Дело № 2-101/2017 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

2 февраля 2017 года город Котлас

Котласский городской суд Архангельской области в составе:

председательствующего судьи Ропотовой Е.В.,

при секретаре Матвеевой Е.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании 2 февраля 2017 года в г. Котласе гражданское дело по иску ФИО1, действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетнего ребенка Л.А.М., к акционерному обществу «Российский сельскохозяйственный банк» о расторжении кредитного договора, взыскании убытков, неустойки, компенсации морального вреда,

у с т а н о в и л:

ФИО1, действующая в своих интересах и в интересах несовершеннолетнего ребенка Л.А.М., обратилась в суд с иском к акционерному обществу «Российский сельскохозяйственный банк» (далее АО «Россельхозбанк», Банк) о расторжении кредитного договора, взыскании убытков, неустойки, компенсации морального вреда. В обоснование требований указано, что ею с Банком __.__.__ был подписан кредитный договор на приобретение квартиры по адресу: г. Котлас, ...., в которой на основании постановления администрации МО «Котлас» от __.__.__ ее несовершеннолетнему сыну должна быть выделена 1/2 доля в праве общей долевой собственности. Однако ей впоследствии стало известно, что ответчик, не уведомив ее, не включил в основной договор купли-продажи ее сына, в связи с чем договор подписан. Считает, что отказ в обеспечении залога доли ребенка в приобретаемом жилье противоречит нормам международного права и Российского законодательства. В связи с заключением кредитного договора она понесла убытки в размере ...., в том числе: оценка квартиры – ...., открытие текущего счета – ...., страхование жизни – ..... По поводу сложившейся ситуации она неоднократно обращалась к ответчику с претензиями, которые ответчик оставил без удовлетворения, как и соглашение о добровольном расторжении договора. Действиями ответчика ей причинен моральный вред. Просила расторгнуть кредитный договор № от __.__.__, взыскать с ответчика убытки в размере ...., неустойку в размере 3 % за период с __.__.__ по __.__.__ в размере ...., компенсацию морального вреда в размере ..... 

В ходе рассмотрения дела __.__.__ представитель истца увеличил исковые требования, просил взыскать с ответчика в пользу истца неустойку в размере 3% за .... дня с __.__.__ в размере ...., остальные требования оставил без изменения. 

В судебное заседание истец ФИО1, действующая в своих интересах и в интересах несовершеннолетнего ребенка Л.А.М., не явилась, просила о рассмотрении дела в отсутствие, с участием представителя по доверенности ФИО2

Представитель истца ФИО2 в судебном заседании исковые требования, с учетом увеличения, поддержал по изложенным в иске основаниям, дополнительно пояснив, что денежными средствами, предоставленными ответчиком, истец не воспользовалась по вине банка. В настоящее время истцу предоставлен кредит в другом банке, право собственности истца и ее несовершеннолетнего сына зарегистрировано в установленном законом порядке. Указал, что при заключении кредитного договора права истца и ее ребенка как потребителя были нарушены ответчиком, поскольку не была предоставлена соответствующая информация, истец была введена в заблуждение по поводу того, что банк не заключает кредитные договоры по сделкам с несовершеннолетними. Кроме того заключенный с истцом кредитный договор является договором присоединения, поэтому к нему могут быть применены положения ст. 428 ГК РФ, поскольку у истца отсутствовала возможность влиять на содержание условий кредитного договора. 

Представитель ответчика АО «Россельхозбанк» ФИО3 по доверенности, в судебном заседании с требованиями истца не согласился, указывая на отсутствие оснований для удовлетворения требований, так как банк действует в соответствии с заключенным между сторонами договором. Банк был согласен расторгнуть договор купли-продажи, но на условиях, указанных в самом договоре, который был подписан истцом. Считает, что действиями банка права истца и ее несовершеннолетнего ребенка нарушены не были, поскольку договор был составлен в соответствии с представленными документами. Также пояснил, что истцом __.__.__ задолженность перед банком по кредитному договору полностью погашена, кредитный договор закрыт.

Представитель третьего лица ЗАО СК «РСХБ-страхование» в судебное заседание не явился, уведомлен.

Представитель Отдела опеки и попечительства Управления по социальным вопросам администрации МО «Котлас» в судебное заседание не явился, уведомлен. 

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее ГПК РФ) суд определил рассматривать дело в отсутствие неявившихся лиц. 

Изучив исковое заявление, выслушав представителя истца, представителя ответчика, допросив свидетеля Свидетель №1, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1, 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной либо в иных случаях, предусмотренных Кодексом, другими законами или договором.

Пунктом 1 ст. 451 ГК РФ предусмотрено, что существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Согласно п. 2 ст. 451 ГК РФ, если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным п. 4 данной статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий: 1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; 2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; 3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; 4) из обычаев или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

Изменение договора в связи с существенным изменением обстоятельств допускается по решению суда в исключительных случаях, когда расторжение договора противоречит общественным интересам либо повлечет для сторон ущерб, значительно превышающий затраты, необходимые для исполнения договора на измененных судом условиях (п. 4 ст. 451 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Пунктом 1 ст. 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В соответствии со ст. 5 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит данному Закону.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Часть 9 ст. 5 Закона о потребительском кредите предусматривает, что индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе следующие условия: сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения; срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа); валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем); процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона; количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей; ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения; согласие заемщика с общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида.

В индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) могут быть включены иные условия. Индивидуальные и общие условия договора потребительского кредита (займа) должны соответствовать информации, предоставленной кредитором заемщику в соответствии с ч. 4 настоящей статьи (ч. ч. 10, 11 ст. 5 Закона о потребительском кредите).

В силу ч. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Из установленных судом обстоятельств следует, что __.__.__ истец обратилась в АО «Россельхозбанк» с заявкой о предоставлении кредита на покупку квартиры. В заявке она указала о согласии с условиями кредитования.

Между истцом и ответчиком __.__.__ заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчик обязался предоставить истцу кредит в размере .... под .... процентов годовых.

Срок предоставления кредитором денежных средств заемщику (при условии соблюдения последним установленного договором порядка выдачи Кредита) - до __.__.__. Окончательный срок возврата (погашения) кредита (основного долга) - __.__.__. Погашение кредита осуществляется в соответствии с графиком погашения кредита и уплаты начисленных процентов (ст. 1 кредитного договора).

В силу п. 2.1. ст. 2 кредитного договора заемщик обязуется использовать полученный кредит исключительно на приобретение жилого помещения по адресу: Архангельская область, г. Котлас, ...., общей стоимостью .... по договору купли-продажи, предусматривающему аккредитивную форму расчетов между его сторонами, соответствующую требованиям настоящего договора.

Стороны пришли к соглашению о том, что в отношении жилого помещения будет оформлено право собственности заемщика - ФИО1

В силу п. 3.1 договора выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита в валюте РФ, указанной в пункте 1.2. настоящего договора, на текущий счет заемщика - ФИО1, в валюте РФ, открытый у кредитора на балансовом счете №, с которого производятся выдача наличных денежных средств или перечисление денежных средств на банковские счета третьих лиц для осуществления расчетов в соответствии с целями кредитования, указанными в пункте 2.1 настоящего договора. Выдача кредита производится при предоставлении заемщиком до срока, указанного в пункте 1.4. настоящего договора, в том числе, подписанного заемщиком и продавцом договора купли-продажи указанного в пункте 2.1. (нотариально заверенной копии или подлинного экземпляра, подписанного сторонами для кредитора).

Датой выдачи кредита будет являться дата возникновения задолженности на ссудном счете заемщика. Документами, подтверждающим факт предоставления кредита, являются: выписка со ссудного счета заемщика; платежный документ, подтверждающий факт перечисления кредитором суммы кредита на текущий счет заемщика, открытый у кредитора в соответствии с требованиями п. 3.1 настоящего договора (банковский ордер).

Согласно банковскому ордеру от __.__.__ денежные средства в размере .... были перечислены на текущий счет ФИО1

Стороны установили, что кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в следующих случаях: если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом хотя бы одну из перечисленных ниже обязанностей: обязанность в срок возвращать кредит (основной долг); обязанность использовать полученные от кредитора денежные средства исключительно на цели, установленные настоящим договором, в том числе: обязанность предоставить кредитору оригинал или нотариально заверенную копию договора купли-продажи указанного в пункте 2.1. настоящего договора жилого помещения, содержащего положения, предусмотренные в пункте 3.1. настоящего договора, и зарегистрированного регистрирующим органом, в срок не позднее одного рабочего дня с момента его получения в регистрирующем органе; обязанность предоставить кредитору нотариально заверенные копии документов, подтверждающих факт государственной регистрации права общей совместной собственности заемщика, на указанное в пункте 2.1. настоящего договора жилое помещение, приобретенное частично с использованием средств кредита, а также факт государственной регистрации права ипотеки кредитора, возникшего в отношении такого жилого помещения в силу закона (п. 1 ст. 77 Закона об ипотеке), в течение одного рабочего дня с момента получения таких документов в регистрирующем органе, но не позднее двух рабочих дней; обязанность, предусмотренную пунктом 2.3. настоящего договора; обязанность по страхованию имущества, предусмотренную договорами страхования, указанными в пункте 5.2 настоящего договора.

Из пояснений стороны истца следует, что после заключения указанного договора при подписании договора купли-продажи объекта недвижимости выяснилось, что ответчик не включил в основной договор купли-продажи малолетнего сына истца Л.А.М., которому в соответствии с Постановлением Администрации МО «Котлас» в приобретаемой за счет заемных средств квартире должна быть выделена 1/2 доля в праве общей долевой собственности. Ответчик до подписания кредитного договора не уведомил истца об этом.

Полагая, что данными действиями ответчика были нарушены права истца, а также права ее несовершеннолетнего сына, ФИО1 обращалась к ответчику о ненадлежащем исполнении подготовленных документов и с требованием о продолжении сделки с участием малолетнего.

Также истец предлагала подписать соглашение о расторжении кредитного договора от __.__.__.

Однако ответчиком ее требования выполнены не были, что послужило основанием для обращения в суд с настоящим иском.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться другими доказательствами.

Вместе с тем, при разрешении дела стороной истца не указано ни одного основания для расторжения договора, предусмотренного ст. ст. 450-451 ГК РФ, поскольку заключение кредитного договора совершалось по волеизъявлению обеих сторон, его условия устанавливались сторонами по взаимному согласованию, в связи с чем они не относятся к числу обстоятельств, предусмотренных указанной нормой.

Материалами дела подтверждается, что до заключения кредитного договора истец была согласна с условиями кредитования, что подтверждается ее подписью в заявке.

Подписав кредитный договор, ФИО1 выразила согласие с его условиями. Условия договора прямо и недвусмысленно изложены в договоре, ФИО1 понимала значение сделки и ее правовые последствия, подписав договор, согласилась с ними и подтвердила, что, совершая настоящую сделку, не находится под влиянием заблуждения, обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения или стечения тяжелых обстоятельств, в связи с чем, каждая сторона приняла на себя риск по исполнению указанного договора.

Доводы стороны истца об обратном не принимаются во внимание, поскольку из материалов дела следует, что условия кредитного договора согласованы сторонами в установленном законом порядке с соблюдением положений ст. 421 ГК РФ о свободе договора. 

То обстоятельство, что текст основного договора купли-продажи был составлен и направлен для подписания по электронной почте истцу сотрудником банка, который, по мнению истца, не разрешил вопрос о включении в договор ее малолетнего ребенка, правового значения для рассмотрения данного дела не имеет, поскольку договор был составлен по представленной истцом заявке и документам. Кроме того, стороной договора купли-продажи банк не является. 

Ссылка представителя истца о том, что договор был заключен без предоставления истцу, как слабой стороне, соответствующей информации и навязаны несправедливые условия договора, суд также не принимает во внимание, поскольку доказательств, свидетельствующих о совершении ответчиком действий, направленных на понуждение к заключению кредитного договора, о выражении истцом несогласия с условиями договора, которые были ею представлены ответчику, в материалах дела не содержится.

При таких обстоятельствах, оценивая совокупность доказательств в целом, их относимость, допустимость, достоверность, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для расторжения кредитного договора, по заявленным истцом основаниям.

Таким образом, учитывая, что при рассмотрении настоящего дела судом не было установлено нарушений прав истца, а также прав ее несовершеннолетнего ребенка действиями банка, как и оснований для расторжения договора, в связи с чем не подлежат удовлетворению требования истца по выплате неустойки, компенсации морального вреда и убытков. 

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

в удовлетворении искового заявления ФИО1, действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетнего ребенка Л.А.М., к акционерному обществу «Российский сельскохозяйственный банк» о расторжении кредитного договора, взыскании убытков, неустойки, компенсации морального вреда отказать.

На решение суда сторонами и другими лицами, участвующими в деле, может быть подана апелляционная жалоба в Архангельский областной суд через Котласский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме. 

Председательствующий Е.В. Ропотова