РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 ноября 2020 года г.Алексин Тульской области

Алексинский городской суд Тульской области в составе:

председательствующего Саблина Р.И.,

при секретаре Папст А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Алексинского городского суда Тульской области гражданское дело №2-881/2020 по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании денежных средств по кредиту, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

Банк ВТБ (ПАО) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании денежных средств по кредиту, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований указало, что в соответствии с условиями кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №, ФИО1 был предоставлен кредит в размере 1097000 руб. на срок 

<

данные изъяты> месяца с уплатой процентов за пользование кредитом 14,0% годовых для целевого использования, а именно для приобретения двухкомнатной квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 45,83 кв.м. Ежемесячный платеж в счет исполнения обязательств по кредитному договору на дату заключения кредитного договора составлял 14609,20 руб. 

Согласно разделу 8 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является: залог предмета ипотеки, приобретенного за счет кредитных средств, предоставленных по кредитному договору, а также солидарное поручительство ФИО2 по договору поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного до полного исполнения обязательств по кредиту. 

На основании решения общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ, а также решения общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ № ВТБ 24 (ЗАО) прекратил свою деятельность в связи реорганизацией в форме присоединения к Банку ВТБ (ПАО).

С ДД.ММ.ГГГГ (даты внесения записи в ЕГРЮЛ о реорганизации путем присоединения) Банк ВТБ (ПАО) является правопреемником ВТБ 24 (ЗАО) по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами, что также подтверждается передаточным актом и уставом.

ДД.ММ.ГГГГ зарегистрировано обременение в пользу Банка за №. 

Ответчики исполняли обязательства с нарушением условий кредитного договора, сроков и с несоблюдением графика. В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользованием им, нарушающим права истца на своевременное и должное поручение денежных средств, предусмотрены кредитным договором банком, ответчикам было предъявлено требование о полном досрочном истребовании задолженности в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако, указанное требование выполнено не было. Какого-либо ответа на указанное требование ответчики не представили.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно задолженность по кредитному договору составляет 641286,71 руб., из которых: 573795,92 руб. – основной долг, 47362,15 руб. - плановые проценты за пользование кредитом, 8258,50 руб. – пени, 11870,14 руб.- пени по просроченному долгу. 

Поскольку ответчики не выполнили обязательства по кредитному договору, истец, руководствуясь п.1 ст. 348 ГК РФ, считает возможным обратить взыскание на предмет ипотеки, указанный в закладной.

В соответствии с требованиями п.4 ст. 54 ФЗ от 16.07.1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке», истец считает возможным установить начальную продажную стоимость предмета ипотеки в размере 80% от ее стоимости 1050000 руб., на основании отчета № от ДД.ММ.ГГГГ АКГ «

<

данные изъяты>», в размере 840000 руб.

На основании изложенного, просит расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный между истцом и ФИО1; взыскать с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 641286,71 руб., из которых: 573795,92 руб. – основной долг, 47362,15 руб. - плановые проценты за пользование кредитом, 8258,50 руб. – пени, 11870,14 руб.- пени по просроченному долгу; расходы по уплате государственной пошлины в сумме 21612,87 руб.; обратить взыскание на предмет залога по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 45,8 кв.м., установив первоначальную продажную цену в размере 840000 руб.

В судебном заседании:

Представитель истца Банка ВТБ (ПАО) не явился, извещен надлежащим образом. В адресованном суду заявлении представитель по доверенности ФИО3 просила рассмотреть дело в ее отсутствие. Указала, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиков перед Банком составляет 568524,52 руб., из которых: 500298,88 руб. – задолженность по кредиту, 4859,19 руб. – задолженность по плановым процентам, 9077,12 руб. – задолженность по пени за несвоевременную уплату процентов (растут, так как договор не расторгнут), 54289,33 руб. – задолженность по пени за несвоевременную уплату кредита (растут, так как договор не расторгнут). Ответчик в график погашения кредита не встал. Просила исковые требования удовлетворить в полном объеме. 

Ответчики ФИО1, ФИО2 не явились, извещены надлежащим образом, в адресованной суду телефонограмме просили рассмотреть дело в их отсутствие, указав, что возражают против заявленных исковых требований, поскольку в настоящее время задолженность по кредиту погашается. В случае удовлетворения исковых требований, просили применить ст.333 ГК РФ. 

В соответствии со ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Исследовав письменные доказательства, имеющие в материалах дела, суд приходит к следующему. 

