Дело № 2 – 87 / 2020

УИД 16RS0035-01-2019-001680-30

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

24 января 2020 года г.Азнакаево

Азнакаевский городской суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи - Харрасова Н.М.,

при секретаре - Афзаловой Р.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего ГК «АСВ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Татфондбанк» и ответчиком заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредит в размере 206500 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ с уплатой за пользование кредитом 17,99% годовых на потребительские нужды. Ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по кредитному договору, неоднократно допуская просрочку платежей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед истцом составляет 344273,46 руб., в том числе: просроченная задолженность 187781,80 руб., просроченные проценты 11799,96 руб., проценты по просроченной задолженности 689,67 руб., неустойка по кредиту 766,73 руб., неустойка по процентам 873,71 руб., неустойка в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита 142361,59 руб. Истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 344273,46 руб. и в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 6642,73 руб.

Представитель истца - ПАО «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего ГК «АСВ» в суд не явился, просили дело рассмотреть без участия представителя истца. 

Ответчик ФИО1 в ходе судебного заседания исковые требования признал частично, не признал иск в части взыскания процентов по просроченной задолженности 689,67 руб., неустойки по кредиту 766,73 руб., неустойки по процентам 873,71 руб., неустойки в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита 142361,59 руб., мотивируя тем, что он не мог погашать кредит по вине ПАО «Татфондбанк», он оплачивал, а деньги не доходили до банка, последний платеж он производил в ДД.ММ.ГГГГ. Истцом не была своевременно предоставлена информация о действующих реквизитах, по которым заемщик мог бы производить расчеты по своим обязательствам. Кроме того, неустойку в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита в размере 142361,59 руб. считает завышенной. Иск в части взыскания основного долга 187781,80 руб. и просроченных процентов 11799,96 руб. признал. После вынесения судебного приказа он знал все реквизиты, куда необходимо было погашать задолженность по кредиту, однако он не стал погашать, не было возможности.

Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу, что требования истца подлежат удовлетворению частично.

В соответствии с п.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В статье 811 ГК РФ определены последствия нарушения заемщиком договора займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из пункта 1 ст.330 ГК РФ следует, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АИКБ «Татфондбанк» и ответчиком заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредит в размере 206500 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ с уплатой за пользование кредитом 17,99% годовых. В соответствии с п.6 кредитного договора исполнение обязательств производится заемщиком в соответствии с графиком платежей ежемесячно в дату платежа, указанную в графике платежей, в объеме ежемесячного платежа и последнего платежа. 

Согласно п.12 кредитного договора неисполнение либо ненадлежащее исполнение заемщиком обязанности по обеспечению наличия денежных средств на счете в размере, указанном в графике платежей, на указанную сумму в графике платежей дату внесения планового платежа (в т.ч. если на дату внесения планового платежа размер денежных средств на счете будет менее размера, указанного в графике платежей) считается нарушением сроков плановых платежей в соответствии с графиком платежей. 

В случае нарушения сроков внесения плановых платежей в соответствии с Графиком платежей кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день нарушения сроков внесения плановых платежей, начиная с даты возникновения просроченного платежа до даты исполнения соответствующей обязанности, а также неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день нарушения сроков уплаты процентов, начиная с даты возникновения просроченного платежа до даты исполнения соответствующей обязанности. 

В случае, если по окончании срока, на который был выдан кредит, обязательства заемщика по возврату кредита и уплате процентов не исполнены надлежащим образом, кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку в размере 36,5% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день неисполнение обязательств, начиная с даты возникновения просроченной задолженности до даты исполнения соответствующей обязанности.

В случае неисполнения требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку за каждый календарный день просрочки в размере 36,5% годовых, от неуплаченной суммы, заявленной к досрочному погашению, до даты исполнения соответствующей обязанности. 

В соответствии с п.4.9 Общих условий предоставления потребительских кредитов кредитор вправе потребовать досрочного исполнения обязательств по кредитному договору в случае неисполнения заемщиком условия кредитного договора о целевом использовании суммы кредита.

Из представленных суду расчетов по кредитному договору следует, что задолженность ответчика перед истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 344273,46 руб., в том числе: просроченная задолженность 187781,80 руб., просроченные проценты 11799,96 руб., проценты по просроченной задолженности 689,67 руб., неустойка по кредиту 766,73 руб., неустойка по процентам 873,71 руб., неустойка в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита 142361,59 руб. Истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 344273,46 руб.

Требование истца о досрочном возврате кредита, уплате процентов и неустойки от ДД.ММ.ГГГГ ответчик оставил без удовлетворения. 

Суд не находит оснований ставить под сомнение полноту, объективность представленных истцом расчетов о сумме задолженности, принимает расчеты истца по кредитному договору, так как расчеты произведены с учетом произведенных платежей и согласно кредитному договору. Ответчик не погашает задолженность по кредиту с ДД.ММ.ГГГГ

Вместе с тем, как следует из указанного расчета, истец просит взыскать с ответчика неустойку за неисполнение требования о досрочном возврате кредита в размере 142361,59 руб. Ответчик считает размер неустойки завышенным.

Пунктом 1 ст.333 ГК РФ установлено, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п.75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016г. №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3,4 статьи 1 ГК РФ).

С учетом позиции Конституционного Суда РФ, выраженной в п.2 Определения от 21 декабря 2000 года №263-О, положения п.1 ст.333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть3) Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в ч.1ст.333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного, размера ущерба.

При определении размера неустойки суд, учитывая обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (не возможного) размера ущерба, обстоятельства данного дела, сроки нарушенного обязательства, приходит к выводу, что подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушенного обязательства, и считает возможным применить положения ст.333 ГК РФ и уменьшить размер неустойки за неисполнение требования о досрочном возврате кредита до 40000 руб.

Для уменьшения процентов по просроченной задолженности 689,67 руб., неустойки по кредиту 766,73 руб., неустойки по процентам 873,71 руб. суд оснований не находит.

Доводы ответчика о том, что истцом не была своевременно предоставлена информация о действующих реквизитах, по которым заемщик мог бы производить расчеты по своим обязательствам, суд считает несостоятельными. В требовании от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате кредита и уплате процентов и неустойки истцом предоставлены реквизиты, по которым необходимо погашать задолженность по кредиту. Указанные обстоятельства являются основанием для взыскания с ответчика всей оставшейся части кредита вместе с процентами за пользование им и неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору. Доводы ответчика о том, что он оплачивал кредит, а деньги не доходили до банка, последний платеж он производил в ДД.ММ.ГГГГ, опровергаются представленными истцом сведениями о том, что все платежи ответчика учтены, в том числе и платеж от ДД.ММ.ГГГГ в размере 5300 руб., который отражен как поступивший на счет банка ДД.ММ.ГГГГ. С ДД.ММ.ГГГГ ответчик мер по погашению кредита не предпринимал.

Таким образом, суд приходит к выводу, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору всего в размере 241911 руб. 87 коп., в том числе: просроченную задолженность – 187781 руб. 80 коп., просроченные проценты 11799 руб. 96 коп., проценты по просроченной задолженности 689 руб. 67 коп., неустойку по кредиту – 766 руб. 73 коп., неустойка по процентам – 873 руб. 71 коп., неустойку за невыполнение требования о досрочном возврате кредита 40000 руб.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6642 руб. 73 коп.

Руководствуясь ст. 194, 196 – 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление ПАО «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Татфондбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 241911 руб. 87 коп. и в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 6642 руб. 73 коп.

В удовлетворении остальной части иска ПАО «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Татарстан через Азнакаевский городской суд в течение месяца.

Судья Харрасов Н.М. 

Решение не вступило в законную силу.