Дело № 2-5237/2019

03RS0003-01-2019-004916-06

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 июля 2019 года г. Уфа

Кировский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе: 

председательствующего судьи Галлямова М.З., 

при секретаре Еникеевой Г.Э., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к АО «НАСКО» о взыскании убытков,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась с уточненным иском о взыскании с АО «НАСКО» в пользу ФИО1 убытков в размере 1 000 000 рублей.

Иск мотивирован тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ИП ФИО2 заключен договор денежного займа № ДЗ10-17 на сумму 1 120 000 руб., с уплатой процентов – 8 % в месяц, сроком до ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «НАСКО» и С.С.ЗБ. был заключен договор страхования № от несчастных случаев и болезней и страхование имущества – квартиры.

В соответствии с п. 3.3.1.2 Договора страхования страховым случаем является установление застрахованному лицу I или II группы инвалидности (в течение срока действия договора или не позднее чем через 180 дней после его окончания) в результате несчастного случая и/или болезни с учетом положений подпункта б п. 8.1.1 договора.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 вследствие перенесенного заболевания, получила инвалидность первой группы, что подтверждается справкой МСЭ-2015 №.

В связи с данным обстоятельством ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась к страховщику с заявлением о наступлении страхового случая с приложением пакета документов, предусмотренных п. 8.7.1 договора.

По истечении установленного условиями договора срока страховая компания выплату выгодоприобретателю ИП ФИО2 не произвела. Письменного отказа в предоставлении выплаты не представила.

В соответствии с п. 4.1.1 договора сумма страхового возмещения в случае причинения вреда здоровью застрахованного лица составляет 1 232 000 рублей.

Страховщик произвел страховую выплату в размере 1 232 000 рублей 14.09 

В связи с несвоевременной выплатой страховой выплаты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ у ФИО1 образовалась задолженность по договору займа ДЗ10-17 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 247 885 руб., в том числе сумма процентов за пользование займом составила 707 840 руб., сумма штрафной неустойки за несвоевременную оплату суммы займа составила 369 645 руб., сумма штрафной неустойки за несвоевременную оплату суммы займа составила 1 170 400 руб.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, ходатайствует о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Представитель ответчика АО «НАСКО» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом по месту нахождения юридического лица, указанного в ЕГРЮЛ, о причинах неявки не сообщил. 

Представитель третьего лица ИП ФИО2 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, ходатайствует о рассмотрении дела в свое отсутствие.

В соответствии со статьей 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие. 

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно пункту 1 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение в том числе об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования, о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая), о размере страховой суммы.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно пункту 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Пунктом 1 статьи 314 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Пунктом 1 статьи 393 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрена обязанность должника возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. Убытки определяются в соответствии с правилами, предусмотренными статьей 15 названного Кодекса.

В силу статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Исходя из приведенных выше норм права в их нормативно-правовом единстве, страховщик по договору страхования несет ответственность за несвоевременное осуществление выплаты страхового возмещения, которым обеспечивается исполнение кредитного обязательства, в виде возмещения в полном объеме убытков, возникших у страхователя вследствие задержки страховой выплаты.

Согласно пункту 1 статьи 940 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования должен быть заключен в письменной форме.

Условия, на которых заключается договор страхования, в силу пункта 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 вследствие перенесенного заболевания, получила инвалидность 1 группы, что подтверждается справкой №МСЭ-2015 №, выданной ДД.ММ.ГГГГ Бюро № – филиалом ФКУ «ГБ МСЭ по Республике Башкортостан».

В соответствии с п.4.1.1. Договора по страхованию от несчастных случаев и болезней – в размере остатка денежного обязательства перед Выгодоприобретателем -1 по кредитному договору (остаток основного долга) на начало каждого периода страхования, увеличенному на 10 %.

Таким образом, сумма страхового возмещения в случае причинения вреда здоровью застрахованного лица составляет 1 232 000 руб. (1 120 000 руб. + 10 % = 1 232 000 руб.).

В соответствии с п. 1.5 Договора страхования, первым Выгодоприобретателем - в пределах денежного обязательства по Кредитному договору является ИП ФИО2, - вторым Выгодоприобретателем – в размере суммы страховой выплаты, оставшейся после осуществления страховой выплаты Выгодоприобретателю – 1, по страхованию от несчастных случаев и болезней (по п. 3.3.1.2 Договора) – Застрахованное лицо, с которым произошел страховой случай либо в случае его смерти (по п. 3.3.1.1 Договора) – наследники Застрахованного лица, по страхованию имущества: Страхователя.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в АО «НАСКО» с заявлением о наступлении страхового случая с приложением документов, предусмотренных п. 8.7.2 Договора.

В соответствии с п.8.3.1 Договора в течение 15 рабочих дней после получения всех документов, необходимых для осуществления страховой выплаты в соответствии с разделом 8 Договора, Страховщик принимает решение об осуществлении страховой выплаты или решение о непризнании случая страховым (об отказе в страховой выплате). 

Из материалов дела следует, что ответчик выплату страхового возмещения в установленные законом сроки не произвел.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ АО «НАСКО» произвело в пользу Выгодоприобретателя ИП ФИО2 выплату страхового возмещения в размере 1 232 000 руб.

Решением Октябрьского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от ДД.ММ.ГГГГ (№) по гражданскому делу по иску ИП ФИО2 к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности постановлено: взыскать с ФИО1 в пользу ИП ФИО2 сумму основного долга в размере 1 120 000 руб., проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 447 400 руб., проценты за пользование заемными денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 108 053 руб., сумму штрафной неустойки за просрочку оплаты процентов за пользование заемными денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 50 000 руб., сумму штрафной неустойки за просрочку оплаты процентов за пользование заемными денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 50 000 руб., сумму штрафной неустойки за несвоевременный возврат суммы займа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 10 000 руб., сумму штрафной неустойки за несвоевременный возврат суммы займа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 30 000 руб., расходы по оплате услуг представителя в размере 15 000 руб., расходы по уплате госпошлины в размере 17 703, 56 руб.

Вступившим в законную силу решением Кировского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от ДД.ММ.ГГГГ по делу № постановлено:

ФИО3 Зулькафиловны к АО «НАСКО» о взыскании неустойки, компенсации морального вреда удовлетворить в части.

Взыскать с АО «НАСКО» в пользу ФИО1 неустойку в размере 123200 руб., компенсацию морального вреда в размере 25 000 руб., штраф в размере 74 100 руб., расходы по оплате услуг представителя в размере 15 000 руб.

В удовлетворении иска ФИО1 к АО «НАСКО» о взыскании убытков, процентов за пользование чужими денежными средствами в пользу ИП «ФИО2 отказать.

Взыскать с АО «Национальная Страховая компания ТАТАРСТАН» в доход местного бюджета расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 960 руб. 

В рассматриваемом случае произошел страховой случай – установление застрахованному лицу инвалидности I группы, однако фактически страховщик исполнил свою обязанность по выплате страхового возмещения только ДД.ММ.ГГГГ, в то время как последним днем выплаты страхового возмещения в пользу истца было ДД.ММ.ГГГГ (15 рабочих дней со дня подачи заявления о страховом случае и всех необходимых документов ДД.ММ.ГГГГ), с ДД.ММ.ГГГГ права застрахованного лица были нарушены.

В соответствии с пунктом 5 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" по смыслу статей 15 и 393 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитор представляет доказательства, подтверждающие наличие у него убытков, а также обосновывающие с разумной степенью достоверности их размер и причинную связь между неисполнением или ненадлежащем исполнении обязательства должником и названными убытками.

При установлении причинной связи между нарушением обязательства и убытками необходимо учитывать, в частности, то, к каким последствиям в обычных условиях гражданского оборота могло привести подобное нарушение. Если возникновение убытков, возмещения которых требует кредитор, является обычным последствием допущенного должником нарушения обязательства, то наличие причинной связи между нарушением и доказанными кредитором убытками предполагается.

Должник, опровергающий доводы кредитора относительно причинной связи между своим поведением и убытками кредитора, не лишен возможности представить доказательства существования иной причины возникновения этих убытков.

Согласно пункту 11 Обзора практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ) страховщик по договору добровольного личного страхования несет ответственность за убытки, возникшие вследствие несвоевременного осуществления выплаты страхового возмещения, которым обеспечивается исполнение кредитного обязательства.

Таким образом, в силу закона и заключенного между сторонами договора страхования, с момента наступления обязанности страховщика осуществить выплату страхового возмещения у истца возникло право требовать со страховщика выплаты страхового возмещения в счет погашения его обязательства по договору займа № ДЗ10-17 от ДД.ММ.ГГГГ перед ИП ФИО2, а в течение 15 рабочих дней с даты обращения истца о наступлении страхового случая (ДД.ММ.ГГГГ) у страховой компании возникла обязанность выплатить в пользу банка страховое возмещение в размере задолженности по договору займа на дату наступления страхового случая.

Факт ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по выплате страхового возмещения установлен также вступившим в законную силу решением Кировского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от ДД.ММ.ГГГГ по делу №.

В силу перечисленных обстоятельств и законоположений возникшие у истца убытки в виде процентов за пользование займом и штрафных санкций, подлежат возмещению за счет страховщика.

При таких обстоятельствах суд считает необходимым взыскать с АО «НАСКО» в пользу ФИО1 убытки в размере 1 000 000 рублей.

В пункте 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснено, что, если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

С учетом положений статьи 39 Закона о защите прав потребителей к отношениям, возникающим из договоров об оказании отдельных видов услуг с участием гражданина, последствия нарушения условий которых не подпадают под действие главы III Закона, должны применяться общие положения Закона о защите прав потребителей, в частности о праве граждан на предоставление информации (статьи 8 - 12), об ответственности за нарушение прав потребителей (статья 13), о возмещении вреда (статья 14), о компенсации морального вреда (статья 15), об альтернативной подсудности (пункт 2 статьи 17), а также об освобождении от уплаты государственной пошлины (пункт 3 статьи 17) в соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации.

Федеральным законом N 67-ФЗ не урегулированы вопросы взыскания со страховщика штрафа, следовательно, к правоотношениям сторон в указанной части применяется Закон РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей».

Согласно пункту 6 статьи 13 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Поскольку требование потребителя в добровольном порядке удовлетворено не было, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере в размере 500 000 рублей (убытки в размере 1 000 000 рублей х 50%).

При этом, суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (п. 46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 17).

Согласно статье 103 ГПК РФ расходы по оплате государственной пошлины, от уплаты которой истец была освобождена в силу статьи 333.36 НК РФ, подлежит взысканию с ответчика в доход местного бюджета в размере 13 200 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковое заявление ФИО1 к АО «НАСКО» удовлетворить.

Взыскать с АО «НАСКО» в пользу ФИО1 убытки в размере 1 000 000 рублей, штраф в размере 500 000 рублей.

Взыскать с АО «НАСКО» в доход бюджета муниципального образования городской округ город Уфа Республики Башкортостан государственную пошлину в размере 13 200 рублей. 

Решение суда может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Кировский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан.

Решение суда в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.

Судья М.З. Галлямов