.

Неправомерный доступ третьих лиц к счетам истца через систему «Сбербанк ОнЛ@йн» стал возможен, в связи с нарушением истцом условий договора и руководства пользователя. 

С учетом изложенного, оснований для удовлетворения исковых требований ФИО1 не имеется.

Учитывая вышеизложенное, руководствуясь ст.ст.194-198,233-235 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО Сбербанк о признании незаконными действий по списании денежных средств, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, отказать.

На настоящее решение может быть подана апелляционная жалоба в Челябинский областной суд в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме, через Центральный районный суд г. Челябинска.

Председательствующий Л.Н. Главатских 

Копия верна. Решение в законную силу не вступило.

Судья Л.Н.Главатских

Секретарь Н.В.Кайль

Решение вступило в законную силу «_____»_________________201___г. 

Судья Л.Н.Главатских

Секретарь