Дело ***

П Р И Г О В О Р

Именем Российской Федерации

г.Тамбова 21 января 2026 года

Ленинский районный суд г.Тамбова в составе:

председательствующего судьи ФИО45

с участием государственных обвинителей заместителя прокурора Октябрьского района г.Тамбова ФИО36, старшего помощника прокурора Октябрьского района г.Тамбова ФИО37, помощника прокурора Октябрьского района г.Тамбова ФИО14,

подсудимого ФИО46

защитника адвоката ФИО25, представившего удостоверение *** и ордер *** от ***,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи ФИО15, секретарем судебного заседания ФИО16,

рассмотрев в открытом судебном заседании уголовное дело в отношении:

ФИО1, *** года рождения, уроженца ***, ***, зарегистрированного и проживающего по адресу: ***

обвиняемого в совершении преступления, предусмотренного ч.1 ст.187 УК РФ,

У С Т А Н О В ИЛ:

ФИО47 обвиняется в совершении неправомерного оборота средств платежей, то есть в приобретении в целях сбыта, хранении в целях сбыта, и сбыте электронных средств, электронных носителей информации, предназначенных для неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств, при следующих обстоятельствах.

Не позднее ***, в точно неустановленные дату и время, ФИО17, находясь в автомобиле, припаркованном возле дома ФИО48 по адресу: ***, предложил ФИО49 за денежное вознаграждение зарегистрировать на свое имя Организацию – общество с ограниченной ответственностью «Мегатрон» (далее по тексту ООО «Мегатрон»), а затем открыть в банковских организациях от своего имени расчетные счета для зарегистрированного юридического лица с системой дистанционного банковского обслуживания (далее по тексту ДБО), а после открытия банковских счетов передать ему электронные средства и электронные носители информации, с помощью которых осуществляется доступ к системе ДБО, позволяющий осуществлять прием, выдачу, перевод денежных средств по расчетным счетам от имени созданного юридического лица, то есть предложил приобрести в целях сбыта, а равно совершить сбыт электронных средств, электронных носителей информации, предназначенных для неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств, который заключается в том, что, распоряжаться расчетными счетами, открытыми для ООО «Мегатрон», в различных банковских учреждениях, будет не единоличный исполнительный орган ООО «Мегатрон» - генеральный директор ФИО50 а третьи лица, не имеющие законных оснований на осуществление операций по указанным счетам, что позволит им неправомерно осуществлять прием, выдачу и перевод денежных средств по расчетным счетам, открытым для ООО «Мегатрон».

Осознавая общественную опасность своих действий, предвидя возможность и неизбежность наступления общественно опасных последствий и желая этого, ФИО51 движимый корыстными побуждениями, не намереваясь осуществлять финансово-хозяйственную деятельность в ООО «Мегатрон», дал согласие ФИО17 на совершение вышеуказанных действий, после чего, в период времени, предшествующий ***, точные дата и время следствием не установлены, неустановленное следствием лицо, действующее, совместно с ФИО17, находясь в неустановленном следствием месте, через сеть Интернет, подало заявку в ООО «Торговые технологии», с целью регистрации ООО «Мегатрон» на ФИО54 как на подставное лицо. После чего, в период, предшествующий *** ФИО17 совместно с ФИО52. направились в гипермаркет «Линия», расположенный по адресу: ***, где в салоне сотовой связи «МТС», расположенном в гипермаркете «Линия», состоялась встреча с представителем ООО «Торговые технологии», с целью регистрации ООО «Мегатрон» на ФИО439 как на подставное лицо, на основании документов, удостоверяющих личность ФИО55 которые были предоставлены представителю ООО «Торговые технологии» лично ФИО53 На основании направленного представителем ООО «Торговые технологии» пакета документов, *** в Управлении Федеральной налоговой службы по Тамбовской области, была внесена запись в единый государственный реестр юридических лиц о создании ООО «Мегатрон» ИНН *** единственным учредителем и генеральным директором которого являлся ФИО1.

