Дело № 2-1683/2017

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

Омский районный суд Омской области 

в составе судьи Дьяченко Т.А.

при секретаре Голубенко А.О.

рассмотрел в г. Омске в открытом судебном заседании 28 июля 2017 года гражданское дело по иску Банка «СИБЭС» (акционерное общество) в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов,

УСТАНОВИЛ:

Банк «СИБЭС» (акционерное общество) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с требованиями к ФИО1 о взыскании задолженности по Кредитному договору № от 14.04.2016 по состоянию на 29.06.2017 в размере 164993 рубля 77 копеек, а именно: 30361,42 - сумма просроченного основного долга, 105316,23 - сумма текущей задолженности по основному долгу, 24157,33 - сумма просроченной задолженности по процентам, 1168,60 - сумма текущей задолженности по процентам, 3990,19 - неустойка за нарушения сроков погашения кредита; начиная с 30.06.2017 процентов за пользование кредитом (частью кредита) из расчета 27% годовых, начисляемые на остаток задолженности по основному долгу по день фактической уплаты взыскателю денежных средств; начиная с 30.06.2017 пени по просроченной ссудной задолженности из расчета 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательств по день фактической уплаты взыскателю денежных средств; расходов по уплате государственной пошлины в размере 4500 рублей. 

В обоснование заявленных требований указано, что решением Арбитражного суда Омской области от 15.06.2017 по делу № - Банк «СИБЭС »(акционерное общество) (далее - Банк) признано несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего Банком возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Между Банком и ФИО1 (далее - Ответчик) был заключен Договор о потребительском кредитовании № от 14.04.2016 (далее - Договор потребительского кредитования), в рамках которого Банк предоставляет Ответчику кредит на потребительские нужды в сумме 150000 рублей под 27,00 % годовых на 36 месяцев. Кредит предоставлялся путем перечисления денежных средств на расчетный счет Ответчика № открытый в Банке «СИБЭС» (акционерное общество) (п. 20.1 Договора потребительского кредитования). Выдача кредита была осуществлена через кассу Банка, что подтверждается Расходным кассовым ордером № от 14.04.2016 и выписками по текущим и ссудным счетам. Таким образом, Банк выполнил все обязательства по Договору потребительского кредитования. В соответствии с п. 20.2 Договора потребительского кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляется Заемщиком ежемесячно в соответствии с Графиком платежей согласно п.6 Индивидуальных условий. Проценты за пользование кредитом начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемой на соответствующем счете, за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему, за каждый календарный день. При этом за базу для начисления процентов берется действительное количество календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно). Окончательный расчет по процентам производится одновременно с полным погашением задолженности по кредиту. В течение срока действия договора Ответчик неоднократно нарушал принятые на себя обязательства в части возврата кредита и уплаты процентов в предусмотренные договором сроки, а с 21.09.2016 Ответчик перестал исполнять обязательства по Договору потребительского кредитования. В случае нарушения Заемщиком сроков погашения кредита (части кредита), установленных Договором потребительского кредитования, заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательств (п. 12 Договора потребительского кредитования). При этом проценты на сумму кредита за соответствующий период не начисляются. По состоянию на 29.06.2017 размер задолженности Ответчика по Договору потребительского кредитования составляет 164993 рубля 77 копеек, а именно: 30361,42 - сумма просроченного основного долга, 105316,23 - сумма текущей задолженности по основному долгу, 24157,33 - сумма просроченной задолженности по процентам, 1168,60 - сумма текущих задолженности по процентам, 3990,19 - неустойка за нарушения сроков погашения кредита. В адрес Ответчика 08.02.2017 была направлена претензия № от 07.02.2017 о досрочном возврате кредита и уплате процентов по кредиту. Претензия была направлена заказным письмом с уведомлением о вручении. Однако на дату обращения в суд Ответчик не исполнил своих обязательств.

В судебном заседании представитель истца ГУ «Агентство по страхованию вкладов» по доверенности ФИО2 поддержала заявленные требования по основаниям, изложенным в иске.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила, возражений относительно заявленных требований не представила. 

Согласно адресной справке, выданной 21.07.2017 отделом адресно-справочной работы УВМ УМВД России по Омской области ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р. зарегистрирована по месту жительства по адресу: 

<

адрес>.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствии, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства по представленным доказательствам, против чего не возражала представитель истца.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 431 ГК РФ, при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Статьей 434 ГК РФ установлено, что если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Согласно ст. 394 ГК РФ, если за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства установлена неустойка, то убытки возмещаются в части не покрытой неустойкой. Законом или договором могут быть предусмотрены случаи, когда допускается взыскание только неустойки, но не убытков; когда убытки могут быть взысканы в полной сумме сверх неустойки, когда по выбору кредитора могут быть взысканы либо неустойка, либо убытки.

Решением Арбитражного суда Омской области от 15.06.2017 по делу № Банк «СИБЭС» (акционерное общество) признано несостоятельным (банкротом), открыто конкурсное производство сроком на один год. Возложены функции конкурсного управляющего Банка «СИБЭС» (акционерное общество) на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

На правоотношения, возникающие при признании Кредитора банкротом распространяются положения Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций». В данном случае не приемными положения норм гражданского законодательства о процессуальном правопреемстве.

В соответствии с ч. 2 ст. 129 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций», Конкурсный управляющий обязан предъявлять к третьим лицам, имеющим задолженность перед должником, требования о ее взыскании в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

Согласно ч. 3 ст. 189.78 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании в порядке, установленном настоящим параграфом.

В судебном заседании установлено, что 14.04.2016 между Банком «СИБЭС» (АО) и ФИО1 был заключен договор о потребительском кредитовании №, согласно которому сумма кредита составила 150000 рублей сроком на 36 месяцев, срок возврата 12.04.2019, постоянная процентная ставка – 27,00 % годовых, полная стоимость кредита – 26,958% годовых.

В соответствии с п. 20.2 Договора погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляется Заемщиком ежемесячного в соответствии с Графиком. 

Согласно графику платежей по договору о потребительском кредитовании (Приложение № 1 к Договору) размер ежемесячного платежа составляет 6124,59 рублей, включающий погашение процентов и погашение основного долга. 

Согласно п. 12 кредитного договора, в случае нарушения Заемщиком сроков погашения кредита/части кредита, установленных настоящим договором, Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательства. При этом проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляется.

Банк «СИБЭС» (АО) свои обязательства по заключенному кредитному договору выполнил, передав ФИО1 денежные средства в размере 150000 рублей, что подтверждается расходным кассовым ордером № от 14.04.2016. 

В судебном заседании установлено, что в нарушение требований закона и условий кредитного договора ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполняет взятые на себя обязательства перед Банком.

В соответствии с п. 6.4.1.1 Общих условий договора потребительского кредитования Кредитор вправе потребовать досрочного расторжения Договора и(или) возврата суммы возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита вместе с причитающимися процентами за фактический срок кредитования в случае нарушения Заемщиком условий Договора в отношении сроков возврата сумм основанного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 дней в течении последних 180 календарных дней. 

08.02.2017 Банком в адрес ФИО1 была направлена претензия о досрочном возврате кредита и уплате процентов, которым Банк потребовал досрочно исполнить принятые обязательства по кредитному договору в течении 30 дней с момента направления Банком настоящей претензии, погасить оставшуюся сумму потребительского кредита вместе см причитающимися процентами, начисленными на дату фактического погашения кредитной задолженности в размере 149928,31 рублей по состоянию на 07.02.2017

Однако ответчиком указанное требование оставлено без удовлетворения.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Истцом доказан факт заключения кредитного договора, факт передачи денежных средств ответчику, ненадлежащее исполнение ответчиком взятых на себя обязательств по кредитному договору. 

Суд полагает, что в ходе судебного разбирательства нашли подтверждение обстоятельства, на которых истец основывает свои требования, в том числе невыполнение ответчиком надлежащим образом обязательств по заключенному кредитному договору.

Из представленного истцом расчета суммы задолженности следует, что задолженность ответчика перед Банком по состоянию на 29.06.2017 составляет 164993,77 рубля, в том числе: 30361,42 рублей - сумма просроченного основного долга, 105316,23 рублей - сумма текущей задолженности по основному долгу, 24157,33 рублей - сумма просроченной задолженности по процентам, 1168,60 рублей - сумма текущих задолженности по процентам, 3990,19 рублей - неустойка за нарушения сроков погашения кредита.

Ответчик, отказавшись от возложенных на него кредитным договором обязательств по возврату полученных денежных средств в полном объеме и уплате всех начисленных Банком процентов за весь фактический период пользования кредитом, нарушил тем самым, как требования закона, так и условия самого кредитного договора, который заключил добровольно и без принуждения.

С учетом изложенного, с ФИО1 в пользу Банка «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в счет задолженности по кредитному договору № от 14.04.2016, подлежит взысканию денежная сумма в размере 164993,77 рубля, в том числе: 30361,42 рублей - сумма просроченного основного долга, 105316,23 рублей - сумма текущей задолженности по основному долгу, 24157,33 рублей - сумма просроченной задолженности по процентам, 1168,60 рублей - сумма текущих задолженности по процентам, 3990,19 рублей - неустойка за нарушения сроков погашения кредита.

Требования о взыскании начиная с 30.06.2017 процентов за пользование кредитом (частью кредита) из расчета 27% годовых, начисляемые на остаток задолженности по основному долгу по день фактической уплаты взыскателю денежных средств и пени по просроченной ссудной задолженности из расчета 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательств по день фактической уплаты взыскателю денежных средств, суд считает также подлежащим удовлетворению, в силу следующего.

Согласно п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.1998 № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» (с изменениями от 4 декабря 2000 года) при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В соответствии с пунктом 1 статьи 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.

В тех случаях, когда в договоре займа либо в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с пунктом 1 статьи 395 Кодекса.

Проценты, предусмотренные п. 1 ст. 395 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах, либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

На сумму несвоевременно уплаченных процентов за пользование заемными средствами, когда они подлежат уплате до срока возврата основной суммы займа, проценты на основании пункта 1 статьи 811 Кодекса не начисляются, если иное прямо не предусмотрено законом или договором.

Таким образом, в соответствии с действующим законодательством при взыскании задолженности по кредитному договору проценты за пользование кредитом могут быть взысканы по дату фактического возврата суммы долга либо по день вступления в законную силу решения суда по предусмотренной договором процентной ставке, начисляемой на сумму основного долга. Истец вправе заявлять такие исковые требования о взыскании процентов за пользование кредитом и неустойки на будущее время на дату фактического возврата долга. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины, уплаченной при подаче искового заявления, в размере 4500 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 235-237 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка «СИБЭС» (акционерное общество) в лице Конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от 14.04.2016 в размере 164993,77 рубля, в том числе: 30361,42 рублей - сумма просроченного основного долга, 105316,23 рублей - сумма текущей задолженности по основному долгу, 24157,33 рублей - сумма просроченной задолженности по процентам, 1168,60 рублей - сумма текущих задолженности по процентам, 3990,19 рублей - неустойка за нарушения сроков погашения кредита.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка «СИБЭС» (акционерное общество) в лице Конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» начиная с 30.06.2017 проценты за пользование кредитом (частью кредита) из расчета 27% годовых, начисляемые на остаток задолженности по основному долгу по день фактической уплаты взыскателю денежных средств, начиная с 30.06.2017 пени по просроченной ссудной задолженности из расчета 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательств по день фактической уплаты взыскателю денежных средств.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка «СИБЭС» (акционерное общество) в лице Конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по уплате государственную пошлины в размере 4500 рубля.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд через Омский районный суд Омской области в течение 1 месяца с момента принятия решения в окончательной форме, а не явившимся ответчиком в Омский районный суд Омской области в течение 7 дней с момента получения копии решения может быть подано заявление об отмене данного решения. 

СУДЬЯ:

Решение в окончательной форме изготовлено: 02.08.2017г.