Дело№2-3467/2024

УИД 22RS0065-01-2024-003941-26

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 июня 2024 года город Барнаул

Индустриальный районный суд города Барнаула Алтайского края в составе: 

председательствующего судьи Борисовой Н.В., 

при секретаре Колистратовой К.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

Банк ВТБ (ПАО) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 736 888 рублей 47 копеек, из которых основной долг- 558 285 рублей 21 копейка, проценты за пользование кредитом- 165 148 рублей 56 копеек, пени за несвоевременную уплату процентов – 5 851 рубль 99 копеек, пени по просроченному долгу – 7 602 рубля 71 копейка, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 569 рублей 00 копеек.

В обоснование заявленных требований истец ссылается на то, что ФИО1 подписала заявление на предоставление комплексного обслуживания в банке, заключен договор комплексного банковского обслуживания. На основании указанного заявления открыт счет *** с предоставлением доступа в ВТБ-онлайн. Номер для получения СМС-сообщений для подтверждения действий клиента в системе +7-913-023-5000. 

ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (ПАО) (далее – банк) и ФИО1 заключили кредитный договор *** путем присоединения ответчика к Правилам кредитования и подписания согласия на кредит. В соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 600 467 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 16,9% годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить банку проценты за пользование кредитом. В указанную дату на счет ***, открытый на имя ФИО1 зачислена сумма кредита в размере 600 467 рублей. Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, и в части своевременного возврата кредита.

Учитывая систематическое неисполнение заемщиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, банк потребовал досрочно погасить кредит в полном объеме. До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена. 

По состоянию на 19 марта 2024 г. включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 736 888 рублей 47 копеек, из которых основной долг- 558 285 рублей 21 копейка, проценты за пользование кредитом- 165 148 рублей 56 копеек, пени за несвоевременную уплату процентов – 5 851 рубль 99 копеек, пени по просроченному долгу – 7 602 рубля 71 копейка. 

Представитель истца Банка ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в исковом заявлении выражена просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещалась надлежаще по месту регистрации, судебная корреспонденция возвращена в суд по причинен истечения срока хранения, что с учетом положений ст.165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации не свидетельствует о ненадлежащем извещении ответчика. Также извещена посредством телефонограммы.

В соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть настоящий спор при имеющейся явке.

Исследовав письменные материалы дела, проанализировав представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения исковых требований.

Согласно ст.307 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст.ст. 1, 8 Гражданского кодекса Российской Федерации одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является договор. Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют гражданские права своей волей и в своем интересе, они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основании договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. 

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору кредитор обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации «Заем и кредит».

Согласно ст.ст.809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором; заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, заключенного после 1 июля 2014 года регулируются положениями Федерального закона от 21.12. 2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В силу ч.1 ст.5 названного Федерального закона договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (ч.3 данной статьи).

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя в силу ч.9 ст.5 названного закона сумму потребительского кредита, срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа), процентную ставку в процентах годовых, а также ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения.

В силу ч.12 ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» данные Индивидуальные условия отражаются в виде таблицы, форма которой установлена нормативным актом Банка России, начиная с первой страницы договора потребительского кредита (займа), четким, хорошо читаемым шрифтом.

В силу ч.6 ст.7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч.9 ст.5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

При рассмотрении дела судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подписала заявление на предоставление комплексного обслуживания в Банке ВТБ (ПАО). На основании указанного заявления открыт счет *** с предоставлением доступа в ВТБ-онлайн. Номер для получения СМС-сообщений, паролей для подтверждения действий клиента в системе +7-913-023-5000 (л.д. 8). 

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась с анкетой-заявлением (офертой) на получение кредита наличными в Банке ВТБ (ПАО) на сумму 600 467 рублей сроком на 60 месяцев (л.д.10-11).

ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) (кредитор) и ФИО1 (заёмщик) заключен кредитный договор ***, по условиям которого сторонами согласованы следующие индивидуальные условия для ответчика: сумма кредита – 600 467 рублей; срок действия договора 60 месяцев, дата возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ; процентная ставка – 16,9% годовых; размер ежемесячного аннуитетного платежа в сумме 13 326 рублей 73 копейки (л.д. 11 оборот – 13).

Согласно п.9 индивидуальных условий, предоставление кредита осуществляется заемщику при открытии заемщику банковского счета (заключении Договора комплексного банковского обслуживания). 

Кредитный договор состоит из Правил кредитования (Общие условия) и Индивидуальных условий, надлежащим образом заполненных и подписанных заемщиком и банком, и считается заключенным в дату подписания заемщиком и банком индивидуальных условий. До подписания индивидуальных условий заемщик ознакомился с Правилами кредитования, текст которых ему понятен, возражения отсутствуют (п.19 индивидуальных условий). 

Банк предоставляет заемщику кредит путем перечисления суммы кредита в дату предоставления кредита на банковский счет *** (п.п.17, 20 индивидуальных условий). 

Факт предоставления банком суммы кредита в указанном размере подтверждается выпиской по счету (л.д. 20-22), ответчиком не оспаривался. 

Согласно п.4 индивидуальных условий, процентная ставка на дату заключения договора 11,9%. 

За просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,1% на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки (п.12 Индивидуальных условий кредитного договора). 

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о заключении ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком кредитного договора *** на вышеуказанных условиях.

В силу п.1 ст.314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Согласно представленному истцом расчёту задолженности, заемщиком допускались просрочки по внесению ежемесячных платежей, платежи вносились не в полном объеме, последний платеж осуществлен ДД.ММ.ГГГГ, после указанной даты платежей не поступало (л.д.20-22). Данные обстоятельства ответчиком не оспорены, доказательств обратному не представлено.

Таким образом, при рассмотрении дела установлен факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору. 

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

В связи с допущенными ответчиком нарушениями условий кредитного договора банк на основании кредитного договора потребовал от ответчика досрочно погасить кредит в полном объеме. Истцом ответчику было направлено уведомление о погашении просроченной задолженности, в том числе по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.16). 

До настоящего времени требование не исполнено, задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена. 

Согласно расчету истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 857 980 рублей 85 копеек, из которых основной долг- 558 285 рублей 21 копейка, проценты за пользование кредитом- 165 148 рублей 56 копеек, пени за несвоевременную уплату процентов – 58 519 рубль 94 копеек, пени по просроченному долгу – 76 027 рубля 14 копейки (л.д. 19).

Расчет суммы задолженности, в том числе по уплате процентов за пользование кредитом, представленный истцом, а также расчет суммы неустойки за просрочку уплаты основного долга и процентов, судом проверен, сомнений не вызывает. В нем учтены суммы, оплаченные в счет исполнения обязательств по договору, остаток основного долга, размер процентной ставки, предусмотренный договором, размер ставки для расчета неустойки, количество дней просрочки.

Ответчиком указанный расчет не оспорен, контррасчет не представлен.

Истец в иске просит взыскать с ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общую сумму задолженности по кредитному договору в размере 736 888 рублей 47 копеек, при этом размер задолженности по пени по процентам снизил с 58 519 рубль 94 копеек до 5 851 рубль 99 копеек, по пени по просроченному долгу с 76 027 рубля 14 копейки до 7 602 рубля 71 копейки. 

Суд не находит оснований для применения в данном случае положений ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации, поскольку заявленные к взысканию суммы пени (неустойки) соразмерны размеру неисполненных обязательств. 

С учетом изложенного, с ответчика ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) подлежит взысканию задолженность по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 736 888 рублей 47 копеек, из которых основной долг- 558 285 рублей 21 копейка, проценты за пользование кредитом- 165 148 рублей 56 копеек, пени за несвоевременную уплату процентов – 5 851 рубль 99 копеек, пени по просроченному долгу – 7 602 рубля 71 копейки. 

В силу ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы, понесенные им в связи с уплатой государственной пошлины при подаче иска в размере 10 569 рублей 00 копеек.

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт ***) в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (ИНН ***) задолженность по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 736 888 рублей 47 копеек, из которых основной долг- 558 285 рублей 21 копейка, проценты за пользование кредитом- 165 148 рублей 56 копеек, пени за несвоевременную уплату процентов – 5 851 рубль 99 копеек, пени по просроченному долгу – 7 602 рубля 71 копейка, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 569 рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Алтайского краевого суда в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Индустриальный районный суд города Барнаула. 

Судья

Н.В. Борисова

Решение в окончательной форме изготовлено 13.06.2024

Верно.Судья

Н.В. Борисова

Секретарь судебного заседания

К.Н. Колистратова

Подлинный документ находится в гражданском деле 

№ 2-3467/2024 Индустриального районного суда города Барнаула

Решение не вступило в законную силу 13.06.2024

Верно, секретарь судебного заседания

К.Н. Колистратова