Олонецкий районный суд Республики Карелия

10RS0010-01-2025-000511-64

https://olonecky.kar.sudrf.ru

УИД 10RS0010-01-2025-000511-64

Дело № 2-393/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 августа 2025 года г. Олонец

Олонецкий районный суд Республики Карелия в составе председатель-ствующего судьи Курсова И.А., при ведении протокола судебного заседания секретарем Етчуевой О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества Микрокредитная компания «Центр финансовой поддержки» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

публичное акционерное общество Микрокредитная компания «Центр финансовой поддержки» (далее - ПАО МКК «Центр финансовой поддержки») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа.

В обоснование требований указано, что хх.хх.хх г. между ПАО МКК «Центр финансовой поддержки» и ФИО1 заключен договор потребительского займа № ...., по условиям которого ответчику предоставлены денежные средства (заем) в размере 45 000 руб. сроком возврата 365-й день с момента предоставления кредитором заемщику денежных средств под 175,291 % годовых. Ответчик в нарушение условий договора денежные средства в полном объеме не возвратил. В этой связи истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по договору потребительского займа за период с хх.хх.хх г. по хх.хх.хх г. в сумме 69 569 руб., в том числе: 41 577,31 руб. - основной долг; 27 991,69 руб. - проценты; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.

Истец, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направил. В исковом заявлении представитель по доверенности ФИО2 ходатайствовала о рассмотрении дела отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, возражений по существу заявленных требований не представил.

По определению суда дело рассмотрено в отсутствие участвующих в деле лиц.

Изучив материалы дела, обозрев материалы приказного производства №, суд приходит к следующему.

На основании п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии с п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно ст. 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответ-ствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

На основании ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как сущест-венные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто согла-шение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заклю-чить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1, 2 ст. 8 Федерального закона № 151-ФЗ от 02.07.2010 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Федеральный закон № 151-ФЗ) (здесь и далее по тексту - в редакции, действовавшей на дату заключения договора), микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма. Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофи-нансовой организации.

Правила предоставления микрозаймов должны быть доступны всем лицам для ознакомления и содержать основные условия предоставления микрозаймов, в том числе в обязательном порядке должны содержать следующие сведения: порядок подачи заявки на предоставление микрозайма и порядок ее рассмотрения; порядок заключения договора микрозайма и порядок предоставления заемщику графика платежей; иные условия, установленные внутренними документами микрофинансовой организации и не являющиеся условиями договора микрозайма (п. 3 ст. 8 Федераль-ного закона № 151-ФЗ).

Согласно пп. 1, 2 п. 2 ст. 9 Федерального закона № 151-ФЗ микрофинансовая организация обязана предоставить лицу, подавшему заявление на предоставление микрозайма, полную и достоверную информацию о порядке и об условиях предос-тавления микрозайма, о его правах и обязанностях, связанных с получением микро-займа; разместить копию правил предоставления микрозаймов в месте, доступном для обозрения и ознакомления с ними любого заинтересованного лица, и в сети Интернет.

В п. 4 ч. 1 ст. 2 Федерального закона № 151-ФЗ предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Частью 1 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потреби-тельском кредите (займе)» (здесь и далее по тексту - Федеральный закон № 353-ФЗ в редакции, действовавшей на дату заключения договора) установлено, договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законода-тельством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных данным Федеральным законом. 

Как предусмотрено п. 1 ст. 428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Положениями ст. 5 Федерального закона № 353-ФЗ установлено, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону (п. 1). К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с ч. 9 настоящей статьи, применяется ст. 428 ГК РФ (п. 2).

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Пункт 3 статьи 810 ГК РФ указывает на то, что если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займо-давцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В судебном заседании установлено, что хх.хх.хх г. ответчик ФИО1 с целью получения потребительского займа с использованием аналога собственно-ручной подписи дистанционно заполнил форму Заявления-анкеты, размещенной на интернет-сайте ПАО МКК «Центр финансовой поддержки», после чего было сформировано Заявление-анкета № от хх.хх.хх г. на получение займа. В соответствии с техническими данными по заявлению-анкете ФИО1 в качестве способа получения денежных средств указал банковский счет №******№

По результатам рассмотрения указанного заявления-анкеты между ПАО МКК «Центр финансовой поддержки» и ФИО3 дистанционным способом с использованием аналога собственноручной подписи ФИО1 заключен договор потребительского займа № .... от хх.хх.хх г..

Из договора потребительского займа следует, что ФИО1 предоставлен заем в размере 45 000 руб. сроком возврата - 365 день с момента предоставления кредитором заемщику денежных средств под 175,291 % годовых (п. 1, 2, 4). Порядок возврата заемных средств указан в Графике платежей, исходя из которого вся сумма займа и причитающиеся проценты должны были быть возвращены ФИО1 хх.хх.хх г..

Пунктом 12 договора потребительского займа предусмотрена ответственность заемщика за нарушение срока осуществления платежа в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности.

Факт заключения договора займа ответчиком не оспаривается, в свою очередь исполнение займодавцем обязательства по выдаче заемщику денежных средств подтверждается Справкой ПАО «Транскапиталбанк» от хх.хх.хх г..

Согласно представленным истцом сведениям ФИО1 в возврат задолженности вносил платежи на общую сумму 33 931 руб.

Вместе с тем в соответствии с представленным истцом расчетом задолженность по договору за период с хх.хх.хх г. по хх.хх.хх г. составляет 69 569 руб., в том числе: 41 577,31 руб. - основной долг; 27 991,69 руб. - проценты.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка .... Республики Карелия от хх.хх.хх г. № взыскана с ФИО1 в пользу ПАО МКК «Центр финансовой поддержки» задолженность по договору потреби-тельского займа от хх.хх.хх г. № .... за период с хх.хх.хх г. по хх.хх.хх г. в сумме 69 569 руб., в том числе: 41 577,31 руб. - основной долг; 27 991,69 руб. - проценты; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 143 руб.

Определением мирового судьи от хх.хх.хх г. указанный судебный приказ отменен по заявлению ФИО1

По сведениям ОСП по .... УФССП по .... судебный приказ от хх.хх.хх г. № к исполнению не предъявлялся.

Поскольку истец свои обязательства по договору выполнил, а ответчик, получив денежные средства, принятое на себя обязательство по их своевременному и полному возврату не исполнил, требование о взыскании задолженности в виде основного долга в размере 41 577,31 руб. является законным и обоснованным.

Также истцом заявлено требование о взыскании процентов.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п. 1 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Федеральным законом № 151-ФЗ, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограни-чены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справед-ливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятель-ностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повы-шенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Как следует из ч. 24 ст. 5 Федерального закона № 353-ФЗ (в редакции действовавшей на дату заключения договора) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа)

В соответствии с ч. 11 ст. 6 Федерального закона № 353-ФЗ (в редакции действовавшей на дату заключения договора) на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 292 процента годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потреби-тельского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражда-нину.

Банком России установлены предельные значения полной стоимости потреби-тельских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в 3 квартале 2023 г. микрофинансовыми организациями с физическими лицами, согласно которым для потребительских микрозаймов без обеспечения сроком от 181 до 365 дней включительно и суммой до 100 000 руб. включительно среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) составляет 132,865 % годовых, предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) - 177,153 % годовых.

Проценты за пользование займом по договору установлены в размере 175,291 % годовых, размер указанной ставки не превышает предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) в размере, поэтому проценты по договору за период с хх.хх.хх г. (день получения заемщиком денежных средств) по хх.хх.хх г. (365 день включительно) подлежат расчету и взысканию исходя из ставки 175,291 % годовых.

В свою очередь проценты по договору, начиная с хх.хх.хх г., то есть дня, следующего за днем, когда заемщиком по договору должно было быть полностью исполнено свое обязательство по полному возврату суммы займа и процентов, такие проценты подлежат взысканию за 305 дней (с хх.хх.хх г. по хх.хх.хх г.) исходя из среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа), установленного Банком России, для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму до 100 000 руб. включительно сроком от 181 до 365 дней (177,153 % годовых).

Данная правовая позиция содержится в Определениях Верховного Суда Российской Федерации от хх.хх.хх г. по делу №, от хх.хх.хх г. по делу №-№ и др.

Между тем, поскольку ставка по договору установлена в размере 175,291 % годовых, то есть менее предельного значения полной стоимости потребительского кредита, за период с хх.хх.хх г. по хх.хх.хх г. проценты по договору также должны быть начислены и рассчитаны исходя из ставки в размере 175,291 %.

С учетом изложенного, представленный истцом расчет процентов суд признает верным, поэтому подлежат взысканию с ответчика в пользу истца проценты за период с 18.07.20213 по хх.хх.хх г. в заявленном размере 27 991,69 руб.

Всего во исполнение условий договора ФИО1 внес истцу денежные средства в сумме 33 931 руб., из которых на погашение основного долга отнесены 3 422,69 руб., на погашение процентов - 30 508,31 руб.

Таким образом, с учетом уже внесенных ФИО1 денежных средств в целях погашения процентов по договору и подлежащих взысканию процентов в сумме 27 991,69 руб., общий размер начисленных процентов, неустоек (штрафов) не превышает 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

При таких обстоятельствах исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса.

Учитывая, что исковые требования удовлетворены судом в полном объеме, подлежат взысканию с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 руб., понесенные в связи с подачей в суд искового заявления.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковое заявление публичного акционерного общества Микрокредитная компания «Центр финансовой поддержки» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (....) в пользу публичного акционерного общества Микрокредитная компания «Центр финансовой поддержки» (ИНН 

<

***>) задолженность по договору потребительского займа от хх.хх.хх г. № .... за период с хх.хх.хх г. по хх.хх.хх г. в сумме 69 569 руб., в том числе: 41 577,31 руб. - основной долг; 27 991,69 руб. - проценты; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Карелия через Олонецкий районный суд Республики Карелия в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья И.А. Курсов

.....