<

данные изъяты>

Дело НОМЕР

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Новоалтайск 24 октября 2017 года

Новоалтайский городской суд Алтайского края в составе: 

председательствующего судьи Козловой И.В.,

при секретаре Новиковой Л.Ю., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО БАНК «ЮГРА» о защите прав потребителя, 

установил:

Истец ФИО1 обратилась в суд с иском к ответчику ПАО БАНК «ЮГРА» о защите прав потребителя, указав, что ДАТА ею в личных целях в операционном офисе в г. Барнауле филиала ПАО БАНК «ЮГРА» в г. Красноярск заключен договор срочного банковского вклада «Максимум» НОМЕР на срок один год. Сумма вклада – 1 500 000 руб., процентная ставка – 9,1% годовых в рублях. Выплата процентов производилась ежемесячно. Сумма процентов, которые ответчик обязан начислить на вклад по состоянию на ДАТА – 3 391, 64 руб. Сумма вклада и процентов, за вычетом страхового возмещения, не возвращена, банк обязан их вернуть по требованию вкладчика. С ДАТА ЦБ РФ введена временная администрация ПАО БАНК «ЮГРА», ДАТА прекращено действие лицензии ПАО БАНК «ЮГРА» на осуществление банковской деятельности. Ответчик является участником системы страхования вкладов (свидетельство от ДАТА НОМЕР). В вязи с наступлением страхового случая истцу выплачены 1 400 000 руб., сумма обязательств – 103 391, 64 руб. С ДАТА ответчик неправомерно уклоняется от возврата вклада и уплаты процентов. В соответствии с п. 5 ст. 28 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» в случае нарушения установленных сроков окончания услуги исполнитель уплачивает потребителю за кажды й день просрочки неустойку в размере 3% цены оказания услуги. Просила взыскать с ответчика сумму вклада – 100 000 руб., проценты на вклад – 3 391, 64 руб., неустойку за нарушение сроков возврата вклада и процентов - 15 000 руб., компенсацию морального вреда – 15 000 руб. 

ДАТА истец, действуя через представителя по доверенности ФИО3, иск изменил в части взыскания неустойки, просил взыскать неустойку в сумме 70 273, 97 руб. за период просрочки с ДАТА по ДАТА, исходя из процентной ставки по Сибирскому федеральному округу - 9%, на основании ст. 395 ГК РФ. Кроме того указал, что, ущемляя себя, свою семью и детей в материальных приобретениях, иногда и в продуктах питания, качественной одежде, обуви и многом другом, рассчитывая на дивиденды с вложенных денежных средств для выгодных приобретений, вынужден ходить по судам и выпрашивать свое. 

Истец в судебное заседание не явился, извещен. 

Представитель истца в судебном заседании иск поддержал в полном объеме. 

