Дело 2-220/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Белокуриха 28 сентября 2017 года

Белокурихинский городской суд Алтайского края в составе председательствующего Бергена В.П., при секретаре Путятиной Н.В., с участием представителя истца – ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску кредитного потребительского кооператива «Касса взаимного кредита» к ФИО2, ФИО3 о взыскании суммы долга, процентов, неустойки по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

Кредитный потребительский кооператив «Касса взаимного кредита» (далее по тексту - КПК «Касса взаимного кредита») обратился в суд с иском к ФИО2, ФИО3

Истец просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке сумму задолженности по договору займа в размере 45 402 рубля 00 копеек, сумму компенсации за пользование займом за период с 21.09.2016 по 14.08.2017 в размере 5 372 рубля, сумму повышенной компенсации за период с 16.02.2017 по 14.08.2017 в размере 719 рулей, компенсацию (проценты) за пользование займом по ставке 20% годовых, начиная с 15.08.2017 на сумму неисполненных обязательств по договору займа до даты фактической оплаты суммы займа.

С ответчика ФИО2 также просит взыскать сумму членского взноса в размере 4 578 рублей.

В обоснование своих требований истец указывает, что 21.09.2016 между КПК «Касса взаимного кредита» и членом кооператива ФИО2 был заключен договор займа № №, на основании которого заемщику переданы денежные средства в размере 54 500 рублей на срок до 21.09.2018.

Исполнение обязательств заемщика, вытекающих из договора займа, обеспечены поручительством ФИО3

В соответствии с п.п. 1.1, 1.4, 1.6, 1.7 и 2.3.6 заключенного договора заемщик обязался ежемесячно возвращать сумму займа в объеме, порядке и сроки, предусмотренные графиком гашения займа, и компенсацию за пользование займом по ставке 20% годовых на сумму непогашенной части займа.

Однако, заемщик нарушил условия договора, в связи с чем заемщику и поручителю 29.03.2017 направлены уведомления об образовавшейся задолженности, а 16.05.2017 требования о досрочном возврате суммы займа и процентов.

Согласно договору займа заемщику начислена неустойка за период с 16.02.2017 по 14.08.2017 на невозвращенную в срок часть займа по ставке 0,05% за каждый день просрочки в размере 719 рублей. 

На основании п. 1 ч. 2 ст. 13 ФЗ «О кредитной кооперации» № 190-ФЗ от 18.07.2009 и п. 2.4.3 положения о порядке формирования и использования имущества КПК «Касса взаимного кредита» ФИО2, как член кредитного кооператива должна уплачивать членский взнос в размере 1,2% в месяц от суммы, предоставленной ему из Фонда финансовой взаимопомощи.

В соответствии с п. 1.1, 2.1., 2.2 договоров поручительства, заключенных с ФИО3, поручитель обязан отвечать перед кредитором за исполнение заемщиком принятого обязательства полностью, в том числе, за уплату полученной заемщиком суммы займа, компенсации за пользование займом, судебных издержек и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщика.

Ссылаясь на п. 2 ст. 811 ГК РФ истец полагает, что при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Кроме того, истец просит возложить судебные расходы на ответчиков, распределив их к взысканию в следующем порядке: с ФИО2 в размере 1 272 рубля 40 копеек (в том числе за членский взнос 400 рублей 00 копеек), с ФИО3 - 872 рубля 39 копеек (л.д. 3-5).

Представитель истца КПК «Касса взаимного кредита» ФИО1 в судебном заседании настаивал на удовлетворении исковых требований.

Ответчики ФИО2 и ФИО3 в судебное заседание не прибыли, надлежащим образом извещены о времени и месте судебного заседания (л.д.35-36), заявление о рассмотрении дела в их отсутствие, об отложении рассмотрения дела и возражения по заявленным исковым требованиям суду не представили.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков в порядке ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ).

В порядке ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее-ГПК РФ), дело рассмотрено в отсутствие ответчиков.

Суд, изучив представленные истцом доказательства, находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Как следует из п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2).

В силу положений ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса (п. 1). Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2).

Как следует из п.1 ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства. 

