Дело № №

УИД: №

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

дата года с. Батырево 

Батыревский районный суд Чувашской Республики в составе председательствующего судьи Шайдуллиной А.Х., при секретаре Носовой М.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, 

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Исковое заявление мотивировано тем, что дата между ПАО «Совкомбанк» (далее Банк, истец) и ФИО1 (далее Заемщик, ответчик) заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого Банк предоставил Заемщику кредит в размере ... под № % годовых сроком на 60 месяцев. Исполнение Банком обязательств по указанному кредитному договору подтверждается выпиской по счету. Обеспечением надлежащего исполнения Заемщиком обязательств по кредитному договору является залог транспортного средства марки ......, дата года выпуска, VIN: №.

Заемщик в нарушение п.6 индивидуальных условий договора потребительского кредита обязательства по кредитному договору выполнял ненадлежащим образом. Просроченная задолженность по ссуде у Заемщика возникла дата и по состоянию на дата составила 217 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла дата и по состоянию на дата составила 157 дней. По состоянию на дата размер задолженности ответчика составляет ..., из которых: просроченная ссудная задолженность – ...; просроченные проценты – ...; просроченные проценты на просроченную ссуду – ...; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – ...; неустойка на просроченную ссуду – ...; иные комиссии – ..., комиссия за ведение счета ..., неустойка на просроченные проценты-... Банком в адрес Заемщика направлено требование о взыскании всей суммы долга, которое оставлено без удовлетворения.

Ссылаясь на изложенное, истец просит взыскать с ответчика задолженность по указанному кредитному договору за период с дата по дата в размере ..., расходы по оплате государственной пошлины в размере ..., а также обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство марки ... года выпуска, VIN: №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере ...

Представитель ПАО «Совкомбанк» В, действующая на основании доверенности, на судебное заседание не явилась, в исковом заявлении просит рассмотреть дело дела в ее отсутствии, исковые требования поддерживает по основаниям, изложенным в иске, не возражает против рассмотрения гражданского дела в порядке заочного производства. 

Ответчик К на судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, данных, свидетельствующих об уважительности причин отсутствия ответчика в судебном заседании, не представлено, равно как и не представлено ходатайств ответчика об отложении судебного заседания, в связи с чем, суд в соответствии со ст.233 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчика, в порядке заочного производства против чего не возражал представитель истца.

Суд, изучив материалы гражданского дела, приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 2 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе неустойкой, залогом (пункт 1 статьи 329 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно пункту 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Исходя из положений статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается (статья 310 ГК РФ).

Подпунктом 1 пункта 2 статьи 450 ГК РФ определено, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Судом установлено, что дата между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого Банк предоставил Заемщику кредит в размере ... сроком на 60 месяцев, а Заемщик обязался возвратить кредит в полном объеме и уплатить проценты в размере и порядке, установленном договором.

Согласно п. 4 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита процентная ставка по кредиту установлена в размере 9,9 % годовых. В связи с неисполнением условий, указанных в п. 4 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, процентная ставка увеличена до № %. 

Согласно п. 9 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, а также заявлению о предоставлении кредита к Кредитному договору № от дата обеспечением исполнения Заемщиком обязательств является залог транспортного средства ... года выпуска, VIN: №.

Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Судом установлено, что обязательства, принятые на себя истцом выполнены в полном объеме, денежные средства предоставлены ответчику ФИО1

Согласно представленным истцом сведениям в течение периода действий договора ответчик принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполнял, уплату предусмотренных договором платежей в счет погашения долга по кредиту и процентов за пользование кредитом, неоднократно не производил. Оснований не доверять представленным сведениям суд не имеет, в связи с чем, считает их установленными. 

Согласно представленному истцом расчету, просроченная задолженность по ссуде у Заемщика возникла дата и по состоянию на дата составила 217 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла дата и по состоянию на дата составила 157 дней. По состоянию на дата размер задолженности ответчика составляет ..., из которых: просроченная ссудная задолженность – ...; просроченные проценты – ...; просроченные проценты на просроченную ссуду – ...; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – ...; неустойка на просроченную ссуду – ...; иные комиссии – ..., комиссия за ведение счета ..., неустойка на просроченные проценты-...

Расчет задолженности по кредитному договору, произведенный истцом, судом проверен, признан арифметически верным, соответствующим нормами гражданского законодательства и условиями договора займа. В нем учтены все положения договора, график погашения задолженности, фактически внесенные заемщиком в счет погашения кредита денежные средства. 

Доказательств иного размера задолженности (контррасчет), а также надлежащего исполнения договорных обязательств ответчик суду не представил. 

В соответствии со ст. 56 Гражданского Процессуального Кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Обстоятельств, освобождающих ответчика от уплаты кредитной задолженности, при разрешении спора не установлено. При таких обстоятельствах, требование истца о взыскании задолженности по кредитному договору подлежит удовлетворению.

Учитывая положения ст. 333 ГК РФ, период просрочки, суд считает, что размер неустойки, подлежащей взысканию с ответчика, соразмерен последствиям нарушенного обязательства и уменьшению не подлежит. Доказательств обратного, ответчиком суду не представлено.

Как следует из заявления о предоставлении транша (раздел 

<

адрес> дополнительные услуги) ответчику подключено комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания. Полный набор услуг указан в «Условиях предоставления комплекса услуг дистанционного банковского обслуживания, с использованием системы клиент-банк, именуемый ... в ПАО «Совкомбанк».

Согласно Тарифами Банка стоимость за комплекс услуг составляет ... за месяц. Таким образом, указанная в исковом заявлении комиссия за ведение счета в размере ... представляет из себя комиссию за комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания за период с августа 2024 г. по декабрь 2024 г. (149*5). 

Кроме того, на стр. 3 индивидуальных условий кредитного договора ответчик предупрежден, что в случае нарушения сроков внесения ежемесячных платежей, он может перейти в режим в «Возврат в график».

Режим, при котором Заемщик вправе при нарушении срока оплаты платежа по Договору:

- подать заявление на сдвиг сроков оплаты последующих платежей без изменения даты последнего платежа (сдвиг Графика платежей) по Договору, срок сдвига с даты платежа определяется Тарифами на момент подключения;

- при полном погашении кредита подать в Банк заявление в течение 30 (тридцати) календарных дней на возврат оплаченной комиссии за переход в режим «Возврат в график» и суммы неустойки за нарушение срока оплаты платежа по Договору, начисленной за последний выход на просрочку, при условии, что более (за с ставшийся период пользования кредитом) Заемщик не допускал нарушений сроков оплаты платежа по Договору.

За переход в режим «Возврат в график» подлежит оплате комиссии согласно Тарифам Банка на момент подключения режима.

Условия режима «Возврат в график» отражены в Тарифах и размещены на официальном сайте и в офисах Банка, могут быть изменены Банком в одностороннем порядке. Дальнейшее подключение/отключение режима «Возврат график» производится Заемщиком самостоятельно неограниченное количество раз в течение срока действия Договора. Комиссия не взимается в случае, если погашение задолженности осуществляется в соответствии с договором.

Комиссия начисляется за каждый выход на просрочку, в том числе, при непрерывной просрочке. Она входит в следующий плановый платеж, увеличивая его размер.

В соответствии с Тарифами Банка комиссия составляет ...

Общая задолженность по комиссии за режим «Возврат в график» за период с августа 2024 года по декабрь 2024 года составляет ... (590*5). Таким образом, указанное в исковом заявление требование как иные комиссии в размере .. представляют из себя задолженность по комиссия за режим «Возврат в график».

Подписывая кредитный договор, ФИО1 выразил согласие со всеми условиями договора, что соответствует положениям ст. 421 ГК РФ. Согласие ФИО1 с условиями кредитования и последующее исполнение этих условий подтверждается платежами, осуществленными им в погашение кредита. Оснований полагать, что заключенным кредитным договором были нарушены права и интересы ответчика, которые бы повлияли на определение размера задолженности, суд не находит.

Банком заявлено требование об обращении взыскании на заложенное имущество.