Представитель ответчика по доверенности ФИО2 – член временной администрации по управлению кредитной организацией ПАО БАНК «ЮГРА», в судебное заседание не явилась, извещена, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, в письменном отзыве на иск просила в иске отказать, указав, что договором срочного банковского вклада, заключенному между истцом и ответчиком, предусмотрен порядок вклада – по истечении срока размещения вклада. Вся сумма и причитающиеся проценты в день окончания срока договора перечисляются на текущий счет истца. День возврата – ДАТА. На момент наступления страхового случая Банк исполнял обязательства в полном объеме. Банк является участником системы страхования вкладов с ДАТА. ДАТА наступил страховой случай в связи с введением Банком России моратория на 6 месяцев на удовлетворение требований кредиторов и назначении временной администрации по управлению банком, функции которой возложены на Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Согласно пп. 1 п. 2 ст. 189.38 Закона о банкротстве в течение срока действия моратория не начисляются предусмотренные законом или договором неустойки (штрафы, пени), проценты, иные финансовые санкции и не применяются другие меры ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение кредитной организацией денежных обязательств и (или) обязанностей по уплате обязательных платежей. Приказом Банка России от 28.07.2017 № ОД-2138 у банка была отозвана лицензия на осуществление банковских операций, приказом Банка России от 28.07.2017 № ОД-2140 назначена временная администрация по управлению данной кредитной организацией и приостановлены полномочия ее исполнительных органов. Согласно ч. 2 ст. 20 Федерального закона от ДАТА НОМЕР (ред. от ДАТА) «О банках и банковской деятельности» с момента отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций прекращается начисление предусмотренных федеральным законом или договором процентов и финансовых санкций по всем видам задолженности кредитной организации, за исключением финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение кредитной организацией своих текущих обязательств. В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДАТА НОМЕР «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» (п.12, п. 14) по делам о возмещении убытков истец обязан доказать, что ответчик является лицом, в результате действий (бездействия) которого возник ущерб, а также факты нарушения обязательства или причинения вреда, наличии убытков (п. 2 ст. 15 ГК РФ). До истца была доведена информация о том, что риск ответственности за нарушение банком договора вклада застрахован. В связи с отзывом лицензии банк прекратил осуществлять деятельность, в том числе прекратил размещение вкладов и выплату процентов по ним, требования истца, как кредитора банка, могут быть предъявлены в соответствии с федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)». В банке назначена временная администрация, к которой истец имеет право обратиться с требованиями в порядке, установленном названным законом с целью включения сведений в реестр требований кредиторов. 

Выслушав представителя истца, исследовав письменные доказательства по делу, суд полагает в иске отказать по следующим основаниям. 

Установлено, что ДАТА между истцом и ПАО БАНК «ЮГРА» заключен договор срочного банковского вклада «Максимум» НОМЕР на срок один год, день возврата вклада – ДАТА, сумма вклада – 1 500 000 руб., процентная ставка – 9,1% годовых в рублях, порядок выплаты процентов – ежемесячно в дату (число), соответствующую дате заключения договора, и в день окончания срока размещения вклада путем перечисления на текущий (карточный) счет; возможность частичного возврата вклада допускается в любой сумме при сохранении неснижаемого остатка, но не ранее, чем через 30 дней от даты размещения; порядок возврата вклада – по истечении срока размещения вклада, вся сумма вклада и причитающихся процентов в день окончания срока Договора перечисляется на текущий счет (л.д. 6).

В соответствии со ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (пункт 1). Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами (пункт 2). Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению (пункт 3). Правила настоящей главы, относящиеся к банкам, применяются также и к другим кредитным организациям при заключении и исполнении ими договора банковского счета в соответствии с выданным разрешением (лицензией) (пункт 4).

В соответствии со ст. 846 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами (пункт 1). Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами. Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами. При необоснованном уклонении банка от заключения договора банковского счета клиент вправе предъявить ему требования, предусмотренные пунктом 4 статьи 445 настоящего Кодекса (пункт 2).

Обязательства по договору сторонами исполнялись надлежащим образом, что никем не оспаривается.

ДАТА Банком России в отношении ПАО БАНК «ЮГРА» введен мораторий на 6 месяцев на удовлетворение требований кредиторов и назначении временной администрации по управлению банком, функции которой возложены на Агентство по страхованию вкладов (АСВ).

Отношения по созданию и функционированию системы страхования вкладов, формированию и использованию ее денежного фонда, выплатам возмещения по вкладам при наступлении страховых случаев, а также отношения, возникающие в связи с осуществлением государственного контроля за функционированием системы страхования вкладов регулируются Федеральным законом Российской Федерации № 177-ФЗ от 23.12.2003 «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» (далее – названным выше Федеральным законом № 177-ФЗ от 23.12.2003).

В соответствии с п. 2 ст. 8 названного выше Федерального закона № 177-ФЗ от 23.12.2003 страховым случаем признается введение Банком России в соответствии с законодательством Российской Федерации моратория на удовлетворение требований кредиторов банка (часть 1); страховой случай считается наступившим со дня введения моратория на удовлетворение требований кредиторов банка (часть 2). Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 1 400 000 рублей, если иное не установлено настоящим Федеральным законом (часть 2 ст. 11). 

