ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

9 июля 2021 года город Кузнецк

Кузнецкий районный суд Пензенской области в составе:

председательствующего судьи Зинченко Н.К.,

при секретаре Зубовой А.З.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кузнецке Пензенской области гражданское дело (УИД) № 58RS0017-01-2021-001936-71 по иску АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению и его расторжении,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению и его расторжении, по следующим основаниям.

4 сентября 2018 года АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала (далее банк) заключило с ФИО1 соглашение №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства в размере 156042,51 руб. под 15,5 % годовых (п. 1, п. 4.1 соглашения).

Банковский ордер № 5344 от 4 сентября 2018 года подтверждает получение ФИО1 денежной суммы в размере 156042,51 руб.

Пунктом 4.2.1 Правил кредитования физическим лицам по продукту «Кредит пенсионный» установлено, что погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, являющимся приложением № 1 к соглашению.

Пунктом 2 раздела 1 соглашения определен окончательный срок возврата полученного кредита - не позднее 4 сентября 2023 года.

С 25 марта 2020 года заемщик неоднократно нарушал график погашения кредита, не осуществлял очередные платежи по основному долгу и процентам, предусмотренные условиями соглашения.

В соответствии с п. п. 4.7, 4.7.1 Правил банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов.

По состоянию на 25 марта 2021 года задолженность ФИО1 по соглашению № от 4 сентября 2018 года перед АО «Россельхозбанк» составляет 144319,19 руб., в том числе:

- 121047,79 руб.- сумма фактической задолженности по основному долгу,

- 12 493,86 руб.- сумма штрафных санкций за просрочку уплаты основного долга,

- 9311,15 руб.- сумма задолженности по уплате процентов за фактическое пользование кредитом,

- 1466,39 руб.- сумма штрафных санкций за просрочку уплаты процентов за фактическое пользование кредитом.

В адрес ФИО1 было направлено требование о погашении просроченной задолженности по кредиту, о досрочном возврате задолженности и намерении расторжения кредитного договора. Однако задолженность в установленные сроки погашена не была, ответа на требование о расторжении кредитного договора от должника не последовало.

Ссылаясь на ст. ст. 11, 12, 20, 309, 310, 314, 330, 450, 810, 819 ГК РФ, истец просил взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала задолженность по соглашению № от 4 сентября 2018 года в сумме 144319,19 руб., в том числе: 121047,79 руб. - сумма фактической задолженности по основному долгу, 12493,86 руб. - сумма штрафных санкций за просрочку уплаты основного долга, 9311,15 руб. - сумма задолженности по уплате процентов за фактическое пользование кредитом, 1466,39 руб. - сумма штрафных санкций за просрочку уплаты процентов за фактическое пользование кредитом; расторгнуть соглашение № от 4 сентября 2018 года, заключенное между АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала и ФИО1 с 26 марта 2021 года; взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 10086,38 руб.

В судебное заседание представитель истца АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала не явился, в исковом материале содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен.

Принимая во внимание отсутствие возражений или объяснений со стороны ответчика, суд рассматривает дело заочно по имеющимся доказательствам с тем, чтобы отсутствующая сторона, при наличии обоснованных возражений имела возможность обратиться с заявлением об отмене заочного решения и представить свои доводы и доказательства их подтверждающие.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренным законом.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты, начисленные на нее, к отношениям по договору кредита применяются правила ГК РФ, регулирующие отношения по договору займа.

Согласно ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 330 ГК РФ кредитор вправе потребовать уплаты неисправным должником неустойки по условиям соглашения о ней.

Условия кредитного договора предусмотрены также специальным банковским законодательством (ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности»: проценты за кредит, договорные сроки, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, порядок его расторжения).

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В судебном заседании установлено, что 4 сентября 2018 года между ФИО1 и АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала было заключено соглашение №, в соответствии с п. 1, 2, 4.1 индивидуальных условий которого банк предоставил заемщикам денежные средства в размере 156042,51 руб. под 15,5 % годовых на срок до 4 сентября 2023 года.

Из п. 6 указанного соглашения следует, что платеж осуществляется ежемесячно аннуитетными платежами по 25-м числам.

Согласно графику погашения кредита и уплаты начисленных процентов, являющемуся приложением № 1 к соглашению № от 4 сентября 2018 года, количество платежей – 60, размер ежемесячного платежа – 3795,59 руб., размер последнего платежа – 3766,88 руб.

П. 12 индивидуальных условий соглашения о кредитовании счета предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения, согласно п. 12.1.1. в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов неустойка составляет 20% годовых. Согласно п. 12.1.2. в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательств). Согласно п. 12.2 размер неустойки за неисполнение (ненадлежащее исполнение) обязательств, в случаях, предусмотренных договором, составляет 10 минимальных размеров оплаты труда, установленных законодательством РФ на дату заключения договора, за каждый факт неисполнения и/или ненадлежащего исполнения обязательства.

Согласно п. 17 соглашения выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет заемщика, а именно на счет №.