Далее, в продолжение указанного преступного умысла, ***, в точно неустановленное следствием время, ФИО56 прибыл в зону фудкорта, расположенного в ТРЦ «Акварель+», расположенного по адресу: *** Где произошла встреча ФИО57 с представителем АО «Тинькофф Банк». В ходе данной встречи представителем АО «Тинькофф Банк» была составлена «анкета держателя корпоративной карты», подписанная ФИО59 на основании указанного документа, для ООО «Мегатрон» была выпущена корпоративная банковская карта, являющаяся электронным средством платежа и электронным носителем информации. После ознакомления с условиями предоставления услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания в АО «Тинькофф Банк» и недопустимостью передачи персональных данных, предоставляющих доступ к системе ДБО третьим лицам, сотрудником банка *** по указанному адресу, ФИО60 была передана корпоративная банковская карта. Тем самым, ФИО58., в целях сбыта, приобрел корпоративную банковскую карту, являющуюся электронным средством платежа, предназначенную для неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств, которую стал хранить в целях сбыта, до момента передачи указанной корпоративной банковской карты ФИО17

Далее, ***, точное время следствием не установлено, ФИО61 находясь в зоне фудкорта, расположенного в ТРЦ «Акварель+», находящегося по адресу: *** осознавая, что не вправе передавать персональные данные, предоставляющие доступ к системе ДБО третьим лицам, в рамках ранее достигнутой договоренности, за денежное вознаграждение, сбыл ФИО17 корпоративную банковскую карту АО «Тинькофф ФИО4», выпущенную для ООО «Мегатрон», являющуюся электронным средством платежа и электронным носителем информации, предназначенную для неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств.

Далее, ***, в точно неустановленное следствием время, ФИО62 прибыл в зону фудкорта, расположенного в ТРЦ «Акварель+», расположенного по адресу: *** где произошла встреча ФИО64 с представителем АО «Тинькофф Банк». Где, на основании поданного ФИО63 заявления от *** о присоединении к условиям комплексного банковского обслуживания юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и лиц, занимающихся частной практикой, сотрудником АО «Тинькофф Банк», *** для ООО «Мегатрон» был открыт расчетный счет ***, подключена система ДБО «Интернет-банк», доступ к которой осуществлялся посредством использования абонентского номера - +***, находящегося в пользовании у неустановленного следствием лица, действующего совместно с ФИО17, на который в дальнейшем Банком направляются коды-подтверждения, необходимые для совершения операций по расчетному счету, указанному ФИО65 при подаче указанного заявления. Таким образом, *** ФИО66 находясь в неустановленном следствием месте, в неустановленное следствием время, осуществил сбыт электронных средств, предназначенных для неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств, представляющих собой средство и (или) способ, позволяющие клиенту оператора по переводу денежных средств составлять, удостоверять и передавать распоряжения, в целях осуществления перевода денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов с использованием информационно-коммуникационных технологий, электронных носителей информации, в том числе платежных карт, а также иных технических устройств, неустановленному лицу, действующему совместно с ФИО17, путем «привязки» абонентского номера +*** к личному кабинету системы ДБО.