При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга (п. 1 ст. 323).

Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников (п. 2 ст. 323).

На основании п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 ГК РФ).

Как установлено судом и следует из материалов дела, ФИО2 26.01.2012 обратилась в правление КПК «Касса взаимного кредита» с заявлением о принятии ее в члены КПК «Касса взаимного кредита», указав, что с Уставом, Положениями КПК ознакомлена, признает, обязуется выполнять все обязанности и нести всю ответственность, вытекающие из ее членства в кредитном кооперативе (л.д. 11).

КПК «Касса взаимного кредита» осуществляет свою деятельность на основании Устава, утвержденного решением общего собрания членов КПК «Касса взаимного кредита» (л.д. 15-19), председателем является ФИО4, что подтверждается выпиской из протокола общего собрания уполномоченных пайщиков от 25.04.2014 (л.д. 20).

Основная деятельность кредитного кооператива состоит в организации финансовой взаимопомощи членов кредитного кооператива (пайщиков) посредством: объединения паенакоплений и привлечения денежных средств членов кредитного кооператива и иных денежных средств в порядке, определенных Уставом кредитного кооператива (п.1.1.1 Устава); размещения указанных в п. 1.1.1. денежных средств путем предоставления займов членам кредитного кооператива для удовлетворения их финансовых потребностей (п. 1.1.2 Устава).

21.09.2016 на основании заявления ФИО2 (л.д. 24) был заключен договор потребительского займа № № между КПК «Касса взаимного кредита» и членом кооператива ФИО2, по условиям которого займодавец передал заемщику денежные средства в размере 54 500 рублей со сроком действия договора (срок возврата кредита (займа)) – 21.09.2018 (л.д.6-8).

В соответствии с условиями Договора размер процентной ставки составляет 20% (п.4 индивидуальных условий Договора), погашение займа и уплата процентов осуществляются в соответствии с графиком платежей (л.д. 9), который является неотъемлемой частью (приложение № 1) Договора. Размер ежемесячного платежа включает часть суммы займа и проценты за пользование займом, начисленных на остаток суммы займа за фактический срок пользования займом (п. 2.3.5 общих условий Договора).

В силу п. 10 индивидуальных условий Договора исполнение заемщиком обязательств по займу обеспечивается поручительством ФИО3, договор поручительства с которым заключен 21.09.2016 (л.д. 23).

Из договора поручительства ФИО3 следует, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обеспеченного поручительством обязательства заемщик и поручитель отвечают перед займодавцем солидарно (п. 2.1.). 

Поручитель отвечает перед займодавцем в том же объеме, что и заемщик, включая возврат суммы займа, уплату процентов за пользование займом, неустойки и других платежей, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов, связанных с неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по договору займа заемщиком (п. 2.2).

Факт получения ФИО2 денежного займа в размере 54 500 рублей подтверждается расходным кассовым ордером № № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 10). 

Поскольку, указанные в договоре денежные средства были выданы ФИО2, обязательства перед заемщиком были исполнены КПК «Касса взаимного кредита» в полном объеме.

Согласно графику гашения займа, ФИО2 должна была производить очередные платежи 15 числа каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 9).

Ответчиком ФИО2 условия договора займа нарушаются с февраля 2017 года. 

Как следует из представленного расчета суммы долга (л.д. 13-14), платежи от ФИО2 поступали с октября по декабрь 2016 года и в январе 2017 года, с февраля 2017 года платежи от ФИО2 не поступали. Доказательств обратного ответчиками не представлено.

Судом проверен представленный истцом расчет, из которого следует, что ФИО2 за период с октября 2016 года по январь 2017 года осуществлены платежи в счет возврата суммы займа в размере 9 098 рублей 00 копеек. На момент предъявления иска, 07.09.2017 задолженность по основному долгу составила 45 402 рубля 00 копеек.

Задолженность перед КПК «Касса взаимного кредита» по компенсации (процентам) за пользование займом за период с 21.09.2016 по 14.08.2017 составляет 5 372 рубля, с учетом произведенной ФИО2 частичной оплаты в размере 3 080 рублей 00 копеек. 