Как следует из п. 14 соглашения заемщик дал согласие с общими условиями кредитования, указанными в Правилах кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный».

Согласно п. 22 соглашения кредит предоставляется не позднее следующего рабочего дня после подписания заемщиком и кредитором договора.

Согласно п. 3.2 Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» выдача кредита производится при обязательном выполнении заемщиком следующих условий:

3.2.1 заемщик предоставит в банк документы, предусмотренные условиями предоставления кредита, а также иные документы, затребованные банком;

3.2.2 банк получит надлежащим образом оформленное обеспечение исполнения обязательств заемщика, указанное в договоре;

3.2.4 поскольку заемщиком выражено согласие на осуществление добровольного страхования жизни и здоровья, заемщик обязуется предоставить банку договор страхования (страховой полис) жизни и здоровья, по которому выгодоприобретателем будет банк, а также документы, подтверждающие оплату заемщиком страховой премии/страхового взноса;

3.2.5 заемщик предоставит банку по установленной банком форме заявление на периодическое перечисление денежных средств с банковского счета, открытого в банке, на который поступает пенсия заемщика, на счет, используемый для выдачи кредита и осуществления расчетов по кредиту, для исполнения своих обязательств, предусмотренных договором.

Согласно п. 3.4 Правил датой выдачи кредита является дата зачисления кредита на счет заемщика.

Документами, подтверждающими факт предоставления кредита, являются выписка со счета заемщика (п. 3.4.1), платежный документ (п. 3.4.2).

Из п. 4.1.2 Правил усматривается, что проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соглашении, либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме до даты его окончательного возврата.

Как следует из п. 4.9 Правил заемщик обязуется исполнять надлежащим образом свои обязательства по возврату (погашению) кредита и уплате процентов за пользование кредитом в соответствие с соглашением.

Согласно п. 6.1 Правил кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки в случае, если заемщик на исполнит/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки в порядке, предусмотренном ст. ст. 6.1.1 и 6.1.2 настоящих правил.

Истец надлежащим образом выполнил принятые на себя обязательства по соглашению о кредитовании № от 4 сентября 2018 года, перечислив на счет ФИО1 № денежные средства в размере 156042,51 руб., что подтверждается банковским ордером № 5344 от 4 сентября 2018 года и выпиской по лицевому счету ФИО1

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств заемщика по состоянию на 25 марта 2021 года у ФИО1 перед банком образовалась задолженность в сумме 144319,19 руб., в том числе: 121047,79 руб. - сумма фактической задолженности по основному долгу, 12493,86 руб. - сумма штрафных санкций за просрочку уплаты основного долга, 9311,15 руб. - сумма задолженности по уплате процентов за фактическое пользование кредитом, 1466,39 руб. - сумма штрафных санкций за просрочку уплаты процентов за фактическое пользование кредитом.

В связи с наличием просроченной задолженности 22 ноября 2020 года истцом в адрес ФИО1 было направлено требование о досрочном возврате задолженности, неустойки, а также о расторжении кредитного договора 23 декабря 2020 года.

Указанное требование ФИО1 исполнено не было.

Расчет иска судом проверен и признается соответствующим условиям договора. Контррасчет суммы долга ответчиком в суд не представлен.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч. 3 ст. 38 ГПК РФ стороны пользуются равными процессуальными правами и несут равные процессуальные обязанности.

Неиспользование стороной диспозитивного права на представление возражений или доказательств в их обоснование влечет вынесение решения только по доказательствам, представленным другой стороной.

Учитывая изложенное, оценив представленные доказательства, суд полагает, что исковые требования АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Из платежного поручения № 307 от 5 мая 2021 года усматривается, что при подаче искового заявления истцом была оплачена государственная пошлина в размере 10086,38 руб., которая подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 235, 237 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Иск АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала АО «Россельхозбанк» удовлетворить.

Расторгнуть соглашение № от 4 сентября 2018 года, заключенное между АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала АО «Россельхозбанк» задолженность по соглашению № от 4 сентября 2018 года в сумме 144 319 (сто сорок четыре тысячи триста девятнадцать) руб. 19 коп., в том числе:

- 121 047 (сто двадцать одна тысяча сорок семь) руб. 79 коп. - сумма фактической задолженности по основному долгу, 

- 12 493 (двенадцать тысяч четыреста девяносто три) руб. 86 коп. - сумма штрафных санкций за просрочку уплаты основного долга, 

- 9 311 (девять тысяч триста одиннадцать) руб. 15 коп. - сумма задолженности по уплате процентов за фактическое пользование кредитом, 

- 1 466 (одна тысяча четыреста шестьдесят шесть) руб. 39 коп. - сумма штрафных санкций за просрочку уплаты процентов за фактическое пользование кредитом.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала АО «Россельхозбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 086 (десять тысяч восемьдесят шесть) руб. 38 коп.

Разъяснить ФИО1, что он вправе подать в Кузнецкий районный суд Пензенской области заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии заочного решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Кузнецкий районный суд Пензенской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: