Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

5 сентября 2019 года город Узловая

Узловский городской суд Тульской области в составе:

председательствующего Казгалеевой М.И., 

при ведении протокола ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело № 2-973/2019 по иску Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО2 о взыскании кредитной задолженности,

у с т а н о в и л :

ООО «Феникс» обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании кредитной задолженности, мотивируя свои требования тем, что 18.11.2010 между АО «Тинькофф Банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор № с лимитом задолженности 44000 руб. Заключенный между сторонами договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных ГК РФ. При этом заключенный между сторонами договор соответствует требованиям, предусмотренным положениями ст. ст. 779-781, 819, 820 ГК РФ. Составными частями заключенного договора являются: заявление-анкета, подписанная должником, тарифный план, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк». 

Также ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита, до заключения договора кредитной карты, путем указания полной стоимости кредита в индивидуальных условиях. В соответствии с условиями заключенного договора банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик, в свою очередь, до заключения договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, ежемесячно направлял ответчику счета-выписки, документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях, платах, штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также о сумме минимального платежа и сроках его внесения. Однако, ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора (п. 5.6 Общих условий (п. 7.2.1 Общих условий УКБО)). В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк в соответствии с п. 11. Общих условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) выставил заемщику заключительный счет. Затем предложил заключить договор о реструктуризации имеющейся задолженности на более выгодных условиях. 18.09.2013 между Банком и Ответчиком заключен договор реструктуризации №, который ответчиком также исполнен не был, в связи с чем 02.09.2014 Банком в одностороннем порядке указанный договор расторгнут и выставлен заключительный счет на общую сумму долга 55292,26 руб. 29.12.2014 АО «Тинькофф Банк» уступил права требования по указанному кредитному договору истцу, о чем ответчик был надлежащим образом уведомлен. 

На основании изложенного истец просит суд взыскать с ФИО2 задолженность за период с 13.03.2014 по 02.09.2014 включительно, в размере 55292,26 рублей, а также, расходы по уплате госпошлины в размере 1858,77 руб. 

Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, предоставил суду заявление с просьбой рассмотреть данное дело в его отсутствие. 

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени месте его проведения извещен надлежащим образом. Представил суду возражения, в которых исковые требования не признал, указав, что последний платеж по кредитному договору № был осуществлен им 24.01.2014. Банк обратился с заявлением о вынесении судебного приказа 13.08.2018. Судебным приказом с него взыскан долг по кредитному договору, однако 26.11.2018 судебный приказ по его заявлению отменен. Полагает, что срок исковой давности по требованиям о взыскании долга по данному кредитному договору истек 24.01.2017, тогда как истец впервые обратился с иском о взыскании долга 13.09.2018. Просил с учетом пропуска истцом срока исковой давности в иске отказать. 

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст.421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В силу ст.434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу ст.845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ч. 1, 2 ст.846 Гражданского кодекса РФ, при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как указано в ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Наименование ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк изменено на Акционерное общество «Тинькофф Банк» в соответствии с решением единственного акционера от 16.01.2015 (п.1.1 Главы 1 Устава Акционерного общества «Тинькофф Банк»). Изменение наименования банка зарегистрировано в соответствии с Федеральным законом от 06.06.2001 № 129-ФЗ «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей» в ЕГРЮЛ 12.03.2015.

Судом установлено, что 18.11.2010 между АО «Тинькофф Банк» и был заключен кредитный договор №, согласно которому истец исполнил свои обязательства в полном объеме, предоставив ответчику кредитную карту с имеющимися на ней кредитным лимитом в размере 44000 руб., что подтверждается заявлением-анкетой заемщика, тарифами по кредитным картам ТКС Банк (ЗАО) продукт Тинькофф Платинум тарифный план ТП 1.0, условиями комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» банк (ЗАО) (л.д. 30-39).

Универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в составе заявления-анкеты. Акцептом является совершение банком следующих действий, свидетельствующих о принятии банком такой оферты, а именно, для договора кредитной карты – активация кредитной карты или получение банком первого реестра платежей.

Как следует из п.6.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные системы» Банк (ЗАО), Банк устанавливает по договору лимит задолженности. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете–выписке.

Данный договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями общих условий, а также ст.434 ГК РФ, считается момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных ГК РФ.

В соответствии с п. 5.6 общих условий, клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. Клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по минимальному платежу. По тарифу ТП 1.0 минимальный платеж составляет не более 6% от задолженности, мин. 600 рублей. 

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2-х рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования (п. 7.4 общих условий).

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, а односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Ответчик ФИО2 был ознакомлен и согласен с данными условиями кредитного договора, что подтверждается его личной подписью в заявлении-анкете от 30.10.2010 на оформление кредитной карты.

Используя денежные средства, перечисленные банком, и погашая платежи по кредиту, ФИО2 еще раз подтвердил своими действиями согласие с условиями договора.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, предоставил ответчику кредитную карту с установленным лимитом задолженности, которой она пользовалась, что подтверждается выпиской по номеру договора № за период с 18.11.2010 по 10.09.2013 (л.д.22-24). 

ФИО2 неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, в связи с чем банк расторг договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета по состоянию на 10.09.2013 – 58342,26 руб. (л.д.42).

18.09.2013 между Банком и Ответчиком заключен договор № реструктуризации долга по договору кредитной карты №, по условиям которого общая задолженность составила 58342,26 руб. размер ежемесячного платежа составил 1700 руб., последний платеж 542,26 руб., что подтверждено копией указанного договора и копией рекомендованного графика платежей (л.д.44,45). 

Однако данный договор ответчиком также надлежащим образом исполнен не был, что ответчиком не опровергнуто. 

2.09.2014 Банком в одностороннем порядке указанный договор расторгнут. В соответствии с общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, в связи с нарушениями клиентом условий кредитования, по состоянию на 2.09.2014 был сформирован Заключительный счет равный 55292,26 руб., который, кроме прочего, являлся досудебным требованием о погашении суммы задолженности. Заключительный счет направлен в адрес ответчика, однако, задолженность в размере 55292,26 руб., из которой: кредитная задолженность в размере 53704,12 руб., проценты 0,00 руб., штрафы – 450 руб., плата за обслуживание кредитной карты 0,00 руб., до настоящего времени не погашена (л.д.43). 

Судебным приказом от 13.09.2018 мирового судьи судебного участка № 44 Узловского судебного района с ФИО2 взыскано 55292,26 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 929,38 руб. Определением мирового судьи от 26.11.2018 в связи с поданным ответчиком заявлением судебный приказ отменен.

В силу п.1 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (п.1 ст.384 указанного Кодекса).

В соответствии с п.13.8. Условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы», являющихся неотъемлемой частью заключенного с ответчиком договора и действующих на его момент заключения правил, банк вправе уступать, передавать любому третьему лицу и распоряжаться иным образом своими правами по договору любому третьему лицу без согласия клиента. Для целей такой уступки банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о клиенте. 

29.12.2015 АО «Тинькофф Банк» уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком, о чем ответчик был уведомлен председателем Правления АО «Тинькофф Банк» (л.д. 9-21). 

В ходе рассмотрения дела ответчиком ФИО2 заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности в три года.

Согласно ст. 207 ГК РФ определено, что с истечением срока исковой давности по главному требованию истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям (неустойка, залог, поручительство и т.п.).

Поскольку ответчиком последний платеж произведен 24.01.2014, при отсутствии сведений в материалах дела о порядке внесения очередного платежа в погашение кредита, графика, при выставлении заключительного счета 2.09.2014 банку стало известно об отсутствии внесенного платежа 2.09.2014. С учетом предоставленного ответчику срока в размере 30 дней с момента выставления заключительного счета для добровольной оплаты задолженности, суд считает, что срок исковой давности начинает течь с 2.10.2014.

В соответствии с п.1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу разъяснений, содержащихся в пункте 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение исковой давности по требованию юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 ГК РФ).

По смыслу статьи 201 ГК РФ, переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления (пункт 6 вышеназванного Постановления Пленума Верховного Суда).

В силу указанных положений закона и разъяснений Пленума, срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права, при этом уступка им права требования на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления не влияет.

С учетом разъяснений, содержащихся в п.17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43, в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе, со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Поскольку заявление о выдаче судебного приказа было сдано ООО «Феникс» в организацию почтовой службы 3.09.2018, то, согласно п.17 Постановления Пленума ВС РФ от 29.09.2015 №43, подлежит исключению из срока период нахождения дела в суде со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа до момента отмены судебного приказа по определению суда.

Судом установлено, что истцом истребуется задолженность за период с 18.11.2010 по 2.09.2014. При выставлении заключительного счета 2.09.2014 банку стало известно об отсутствии внесенного платежа 24.02.2014. С указанным иском в суд истец обратился 3.07.2019 (дата сдачи иска в отдел почты). 

Вместе с тем, судом установлено, что 31.08.2018 (сдано в организацию почтовой связи) ООО «Феникс» обращалось к мировому судье судебного участка №44 Узловского судебного района Тульской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика указанной задолженности. Судебный приказ вынесен 13.09.2018, отменен мировым судьей 26.11.2018 на основании заявления ответчика. 

Согласно ст.192 ГК РФ срок, исчисляемый годами, истекает в соответствующие месяц и число последнего года срока.

Если последний день срока приходится на нерабочий день, днем окончания срока считается ближайший следующий за ним рабочий день (ст. 193 ГК РФ). 

При таких обстоятельствах, учитывая изложенные выше правовые нормы, суд считает, что срок исковой давности для обращения с указанным иском истцом пропущен, поскольку с исковым заявлением истец имел право обратиться в срок до 4.09.2017, включительно, поскольку 2.09.2017 являлся выходным днем (суббота). 

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что исковые требования не подлежат удовлетворению.

Поскольку в удовлетворении исковых требований истцу отказано, требование о взыскании судебных расходов также не подлежит удовлетворению, так как оно является производным от основного требования.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд 

р е ш и л :

в удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО2 о взыскании кредитной задолженности отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы в Узловский городской суд Тульской области в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Председательствующий подпись