Дело № 2-397/2024

22RS0008-01-2024-000449-40

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 мая 2024 года г.Заринск

Заринский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего М.Н.Черновой

при секретаре Т.В.Кочемаевой,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору и об установлении круга наследников,

УСТАНОВИЛ:

Представитель ПАО "Совкомбанк" обратился в суд с иском к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору и об установлении круга наследников. В обоснование требований указал, что 06/10/2022 г. между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 250000.00 руб. под 30.9 % годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».

Просроченная задолженность по ссуде возникла 07/03/2023, на 27/02/2024 суммарная продолжительность просрочки составляет 158 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 07/03/2023, на 27/02/2024 суммарная продолжительность просрочки составляет 296 дней. 

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 376680,45 руб.

Общая задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 33200,35 руб. 

ФИО4 умер ДД.ММ.ГГГГ.

Просит взыскать с наследников ФИО4 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 33200.35 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 1196.01 руб. в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества ФИО4

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле привлечены в качестве соответчиков ФИО1, ФИО2 в лице законного представителя ФИО5.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

ФИО5 в судебное заседание не явилась, представила письменное заявление о признании исковых требований в полном объеме. Указала, что признание иска сделано добровольно, без принуждения, последствия признания иска, предусмотренные ст.173 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, о том, что при признании иска ответчиком и принятии его судом, принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований, ответчикам разъяснены и понятны. 

ФИО1 не явился в судебное заседание, надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела. 

В соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле, распорядившихся своими процессуальными правами по своему усмотрению.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему выводу.

В соответствии с ч.1 ст.39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, истец вправе изменить основание или предмет иска, увеличить или уменьшить размер исковых требований либо отказаться от иска, ответчик вправе признать иск, стороны могут окончить дело мировым соглашением.

При признании стороной обстоятельств, на которых другая сторона основывает свои требования или возражения, - последняя освобождается от необходимости дальнейшего доказывания этих обстоятельств (ч. 2 ст. 68 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Суд принимает признание иска ответчиком, поскольку это не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц.

В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата. 

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» и ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, заключили кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредитную карту с лимитом кредитования 250000 руб., количество платежей по кредиту, размер ежемесячного платежа, периодичность оплаты минимального обязательного платежа, неустойка за нарушение условий договора установлены Тарифами по финансовому продукту «Карта Халва», индивидуальными и Общими условиями договора.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В соответствии со статьей 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу пункта 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с пунктом 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии (пункт 1 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пунктов 1, 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с пунктом 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно положениям статьи 30 Закона Российской Федерации от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

ФИО4 ознакомился с Индивидуальными условиями потребительского кредита, графиком платежей, Общими условиями Договора потребительского кредита и Тарифами банка, о чем свидетельствует его подпись.

На основе установленных обстоятельств суд приходит к выводу о том, что между ПАО «Совкомбанк» и ФИО4 в установленной форме был заключен кредитный договор на указанных истцом условиях.

Факты получения денежных средств ФИО4, а также их использование в ходе рассмотрения дела не оспорены, подтверждаются отчетом об операциях по счету.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Заемщик ФИО4 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается материалами наследственного дела.

В соответствии с пунктом 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Между тем, по обязательствам, возникшим из договоров займа и кредитных договоров, правопреемство допускается. 

Согласно статье 1111 Гражданского кодекса Российской Федерации наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

В соответствии с пунктами 1, 2, 4 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В силу пунктов 1, 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства

Согласно статье 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу пункта 1 статьи 1175 Российской Федерации Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус (пункт 3 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с разъяснениями, изложенными в пунктах 58, 60-61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Таким образом, из указанных положений закона и разъяснений по их применению следует, что наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. 

Следовательно, обстоятельствами, имеющими значение для разрешения спора, являются определение круга наследников, принявших наследство, объем наследственного имущества, его стоимость на дату смерти наследодателя.

Таким образом, наследники должника, при условии принятия ими наследства, становятся должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. 

На основании заявления ФИО4 был включен в программу добровольного страхования заемщиков, страховая сумма составляет 250000 руб.

Согласно выписке из лицевого счета, произведена выплата страховой суммы в размере 250000 руб. в счет погашения задолженности по кредитному договору.

Остаток задолженности составляет 33200,35 руб., из них: просроченные проценты – 33155,90 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 44,45 руб.

К имуществу ФИО4, умершего ДД.ММ.ГГГГ, заведено наследственное дело №.

Из материалов наследственного дела следует, что наследниками, принявшими наследство после смерти ФИО4, являются сын ФИО1, сын ФИО2 в лице законного представителя ФИО5. 

Наследственное имущество состоит из земельного участка и жилого дома, расположенных по адресу: 

<

адрес>, ? доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, недополученной пенсии в сумме 16396,14 руб. и ежемесячной денежной выплаты в сумме 2834,40 руб. 

ДД.ММ.ГГГГ наследникам выдано свидетельство о праве на наследство по закону на вышеуказанное имущество. 

Учитывая обстоятельства дела, что наследниками после смерти заемщика ФИО4 являются сын ФИО1, сын ФИО2 в лице законного представителя ФИО5, ответственность по долгам заемщика переходит к наследникам в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. 

Поскольку стоимость наследственного имущества, принадлежавшего ФИО4, превышает размер задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, суд считает исковые требования о взыскании с ответчиков ФИО1, ФИО2 в лице законного представителя ФИО5, принявшими наследство после смерти ФИО4, задолженности в размере 33200,35 руб. подлежащими удовлетворению.

В настоящее время задолженность по кредиту полностью не погашена. Данный факт ответчиками не оспаривался.

При определении суммы, подлежащей взысканию с ответчиков, суд руководствуется расчетом истца, поскольку он является арифметически верным, содержит математические действия по порядку начисления процентов, размеру неисполненного обязательства, не противоречит условиям заключенного между сторонами кредитного договора и требованиям действующего законодательства. Ответчиками данный расчет задолженности по договору не оспорен.

С учетом пропорциональности удовлетворенных требований с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1196,01 руб. в соответствии со ст.98 ГПК РФ. Указанные расходы подтверждаются представленным платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серия 6916 №), ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серия 0121 №) в лице законного представителя ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серия 0120 №) в солидарном порядке в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) задолженность по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 33200,35 руб. в пределах и за счет наследственного имущества ФИО4, умершего ДД.ММ.ГГГГ. 

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серия 6916 №), ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серия 0121 №) в лице законного представителя ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серия 0120 №) в солидарном порядке в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) расходы по оплате госпошлины в размере 1196,01 руб.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения через Заринский городской суд.

Судья Заринского 

городского суда ФИО6 

Мотивированное решение изготовлено 03.06.2024 года.