В силу ст.12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Суд, сохраняя независимость, объективность и беспристрастность, осуществляет руководство процессом, разъясняет лицам, участвующим в деле, их права и обязанности, предупреждает о последствиях совершения или не совершения процессуальных действий.

В силу ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путём составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

В соответствии с п.2 ст.307 ГК РФ обязательства возникают из договора и из иных оснований, указанных в ГК РФ. 

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода (ч.1 ст.314 ГК РФ).

В соответствии со ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путём составления одного документа, подписанного сторонами, а также путём обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно ст.428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег. 

Статьей 810 ГК РФ (ч.1) установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Применительно к кредитному договору ст.819 ГК РФ определяет, что банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. При этом к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора. 

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 1097000 руб. сроком на 

<

данные изъяты> месяца, под процентную ставку 14 % годовых, для целевого использования, а именно на приобретение в собственность квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 45,8 кв.м., за цену 1100000 руб.

Согласно разделам 3, 4 кредитного договора, кредитор предоставляет заемщику кредит в размере, на срок и ели, которые указаны в индивидуальных условиях, и на условиях, установленных договором. Заемщик осуществляет возврат остатка ссудной задолженности по кредиту и уплачивает проценты, начисляемые кредитором за пользование заемщиком кредитом по процентной ставке, в порядке, установленном договором. Размер ежемесячного аннуитентного платежа составляет 14609,20 руб., рассчитанный в соответствии с процентной ставкой на дату заключения договора; процентный период: месячный период, считая с 

<

данные изъяты> числа каждого предыдущего по 

<

данные изъяты> число текущего календарного месяца (обе даты включительно); платежный период: период времени не ранее 

<

данные изъяты> числа и не позднее 19 часов 00 минут 

<

данные изъяты> числа (обе даты включительно) каждого календарного месяца; базовая процентная ставка на дату заключения договора: 15% годовых. Размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату основного долга: 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу по кредиту за каждый день просрочки. Размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате процентов: 0,1% от суммы просроченной задолженности по процентам за каждый день просрочки. 

Из вышеуказанного кредитного договора усматривается, что заемщик ФИО1 подтверждает, что она понимает и согласна с тем, что договор состоит из Индивидуальных условий и Правил предоставления и погашения ипотечного кредита на приобретение предмета ипотеки, в совокупности. Ей разъяснено и понятно содержание Индивидуальных условий и Правил, она выразила согласие со всеми их условиями, а также приняла Правила в качестве неотъемлемой части договора. Заключая договор, заемщик дал кредитору согласие (заранее данный акцепт) на периодическое исполнение (в том числе частичное исполнение) требований (в том числе платежных требований) кредитора по уплате платежей. Заемщик выражает свое согласие на передачу прав по Закладной (при наличии) / уступку прав (требований), принадлежащих Кредитору по Договору, а также на передачу связанных с правами (требованиями) документов и информации третьему лицу, не веющему лицензии на осуществление банковских операций.

Согласно разделу 3 кредитного договора, кредитор предоставляет Заемщику Кредит в размере, на срок и цели, которые указаны в Индивидуальных условиях, и на условиях, установленных Договором. Заемщик осуществляет возврат Остатка ссудной задолженности по Кредиту и уплачивает Проценты, начисляемые Кредитором за пользование Заемщиком Кредитом по Процентной ставке, в порядке, установленном Договором. Права Кредитора по Договору подлежат удостоверению Закладной. 

Разделами 7,8 кредитного договора предусмотрено, что предмет ипотеки приобретается в общую собственность заемщика и поручителя ФИО2 Обеспечение кредита: залог (ипотека) предмета ипотеки, приобретаемого за счет кредитных средств, предоставленных по договору, а также солидарное поручительство ФИО2 на срок до полного исполнения обязательств по кредиту. 

Из Правил предоставления и погашения ипотечного кредита на приобретение предмета ипотеки, являющихся Приложением №1 к кредитному договору от № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что кредит предоставляется Заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы Кредита на Текущий счет в течение срока и при выполнении условий, предусмотренных Разделом 10ИУ. Датой предоставления Кредита является дата перечисления Кредитором денежных средств на Текущий счет. За полученный Кредит Заемщик уплачивает Кредитору Проценты, которые начисляются начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического окончательного возврата Кредита включительно на Остаток ссудной задолженности (за исключением просроченной задолженности) из расчета действующей по Кредиту Процентной ставки и фактического количества числа календарных дней в году. Ежемесячной уплате подлежат Проценты, начисленные за истекший Процентный период. Базой для начисления Процентов является действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно). 