Далее, в продолжение указанного преступного умысла, ***, в точно неустановленное следствием время, ФИО67 прибыл в отделение АО «Райффайзенбанк», расположенное по адресу: ***, где, на основании поданного ФИО68 заявления от ***, сотрудником АО «Райффайзенбанк» *** для ООО «Мегатрон» был открыт расчетный счет ***, подключена система ДБО «Интернет-банк», доступ к которой осуществлялся посредством использования абонентского номера - +***, находящегося в пользовании у неустановленного следствием лица, действующего совместно с ФИО17, на который Банком был направлен одноразовый пароль для входа в личный кабинет системы ДБО, а в дальнейшем Банком направляются коды-подтверждения для входа в личный кабинет системы ДБО, а также коды-подтверждения, необходимые для совершения операций по расчетному счету. Также ФИО69 был указан адрес электронной почты – *** находящийся в пользовании у неустановленного следствием лица, действующего совместно с ФИО17, на который в дальнейшем Банком была направлена ссылка для активации личного кабинета системы ДБО. Тем самым ФИО70 в указанную дату и время приобрел в целях сбыта электронное средство (логин и пароль), предназначенное для неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств. Также в АО «Райффайзенбанк» была выпущена корпоративная банковская карта, являющаяся электронным средством платежа и электронным носителем информации. После ознакомления с условиями предоставления услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания в АО «Райффайзенбанк» и недопустимостью передачи персональных данных, предоставляющих доступ к системе ДБО третьим лицам, сотрудником банка *** по указанному адресу, ФИО72. была передана корпоративная банковская карта. Тем самым, ФИО73 в целях сбыта, приобрел корпоративную банковскую карту, являющуюся электронным средством платежа, предназначенную для неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств, которую стал хранить в целях сбыта, до момента передачи указанной корпоративной банковской карты ФИО17 Далее, ФИО71 ***, в точно неустановленное следствием время, находясь в неустановленном следствием месте, предоставил указанную информацию (логин и пароль) неустановленному лицу, действующему совместно с ФИО17, тем самым осуществил сбыт электронных средств, предназначенных для неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств, представляющих собой средство и (или) способ, позволяющие клиенту оператора по переводу денежных средств составлять, удостоверять и передавать распоряжения, в целях осуществления перевода денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов с использованием информационно-коммуникационных технологий, электронных носителей информации, в том числе платежных карт, а также иных технических устройств, неустановленному лицу, действующему совместно с ФИО17, путем «привязки» абонентского номера +*** к личному кабинету системы ДБО.

Далее, ***, точное время следствием не установлено, ФИО74 находясь возле отделения АО «Райффайзенбанк», расположенного по адресу: ***, осознавая, что не вправе передавать персональные данные, предоставляющие доступ к системе ДБО третьим лицам, в рамках ранее достигнутой договоренности, за денежное вознаграждение, сбыл ФИО17 корпоративную банковскую карту АО «Райффайзенбанк», выпущенную для ООО «Мегатрон», являющуюся электронным средством платежа и электронным носителем информации, предназначенную для неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств.

Далее, в продолжение указанного преступного умысла, ***, в точно неустановленное следствием время, ФИО76 прибыл в зону фудкорта, расположенного в ТРЦ «Акварель+», находящегося по адресу: *** где на основании поданного ФИО75 ФИО4, сотрудником АО КБ «Модульбанк» *** для ООО «Мегатрон» был открыт расчетный счет ***, подключена система ДБО «Интернет-ФИО4», доступ к которой осуществлялся посредством генерирования клиентом, то есть ФИО77 ФИО3 и Пароля для личного кабинета системы ДБО, которые были заранее сообщены последнему ФИО17, а также использования абонентского номера - +***, находящегося в пользовании у неустановленного следствием лица, действующего совместно с ФИО17, на который в дальнейшем Банком направляются коды-подтверждения для входа в личный кабинет системы ДБО, а также коды-подтверждения, необходимые для совершения операций по расчетному счету, указанному ФИО78. при подаче указанного заявления, тем самым ФИО79 в указанную дату и время приобрел в целях сбыта электронное средство (логин и пароль), предназначенное для неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств. Далее, *** ФИО80 находясь в зоне фудкорта, расположенного в ТРЦ «Акварель+», находящегося по адресу: *** в точно неустановленное следствием время, осуществил сбыт электронных средств, предназначенных для неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств, представляющих собой средство и (или) способ, позволяющие клиенту оператора по переводу денежных средств составлять, удостоверять и передавать распоряжения, в целях осуществления перевода денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов с использованием информационно-коммуникационных технологий, электронных носителей информации, в том числе платежных карт, а также иных технических устройств, неустановленному лицу, действующему совместно с ФИО17, путем «привязки» абонентского номера +*** к личному кабинету системы ДБО.

