Дело № 2-2564/2018 

Мотивированное 

решение

 изготовлено 24 сентября 2018 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Рыбинский городской суд Ярославской области в составе:

председательствующего судьи Голованова А.В.,

при секретаре Лебедевой А.О., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Рыбинске 19 сентября 2018 года дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в суд к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 105713 руб., из них: просроченная ссуда 59038 руб.; просроченные проценты 21287.86 руб.; - штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 5481.59 руб.; - штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 19906.29 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3314,27 рублей

Исковые требования мотивированы следующими обстоятельствами.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 65789.47 руб. под 33 % годовых, сроком на 60 месяцев. 

ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. 

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.п., 4.1 Условий кредитования. Согласно п.п. 5.2 Условий кредитования: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору...».

Согласно «Раздела Б» Кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 1327 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 1357 дней.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 105713 руб., из них: просроченная ссуда 59038 руб.; просроченные проценты 21287.86 руб.; - штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 5481.59 руб.; - штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 19906.29 руб. 

До настоящего времени кредит ответчиком в полном объеме не возвращен, проценты не выплачены.

Представитель истца Публичное акционерное общество «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежаще, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддержал с учетом уточнения.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании заявила о пропуске истцом срока для обращения в суд, просила об отказе в удовлетворении исковых требований. В случае удовлетворения исковых требований просила уменьшить размер санкций, ссылаясь на тяжелое материальное положение.

Выслушав объяснения ответчика, исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ ОАО ИКБ «Совкомбанк» реорганизован в форме присоединения к нему ЗАО «Совкомбанк», а также изменено наименование с ОАО ИКБ «Совкомбанк» на ПАО «Совкомбанк».

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. 

По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 65789.47 руб. под 33 % годовых, сроком на 60 месяцев. 

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. 

В нарушение условий кредитного договора и требований ст. 809-811, 819 ГК РФ ответчик не исполнил в установленный договором срок обязанность по возврату суммы кредита и процентов за пользование кредитом. 

Согласно кредитному договору ответчик обязался гасить кредит и уплачивать проценты ежемесячно, в соответствии графиком платежей. 

Свои обязательства по договору истец выполнил в полном объеме, предоставил кредит ФИО1

Ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, что подтверждается выпиской со счета и расчетом задолженности.

С учетом изложенного, требование истца о досрочном возврате всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами, обоснованно. 

Согласно «Разделу Б» кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Ответчику были направлены уведомления с предложением в срок до ДД.ММ.ГГГГ возвратить банку сумму задолженности по кредитному договору. 

Однако данные требования ответчиком не были выполнены.

Задолженность ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 105713 руб., из них: просроченная ссуда 59038 руб.; просроченные проценты 21287, 86 руб.; - штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 5481, 59 руб.; - штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 19906, 29 руб. 

Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела. Представленный истцом расчет задолженности по кредиту, штрафным санкциям судом проверен и признан правильным. Оснований не доверять представленному расчету у суда не имеется. 

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре.

Общий срок исковой давности устанавливается в три года (ст. 196 ГК РФ).

Если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 192 ГК РФ срок, исчисляемый годами, истекает в соответствующие месяц и число последнего года срока.

Согласно разъяснениям, данным в п. 24, 25 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" (далее - постановление), по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (п. 15 постановления).

Ответчиком ФИО1 заявлено о применении срока исковой давности к требованиям истца о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ 

Срок действия кредитного договора – с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. 

Истец обратился с иском в суд – ДД.ММ.ГГГГ.

Просрочку платежей ФИО1 допустила с ДД.ММ.ГГГГ. 

До обращения с иском в Рыбинский городской суд Ярославской области, истец обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа на взыскании задолженности с ФИО1 

Заявление о выдаче судебного приказа поступило к мировому судье судебного участка № Рыбинского судебного района Ярославской области ДД.ММ.ГГГГ. 

ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был вынесен. 

ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № определением мирового судьи судебного участка № Рыбинского судебного района Ярославской области отменен. 

Требования Банка по взысканию задолженности по просроченной ссуде и просроченным процентам по кредитному договору могут быть удовлетворены только в пределах исковой давности, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, то есть за предшествующие три года до обращения Банка за судебной защитой. 

В пределах срока исковой давности находится период с ДД.ММ.ГГГГ.

Истцом не представлено уважительных причин пропуска срока исковой давности по заявленным требованиям, следовательно, размер задолженности ответчика подлежит уменьшению.

Размер задолженности истца по основному долгу составляет 54 214, 93 руб., исходя из расчета: 65 789,47 руб. – 5 450,66 руб. – 6 123,88 руб., где 65 789,47 руб. – сумма основного долга; 6 123,88 руб. – сумма, уплаченная ответчиком в счет погашения кредита; 5 450,66 руб. – сумма платежей по требованиям, по которым истек срок исковой давности. 

Истцом заявлено требование о взыскании процентов в сумме 21 287,86 руб., размер процентов по требованиям, по которым истек срок исковой давности составляет 11 020,36 руб.

Таким образом, размер задолженности по процентам составляет 10 267, 50 руб. (21 287,86 руб. – 11 020,36 руб.) 

Истцом также предъявлено требования о взыскании штрафных санкций за просрочку уплаты кредита в размере 5 481,59 руб., а также штрафных санкций за просрочку уплаты процентов в размере 19 906,29 руб. 

Учитывая, что материалами дела подтверждается просрочка погашения заемщиком кредитной задолженности и уплаты процентов за пользование кредитом, требование о взыскании штрафных санкций заявлено правомерно.

Вместе с тем, в силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Оценив приведенные ответчицей доводы, принимая во внимание ее материальное положение, период просрочки обязательств и возможных финансовых последствий для каждой из сторон, а также с учетом конкретных обстоятельств дела и последствий ненадлежащего исполнения должником обязательств суд производит уменьшение размера общего размера штрафов до 6000 рублей. При этом, суд учитывает, что сам по себе размер процентной ставки 120% годовых, явно не соразмерен последствиям нарушения обязательства. 

Таким образом, задолженность ответчика перед банком с учетом применения срока исковой давности, составит: 70 482, 43 руб., в т.ч. основной долг - 54 214, 93 руб., проценты за пользование кредитом - 10 267, 50 руб., штрафы - 6000 руб.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, с учетом частичного удовлетворения исковых требований, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в сумме 2896,11 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Удовлетворить иск частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 70 482, 43 руб., в т.ч.:

- основной долг - 54 214, 93 руб.,

- проценты за пользование кредитом - 10 267, 50 руб.,

- штрафы - 6000 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по уплате госпошлины в сумме 2896,11 руб.

Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд через Рыбинский городской суд в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Судья