22RS0058-01-2024-000139-66

Дело №2-96/2024

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

07 мая 2024 года с. Усть-Калманка

Усть-Калманский районный суд Алтайского края в составе 

председательствующего судьи О.В. Григорьевой, 

при секретаре судебного заседания И.И.Щербаковой, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд к ФИО1 с иском, просит взыскать задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты №98372685 от 12 июля 2012 года в сумме 63069,79 рублей, судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 2092,09 рублей. Иск мотивировало тем, что 12.07.2012 между АО «Банк Русский Стандарт» и ответчицей заключен договор о предоставлении и обслуживании карты №№, в рамках договора была выпущена карта банка, открыт счет, установлен лимит кредитования и осуществлено кредитование открытого счета. ФИО1 располагала полной информацией о предложенной услуге на момент подписания заявления, приняла на себя права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексе заявления, так и в Условиях и Тарифах. По условиям договора ответчица должна была ежемесячно вносить денежные средства на свой счет в размере не менее минимального платежа. Банк ежемесячно формировал для клиента счета-выписки. В нарушение договорных обязательств, ФИО1 не осуществляла внесение денежных средств на свой счет и возврат предоставленного кредита. 13.01.2016 банк выставил ответчице заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 63069,79 рублей не позднее 12.02.2016, требование банка не исполнено до настоящего времени. Вследствие неисполнения договорных обязательств ответчицей, банк обратился в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства. Вынесенные судебный приказ был отменен в связи с возражениями ФИО1 относительно его исполнения.

В судебное заседание представитель истца по доверенности ФИО2, извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, не явился, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, согласен на вынесение заочного решения по делу.

Ответчик ФИО1, извещенная надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, предоставила суду письменные возражения на исковое заявление и ходатайствовала о рассмотрении дела в её отсутствие.

В письменных возражениях на иск ФИО1, ссылаясь на дату выставления заключительного счета-выписки, срок его исполнения, отсутствие операций по счету и не признание долга просила применить по спору срок исковой давности, который полагала пропущен.

Суд, в силу ст.167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив доводы иска, письменных возражений, материалы дела и дополнительно предоставленные материалы, суд приходит к следующему.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 31 июня 2012 года ФИО1 обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» « RSB World MasterCard Cash Back Card» с лимитом кредитования в размере до 50 000 руб. (л.д. 8-10).

При подписании заявления клиент указал, что обязуется неукоснительно соблюдать Условия предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт», Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифы по картам «Русский Стандарт», с которыми она ознакомлена, понимает их содержание и полностью согласна.

Согласно пункту 4.2. Условий предоставления и обслуживания карт согласно статье 850 Гражданского кодекса Российской Федерации кредит предоставляется банком клиенту в случае недостатка денежных средств на счете для осуществления: 4.2.1 - расходных операций с использованием карты; 4.2.2. иных операций, если такие операции определены в дополнительных условиях и/или в отношении которых банк и клиент на основе отдельных соглашений, заключенных между ними, пришли к соглашению о возможности их совершения с использованием кредита.

В соответствии с пунктом 4.3 условий кредит считается предоставленными банком со дня отражения сумм операций, указанных в пункте 4.2, согласно статье 850 Гражданского кодекса Российской Федерации кредит предоставляется банком клиенту в случае недостатка денежных средств на счете для осуществления: Условий и осуществляемых за счет кредита на счете. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисляемые банком на сумму кредита в соответствии с тарифами. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя из ежедневной задолженности клиента по кредиту на начало операционного дня. При этом за базу для начисления процентов берется действительное число календарных дней в году.

12.07.2012 ЗАО «Банк Русский Стандарт» открыл на имя ФИО1 банковский счет №, совершил акцепт оферты о заключении кредитного договора, изложенной в заявлении от 31 июня 2012 года, Условиях предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», тем самым, заключил с ФИО1 договор о карте №98372685.

Из выписки по счету следует, что по указанной карте совершены расходные операции (л.д. 17-18).

По условиям договора о карте, клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку, уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и/или Тарифами (раздел 7 Условий).

В соответствии с разделом 4 Условий задолженность клиента перед банком возникает в результате совершения клиентом расходных операций. Полная задолженность включает в себя: сумму задолженности по кредиту, включая сверхлимитную задолженность, сумму срочных и просроченных процентов за пользование кредитом, сумму плат и комиссий в соответствии с действующими Тарифами, сумму издержек по получению исполнения.

Погашение задолженности клиентом должно осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты и их списания банком в безакцептном порядке (пункт 4.11.1 - 4.12 Условий по картам). Срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования банком - выставлением заключительной выписки (пункт 4.17 Условий по картам).

При этом в целях подтверждения права пользования картой клиент обязался в соответствии с договором о карте и счет-выписками в срок не позднее даты, указанной в выписке, размещать на счете карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа.

Размер минимального платежа в соответствии с тарифами, применимыми к договору, заключенному с банком, определяется в размере 4%, что следует из Тарифного плана (л.д.16).

Кроме того, данными тарифами предусмотрена плата за пропуск минимального платежа в размере: впервые - 300 руб., 2 раз подряд – 500 руб., 3 раз подряд – 1000 руб., 4 раз подряд – 2000 руб.

Согласно пункту 2.8 Условий предоставления и обслуживания карт, эмитированных ЗАО «Банк Русский Стандарт» для начала совершения клиентом расходных операций с использованием карты клиент обращается в банк для проведения активации полученной карты одним из способов, указанных в пункте 2.9, активация осуществляется при обращении клиента в банк лично или по телефону.

Все расходные операции в течение срока действия карты совершаются клиентом с использованием карты (пункт 3.1 условий).

Пунктом 4.8 Условий предусмотрено, что по окончании каждого расчетного периода банк формирует и направляет клиенту счет-выписку. Счет - выписка содержит: все операции, баланс на начало и конец расчетного периода, сумму задолженности на конец расчетного периода, сумму минимального платежа, прочую информацию.

Задолженность на конец расчетного периода, указанная в Счете-выписке, включает: сумму основного долга на конец расчетного периода, а также сумму сверхлимитной задолженности; сумму процентов за пользование кредитом; сумму неоплаченных клиентом плат и комиссий; сумму иных платежей (пункт 4.9).

В соответствии с пунктом 4.10 условий сумма минимального платежа за расчетный период рассчитывается банком по схеме расчета минимального платежа, применяемого в рамках договора, с применением установленного коэффициента расчета. Схема расчета минимального платежа и величины коэффициентов расчета минимального платежа приведены в тарифах.На основании пункта 4.13 Условий в случае, если в срок, указанный в счете - выписке в качестве даты оплаты минимального платежа, клиент не разместил на счете денежные средства в размере такого минимального платежа, то в соответствии с Условиями такое обстоятельство рассматривается как пропуск минимального платежа.

Срок погашения задолженности по договору, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком. С целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абзаце 2 пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации со дня предоставления банком требования об этом. Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день формирования и направления клиенту (пункт 4.17).

Согласно пункту 4.18 Условий сумма, указанная в заключительном счете - выписке, является полной суммой задолженности на дату его выставления клиенту.

В соответствии с пунктом 4.23 Условий за нарушение сроков оплаты в суммах, указанных в заключительном счете-выписке, клиент выплачивает банку неустойку в размере 0,2% от суммы задолженности, указанной в таком заключительном счете-выписке, за каждый день просрочки. Оплата такой неустойки клиентом может производиться путем размещения суммы неустойки на счете и ее списания банком без распоряжения клиента в соответствии с очередностью, установленной п. 4.12.

Обращаясь в суд с настоящим иском, АО «Банк Русский Стандарт» ссылалось на наличие у ответчицы задолженности по кредитному договору №98372685 от 12 июля 2012 года в сумме 63069 рублей 79 копеек.

Как следует из приложенного к иску расчета задолженности, выписки по счету ФИО1 последний платеж в счет погашения кредита внесен ответчицей 22 августа 2015 года.

Заключительный счет-выписка был сформирован банком 13 января 2016 года и направлен в адрес ответчика с требованием оплаты задолженности до 12 февраля 2016 года, данная обязанность ответчиком исполнена не была (л.д. 19).

Из материалов гражданского дела №2-330/2024 по заявлению АО «Банк Русский Стандарт» о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору со ФИО1 следует, что 15 февраля 2024 года АО «Банк Русский Стандарт» обратился в мировой суд с заявлением о выдаче судебного приказа в отношении ФИО1

29 февраля 2024 года был вынесен судебный приказ о взыскании со ФИО1 задолженности по кредитному договору №98372685 от 31 июля 2012 года в размере 63069 рублей 79 копеек, госпошлины 1046 рублей 05 копеек, который отменен 15 марта 2024 года в связи с поступившими-возражениями ответчика от 11 марта 2024 года (дело №2-330/2024 л.д. 21-22).

При этом, материалы гражданского дела №2-330/2024 по заявлению АО «Банк Русский Стандарт» о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору со ФИО1 содержат то же заявление и анкету ответчицы, датированные 31 июня 2012 года и согласование банком – 12.07.2012.

Из установленных обстоятельств суд приходит к выводу о наличии технической ошибки в заявлении истца о выдаче судебного приказа, судебном приказе, определении о его отмене, в части указания даты договора.

Факт обращения АО «Банк Русский Стандарт» за взысканием задолженности по кредитному договору №98372685 от 12 июля 2012 года в сумме 63069 рублей 79 копеек в порядке приказного производства сторонами не оспаривается.

С настоящим иском АО «Банк Русский Стандарт» обратился в Усть-Калманский районный суд Алтайского края 11 апреля 2024 года, то есть до истечения шести месяцев со дня отмены судебного приказа.

Возражая против удовлетворения исковых требований ФИО1 не оспаривала факта заключения договора, выставления банком заключительного счета-выписки 13.01.2016, согласно которой она должна была возвратить сумму задолженности в размере 63069,79 руб. до 12.02.2016. Заявила о непризнании долга и просила применить срок исковой давности по спору. 

Согласно ст. 195 ГК РФ, - исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Таким образом, нарушенное право подлежит защите в сроки, установленные законом.

Согласно ст.196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 ГК РФ.

В силу ч.1,2 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Как разъяснено в абзаце первом п.17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. №43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" (далее - постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации №43), в силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу ст.204 ГПК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым ст. 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, п. 1 ч. 1 ст. 150 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Учитывая дату вынесения заключительного счета, установленный истцом срок погашения задолженности ответчиком – 12.02.2016, срок исковой давности для обращения за судебной защитой истек 13.02.2019, тогда как с заявлением о выдаче судебного приказа в связи с образованием задолженности истец обратился к мировому судье 15.02.2024, т.е. с нарушением срока исковой давности. 

При этом, при вынесении судебного приказа ФИО1, в силу закона, была лишена возможности заявить о применении срока исковой давности.

Исходя из изложенного, суд приходит к выводу о применении пропуска срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчицей, в связи с чем, в удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» следует отказать. 

Поскольку в удовлетворении основного требования банку отказано, в силу ст.98 ГК РФ с ответчицы не подлежит взысканию в пользу истца уплаченная при обращении с иском в суд государственная пошлина.

На основании выше изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Отказать АО «Банк Русский Стандарт» в удовлетворении исковых требований к ФИО1 о взыскании задолженности по договору в полном объеме в связи с пропуском срока исковой давности. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Усть-Калманский районный суд в месячный срок со дня его вынесения в окончательной форме.

Судья О.В. Григорьева