Решение

 в окончательной форме вынесено 09.02.2026 г.

УИД 76RS0011-01-2025-002532-58

Дело № 2-151/2026

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 января 2026 г. г. Углич

Угличский районный суд Ярославской области в составе

председательствующего судьи Долгощиновой О.В.,

при секретаре Седовой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО "Совкомбанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО "Совкомбанк" обратилось в суд с настоящим иском, в котором указало, что 20.01.2025 г. с ФИО1 заключен кредитный договор № (путем акцепта оферты), в соответствии с которым ему был предоставлен кредит в размере 3 119 900,00 руб. с возможностью увеличения лимита под 35,9 % годовых на срок 60 месяцев. Кредит обеспечен залогом транспортного средства – автомобиля 

<

данные изъяты>

В период пользования кредитом ответчик ФИО1 исполнял свои обязанности ненадлежащим образом, нарушал сроки возврата кредита и уплаты процентов. Всего ответчиком в счет погашения кредита произведены выплаты на общую сумму 

<

данные изъяты> руб. По состоянию на 23.12.2025г. образовалась задолженность в общей сумме 

<

данные изъяты> руб., в том числе: просроченные проценты – 

<

данные изъяты> руб., просроченная ссудная задолженность – 

<

данные изъяты> руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 

<

данные изъяты> руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную суду – 

<

данные изъяты> руб., неустойка на просроченную ссуду – 

<

данные изъяты> руб., неустойка на просроченные проценты – 

<

данные изъяты> руб., иные комиссии – 

<

данные изъяты> руб., неразрешенный овердрафт – 

<

данные изъяты> руб., проценты по неразрешенному овердрафту – 

<

данные изъяты> руб.

ПАО "Совкомбанк" просит суд взыскать с ответчика ФИО1 указанную сумму задолженности – 3830015,42 руб., расходы по оплате госпошлины – 70810,11 руб.; обратить взыскание на предмет залога – автомобиль 

<

данные изъяты>, путем реализации с публичных торгов.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, исковые требования поддерживает.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом, отзыва и (или) возражений на иск не представил, об отложении судебного заседания не просил.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ с согласия истца дело рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующему.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ст. 819 ГК РФ).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, Банк вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Как усматривается из материалов дела, 20.01.2025 г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен потребительский кредит № (путем акцепта оферты), в соответствии с которым ФИО1 был предоставлен кредит с лимитом кредитования 3119900 руб. под 19,9 % годовых в случае использования 80% от суммы Лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети Банка в течение 25 дней с даты перечисления транша (за исключением сумм, перечисленных заемщику при возврате совершенных покупок) и перевода на свой банковский счет, открытый в Банке, заработную плату (пенсию) в течение 25 дней с даты перечисления транша; либо Заемщик в течение 2 дней с даты перечисления транша использовал сумму в размере Лимита кредитования на социально-значимые нужды (лечение, обучение, благотворительность). В случае невыполнения указанных выше условий процентная ставка по кредиту увеличивается до 35,9 % годовых (п. 4 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита).

В соответствии с заявлением ФИО1 о предоставлении транша, он просит предоставить ему кредит на следующих условиях: сумма транша - 3119900 руб., срок – 60 месяцев (1826 дней) под 19,9 % годовых; сумма минимального обязательного платежа – 90363,39 руб.

В соответствии с п. 2 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита срок возврата полной задолженности по Договору указывается банком в письменном уведомлении, направленном Заемщику при принятии решения о востребовании Банком суммы полной задолженности в связи с нарушением или ненадлежащем исполнении Заемщиком Договора.

В досудебной претензии о досрочном возврате задолженности по кредиту, направленной истцом 26.09.2025 г. ФИО1 по месту его регистрации, указан срок возврата всей суммы задолженности по кредиту – 30 дней с момента отправления претензии.

В соответствии с условиями кредитного договора минимальные обязательные платежи вносятся ежемесячно по 25 число каждого месяца включительно, последний платеж – не позднее 20 января 2030 года (п. 6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита). За ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена неустойка в размере 20 % годовых. Договор также предусматривает уплату комиссий.

Кредит обеспечен залогом транспортного средства – автомобиля 

<

данные изъяты> (пункт 10 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита).

Залоговая стоимость транспортного средства – автомобиля 

<

данные изъяты> определена в 3120000 руб. По данным карточки учета данное транспортное средство с 17.01.2025 г. по настоящее время принадлежит ответчику.

На основании ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой – определенной законом или договором денежной суммой, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (ст. 330 ГК РФ).

При заключении кредитного договора с условием о залоге транспортного средства сторонами были согласованы все существенные условия, и ответчик с ними согласился, что подтверждается его подписью в кредитном договоре.

Положения ст. 450 ГК РФ предусматривают, что изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно представленным в материалы дела документам, ответчиком ФИО1 нарушены обязательства по исполнению условий кредитного договора, погашение кредита производилось не в платежную дату и не в полном объеме. Всего в период пользования кредитом ФИО1 произведены выплаты в размере 861297,60 руб.

Требование Банка о досрочном возврате суммы задолженности по кредитному договору, содержащееся в направленной ответчику 26.09.2025 г. досудебной претензии, исполнено не было. Согласно расчету, представленному истцом, по кредитному договору по состоянию на 23.12.2025 г. задолженность ответчика в общей сумме составляет 3830015,42 руб., в том числе: просроченные проценты – 591255,64 руб., просроченная ссудная задолженность – 3080901,25 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 2723,40 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную суду – 52,80 руб., неустойка на просроченную ссуду – 1499,05 руб., неустойка на просроченные проценты – 17156,25 руб., иные комиссии – 2950 руб., неразрешенный овердрафт – 124712,06 руб., проценты по неразрешенному овердрафту – 8764,97 руб.

Расчет ответчиком не оспорен, арифметически верен, оснований не соглашаться с ним у суда не имеется. Неустойка в указанном размере соответствует последствиям нарушения обязательства и соразмерна им. Оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ к снижению размера неустойки за неисполнение обязательства в данном случае у суда не имеется.

Обеспечением исполнения обязательств ответчика ФИО1 по кредитному договору является залог транспортного средства, заключенный с собственником автомобиля – ответчиком ФИО1 Данное обязательство является неотъемлемой частью кредитного договора.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ, в силу залога, кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В силу п. 3 ст. 348 ГК РФ если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Установлено, что общая сумма задолженности ответчика – 3830015,42 руб. превышает 5% от согласованной сторонами стоимости предмета залога – 156000 руб. Задолженность по исполнению обязательств ФИО1 по погашению основного долга и процентов возникла с 26.03.2025 г., то есть более чем за три месяца.

При таких обстоятельствах требование истца - залогодержателя об обращении взыскания на заложенное имущество является законным и подлежащим удовлетворению.

Пункт 1 ст. 350 ГК РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном названным Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2 и 3 п. 2 ст. 350.1 названного Кодекса (во внесудебном порядке).

При этом п. 3 ст. 340 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Обращаясь с настоящим иском в суд, истец прибег к судебному порядку разрешения спора. Согласно ч. 1 ст. 85 Федерального закона "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое судом обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В соответствии с п. 1 и п. 2 ст. 89 ФЗ "Об исполнительном производстве" реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества (далее - организатор торгов). Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

Именно этим законом урегулированы порядок обращения взыскания и распределение денежных средств между взыскателями, в том числе и ввиду недостаточности денежных средств от реализации имущества должника. Разрешение этих вопросов находится в компетенции судебного пристава-исполнителя после вступления судебного акта, которым обращено взыскание на заложенное имущество, то есть на стадии исполнения судебного решения.

В связи с указанным, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению. В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, в соответствии со ст. ст. 98 ГПК РФ, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 70810,11 руб. (50810,11 руб. - по имущественному требованию о взыскании задолженности, 20000 руб. - по требованию об обращении взыскания на предмет залога).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ПАО «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (

<

данные изъяты> в пользу ПАО "Совкомбанк" (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) задолженность по кредитному договору № от 20.01.2025 г. за период с 26.03.2025г. по 23.12.2025г. в размере 3830015,42 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 70810,11 руб., а всего 3900825,53 руб.

Обратить взыскание на принадлежащий ФИО1 (

<

данные изъяты>.) автомобиль 

<

данные изъяты>, определив способ его реализации путем продажи с публичных торгов.

Разъяснить ответчику возможность обращения в Угличский районный суд с заявлением об отмене настоящего решения в течение 7 дней со дня получения копии решения в случае предоставления доказательств уважительности причин неявки в судебное заседание и невозможности участия в судебном процессе, а также представления доказательств, которые могут повлиять на содержание решения.

В дальнейшем заочное решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Ярославский областной суд через Угличский районный суд в следующем порядке:

- ответчиком в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда;

- иными лицами (истцом) в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: О.В. Долгощинова