Дело № 2-185/2021

УИД №24RS0038-02-2020-000291-21

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

п. Балахта 16 июня 2021 г. 

Балахтинский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Алексейцева И.И.,

при секретаре Власовой Л.Я.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к Магер ФИО10 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

АО «Тинькофф Банк» обратился в суд с иском (иск уточнен) к ФИО1 о взыскании за счет входящего в состав наследства имущества с наследников ФИО6 в пользу банка просроченной задолженности в размере 122 058,94 руб., взыскании с ответчиков государственной пошлины в размере 3 641,18 руб., по тем основаниям, что 09.06.2010 г. между ФИО6 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты №0007283401 с лимитом задолженности 94 000,00 руб. Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3 Общих условий УКБО), устанавливается банком в одностороннем порядке и в любом момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями, заключенного договора являются, заявление-анкета, подписанная умершим, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф Банк), в зависимости от даты заключения договора (далее по тексту Общие условия УКБО). Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (Договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. На дату направления в суд искового заявления задолженность умершего перед банком составляет 122 058,94 руб., из которых: сумма просроченной задолженности по основному долгу – 92 108,41 руб.; просроченные проценты – 15 085,73 руб.; штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и иные начисления – 14 864,8 руб. На дату смерти обязательства по выплате задолженности по договору умершим не исполнены. По имеющейся у банка информации, после смерти ФИО2 открыто наследственное дело №171/2017 к имуществу ФИО6, умершего 23.10.2017 г., зарегистрированное в ЕИС, в связи с чем, истец обратился с заявленными требованиями. 

Определением Балахтинского районного суда Красноярского края от 14.04.2021 г. к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены: ОАО «Тинькофф Онлайн Страхование», ФИО3, ФИО4

В судебное заседание представитель истца АО «Тинькофф Банк» не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, представил в иске ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, в связи, с чем суд считает возможным рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания уведомлялась надлежащим образом, предоставила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие и отсутствие возражений о рассмотрении дела в порядке заочного производства, а также письменные возражения по иску, согласно которым она не согласна с начислением просроченных процентов в сумме 14864,8 руб., т.к. по закону о вступлении в наследство у нотариуса дается 6 месяцев, вступила в наследство 10.05.2018 г., реализовала имущество умершего 21.07.2018 г. Просит освободить от вышеуказанных процентов.

Третьи лица ФИО3, ФИО4 в судебное заседание не явились, о месте и времени судебного заседания уведомлялись надлежащим образом.

Представитель третьего лица АО «Тинькофф Страхование» в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания уведомлен надлежащим образом, предоставил заявление о рассмотрении дела в их отсутствие. 

В силу ст. 233 ГПК РФ, суд с согласия представителя истца, выраженного в исковом заявлении, рассматривает настоящее дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявленными требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В ч. 2 ст. 811 ГК РФ закреплено правило о том, что займодавец, в случае нарушения заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 452 Гражданского кодекса РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок (п. 2).

В соответствии с разъяснениями, данными в п. 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 01 июля 1996 года N 6/8 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" предусмотрено, что спор об изменении или расторжении договора может быть рассмотрен судом по существу только в случае представления истцом доказательств, подтверждающих принятие им мер по урегулированию спора с ответчиком, предусмотренных п. 2 ст. 452 ГК РФ.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Пунктом 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно ч.1 ст.1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство

Как установлено судом, 10.04.2010 г. ФИО6 подал в АО «Тинькофф Банк» заявлению-анкету на оформление кредитной карты Тинькофф Платинум, на основании которой 09.06.2010 г. между ФИО6 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты №0007283401 с лимитом задолженности 94 000,00 руб.

Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3 Общих условий УКБО), устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. 

Составными частями, заключенного договора являются: заявление-анкета, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф Банк), в зависимости от даты заключения договора (далее по тексту Общие условия УКБО). 

Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.

Банк акцептовал указанную оферту путем зачисления суммы кредита на счет клиента, которой ФИО6 пользовался с 09.06.2010 г., что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Согласно приложения №1 к приказу №100 от 24.09.2009 г. установлены тарифы по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) Продукт Тинькофф Платинум Тарифный план:1:0, согласно которым беспроцентный период составляет 0% до 55 дней, базовая процентная ставка 12,9% годовых; минимальный платеж 6% от задолженности мин. 600 руб.; штраф за неуплату минимального платежа, совершенную первый раз подряд составляет – 590 руб.; второй раз подряд -1: от задолженности плюс 590 руб.; третий и более раз подряд – 2% от задолженности плюс 590 руб.; процентная ставка по кредиту при своевременной оплате минимального платежа 0,12% в день; при неоплате минимального платежа – 0,20 % в день.

04.09.2013 г. ОАО «Страховая компания Москва» и «Тинькофф Кредитные Системы» Банк «ЗАО) заключили договор №КД-0913 коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов.

ФИО7 при оформлении Договора кредитования был присоединен к договору №КД-0913 коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается его расчетным счетом, с которого производились отчисления по программе страхования.

Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций. Согласно реестра платежей ответчика Банк производил расходные операции по банковской карте ФИО6

Ответчик при заключении Договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору, предоставляя ответчику денежные средства в пределах установленного по карте лимита задолженности. 

Ответчиком ненадлежащим образом исполнялись обязанности по погашению задолженности по кредитной карте, в связи с чем, истцом в адрес ответчика был выставлен заключительный счет о погашении всей суммы задолженности, которая составляла 122 058,94 руб.

ФИО6 умер 23.10.2017 г. 

На дату смерти обязательства по выплате задолженности по договору кредитования умершим не исполнены.

Так на дату направления иска в суд задолженность умершего перед банком составляет 122 058,94 руб., из которых: сумма просроченной задолженности по основному долгу – 92 108,41 руб.; просроченные проценты – 15 085,73 руб.; штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и иные начисления – 14 864,8 руб.

Согласно ответа АО «Тинькофф Страхования» от 24.05.2021 г. установлено, что в адрес страховой компании не поступало заявлений о выплате страхового возмещения в пользу выгодоприобретателей, в связи с чем, страхователь не имеет правовых возможностей рассмотреть заявленное событие на предмет наличия страхового случая.

На основании п. 2 ст. 17 ГК РФ правоспособность гражданина возникает в момент его рождения и прекращается смертью.

Согласно п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство

В силу п. 1 и п. 2 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (статья 1156), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства.

В п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В соответствии с п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Пунктом 59 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК Российской Федерации).

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, а при наличии наследников и наследственного имущества взыскание кредитной задолженности также возможно с поручителя в пределах стоимости наследственного имущества, если в договоре поручителя с кредитной организацией поручитель дал кредитору согласие отвечать за нового должника.

Наследниками, обратившимся с заявлением о принятии наследства после смерти ФИО6 являются: супруга – ФИО1, дети – ФИО3, ФИО4

Согласно завещания ФИО6 от 16.06.2017 г. все свое имущество он завещал дочери ФИО3

После смерти ФИО6, умершего 23.10.2017 г., заведено наследственное дело №171/2017 от 07.12.2017 г.

ФИО3, ФИО4 27.02.2018 г. отказались от причитающегося им наследства после смерти ФИО6

Согласно материалам наследственного дела, 10.05.2018 г. нотариусом выданы ФИО1 свидетельства о праве на наследство по закону на имущество ФИО6, состоящего из: квартиры, находящейся по адресу: 

<

адрес>; земельного участка, находящегося по адресу: 

<

адрес>; прав требования получения денежных средств, с причитающимися процентами и компенсациями, хранящимися в отделении Сибирского банка ПАО Сбербанк.

Поскольку на день смерти обязательства по кредитному договору от 09.06.2010 года в полном объеме заемщиком ФИО6 не были исполнены, то они вошли в состав наследства, открывшегося после его смерти.

Оценивая доказательства в их совокупности, суд считает заявленные требования подлежащими удовлетворению частично, поскольку после смерти должника по кредитному договору ФИО6 к его наследнику по закону ФИО1 переходят вытекающие из кредитного договора обязательства, за которые отвечает наследник в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, которое подлежит определению на момент смерти наследодателя. 

Согласно разъяснениям п. 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Поскольку неустойка рассчитана истцом по 17.09.2020 г., то есть за период после смерти заемщика, но в пределах срока, необходимого для принятия наследства, которое было принято наследниками 10.05.2018 г., что подтверждается материалами наследственного дела, основания для ее взыскания в полном размере с наследника ФИО6 в настоящем деле отсутствуют.

Суд отказывает в удовлетворении исковых требований истца, о взыскании комиссии и штрафов, начисленных в период принятия наследства в сумме 14 864,8 руб.

Учитывая, что стоимость наследственного имущества, которое перешло к наследнику ФИО1 превышает размер имеющейся задолженности по кредитному договору от 09.06.2010 г. суд взыскивает в пользу банка с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 107 194,14руб. из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 92 108,41 руб., просроченные проценты – 15 085,73 руб.

В силу требований ст. ст. 88, 94, 98 ГПК РФ, в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины, в размере 3343,88 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198, 233 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Тинькофф Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с Магер ФИО11, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес>, в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты №0007283401 от 09.06.2010 года в пределах стоимости перешедшего к наследнику наследственного имущества в размере 107194 рублей 14 копеек, а также расходы по уплате госпошлины в размере 3343 рублей 88 копеек, а всего 110538 рублей 88 копеек.

В остальной части исковых требований отказать.

Разъяснить ответчику право подать в Балахтинский районный суд Красноярского края заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня получения копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда с подачей жалобы через Балахтинский районный суд Красноярского края.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, с подачей жалобы через Балахтинский районный суд Красноярского края.

Председательствующий: