Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 декабря 2017 года город Иркутск

Кировский районный суд г. Иркутска 

в составе председательствующего судьи Бакановой О.А.,

при секретаре Карпий О.В.,

с участием представителя Банка «СОЮЗ» (АО) – ФИО1, действующей на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ,

ответчиков ФИО2, ФИО3, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4362/2017 по иску Банка «СОЮЗ» (АО) к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате госпошлины,

УСТАНОВИЛ:

Банк «СОЮЗ» (АО) обратился в суд с иском к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты>., расходов по оплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты>. 

В обоснование требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «СОЮЗ» (ОАО) и ФИО2, ФИО3 заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в размере 

<

данные изъяты>. сроком по ДД.ММ.ГГГГ и уплатой 

<

данные изъяты> годовых для приобретения квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, бульвар Постышева, 

<

адрес>, состоящей из двух жилых комнат, имеющей площадь с учётом не отапливаемых помещений 

<

данные изъяты>., общей площадью 

<

данные изъяты>., в том числе, жилой площади 

<

данные изъяты>., расположенной на 4 этаже 4-этажного жилого дома, назначение: жилое, кадастровый №, а также на осуществление капитального ремонта и других неотделимых улучшений Предмета залога.

Кредит выдан сроком возврата по ДД.ММ.ГГГГ и уплатой 

<

данные изъяты> годовых (п.1.1., 1.3.2. Кредитного договора). Сумма займа подлежит возврату в соответствии с разделом 3 Договором, определяющим порядок расчётов по договору. 

Согласно п.3.4.1., п.3.6. Кредитного договора погашение Заёмщиком кредита и уплата процентов производится ежемесячно ДД.ММ.ГГГГ каждого календарного месяца равными суммами в виде аннуитетного платежа, который составляет 

<

данные изъяты>. 

В соответствии с п.п.2.3.1., 2.3.2. Кредитного договора, Заёмщик обязан возвратить полученные денежные средства в полном объёме и уплатить начисленные Банком проценты и неустойку в полной сумме в порядке и сроки, установленные Договором.

В установленные сроки Заёмщик не исполнил свои обязательства по своевременному возврату кредита и уплате начисленных процентов. Согласно п.4.2., 4.3. Кредитного договора в случае нарушения Заёмщиком срока возврата кредита или уплаты процентов за пользование кредитом, Заёмщик обязан уплатить штрафную неустойку в размере 

<

данные изъяты> в день от просроченной суммы. Созаёмщики с ДД.ММ.ГГГГ не выполняют надлежащим образом обязательства по кредитному договору.

Обеспечением обязательств по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ выступает залог недвижимого имущества, принадлежащего заёмщикам на праве собственности. Предмет ипотеки: квартира, расположенная по адресу

<

адрес>, состоящей из 2 жилых комнат имеющей площадь с учётом не отапливаемых помещений 

<

данные изъяты>., общую площадь 

<

данные изъяты> в том числе жилую площадь 

<

данные изъяты> расположенной на 4 этаже 4-этажного жилого дома, назначение: жилое, кадастровый №. Право Банка на залог указанного имущества подтверждены Закладной от ДД.ММ.ГГГГ, выданной Залогодержателями – должниками ФИО2, ФИО3 и зарегистрированной Управлением службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Иркутской области ДД.ММ.ГГГГ.

Выдача кредита подтверждается банковским ордером о выдаче кредита ДД.ММ.ГГГГ, кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, закладной от ДД.ММ.ГГГГ.

Решением Кировского районного суда г.Иркутска от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования Банка «Союз» (АО) к ФИО2, ФИО3 удовлетворены частично. С ФИО2, ФИО3 в пользу Банка солидарно взыскана задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты>, в том числе: 

<

данные изъяты>. – основной долг, 

<

данные изъяты>. – проценты за пользованием кредитом, 

<

данные изъяты>. – неустойка. Обращено взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, состоящей из 2 жилых комнат, имеющей площадь с учётом не отапливаемых помещений 

<

данные изъяты>., общую площадь 

<

данные изъяты>., в том числе жилую площадь 

<

данные изъяты>., расположенную на 4 этаже 4-этажного жилого дома, назначение: жилое, кадастровый №.

Решение суда вступило в законную силу ДД.ММ.ГГГГ и до настоящего времени не исполнено.

Задолженность по кредитному договору в решении суда от ДД.ММ.ГГГГ рассчитана по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

По состоянию за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № за Созаёмщиками числится следующая задолженность: 

<

данные изъяты>. – проценты за пользование кредитом, 

<

данные изъяты>. – штрафная неустойка за просроченный основной долг, 

<

данные изъяты>. – штрафная неустойка за просроченные проценты. 

В настоящее время АКБ «СОЮЗ» (ОАО) переименован в Банк «СОЮЗ» (АО). 

На основании вышеизложенного, Банк просил суд взыскать с ФИО2, ФИО3 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты>., из которых: 

<

данные изъяты>. – проценты за пользование кредитом, 

<

данные изъяты> – штрафная неустойка за просроченный основной долг, 

<

данные изъяты>. – штрафная неустойка за просроченные проценты, расходы по оплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты>.

Участвующая в судебном заседании представитель истца Банка «СОЮЗ» (АО) по доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 поддержала исковые требования, полагала их законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объёме по основаниям, изложенным в иске. 

Участвующие в судебном заседании ответчики ФИО2, ФИО3 исковые требования в части расчёта процентов за пользование кредитом не оспаривали, однако начисленный ко взысканию размер неустойки просили снизить на основании ст.333 ГК РФ до разумных пределов.

Выслушав участников процесса, суд приходит к следующим выводам. 

В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч.1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «СОЮЗ» (ОАО), в дальнейшем именуемый «Кредитор» и ФИО2, ФИО3, выступающих в качестве солидарных заёмщиков, именуемых совместно или по отдельности «Заёмщик», заключен кредитный договор №, по условиям которого банк обязался предоставить Заёмщику денежные средства (кредит) в сумме 

<

данные изъяты>. на срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно (п.1.1. Кредитного договора).

Кредит предоставляется для приобретения квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, состоящей из 2 жилых комнат имеющей площадь с учётом не отапливаемых помещений 

<

данные изъяты>., общую площадь 

<

данные изъяты>., в том числе жилую площадь 

<

данные изъяты>., расположенной на 4 этаже 4-этажного жилого дома, назначение: жилое, кадастровый №.

Предмет залога оформляется в общую совместную собственность ФИО2, ФИО3 (п.1.2. Кредитного договора).

Оценивая исследованный в судебном заседании кредитный договор, суд приходит к выводу о его соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42 ГК РФ, и общим положениям об обязательствах.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем).

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором. 

В силу положений п.1.3. Кредитного договора за пользование кредитом Заёмщик уплачивает Кредитору 

<

данные изъяты> годовых ежемесячно в порядке, установленном Договором.

Согласно п.1.5. Кредитного договора проценты, установленные в п.1.3.2. Договора начисляются на остаток задолженности (в том числе просроченной) по возврату Кредита, установленный на начало операционного дня, в котором осуществляется начисление процентов, установленных в п.1.3.2. настоящего Договора. Указанное начисление процентов производится, исходя из фактического количества календарных дней пользования Кредитом и процентной ставки, установленной в п.1.3.2. настоящего Договора, и распространяется на период с даты, следующей за датой предоставления Кредита, по дату полного погашения задолженности по Кредиту включительно.

Базой для начисления процентов, установленных в п.1.3.2. настоящего Договора, является фактическое количество календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно). 

По общему правилу, изложенному в ст. 309, п. 1 ст. 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 3.4.1. Кредитного договора предусмотрено, что погашение Заёмщиком кредита и уплата процентов, начисленных до плановой даты возврата Кредита (соответствующей части Кредита) на остаток задолженности по Кредиту, срок возврата которой не нарушен, производится ежемесячно 20 числа каждого календарного месяца и в дату окончательного возврата Кредита.

Процентный период устанавливается с 21 числа календарного месяца, предшествующего погашению, по ДД.ММ.ГГГГ календарного месяца, в котором осуществляется оплата (п.3.4.2. Кредитного договора). 

В соответствии с положениями п.3.6. Кредитного договора размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 

<

данные изъяты>.

Решением Кировского районного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования Банка «Союз» (АО) к ФИО2, ФИО3 удовлетворены частично. С ФИО2, ФИО3 солидарно в пользу Банка «Союз» (АО) взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты>., в том числе: 

<

данные изъяты>. – основной долг, 

<

данные изъяты>. – проценты за пользование кредитом, 

<

данные изъяты>. – неустойка.

Решением суда взысканы также расходы по оплате государственной пошлины, обращено взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, бульвар Постышева, 

<

адрес>, состоящую из 2 жилых комнат, имеющей площадь с учётом не отапливаемых помещений 

<

данные изъяты>., общую площадь 

<

данные изъяты>., в том числе жилую площадь 

<

данные изъяты>., расположенную на 4 этаже 4-этажного жилого дома, назначение: жилое, кадастровый №.

