Дело № 2-2306/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

03 октября 2018 года с.Большое Нагаткино

Ульяновский районный суд Ульяновской области

в составе председательствующего судьи Мяльдзиной С.Н.,

при секретаре Валеевой А.М., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества коммерческого банка «Солидарность» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору 

установил:

Акционерное общество коммерческий банк «Солидарность» (далее АО КБ «Солидарность») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. 

В обоснование заявленных требований указало, что 05.03.2011 ЗАО «Национальный банк Сбережений» на основании заявления на выдачу кредита по программе страхования работников бюджетной сферы *** предоставил ФИО1 кредит в размере 190 703 руб.22 коп. под 29,04% годовых со сроком погашения через 84 месяца.

Свои обязательства пор кредитному договору ЗАО «Национальный банк Сбережений» выполнил в полном объеме. ФИО1 обязалась до 10 числа (включительно) каждого месяца обеспечить наличие на счете денежных средств в размере ежемесячного платежа, установленного графиком платежей к кредитному договору.

06.12.2014 между ЗАО «Национальный банк Сбережений» и ОАО КБ «Солидарность» заключен договор *** об уступке прав требования (цессии), по которому права требования к должникам по кредитному договору, заключенному с ФИО1, было передано АО КБ «Солидарность» (ранее ОАО КБ «Солидарность»). 

В нарушение обязательств по кредитному договору ФИО1 нарушила график внесения платежей, в связи с чем ей были предъявлены требования о досрочном возврате кредита и начисленных процентов.

Количество дней просрочки по состоянию на 17.07.2018 составляет 1255 дней, задолженность по кредитному договору по состоянию на 06.07.2018 составляет 244 758 руб., в том числе: сумма основного долга 131 486 руб.14 коп., проценты за пользование кредитом 15 821 руб.78 коп., проценты за пользование просроченным основным долгом 40 321 руб.33 коп., пени по просроченному основному долгу 51 148 руб.09 коп., пени по просроченным процентам 5 980 руб.66 коп. 

АО КБ «Солидарность» просит расторгнуть кредитный договор *** от 05.03.2011 с даты расчета 06.07.2018; взыскать с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору по состоянию на 06.07.2018 в размере 244 758 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 647 руб.58 коп. 

В судебное заседание представитель АО КБ «Солидарность» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом. В заявлении, адресованном в адрес суда указала, что неоднократно обращалась к АО КБ «Солидарность» с заявлением о досрочном расторжении кредитного договора в связи со сложным финансовым положением и большой кредитной нагрузкой. Однако банк до истечения срока исковой давности в суд не обращался. Считала, что в удовлетворении исковых требований в части взыскания кредитной задолженности должно быть отказано в связи с истечением срока исковой давности, требования в части расторжения кредитного договора просила удовлетворить.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору Банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Как указано в ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что 05.03.2011 ФИО1 обратилась в ЗАО «Национальный банк Сбережений» с Заявлением *** на выдачу кредита по Программе кредитования работников бюджетной сферы, в котором просила предоставить ей кредит на неотложные нужды на условиях, изложенных в Заявлении. При этом указала, что настоящее заявление представляет собой аферту о заключении с ней договора в соответствии с Правилами кредитования и условиями заявления; моментом одобрения (акцепта) Банком её заявления будет являться момент совершения Банком действий по зачислению денежных средств на её счет в Банке ***.

На основании вышеуказанного заявления ЗАО «Национальный банк Сбережений» предоставил ФИО1 кредит в размере 190 703 руб.22 коп. на срок 2557 дней (84 месяца), процентная ставка Стандартная – 2,42%, процентная ставка Повышенная – 3,42%, полная стоимость кредита составляет 43% годовых, дата ежемесячного платежа - 10 число каждого месяца, сумма ежемесячного платежа 5 351 руб., за исключением первого месяца – 5 462 руб.16 коп. и последнего месяца – 5 729 руб.63 коп., последний платеж по кредиту – 05.03.2018.

Тем самым с ФИО1 был заключен кредитный договор ***.

Кроме того, при получении кредита ФИО1 просила застраховать свою жизнь и здоровье в Страховой компании на основании полисных условий к договору страхования жизни заемщиков кредита. Размер страхового взноса составил 16,10% (30 703 руб.22 коп.) от суммы полученного кредита. 

Факт получения денежных средств по кредитному договору ответчиком ФИО1 не оспаривается. 

По условиям заключенного кредитного договора ФИО1 обязалась ежемесячно в срок даты ежемесячного платежа перечислять (вносить) на свой счет в ЗАО «Национальный банк Сбережений» денежные средства в размере суммы ежемесячного платежа, указанной в графике платежей. Кроме того, в целях погашения задолженности Заемщик (ФИО1) подает в организацию распоряжение о переводе части заработной платы на счет в ЗАО «Национальный банк сбережений». 

По договору об уступке прав требования (цессии) *** от 06.12.2014 ЗАО «Национальный банк Сбережений» передал право требования по кредитному договору ***, заключенному с ФИО1 05.03.2011, АО КБ «Солидарность» (ранее ОАО КБ «Солидарность).

Из представленных материалов следует, что платежи в погашение полученного кредита ФИО1 до 10.01.2015 вносились регулярно в соответствии с графиком платежей. Первая просроченная задолженность по основному долгу образовалась 10.02.2015 в сумме 1 351 руб.98 коп., последний раз погашение основного долга по кредиту произведено 01.04.2015 в сумме 00 руб.23 коп. Начиная с 10.04.2015 платежи в погашение задолженности по кредитному договору ФИО1 не вносились.

В этой связи 20.02.2018 АО КБ «Солидарность» ФИО1 было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита с причитающимися процентами, которая по состоянию на 19.02.2018 составляла в общей сумме 559 837 руб.83 коп., в том числе просроченный основной долг – 131 486 руб.14 коп., просроченные проценты – 56 143 руб.11 коп., пени за просрочку основного долга – 329 406 руб.68 коп., пени за просроченные проценты – 42 801 руб.90 коп. в срок до 06.04.2018. 

Установлено, что до настоящего времени задолженность по кредитному договору ФИО1 не уплачена.

Согласно расчету, представленному Банком, в настоящее время задолженность по кредитному договору *** от 05.03.2011, по состоянию на 06.07.2018 составляет 244 758 руб., в том числе, основной долг 131 486 руб.14 коп., проценты за пользование кредитом 15 821 руб.78 коп., проценты за пользование просроченным основным долгом 40 321 руб.33 коп., пени по просроченному основному долгу 51 148 руб.09 коп., пени по просроченным процентам 5 980 руб.66 коп. 

Указанный расчет подтвержден материалами дела, соответствует условиям договора и ответчицей ФИО1 не оспаривается.

Учитывая, что принятые обязательства по кредитному договору ФИО1 не выполняет, требования АО КБ «Солидарность» о взыскании с неё задолженности по кредитному договору в общей сумме 244 758 руб. являются законными и подлежат удовлетворению в полном объеме. Учитывая период возникновения просрочки по уплате основного долга и процентов, оснований для применения ст.333 ГК РФ и снижения суммы пени по основному долгу и процентам суд не находит.

Доводы ФИО1 о пропуске истцом срока исковой давности являются необоснованными.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Статьей 200 ГК РФ установлено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права, а по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

По условиям кредитного договора возврат кредита осуществляется ежемесячными платежами 10 числа каждого календарного месяца. Последний платеж должен быть осуществлен 05.03.2018. Свои обязательства по кредиту ФИО1 не исполняет с 10.04.2015.

С настоящим иском АО КБ «Солидарность» обратилось в суд 02.08.2018 (по дате, указанной на конверте).

Учитывая, что 20.02.2018 ФИО1 было направлено требование о досрочном возврате суммы задолженности по кредитному договору в срок до 06.04.2018, данное требование прервало течение срока исковой давности. 

В связи с изложенным доводы ФИО1 о пропуске истцом срока исковой давности отвергаются, поскольку не соответствуют вышеперечисленным нормам материального права и имеющимся в деле доказательствам.

Согласно ч. 2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении условий договора другой стороной или в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. 

Поскольку в результате неуплаты задолженности по кредиту и процентов за пользование им банк не получает того, что предусмотрено условиями кредитного договора, нарушений этих условий является существенным нарушением договора.

Следовательно, требование банка о расторжении с ФИО1 кредитного договора *** от 05.03.2011 с 06.07.2018 обоснованно и также подлежит удовлетворению. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 5 647 руб.58 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил :

Исковые требования Акционерного общества коммерческого банка «Солидарность» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор ***, заключенный 05 марта 2011 года между Закрытым акционерным обществом «Национальный банк Сбережений» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества коммерческого банка «Солидарность» сумму задолженности по кредитному договору *** от 05 марта 2011 года в размере 244 758 руб., в том числе: основной долг 131 486 руб.14 коп., проценты за пользование кредитом 15 821 руб.78 коп., проценты за пользование просроченным основным долгом 40 321 руб.33 коп., пени по просроченному основному долгу 51 148 руб.09 коп., пени по просроченным процентам 5 980 руб.66 коп., также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 647 руб.58 коп.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Ульяновский районный суд Ульяновской области.

Судья С.Н.Мяльдзина