В соответствии со ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

Пунктом 12 индивидуальных условий Договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, в соответствии с которым штраф в размере 0,05% от суммы просроченной задолженности начисляется на неуплаченную сумму за каждый календарный день просрочки исполнения денежного обязательства, начиная со дня, следующего за установленным Договором днем уплаты соответствующей суммы, но не более 20% годовых.

В связи с несвоевременными платежами по Договору истцом начислена неустойка за нарушение графика гашения займа за период с 16.02.2017 по 14.08.2017 на невозвращенную в срок часть займа по ставке 0,05 % за каждый день просрочки в размере 719 рулей.

Таким образом, на момент предъявления иска, 07.09.2017, в связи с ненадлежащим исполнением обязанностей по уплате долга и процентов по договору займа, сумма долга составила 56 071 рубль 00 копеек, из которой: 45 402 рубля 00 копеек - задолженность по договору займа; 5 372 рубля - компенсация за пользование займом за период с 21.09.2016 по 14.08.2017; 719 рулей - сумма повышенной компенсации за нарушение графика гашения займа за период с 16.02.2017 по 14.08.2017.

Проверив имеющийся расчет задолженности, суд с ним соглашается, принимая во внимание также и то обстоятельство, что условия договора никем не оспорены. 

Долг по договору потребительского займа от 12.09.2016, должен взыскиваться солидарно с ответчиков, так как согласно ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за неисполнение последним его обязательства полностью или в части.

Согласно положениям ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя (п. 1). Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (п. 2). Лица, совместно давшие поручительство (сопоручители), отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства (п. 3). 

Суду не представлено каких-либо доказательств, свидетельствующих об изменении условий договора потребительского займа, прекращения договора поручительства.

Из материалов дела следует, что 29.03.2017 в адрес заемщика ФИО2, поручителя ФИО3 истцом направлялись уведомления об образовавшейся задолженности по договору займа (л.д. 27-28). 

16.05.2017 в адрес ответчиков истцом направлялись требования о возврате суммы займа и процентов (л.д. 29-30). Однако к погашению задолженности ответчики не приступили.

Таким образом, при наличии ненадлежащего исполнения обязанностей по кредитному договору, суд на основании положений закона, а также условий договора, вправе взыскать с ответчиков солидарно, задолженность по договору займа от 12.09.2016.

Кроме того, 21.09.2016 между КПК «Касса взаимного кредита» и членом кооператива ФИО2 заключено соглашение об уплате членских взносов (л.д. 25), в соответствии с п. 2 которого он должен ежемесячно уплачивать членский взнос в размере 654 рублей. Данное соглашение действует до полного погашения обязательств по договору займа № № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 2.4.3 Положения о порядке формирования и использования имущества КПК «Касса взаимного кредита» (л.д. 31-32) член кредитного кооператива, пользующийся займами, уплачивает членский взнос в размере 1,2% в месяц от суммы займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 13 Федерального закона от 18.07.2009 № 190-ФЗ «О кредитной кооперации» член кредитного кооператива (пайщик) обязан: соблюдать устав кредитного кооператива и выполнять решения органов кредитного кооператива (п. 1); вносить дополнительные взносы в течение трех месяцев после утверждения годового баланса кредитного кооператива в случае необходимости покрытия убытков кредитного кооператива в соответствии с пунктом 4 статьи 116 Гражданского кодекса Российской Федерации (п.2); солидарно с другими членами кредитного кооператива (пайщиками) нести субсидиарную ответственность по обязательствам кредитного кооператива в пределах невнесенной части дополнительного взноса (п.3); своевременно возвращать полученные от кредитного кооператива займы, а при прекращении членства в кредитном кооперативе досрочно возвратить полученные от кредитного кооператива займы (п. 4); исполнять другие обязанности члена кредитного кооператива (пайщика), предусмотренные настоящим Федеральным законом, нормативными актами, уставом кредитного кооператива и внутренними нормативными документами кредитного кооператива (п. 5).

На основании п. 7 ч. 3 ст. 1 вышеуказанного закона членский взнос - это денежные средства, вносимые членом кредитного кооператива (пайщиком) на покрытие расходов кредитного кооператива и на иные цели в порядке, который определен уставом кредитного кооператива.

В судебном заседании подтверждено что, начиная с 21.09.2016, ФИО2 уплатила членские взносы в размере 3 270 рублей 00 копеек, недоплаченная сумма членских взносов составляет 4 578 рублей.

Таким образом, требования истца о взыскании с ФИО2 членских взносов в размере 4 578 рублей, суд признает обоснованными и подлежащими удовлетворению. 

Заявленные истцом требования о взыскания процентов за пользование кредитом по ставке 20% годовых, начисляемые на сумму неисполненных обязательств по договору займа до даты фактической оплаты суммы займа, начиная с 15.08.2017, также подлежат удовлетворению.

Как указано выше, со ссылкой на ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Пункт 1 ст. 811 ГК РФ предусматривает последствия нарушения заемщиком договора займа: если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.

Предусмотренные договором займа проценты, в отличие от процентов, взыскиваемых за неисполнение денежного обязательства по ч. 1 ст. 395 ГК РФ, являются не дополнительным обязательством, а элементом главного обязательства по договору займа. Применительно к положениям п. 2 ст. 809 ГК РФ, после окончания срока договора в случае просрочки должника кредитор имеет право требовать исполнения этого главного обязательства и в отношении основной суммы долга, и в отношении предусмотренных договором процентов.

Таким образом, проценты за пользование кредитом в размере, предусмотренном договором, могут быть взысканы за весь период пользования кредитными средствами, в том числе после окончания срока договора, поскольку в данном случае кредитное обязательство не исполнено, заемщик пользуется кредитными денежными средствами.

Как разъяснено в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. 

В соответствии с п. 16 указанного Постановления, в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Доказательств отсутствия вины ответчиков в неисполнении обязательств в соответствии со ст. 401 ГК РФ суду не представлено, поэтому требование истца о взыскании задолженности с ответчиков являются законными и обоснованными.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

Судебные расходы по оплате истцом государственной пошлины в соответствие с требованиями ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и условиями договора поручительства, устанавливающих солидарную обязанность поручителя по возмещению издержек по взысканию долга подлежат взысканию с ответчиков ФИО2 и ФИО3 солидарно в размере 1744 руб. 79 коп., пропорционально удовлетворенным к ним требованиям, в оставшейся части в размере 400 руб. с ФИО2

Руководствуясь ст. ст. 98, 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования кредитного потребительского кооператива «Касса взаимного кредита» удовлетворить.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО2 и ФИО3 в пользу Кредитного потребительского кооператива «Касса взаимного кредита» задолженность по договору потребительского займа № № от 21 сентября 2016 года по состоянию на 07 сентября 2017 года, из которой: 45 402 рубля 00 копеек - задолженность по договору займа; 5 372 рубля - компенсация за пользование займом за период с 21.09.2016 по 14.08.2017; 719 рулей - сумма повышенной компенсации за нарушение графика гашения займа за период с 16.02.2017 по 14.08.2017, 1744 рубля 79 коп. - расходы по оплате государственной пошлины, всего в сумме 53 237 (пятьдесят три тысячи двести тридцать семь) рублей 79 копеек.

Определить к взысканию в солидарном порядке с ФИО2, ФИО3 в пользу Кредитного потребительского кооператива «Касса взаимного кредита» компенсацию за пользование займом по ставке 20% годовых, начиная с 15 августа 2017 года на сумму неисполненных обязательств по договору займа до даты фактической оплаты суммы займа.

Взыскать с ФИО2 в пользу Кредитного потребительского кооператива «Касса взаимного кредита» сумму членского взноса в размере 4 578 (четыре тысячи пятьсот семьдесят восемь) рублей 00 копеек.

Взыскать с ФИО2 в пользу Кредитного потребительского кооператива «Касса взаимного кредита» в возмещение расходов по оплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд 400 (четыреста) рублей 00 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Белокурихинский городской суд в течение месяца со дня его принятия.

Председательствующий В.П. Берген