Дело № 2-3044/2021

УИД №16RS0042-03-2021-000517-73

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

09 июля 2021 года г. Набережные Челны 

Республики Татарстан Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в составе 

председательствующего судьи Шайхразиевой Ю.Х.,

при секретаре Ахметзяновой В.М., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

публичное акционерное общество Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование иска указано следующее:

... между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1, ФИО2 был заключен кредитный договор ..., согласно которому ответчикам был предоставлен кредит «Загородная недвижимость» в сумме 1300 000 рублей под 11,9% годовых на срок 240 месяцев.

Кредит был предоставлен для целевого использования, а именно для приобретения земельного участка площадью ... расположенных по адресу: Республика Татарстан, Тукаевский муниципальный район, Калмиинское сельское поселение, ... В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору ответчики выдали банку закладную, согласно которой указанная выше недвижимость находится в залоге у банка. 

В связи с неисполнением условий кредитного договора, ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка направило ответчикам требование о необходимости погасить всю сумму задолженности, но со стороны ответчиков каких-либо действий предпринято не было.

Общая сумма задолженности ответчиков составляет 1621388 рублей 10 копеек, включающая в себя 1203327 рублей 51 копейка - сумму остатка основного долга, 277095 рублей 28 копеек – проценты за пользование кредитом, неустойку за несвоевременное погашение кредита - 140965 рублей 31 копейка. Взыскиваемая задолженность образовалась за период с 30.12.2019 по 09.10.2020.

Истец просит расторгнуть кредитный договор, взыскать сумму задолженности в размере 1621388 рублей 10 копеек, включающую в себя 1203327 рублей 51 копейка - сумму остатка основного долга, 277095 рублей 28 копеек – проценты за пользование кредитом, неустойку за несвоевременное погашение кредита - 140965 рублей 31 копейка; расходы по уплате государственной пошлины в размере 28306 рублей 94 копейки, расходы по оплате услуг по проведению экспертизы в размере 1447 рублей 86 копеек, обратить взыскание на земельный участок площадью 1909+/-31 кв.м. кадастровый номер 16:39:130201:106, расположенный по адресу: Республика Татарстан, Тукаевский муниципальный район, Калмиинское сельское поселение, 

<

...>, определив начальную продажную стоимость в размер 334456 рублей 80 копеек, обратить взыскание на жилой дом площадью 51,1 кв.м., кадастровый номер 16:39:130201:230 расположенной по адресу: Республика Татарстан, Тукаевский муниципальный район, Калмиинское сельское поселение, 

<

...>, определив начальную продажную стоимость в размер 414 692 рубля.

Представитель истца в суд по извещению не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчики в судебное заседание по извещению не явились, причина неявки неизвестна, суд считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие, представили отзыв на исковое заявление в котором просили списать, начисленную неустойку в размере 111704 рубля 51 копейка.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 334 Гражданского Кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В силу пункта 1 статьи 50 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно пункту 1 статьи 54.1 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со статьей 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 2 статьи 54 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

В соответствии со статьей 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно пункту 2 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Судом установлено, что ... между ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка и ФИО1, ФИО2 был заключен кредитный договор ..., согласно которому ответчикам был предоставлен кредит «Загородная недвижимость» в сумме 1300 000 рублей под 12,75% годовых на срок 240 месяцев. С 29.04.2018 процентная ставка снижена до 11,9% годовых.

Кредит был предоставлен для целевого использования, а именно для приобретения земельного участка площадью ..., расположенных по адресу: Республика Татарстан, Тукаевский муниципальный район, Калмиинское сельское поселение, .... В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору ответчики выдали банку закладную, согласно которой указанная выше недвижимость находится в залоге у банка. 

Согласно расчетам истца, по состоянию на 09.10.2020 задолженность составляет 1592127 рублей 30 копеек, включающую в себя 1203327 рублей 51 копейка - сумму остатка основного долга, 277095 рублей 28 копеек – проценты за пользование кредитом, неустойка за несвоевременное погашение кредита -111704 рубля 51 копейка.

08.09.2020 ответчикам направлены требования о расторжении договора и досрочном возврате суммы кредита, процентов и неустойки.

Задолженность на сегодняшний день не погашена.

При таких обстоятельствах, исковые требования истца суд признает обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Учитывая конкретные обстоятельства по делу, размеры остатка основного долга и процентов по кредиту, суд считает, что неустойка по кредиту в размере 21 480 рублей 46 копеек и неустойка по процентам 90224 рубля 05 копеек несоразмерны последствиям нарушения обязательств и считает необходимым снизить их размер до 5000 рублей и до 10000 рублей. 

Взыскание неустойки в большем размере будет противоречить правовым принципам обеспечения восстановления нарушенного права и соразмерности ответственности правонарушению, и придаст правовой природе неустойки не компенсационный, а карательный характер.

В соответствии со статьей 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Учитывая неоднократное нарушение сроков погашения кредитных обязательств, выраженное в нарушении условий кредитного договора по внесению ежемесячных платежей, а также отсутствие предусмотренных частью 1 статьи 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и части 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации оснований, суд приходит к выводу о наличии предусмотренных законом оснований к обращению взыскания на заложенное имущество.

При определении начальной продажной стоимости заложенной квартиры суд соглашается с экспертным заключением, составленным ООО «РусОценка», согласно которому рыночная стоимость земельного участка площадью ..., расположенных по адресу: Республика Татарстан, Тукаевский муниципальный район, Калмиинское сельское поселение, ... составляет 2293000 рублей, и полагает возможным установить начальную продажную цену заложенного имущества в виде указанной квартиры с учетом положений п. 4 ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" в размере 1834400 рублей (2293000 руб. х 80%).

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

В пункте 5 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 г. N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" разъяснено, что при предъявлении иска совместно несколькими истцами или к нескольким ответчикам (процессуальное соучастие) распределение судебных издержек производится с учетом особенностей материального правоотношения, из которого возник спор, и фактического процессуального поведения каждого из них. Если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке (часть 4 статьи 1 ГПК РФ, часть 4 статьи 2 КАС РФ, часть 5 статьи 3 АПК РФ, статьи 323, 1080 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ).

Таким образом, с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 28160 рублей 64 копейки, расходы по оплате услуг экспертизы в размере 1447 рублей 86 копеек. Сумма госпошлины подлежит взысканию с ответчиков в долевом порядке в равных долях, поскольку действующим законодательством не предусмотрено взыскание госпошлины в солидарном порядке.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Волго-Вятского Банка к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично. 

Расторгнуть кредитный договор ..., заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1, ФИО2.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по основному долгу 1203327 (Один миллион двести три тысячи триста двадцать семь) рублей 51 копейка, задолженность по процентам за пользование кредитом 277095 (Двести семьдесят семь тысяч девяносто пять) рублей 28 копеек, неустойку по кредиту в размере 5000 (Пять тысяч) рублей и неустойку по процентам 10 000 (Десять тысяч) рублей, расходы по уплате услуг оценщика в размере 1447 (Одна тысяча четыреста сорок семь) рублей 86 копеек.

Взыскать с ФИО1, Полищук Людмилы Ивановныв пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по уплате государственной пошлины в размере 28160 рублей 64 копейки, в равных долях по 14080 (Четырнадцать тысяч восемьдесят) рублей 32 копейки.

Обратить в установленном законом порядке взыскание на земельный участок площадью ... расположенной по адресу: Республика Татарстан, Тукаевский муниципальный район, Калмиинское сельское поселение, ...путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость в размере 1834400 (Один миллион восемьсот тридцать четыре тысячи четыреста) рублей.

В удовлетворении исковых требований в части взыскания неустойки в большем размере отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан.

Судья подпись Шайхразиева Ю.Х.

Мотивированное решение изготовлено 15.07.2021.

Решение22.07.2021