Разделом 5 Правил предоставления и погашения кредита предусмотрено, что заемщик обязался возвратить Кредит в полном объеме и уплатить Проценты в размере и порядке, установленными Договором, в том числе в случае изменения Процентной ставки, если это предусмотрено ИУ, и/или перерасчета размера Платежа согласно Договору. 

Вышеуказанный кредитный договор содержит условия о порядке и сроках погашения ФИО1 кредита и уплаты процентов за пользование кредитом.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО2 заключен договор поручительства №, согласно которого поручитель принял на себя обязательство солидарно с заемщиком ФИО1 отвечать перед кредитором на условиях в соответствии с договором за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору. ФИО2 обязался в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств заемщиком по кредитному договору нести ответственность перед кредитором солидарно с заемщиком в сумме, равной сумме всех обязательств заемщика по кредитному договору, как в части исполнения заемщиком обязательств по осуществлению ежемесячных платежей, так и в части исполнения обязательства по полному возврату кредита, включая обязательства по досрочному полному возврату кредита. 

Во исполнение кредитного договора, ДД.ММ.ГГГГ между ответчиками и ФИО6 заключен договор купли-продажи объекта недвижимости с использованием кредитных средств, а именно 

<

адрес>, с использованием кредитных средств, что подтверждается выпиской из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ. 

Из закладной от ДД.ММ.ГГГГ следует, что залогодателем-должником является ФИО1 Залогодержатель – Банк ВТБ 24 (ПАО). Обязательство, обеспеченное ипотекой: кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 109700 руб., сроком на 

<

данные изъяты> месяца с даты предоставления кредита, процентная ставка без учета Дисконта - 14% годовых. Предмет ипотеки: 

<

адрес>. Денежная оценка предмета ипотеки - 1430000 руб. 

Таким образом, между сторонами возникли обязательственные правоотношения, вытекающие из вышеуказанного кредитного договора и договора поручительства, с условиями которого ответчики согласились, что подтверждается их подписями на кредитном договоре № от ДД.ММ.ГГГГ, договоре поручительства №, закладной от ДД.ММ.ГГГГ, графике погашения. 

В частности, в соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч.1 ст.395 ГК РФ за пользование чужими средствами вследствие неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. 

Согласно Правил предоставления и погашения ипотечного кредита на приобретение предмета ипотеки, кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы Кредита, начисленных Процентов и суммы неустойки в следующих случаях: при нецелевом использовании Кредита; при полной или частичной утрате или повреждении предмета ипотеки либо иного имущества (при наличии такового), залог которого является обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Договору, утрате иного обеспечения, предоставленного в соответствии с Договором, или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые Кредитор не отвечает; при грубом нарушении правил пользования Предметом ипотеки, правил его содержания и ремонта, обязанности принимать меры по сохранности Предмета ипотеки, если такое нарушение создает угрозу его утраты или повреждения; при необоснованном отказе Кредитору в проверке Предмета ипотеки; при нарушении обязанностей по страхованию риска утраты (гибели) и повреждения предмета ипотеки; при нарушении Заемщиком правила о замене Предмета ипотеки в случае его повреждения или утраты; при несообщении Кредитору обо всех правах третьих лиц на Предмет ипотеки и иных обременениях; при нарушении Заемщиком (залогодателем) правил распоряжения Предметом ипотеки и его последующего залога; при нарушении Заемщиком сроков внесения очередного платежа или его части более чем на 15 календарных дней; в других случаях, предусмотренных Законодательством и Договором. Заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату основного долга и/или процентов по Кредиту начиная с даты возникновения указанной просроченной задолженности и до даты ее окончательного погашения Заемщик обязуется оплачивать Кредитору неустойку в размере, предусмотренном Индивидуальными условиями, за каждый день просрочки. Заемщик обязался досрочно вернуть кредит, уплатив начисленные проценты и неустойки, не позднее 15 календарных дней, считая с даты предъявления кредитором письменного требования о досрочном погашении кредита в случаях, предусмотренных п.8.4.1 Правил. 

С данными условиями ответчики были так же ознакомлены, последствия не исполнения кредитных обязательств им были разъяснены, что подтверждается их подписями на кредитном договоре № от ДД.ММ.ГГГГ, договоре поручительства №, закладной от ДД.ММ.ГГГГ. 

Однако, ответчики принятые на себя обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ не исполняли надлежащим образом: ежемесячные платежи по кредиту не вносили и проценты за пользование денежными средствами не уплачивали, что подтверждается расчётом задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Банком ответчикам направлялось требование о погашении кредитной задолженности от ДД.ММ.ГГГГ, однако, до настоящего времени в полном объеме задолженность не погашена. 

Суд приходит к выводу о том, что ответчики в одностороннем порядке отказались от исполнения своих обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и договору поручительства №.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно задолженность ответчиков по кредитному договору составляет 641286,71 руб., из которых: 573795,92 руб. – основной долг, 47362,15 руб. - плановые проценты за пользование кредитом, 8258,50 руб. – пени, 11870,14 руб.- пени по просроченному долгу. 

Ответчики предприняли меры к погашению задолженности, что подтверждается приходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 86000 руб., приходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 10000 руб., приходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 10000 руб., однако, в график погашения кредита не встали. 

Согласно уточненному расчету истца, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиков перед Банком составляет 568524,52 руб., из которых: 500298,88 руб. – задолженность по кредиту, 4859,19 руб. – задолженность по плановым процентам, 9077,12 руб. – задолженность по пени за несвоевременную уплату процентов, 54289,33 руб. – задолженность по пени за несвоевременную уплату кредита. 

Судом проверен расчет задолженности, представленный истцом. Данный расчет суд признает арифметически правильным, поскольку он выполнен в соответствии с условиями кредитного договора и требованиями закона. 

Согласно разделу 6 Правил предоставления и погашения ипотечного кредита на приобретение предмета ипотеки, заемщик обязался досрочно вернуть кредит, уплатив начисленные проценты и неустойки. 

Поскольку судом установлен факт неуплаты заемщиком платежей в счет возврата кредита и процентов за пользование им, суд приходит к выводу, об обоснованности начисления истцом неустойки.

Ответчики обратились к суду о снижении штрафной неустойки в порядке ст.333 ГПК РФ. 

Гражданское законодательство устанавливает ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства в форме неустойки.

В соответствии со ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую ответчик обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Статья 333 ГК РФ, применяется судом в том случае, когда неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

К последствиям нарушения обязательства могут быть отнесены не полученные истцом имущество и денежные средства, понесенные убытки (в том числе упущенная выгода), другие имущественные или неимущественные права, на которые истец вправе рассчитывать в соответствии с законодательством и договором.

Неустойкой (пени, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств (статья 330 ГК РФ). Она является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.

Проценты, взыскиваемые кредитором за предоставленную заёмщику денежную сумму, компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств, поэтому суд учитывает их при решении вопроса об уменьшении неустойки в соответствии со статьей 333 ГК РФ.

Следовательно, часть первая статьи 333 ГК РФ, закрепляющая право суда уменьшить размер подлежащей взысканию неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, по существу, предписывает суду устанавливать баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что согласуется с положением статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, в соответствии с которым осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц (определение Конституционного Суда Российской Федерации от 24 сентября 2012 года N 1777-О).

Как указано в п.11 «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств», утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013 года, применение судом ст.333 ГК РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым. Одним из оснований для уменьшения размера неустойки может служить непринятие банком своевременных мер по взысканию кредитной задолженности с заёмщика. 

Таким образом, суд при определении суммы процентов с учётом положений статьи 333 ГК РФ, учитывая все существенные обстоятельства дела, оценив расчёт произведенный истцом, суммы неисполненных денежных обязательств, исходя из соразмерности начисленных сумм процентов основному долгу, полагает возможным уменьшить задолженность по пени за несвоевременную уплату процентов до 4538,56 руб., задолженность по пени за несвоевременную уплату кредита до 27144,66 руб.

Принимая во внимание размер просроченных платежей, а также сроки просрочки, суд считает, что допущенное ответчиками нарушение условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ является существенным и достаточным основанием для взыскания образовавшейся задолженности по кредитному договору в размере 536841,29 руб. 

Согласно ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2)в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Принимая во внимание размер просроченных платежей, а также сроки просрочки, суд считает, что допущенное нарушение ответчиком условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для его расторжения. 

В соответствии с кредитным договором, обеспечением исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору является ипотека, вид объекта недвижимости: квартира по адресу: 

<

адрес>. Описание: количество комнат 

<

данные изъяты>, общая площадь 45,8 кв.м. Предмет ипотеки приобретается в общую совместную собственность заемщика и поручителя. Цена предмета ипотеки по ДКП: 1100000 руб. Обеспечение кредита: залог (ипотека) предмета ипотеки, приобретаемого за счет кредитных средств, предоставленных по договору. 