Решение суда вступило в законную силу ДД.ММ.ГГГГ 

Вместе с тем, судом установлено и не оспорено сторонами, что решение суда от ДД.ММ.ГГГГ Ответчиками не исполнено, в связи с чем Банк обратился в суд с требованиями о взыскании начисленных процентов за период с момента первоначального обращения в суд – с ДД.ММ.ГГГГ по дату повторного обращения в суд с требованиями о взыскании процентов – ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из представленного расчета, по состоянию за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ФИО2, ФИО3 по кредитному договору№ от ДД.ММ.ГГГГ составляет 

<

данные изъяты>., из которых: 

<

данные изъяты>. – проценты за пользование кредитом, 

<

данные изъяты>. – штрафная неустойка за просроченный основной долг, 

<

данные изъяты>. – штрафная неустойка за просроченные проценты.

Размер задолженности по начисленным за указанный период процентов по кредитному договору, Ответчиками не оспорен, иной расчет суду не представлен.

Проверив данный расчет, суд находит его правильным, произведенным в соответствии с нормами действующего законодательства, условиями кредитного договора и фактическими обстоятельствами дела. При этом суд учитывает, что решением суда от ДД.ММ.ГГГГ Кредитный договор 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ между сторонами не расторгнут, следовательно, обязательства по нему, определенные моментом окончания, и не исполненные Ответчиками до настоящего времени, являются действующими, обязательными к исполнению стороной договора.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Оценивая исследованные в судебном заседании доказательства в их совокупности, суд находит требования истца о взыскании с ответчиков задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ подлежащими удовлетворению.

Одним из способов обеспечения исполнения обязательств согласно ст. 329, ст. 330 ГК РФ является неустойка – определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения обязательства.

В соответствии с п.4.2. Кредитного договора в случае нарушения Заёмщиком срока возврата Кредита (части кредита) Кредитор вправе требовать, а Заёмщик обязан уплатить Кредитору помимо процентов, указанных в п.1.3.2. Договора, штрафную неустойку за каждый календарный день просрочки возврата Кредита (части Кредита), начиная с даты, следующей за днем, когда данная сумма Кредита должна быть возвращена согласно условиям настоящего Договора, и по дату фактического возврата просроченной суммы (включительно), в размере 

<

данные изъяты> в день от просроченной суммы.

В случае нарушения Заёмщиком срока уплаты начисленных процентов Кредитор вправе требовать, а Заёмщик обязан уплатить Кредитору штрафную неустойку за каждый календарный день просрочки уплаты начисленных процентов, начиная с даты, следующей за днем, когда данная сумма процентов должна быть уплачена согласно условиям настоящего Договора, и по дату фактической уплаты просроченной суммы (включительно) в размере 0,5% в день от просроченной суммы. 

В силу вышеуказанных положений Кредитного договора Банком начислены: штрафная неустойка за просроченный основной долг – 

<

данные изъяты>., штрафная неустойка за просроченные проценты – 

<

данные изъяты>

В силу ст. 333 ГПК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно п. 69 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

В соответствии с п. 70 данного Постановления по смыслу статей 332, 333 ГК РФ, установление в договоре максимального или минимального размера (верхнего или нижнего предела) неустойки не являются препятствием для снижения ее судом.

Пунктом 71 Постановления предусмотрено, что если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Заявление ответчика о явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства само по себе не является признанием долга либо факта нарушения обязательства. Предоставляя суду право уменьшить размер неустойки, закон не определяет критерии и пределы ее соразмерности. Определение несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства осуществляется судом по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Учитывая характер последствий нарушения обязательства, общий размер задолженности, а также сумму непосредственно начисленных процентов по договору, суд приходит к выводу о необходимости применения положений ст.333 ГК РФ и снижения размера неустойки по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ: суммы штрафной неустойка за просроченный основной долг с 

<

данные изъяты>. до 

<

данные изъяты>., суммы штрафной неустойки за просроченные проценты с 

<

данные изъяты> до 

<

данные изъяты>

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По условиям кредитного договора 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ окончательная дата возврата кредита установлена ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.7.1. Кредитного договора настоящий Договор вступает в силу с момента его подписания и действует до полного исполнения Сторонами своих обязательств по нему. 

Оценивая исследованные в судебном заседании доказательства в их совокупности, суд находит требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору подлежащими удовлетворению частично.

Согласно абз. 4 п.21 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

В силу ст. 98 ГПК РФ в пользу Банка «СОЮЗ» (АО) с ответчиков ФИО2, ФИО3 подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты>., подтверждаемые платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка «СОЮЗ» (АО) – удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3 в пользу Банка «СОЮЗ» (АО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты>., расходы по оплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты>.

В удовлетворении исковых требований Банка «СОЮЗ» (АО) к ФИО2, ФИО3 в большем размере – отказать.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Кировский районный суд г.Иркутска в течение одного месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме. 

Мотивированный текст решения будет изготовлен ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий О.А. Баканова

Мотивированный текст решения изготовлен ДД.ММ.ГГГГ.