Установлено, что ДАТА истцу путем перечисления на ее счет государственной корпорацией «Агентство по страхованию кладов» выплачено страховое возмещение в сумме 1 400 000 руб. согласно представленной истцом справке от ДАТА, содержащей сведения о вкладчике, перед которым банк имеет обязательства, номер вкладчика по реестру обязательств 255603, сумма обязательств – 103391, 64 руб. (л.д. 5).

Справка о выплаченных суммах и вкладах, по которым осуществлялось возмещение, выдается вкладчику на руки и содержит в себе полную информацию о банке, о вкладчике, его обязательствах перед банком, о сумме его вкладов, страховом возмещении, выплаченном вкладчику, а также остатке требований вкладчика к банку. Данная справка будет необходима вкладчику для подтверждения обязательств банка при включении его в реестр требований кредиторов, если сумма вклада превышала 700 000 руб. (с ДАТА максимальная сумма страхового возмещения составляет 1 400 000 руб.). Форма справки утверждена в качестве приложения к Правилам осуществления выплаты возмещения по вкладам, утвержденным решением Правления Агентства по страхованию вкладов от ДАТА (протокол N 11). 

Приказом Банка России от 28.07.2017 № ОД-2138 у ПАО БАНК «ЮГРА» отозвана лицензия на осуществление банковских операций. 

Приказом Банка России от 28.07.2017 № ОД-2140 в ПАО БАНК «ЮГРА» назначена временная администрация по управлению данной кредитной организацией, приостановлены полномочия ее исполнительных органов. 

Истец просит взыскать с ответчика сумму обязательств, определенную в указанной справке, а также неустойку.

Вместе с тем такие требования с ответчика удовлетворению не подлежат ввиду следующего. 

Установлено, что контрольным органом – Банком России ДАТА в отношении ПАО БАНК «ЮГРА» введен мораторий на 6 месяцев на удовлетворение требований кредиторов и в соответствии с Федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве)" N 127-ФЗ от 26.10.2002 (далее – названным выше Федеральным законом N 127-ФЗ от 26.10.2002) назначена временная администрация по управлению банком, функции которой возложены на Агентство по страхованию вкладов (АСВ), приостановлены полномочия исполнительных органов кредитной организации.

Согласно ст. 189.31 названного выше Федерального закона N 127-ФЗ от 26.10.2002 в случае приостановления полномочий исполнительных органов кредитной организации временная администрация по управлению кредитной организацией осуществляет, в частности, следующие функции: 1) реализует полномочия исполнительных органов кредитной организации; 6) устанавливает кредиторов кредитной организации и размеры их требований по денежным обязательствам (пункт 1). 