Согласно выписке из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ, на основании договора купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств от ДД.ММ.ГГГГ, правообладателями квартиры по адресу: 

<

адрес>, являются ФИО1 и ФИО2 Ограничение прав и обременение объекта недвижимости: залог в силу закона, весь объект. Лицо, в пользу которого установлено ограничение прав и обременение объекта недвижимости: Банк ВТБ 24 (ЗАО). 

Пункт 1 статьи 2 Федерального закона от 16.07.1998 N102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусматривает, что ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п.1 ст.77 Федерального закона от 16.07.1998 N102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств Банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Согласно п.2 ст.77 Федерального закона от 16.07.1998 N102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

Следовательно, указанные нормы права не содержат запрета на заключение договора ипотеки в отношении квартиры, заложенной в обеспечение кредита.

В соответствии с п.1 ст.50 Федерального закона от 16.07.1998 N102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 указанного Закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Порядок обращения взыскания на заложенное имущество регулирует п.1 ст.349 ГК РФ, в соответствии с которой требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда либо без обращения в суд на основании нотариально удостоверенного соглашения залогодержателя с залогодателем, заключенного после возникновения оснований для обращений взыскания на предмет залога.

Согласно п.1 ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно представленного отчета №, составленного ДД.ММ.ГГГГ ООО АКГ «

<

данные изъяты>» по оценке квартиры по адресу: 

<

адрес>, рыночная стоимость на дату оценки составляет 1050000 руб. 

Общая сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, взысканной с ответчиков составила 536841,29 руб., что превышает пять процентов от общей стоимости заложенного имущества.

Просрочка обязательства ответчиков по уплате суммы основного долга и процентов на момент рассмотрения спора составляет длительный период времени, а сумма неисполненного обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке.

Положения ст. 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в их взаимосвязи с п. 1 ст. 78 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" не исключают обращение взыскания на имущество, заложенное по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата ипотечного кредита, в том числе и в отношении жилого помещения, являющегося единственным пригодным для постоянного проживания должника и членов его семьи.

Таким образом, основания, предусмотренные ст.54.1 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", которые не позволили бы обратить взыскание на заложенное имущество, отсутствуют.

Поскольку в судебном заседании установлено, что ответчики не исполняют свои обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, а сумма неисполненного обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке, то у суда имеются законные основания для обращения взыскания на квартиру, являющуюся предметом ипотеки.

В соответствии с п.4 ч.2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Определяя начальную продажную цену имущества, заложенного по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, суд руководствуется заключением ООО АКГ «

<

данные изъяты>» № от ДД.ММ.ГГГГ и устанавливает начальную продажную цену имущества: квартиры, количество комнат 

<

данные изъяты>, общая площадь 45,8 кв.м., расположенной по адресу: 

<

адрес>, в размере 840000 руб. (80% от стоимости квартиры).

В соответствии со ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Согласно ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом уплачена государственная пошлина в размере 21612,87 руб., что подтверждается платёжным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. 

Исходя из частичного удовлетворения исковых требований, суд считает необходимым взыскать в пользу истца с ответчиков в счёт возмещения понесенных судебных расходов 20568 руб. 

Руководствуясь ст.ст.194 – 198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании денежных средств по кредиту, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1.

Взыскать солидарно с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес> и ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес> в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 536841 (пятьсот тридцать шесть тысяч восемьсот сорок один) рубль 29 (двадцать девять) копеек. 

Взыскать солидарно с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес> и ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес> в пользу Банка ВТБ (ПАО) расходы по оплате государственной пошлины в сумме 20568 (двадцать тысяч пятьсот шестьдесят восемь) рублей. 

Обратить взыскание на принадлежащую ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженке 

<

адрес> и ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженцу 

<

адрес> в пользу Банка ВТБ (ПАО) квартиру, общей площадью 45,8 кв.м., кадастровый №, расположенную по адресу: 

<

адрес>. 

Определить начальную продажную цену квартиры, общей площадью 45,8 кв.м., кадастровый №, расположенной по адресу: 

<

адрес>, с которой будут начинаться торги равной 840000 (восемьсот сорок тысяч) рублей.

Направить вырученные денежные средства в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, исчисленной в размере 536841 (пятьсот тридцать шесть тысяч восемьсот сорок один) рубль 29 (двадцать девять) копеек. 

Решение может быть обжаловано в Тульский областной суд путем подачи апелляционной жалобы в Алексинский городской суд Тульской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий:

Мотивированное решение изготовлено 20.11.2020.

Председательствующий: