Дело № 2-94/2019 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации г. Соль – Илецк 16 января 2019 года 

Соль-Илецкий районный суд Оренбургской области в составе:

председательствующего судьи Сидоренко Ю.А.,

при секретаре Венгеренко В.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску непубличного акционерного общества «Первое коллекторское бюро» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования,

У С Т А Н О В И Л:

НАО «Первое коллекторское бюро» (далее по тексту - НАО «ПКБ») обратилось в суд с вышеназванным иском, указав, что 15.06.2012 г. между ОАО «Восточный экспресс банк» (далее по тексту - Банк) и ФИО1 заключен договор кредитования № на сумму 100000 руб. по ставке 35 % годовых сроком до 03 мая 2014 г. Банк исполнил свои обязательства по договору, что подтверждается выпиской по счету. Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить за него проценты, однако ответчик свои обязанности по договору не исполняет. 25.07.2014 г. Банк заключил с истцом договор уступки права требования №, в соответствии с которым уступил истцу права требования уплаты задолженности ответчика по кредитному договору. На дату уступки прав (требований) задолженность ответчика перед истцом составила 108696,26 руб. Уже после заключения договора цессии ответчик погашал задолженность в сумме 11615,7 руб., это означает, что ответчик был надлежащим образом извещен о заключении договора. Просит взыскать с ФИО1 в пользу НАО «ПКБ» часть задолженности по основному долгу в сумме 64510,75 руб. и процентам в сумме 14657,33 руб. за период с 16.03.2015 г. до 15.06.2017 г. в рамках срока исковой давности, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2575,04 руб. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте проведения судебного разбирательства извещен надлежащим образом по правилам главы 10 ГПК РФ, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась о времени и месте его проведения извещена надлежащим образом, представила ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие. Из представленного возражения следует, что Банк нарушил ее права, передав без её согласия информацию о персональных данных истцу, не имеющему лицензии на право осуществлении банковской деятельности. Коллекторы нарушали конфиденциальность ее данных, требования о банковской тайне, совершая незапланированные визиты и звонки ее родственникам. В удовлетворении исковых требований просила отказать в полном объеме. 

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Статьей 310 ГК РФ установлено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Положения ч. 1 ст. 807 и ч. 1 ст.. 809 ГК РФ определяют кредитный договор как возмездную сделку, предусматривая возврат денежной суммы и уплаты процентов на нее. 

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Часть 1 статьи 810, часть 2 статьи 811 ГК РФ предусматривают, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 15.06.2012 г. ФИО1 обратилась в Банк с офертой на заключение соглашения о кредитовании счета и на получение кредита №

Банк акцептовал оферту ФИО1 и заключил с ней смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета № на сумму 100000 руб. под 35 % годовых на срок 60 месяцев. 

Банк исполнил принятые на себя обязательства в полном объеме, предоставил кредитные средства ФИО1, что подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика за период с 01.01.2008 г. по 25.07.2014 г. 

Согласно пункту 1.1 типовых условий кредитования счета в рамках соглашения о кредитования счета Банк открывает клиенту текущий банковский счет (ТБС), выпускает клиенту карту, предназначенную для совершения клиентом операций с денежными средствами, находящимися на ТБС, и предоставляет ПИН (персональный идентификационный номер, используемый при совершении клиентом операций, и являющийся аналогом собственноручной подписи).

Пунктом 1.2. типовых условий установлено, что при недостаточности денежных средств на ТБС для осуществления расходных операций по ТБС Банк предоставляет клиенту кредит в пределах лимита кредитования, а клиент обязуется погашать задолженность по кредиту путем внесения на ТБС минимального обязательного платежа в течение платежного периода. 

Согласно пункту 2.1 типовых условий кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств, указанных в п. 1.2, на ТБС.

Пунктом 2.2 определено, что клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном в разделе Данные о кредитовании счета (ТБС) заявления клиента. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно. При расчете процентов используется календарное число дней в году или месяце. 

В соответствии с пунктом 2.5 типовых условий определено, что банк осуществляет погашение кредитной задолженности путем безакцепного списания с ТБС денежных средств в размере минимального обязательного платежа (МОП) в день внесения денежных средств в течение платежного периода, либо в день внесения клиентом денежных средств на ТБС при просрочке платежей. 

Пунктом 2.7 предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по внесению МОП. Клиент обязан уплатить банку неустойку в размере, указанном в разделе Данные о кредитовании счета (ТБС) заявления клиента, от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки, начиная со дня следующего за последним днем платежного периода. Период начисления неустойки ограничивается 10 (десятью) днями за каждое нарушение. 

Согласно раздела «Данные о кредитовании счета (ТБС) заявления клиента»: лимит кредитования – 100000 руб., ставка- 35 %, полная стоимость кредита – 50 %, минимальный обязательный платеж (МОП) – 3373 руб., срок – до востребования, дата платежа – согласно счет-выписки, номер ТБС -№, комиссия за оформление карты - 600 руб., комиссия за возобновление операций по счету при перевыпуске – 400 руб., комиссия за разблокировку карты -100 руб., комиссия за прекращение расчетов при постановке карты в стоп-лист – 1000 руб., дата начала платежного периода – 16 число каждого месяца, продолжительность платежного периода - 20 дней, окончательная дата погашения кредита – 15.06.2017 г., комиссия за прием денежных средств в терминалах ОАО КБ «Восточный» для зачисления на банковские счета физических лиц, открытые в банке – 90 руб., пеня, начисляемая на сумму превышения кредитного лимита (незавершенный овердрафт) – 50 %, ответственность на нарушение клиентом оплаты МОП: неустойка за просрочку МОП, в день / штраф за просрочку МОП – 3 % /490 руб. 

Подписав заявление на заключение соглашения о кредитовании счета ФИО1 подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими Типовыми условиями кредитования счета и правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный». Типовые условия кредитования счета и правила выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный» являются общедоступными и размещаются в офисах банка, а также на официальном сайте Банка в сети Интернет: www.express-bank.ru.

Ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполняла обязательства в части внесения ежемесячных платежей, допуская просрочку платежей, что подтверждается выпиской по лицевому счету за период с 01.01.2008 г. по 25.07.2014 г. Последнее погашение было произведено 17.12.2012 г. 

После заключения договора цессии 12.07.2018 г. ФИО1 внесла 11615,7 руб. в счет погашения задолженности. 

В соответствии с представленным расчетом задолженность ФИО1 за период с 16.03.2015 г. по 15.06.2017 г. составляет: 64510,75 руб. - по основному долгу, 14657,33 руб. – по процентам за пользование кредитом. 

Проверив представленный истцом расчет суммы долга, суд признает его соответствующим условиям заключенного сторонами договора. 

Доказательств, подтверждающих исполнение обязательств по указанному кредитному договору и погашение задолженности, ответчиком суду не представлено.

Оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, принимая во внимание положения указанных выше норм права и условий кредитного договора, учитывая, что ответчик обязательств по кредитному договору своевременно не исполняет, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика задолженности в сумме 64510,75 руб. по основному долгу и 14657,33 руб. – по процентам за пользование кредитом, а всего 79168,08 руб.

Доводы ответчика о том, что Банк нарушил ее права, передав без ее согласия информацию о персональных данных истцу, не имеющему лицензии на право осуществлении банковской деятельности, являются несостоятельными ввиду следующего. 

Согласно пункту 1 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

На основании пункта 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно разъяснениям, данным в п. 4 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 54 от 21.12.2017 "О некоторых вопросах применения положений главы 24 ГК РФ о перемене лиц в обязательстве на основании сделки", в силу пункта 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно пункту 5 анкеты заявителя, ФИО1 подтвердила свое согласие, в соответствии со ст. 9 ФЗ «О персональных данных», на обработку (включая …передачу…) своих персональных данных, представленных ею при получении кредита в целях принятия банком решения о заключении соглашения о кредитовании счета/договора кредитования, или в период его использования, содержащихся в заявлениях, письмах, соглашениях и иных документах (в том числе в кредитном деле заемщика) в объеме: фамилия, имя, отчество, дата и место рождения, адрес проживания (регистрации), номера телефонов, информация о месте работы, должности, доходах и расходах, наличии/ отсутствии родственников и указании степени родства (без указания ФИМ родственников), сведений о размере задолженности (в том числе просроченной), автоматизированным и неавтоматизированным способами, на трансграничную передачу персональных данных следующим третьим лицам: коллекторским организациям (…ОАО «Первое коллекторское бюро»,…), входящим в саморегулируемые организации коллекторов, в целях взыскания задолженности по кредиту в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредиту, в рамках соглашения с банком. 

Договором об уступки прав (требований) от 25.07.2014 г. ОАО «Восточный экспресс банк» передало ОАО «Первое коллекторское бюро» (09.03.2017 г. в ЕГРЮЛ внесена запись об изменении сведений о юридическом лице – изменено наименование на НАО «Первое коллекторское бюро») права требования по кредитным обязательствам, в том числе по договору №, заключенному 15.06.2012 г. с ФИО1, что подтверждается выпиской из приложения № к договору уступки прав (требований). Общая сумма уступаемых прав по кредитному договору с ответчиком составила 108696,26 руб., из которых: сумма основного долга – 64510,75 руб., сумма процентов по кредиту – 25873,03 руб., сумма штрафных санкций – 10312,48 руб., сумма комиссий – 8000 руб. 

Уведомление о новом кредиторе отправлено ФИО1 08.09.2014 г. 

Таким образом, нарушений прав ответчика передачей прав требования задолженности по кредитному соглашению ОАО «Восточный экспресс банк» к истцу НАО «Первое коллекторское бюро» не установлено.

Поскольку иск о взыскании задолженности подан НАО «Первое коллекторское бюро» после заключения договора уступки права требования, суд приходит к выводу, что оно имеет права требования взыскания задолженности, при этом требование о взыскании задолженности подлежит удовлетворению в объеме не превышающим сумму задолженности, существовавшей к моменту перехода требования, следовательно, исковые требования подлежат удовлетворению в сумме 79168,08 руб.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Таким образом, суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2575,04 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования непубличного акционерного общества «Первое коллекторское бюро» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу непубличного акционерного общества «Первое коллекторское бюро» задолженность по договору № от 15.06.2012 г. за период с 16.03.2015 г. до 15.06.2017 г. в сумме 79168 рублей 08 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2575 рублей 04 копейки, а всего 81743 (восемьдесят одну тысячу семьсот сорок три) рубля 12 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке сторонами в Оренбургский областной суд через Соль-Илецкий районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья: 

Мотивированное решение суда изготовлено 21 января 2019 года.

Судья: