61RS0005-01-2023-006485-15

2-238/2024 (2-4961/2023;)

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

14 марта 2024 года

Октябрьский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе:

пред-щего судьи: Соломахиной Е.А.

при секретаре: Вурц Н.Ю.

с участием представителя ответчика ФИО1 – адвоката Рогалева С.Н., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ООО "ХКФ Банк" к ФИО2, действующей в интересах несовершеннолетних ФИО3 и ФИО4, ФИО1, третье лицо ООО "СК "Ренесанс Жизнь" о взыскании задолженности по кредитному договору. 

УСТАНОВИЛ:

Представитель ООО "ХКФ Банк" обратился в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору № от 05.02.2019г. ссылаясь на то, Банком на имя ФИО5 был выдан кредит на сумму 477 171 руб., процентная ставка по кредиту 19,40 годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 477 171 руб. на счет заемщика №, открытый в ООО "ХКФ Банк". Денежные средств в размере 405 000 руб. выданы заемщику через кассу офиса Банка. Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которым заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 72 171 руб. для оплаты страхового взноса на личное страхование. Между тем, Заемщиком не надлежащим образом исполнялись обязательства по уплате основного долга и процентов.

По состоянию на 24.10.2023г. задолженность Заемщика по кредитному договору составила 257 506 руб., из которых: 246 539,21 руб. – сумма основного долга, 10 412,66 руб. – сумма процентов за пользование кредитом, 257,13 руб. – штраф за возникновение просроченной задолженности, 297 руб. – комиссия за направление извещений. 

Банку стало известно, что 09.02.2023г. Заемщик ФИО5 умер.

Согласно сведениям с официального ресурса Федеральной нотариальной палаты, наследственное дело в отношении умершего ФИО5 было открыто нотариусом ФИО6 №. 

Представитель истца просил суд взыскать в пользу Банка за счет наследственного имущества с наследников, умершего заемщика задолженность по кредитному договору № от 05.02.2019г. в размере 257 506 руб., из которых: 246 539,21 руб. – сумма основного долга, 10 412,66 руб. – сумма процентов за пользование кредитом, 257,13 руб. – штраф за возникновение просроченной задолженности, 297 руб. – комиссия за направление извещений, судебные расходы по оплате госпошлины в размере 5 775,06 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате рассмотрения дела извещены надлежащим образом, просили рассмотреть в их отсутствие. Суд рассмотрел дело в отсутствие представителя истца в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Представитель ответчика ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал и просил отказать, ввиду того, что в полном объеме погашена задолженность по кредитному договору за счет средств ООО СК «Ренессанс Жизнь», что подтверждается платежным поручением.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате рассмотрения дела извещены надлежащим образом. Суд рассмотрел дело в его отсутствие в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Представитель третьего лица ООО "СК "Ренесанс Жизнь" в судебное заседание не явился, о дате рассмотрения дела извещены надлежащим образом. Суд рассмотрел дело в его отсутствие в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Суд, выслушав представителя ответчика ФИО1, рассмотрев материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с ч. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. 

Согласно ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное. В состав наследства в соответствии со статьей 1112 ГК РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. 

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается.

Пунктом 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. 

Согласно п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ). 

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. 

Соответственно наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В силу п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус.

Как предусмотрено п. 1 ст. 1151 ГК РФ, в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным.

Судом установлено, что на основании заявления ФИО5 между ним и ООО "ХКФ Банк" 05.02.2019г. был заключен договор №, в соответствии с которым Банком на имя ФИО5 был выдан кредит на сумму 477 171 руб., процентная ставка по кредиту 19,40 годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 477 171 руб. на счет заемщика №, открытый в ООО "ХКФ Банк". Денежные средств в размере 405 000 руб. выданы заемщику через кассу офиса Банка. 

Из материалов дела усматривается, что на основании заявления на добровольное страхование по программе страхования «КОМБО+» № между ФИО5 и ООО "СК "Ренесанс Жизнь" заключен договор страхования жизни и здоровья заемщика кредита. Согласно условиям договора добровольного страхования жизни и здоровья страховыми случаями являются смерить застрахованного по любой причине, инвалидность 1 или 2 группы.

Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которым заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 72 171 руб. для оплаты страхового взноса на личное страхование. 

Также Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом. Заемщик, в свою очередь, обязался возвратить Банку полученную сумму кредита в срок и порядке, которые предусмотрены договором. 

Установлено, что 09.02.2022г. ФИО5 умер, что подтверждается свидетельством о смерти от 12.02.2022г. (л.д.46). 

В отношении умершего ФИО5 нотариусом Ростовского-на-Дону нотариального округа ФИО6 было открыто наследственное дело №. Наследниками по закону является отец ФИО1, дети ФИО3 и ФИО4 в лице матери ФИО2, которые приняли наследство после смерти ФИО5

Согласно выписки Банка по состоянию на 31.10.2023г. задолженность Заемщика по кредитному договору № от 05.02.2019г. составляет 257 506 руб., из которых: 246 539,21 руб. – сумма основного долга, 10 412,66 руб. – сумма процентов за пользование кредитом, 257,13 руб. – штраф за возникновение просроченной задолженности, 297 руб. – комиссия за направление извещений.

Из материалов дела усматривается, что 28.02.2024г. ООО "СК "Ренесанс Жизнь" осуществил выплату страхового возмещения ООО "ХКФ Банк" в размере 271 789,53 руб., признав случай страховым, что подтверждается платежным поручением № от 28.02.202г. 

Исследовав и оценив представленные в материалы дела доказательства, сопоставив их с доводами заявителя, суд не находит достаточных оснований для взыскания с ответчиков в пользу ООО "ХКФ Банк" задолженности по кредитному договору, поскольку из материалов дела усматривается, что имеющая задолженность Заемщика по кредитному договору № от 05.02.2019г. в размере 246 539,21 руб. погашена страховой компанией ООО "СК "Ренесанс Жизнь" в полном объеме.

Иных доводов и доказательств, заслуживающих вниманию представителем истца суду представлено не было.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО "ХКФ Банк" к ФИО2, действующей в интересах несовершеннолетних ФИО3 и ФИО4, ФИО1, третье лицо ООО "СК "Ренесанс Жизнь" о взыскании задолженности по кредитному договору – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Ростовского областного суда через Октябрьский районный суд г.Ростова-на-Дону в течение месяца, со дня изготовления в окончательной форме.

Судья

Решение в окончательной форме изготовлено 19 марта 2024 года