Согласно ст. 189.32 названного выше Федерального закона N 127-ФЗ от 26.10.2002 временная администрация по управлению кредитной организацией, назначенная Банком России после отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций, осуществляет те же функции и обладает теми же полномочиями, которые предоставлены временной администрации по управлению кредитной организацией в соответствии со статьей 189.31 настоящего Федерального закона, за исключением функции разработки мероприятий по финансовому оздоровлению кредитной организации, их организации и контролю за их исполнением (пункт 1); для установления кредиторов кредитной организации и размера их требований к кредитной организации временная администрация по управлению кредитной организацией вправе осуществлять в порядке, установленном пунктами 11 - 17 настоящей статьи, учет требований кредиторов в реестре требований кредиторов, форма которого устанавливается нормативным актом Банка России по согласованию с Агентством (пункт 10); кредиторы вправе предъявить свои требования к кредитной организации в любой момент в период деятельности временной администрации по управлению кредитной организацией. При предъявлении таких требований кредитор обязан указать наряду с существом предъявляемых требований сведения о себе, в том числе фамилию, имя, отчество, дату рождения, реквизиты документов, удостоверяющих его личность, и почтовый адрес для направления корреспонденции (для физического лица), наименование, место нахождения (для юридического лица), а также банковские реквизиты (при их наличии) (пункт 12); временная администрация рассматривает предъявленное требование и по результатам рассмотрения не позднее 30 рабочих дней со дня получения этого требования вносит его в реестр требований кредиторов при обоснованности предъявленного требования. В тот же срок временная администрация уведомляет кредитора о включении его требования в реестр требований кредиторов, либо об отказе в таком включении, либо о включении в этот реестр требования в неполном объеме (пункт 15); требование кредитора по договору банковского вклада и (или) договору банковского счета, имеющего в соответствии с Федеральным законом "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" право на получение страхового возмещения, вносится временной администрацией в реестр требований кредиторов в размере остатка денежных средств на счете, превышающего сумму причитающегося кредитору страхового возмещения (пункт 17); в случае внесения требования кредитора в реестр требований кредиторов в соответствующем уведомлении, направляемом кредитору, указываются сведения о размере и составе его требования к должнику, а также об очередности его удовлетворения (пункт 18); на основании полученных требований кредиторов временная администрация составляет реестр требований кредиторов кредитной организации, в котором указываются сведения о кредиторах, предъявивших свои требования, о размере таких требований, об очередности удовлетворения каждого такого требования, а также основания их возникновения (пункт 19); реестр требований кредиторов кредитной организации передается конкурсному управляющему или ликвидатору кредитной организации в порядке, установленном пунктом 2 статьи 189.43 настоящего Федерального закона (пункт 21); требования кредиторов, предъявленные к кредитной организации в период деятельности в ней временной администрации по управлению кредитной организацией, но не рассмотренные этой временной администрацией на день истечения ее полномочий в порядке, установленном пунктами 10 - 17 настоящей статьи, передаются по описи конкурсному управляющему или ликвидатору кредитной организации в порядке, установленном пунктом 2 статьи 189.43 настоящего Федерального закона (пункт 22). 

Таким образом, истцу следует соблюсти установленный специальным Законом порядок предъявления требований к кредитной организации путем их направления временной администрации по управлению кредитной организацией, срок полномочий которой не истек. 

Удовлетворение иска указанным истцом ответчиком в силу приведенных правовых норм невозможно ввиду введения моратория и приостановления полномочий его исполнительных органов на период деятельности временной администрации, последствием чего в силу пп.1 п. 1 ст. 189.35 названного выше Федерального закона N 127-ФЗ от 26.10.2002 является установление запрета на принятие решений по вопросам, отнесенным к их компетенции федеральными законами и учредительными документами кредитной организации. 

Иск в части взыскания с ответчика неустойки за просрочку исполнения обязательства по выдаче вклада на основании статьи 28 Закона РФ "О защите прав потребителей" и ст. 395 ГК РФ не полежит удовлетворению ввиду следующего. 

В силу ст. 189.38 названного выше Федерального закона N 127-ФЗ от 26.10.2002 в течение срока действия моратория не начисляются предусмотренные законом или договором неустойки (штрафы, пени) и не применяются другие меры ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение кредитной организацией денежных обязательств, не допускается взыскание по исполнительным и иным документам, по которым оно производится в бесспорном (безакцептном) порядке (пункт 2). На сумму предусмотренных законом или договором требований кредитора по денежным обязательствам, обязанностям по уплате обязательных платежей, которые возникли до дня введения моратория включительно, на которые распространяется действие моратория и стоимость которых выражена в валюте Российской Федерации, в размере, установленном на день введения моратория (без учета начисленных процентов), начисляются проценты в размере двух третей ключевой ставки Банка России (пункт 3).

Начисленные проценты подлежат выплате после окончания срока действия моратория.

Действие моратория не распространяется: 1) на требования граждан, перед которыми кредитная организация несет ответственность за причинение вреда жизни или здоровью; 2) на требования граждан по выплате выходных пособий и оплате труда граждан, работающих по трудовому договору (контракту), и по выплате вознаграждений авторам результатов интеллектуальной деятельности; 3) на требования по оплате организационно-хозяйственных расходов, необходимых для деятельности кредитной организации; 4) на исполнение исполнительных документов, выданных до дня введения моратория на основании решений о взыскании задолженности кредитной организации по заключенным с физическими лицами договорам банковского вклада и договорам банковского счета.

Согласно правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в Постановлении от дата N 10-П "По делу о проверке конституционности отдельных положений подпункта 3 пункта 2 статьи 13 ФЗ "О реструктуризации кредитных организаций" и пунктов 1 и 2 статьи 26 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" в связи с жалобами граждан", мораторий на удовлетворение требований кредиторов кредитной организации по ее обязательствам, возникшим до момента перехода кредитной организации под управление Агентства по страхованию вкладов, не противоречит Конституции Российской Федерации. Отсюда следует, что каких-либо сомнений в законности применения такого инструмента, предупреждения банкротства кредитной организации оставаться не должно. Напротив, мораторий на удовлетворение требований кредиторов кредитной организации представляет собой временное ограничение, посредством которого осуществляется защита активов на период разработки и принятия конструктивного решения по поводу восстановления платежеспособности данной кредитной организации.

В соответствии со ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации" в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей" и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

Из содержания п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" следует, что если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор банковского вклада), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закона о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

Отношения, вытекающие из договора банковского вклада, урегулированы специальным Федеральным законом "О банках и банковской деятельности", главой 44 "Банковский вклад", главой 45 "Банковский счет" Гражданского кодекса Российской Федерации. 

В силу ст. 39 Закона N 2300-1 "О защите прав потребителей" содержащиеся в главе третьей этого Закона, последствия нарушения условий договоров об оказании отдельных видов услуг, если такие договоры по своему характеру не подпадают под действие настоящей главы, определяются законом.

Договор банковского вклада по своему характеру не подпадает под действие главы третьей Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей". 

Согласно требований ст. 39 Закона "О защите прав потребителей", и разъяснений, содержащихся в п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" к отношениям, вытекающим из договора банковского вклада с участием гражданина, должны применяться общие положения Закона о защите прав потребителей, в частности о праве граждан на предоставление информации, об ответственности за нарушение прав потребителей, о возмещении вреда, о компенсации морального вреда, об альтернативной подсудности, а также об освобождении от уплаты государственной пошлины. Правовые последствия нарушений условий таких договоров определяются Гражданским кодексом Российской Федерации (глава 44 и глава 45) либо самим договором, который не должен противоречить положениям Гражданского кодекса Российской Федерации.

Таким образом, анализ приведенных норм свидетельствует о том, что оснований для применения ч. 5 ст. 28 Закона "О защите прав потребителей" не имеется, поскольку взыскание неустойки урегулировано специальным законом - ст. 189.38 названного выше Федерального закона N 127-ФЗ от 26.10.2002 (пункт 3). 

При таких обстоятельствах истец не лишен возможности защитить свое право в порядке, предусмотренном ч. 3 ст. 189.38 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", при этом начисленные проценты подлежат выплате после окончания срока действия моратория. Заявленные им суммы могут быть выплачены в ходе расчетов с кредиторами в процессе конкурсного производства, для чего истцу необходимо обратиться к представителю временной администрации по управлению кредитной организацией или представителю конкурсного управляющего банком с требованием о включении в реестр требований кредиторов. 

Ввиду отсутствия оснований к удовлетворению основного требования не подлежат удовлетворению и требования о взыскании морального вреда. Его причинение истцу ответчиком не доказано. 

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

ФИО1 в иске отказать. 

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Алтайский краевой суд через Новоалтайский городской в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>.

Судья И.В. Козлова

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>