Пунктом 1 статьи 334.1 ГК РФ установлено, что залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

Статьей 339.1 ГК РФ предусмотрена государственная регистрация и учет залога.

В силу пункта 4 статьи 339.1 ГК РФ залог иного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, помимо указанного в пунктах 1 - 3 настоящей статьи имущества, может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или в случаях, установленных законодательством о нотариате, от другого лица, в реестре уведомлений о залоге такого имущества (реестр уведомлений о залоге движимого имущества). Реестр уведомлений о залоге движимого имущества ведется в порядке, установленном законодательством о нотариате.

В силу статьи 103.1 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате учет залога имущества, не относящегося к недвижимым вещам, за исключением имущества, залог которого подлежит государственной регистрации или учет залогов которого осуществляется в ином порядке согласно Гражданскому кодексу Российской Федерации, осуществляется путем регистрации уведомлений о залоге движимого имущества в реестре уведомлений о залоге движимого имущества, предусмотренном пунктом 3 части первой статьи 34.2 настоящих Основ.

Статьей 103.7 Основ законодательства РФ о нотариате предусмотрено, что по просьбе любого лица нотариус выдает краткую выписку из реестра уведомлений о залоге движимого имущества, содержащую сведения, перечень которых установлен пунктом 2 частью 1 статьи 34.4 настоящих Основ.

Из анализа вышеприведенной нормы права следует, что залогодержатель может обосновывать свое право залога, момент его возникновения только ссылаясь на регистрацию залога в реестре. Факт регистрации уведомления о залоге в отношении спорного заложенного имущества является одним из обстоятельств, имеющих значение для дела.

Судом установлено, что регистрация уведомления о залоге спорного транспортного средства осуществлена дата, данная информация является открытой, к указанному Реестру имеется свободный доступ посредством информационно-телекоммуникационной сети Интернет.

В соответствии с п.1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Банк просит установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере ...

Соглашением сторон стоимость автомобиля марки ... года выпуска, VIN: №, как предмета залога, была определена в размере .... 

Истец просит установить начальную продажную стоимость в размере ... со ссылкой на п.8.14.9 Общих условий потребительского кредитования с применением дисконта 45,6%.

В п.8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства предусмотрено, что если к моменту реализации предмета залога залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та которая указана в договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации, в следующем порядке:-за 1-ый месяц-на 7%; за 2-ой месяц-5%; за каждый последующий месяц-на 2%. В случае обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке, начальная продажная цена определяется по решению суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом.

Вместе с тем, обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества ранее была предусмотрена п.11 ст. 28.2 Закона от дата N 2872-1 «О залоге», который утратил силу с дата. Настоящий иск предъявлен после указанной даты.

Актуальная редакция п. 1 ст. 350 ГК РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При этом п. 3 ст. 340 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на нее взыскания.

Следовательно, действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости заложенного движимого имущества.

В силу ч. 1 ст. 85 ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Судебный пристав-исполнитель обязан в течение одного месяца со дня обнаружения имущества должника привлечь оценщика для оценки, в том числе вещи, стоимость которой по предварительной оценке превышает тридцать тысяч рублей.

Следовательно, начальная продажная цена движимого имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке. В связи с чем, в установлении начальной продажной стоимости автомобиля в размере ..., суд считает необходимым отказать.

В соответствии со ст. ст. 88, 98 ГПК РФ судебные расходы, помимо прочего, состоят из государственной пошлины. Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные расходы по оплате государственной пошлины в размере ...

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 235-237 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковое заявление ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1, дата года рождения, уроженца ... паспорт гражданина ... Федерации № выдан дата ... Республике, в пользу ПАО «Совкомбанк», №, задолженность по кредитному договору № от дата за период с дата по дата в сумме ..., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере ...

Обратить взыскание на транспортное средство марки .... года выпуска, VIN: №, установив способ реализации посредством продажи с публичных торгов.

В удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» об установлении начальной продажной цены заложенного транспортного средства марки ... года выпуска, VIN: № в размере ... отказать. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики через Батыревский районный суд Чувашской Республики течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Шайдуллина А.Х.