Далее, в продолжение указанного преступного умысла, в точно неустановленное следствием время, *** ФИО81 прибыл в зону фудкорта, расположенную в ТРЦ «Акварель+», находящегося по адресу: *** где после ознакомления с условиями предоставления услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания в АО КБ «Модульбанк» и недопустимостью передачи персональных данных, предоставляющих доступ к системе ДБО третьим лицам, сотрудником банка *** по указанному адресу ФИО82 была передана корпоративная банковская карта счет ***. Тем самым, ФИО83 в целях сбыта, приобрел корпоративную банковскую карту счет ***, являющуюся электронным средством платежа, предназначенную для неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств, которую стал хранить в целях сбыта, до момента передачи указанной корпоративной банковской карты ФИО17

Далее, ***, точное время следствием не установлено, ФИО84 находясь в зоне фудкорта, расположенного в ТРЦ «Акварель+», находящегося по адресу: *** осознавая, что не вправе передавать персональные данные, предоставляющие доступ к системе ДБО третьим лицам, в рамках ранее достигнутой договоренности, за денежное вознаграждение, сбыл ФИО17 корпоративную банковскую карту счет *** АО КБ «Модульбанк», выпущенную для ООО «Мегатрон», являющуюся электронным средством платежа и электронным носителем информации, предназначенную для неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств.

Далее, в продолжение указанного преступного умысла, ***, в точно неустановленное следствием время, ФИО86 прибыл в отделение банка ПАО «Росбанк», расположенное по адресу*** где, на основании поданного ФИО85. заявления-оферты на комплексное оказание банковских услуг в ПАО «Росбанк» от ***, в указанную дату для ООО «Мегатрон» был открыт расчетный счет ***, подключена система ДБО «Интернет-банк», доступ к которой осуществлялся посредством использования абонентского номера - +***, находящегося в пользовании у неустановленного следствием лица, действующего совместно с ФИО17, на который Банком был направлен одноразовый пароль для входа в личный кабинет системы ДБО, а в дальнейшем Банком направляются коды-подтверждения для входа в личный кабинет системы ДБО, а также коды-подтверждения, необходимые для совершения операций по расчетному счету. Также ФИО87 был указан адрес электронной почты – ***, находящийся в пользовании у неустановленного следствием лица, действующего совместно с ФИО17, на который Банком был направлен логин для входа в личный кабинет системы ДБО, тем самым ФИО88 в указанную дату и время приобрел в целях сбыта электронное средство (логин и пароль), предназначенное для неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств. Далее, ФИО89 ***, в точно неустановленное следствием время, находясь в помещении ПАО «Росбанк» по адресу: *** предоставил указанную информацию (логин и пароль) неустановленному лицу, действующему совместно с ФИО17, тем самым осуществил сбыт электронных средств, предназначенных для неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств, представляющих собой средство и (или) способ, позволяющие клиенту оператора по переводу денежных средств составлять, удостоверять и передавать распоряжения, в целях осуществления перевода денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов с использованием информационно-коммуникационных технологий, электронных носителей информации, в том числе платежных карт, а также иных технических устройств.

Далее, в продолжение указанного преступного умысла, в точно неустановленное следствием время, *** ФИО13 ФИО90 прибыл в отделение банка ПАО «Росбанк», расположенное по адресу: *** где после ознакомления с условиями предоставления услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания в ПАО «Росбанк» и недопустимостью передачи персональных данных, предоставляющих доступ к системе ДБО третьим лицам, сотрудником ФИО4, *** по указанному адресу, ФИО91 была передана корпоративная банковская карта. Тем самым, ФИО92 в целях сбыта, приобрел корпоративную банковскую карту, являющуюся электронным средством платежа, предназначенную для неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств, которую стал хранить в целях сбыта, до момента передачи указанной корпоративной банковской карты ФИО17

Далее, ***, точное время следствием не установлено, ФИО93 находясь возле отделения банка ПАО «Росбанк», расположенного по адресу: *** осознавая, что не вправе передавать персональные данные, предоставляющие доступ к системе ДБО третьим лицам, в рамках ранее достигнутой договоренности, за денежное вознаграждение, сбыл ФИО17 корпоративную банковскую карту ПАО «ФИО2», выпущенную для ООО «Мегатрон», являющуюся электронным средством платежа и электронным носителем информации, предназначенную для неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств.

Далее, в продолжение указанного преступного умысла, ***, в точно неустановленное следствием время, ФИО94. прибыл в зону фудкорта, расположенного в ТРЦ «Акварель+», по адресу: *** где на основании поданного ФИО95 заявления от *** сотрудником ПАО КБ «Уральский банк реконструкции и развития» (далее «УБРиР») *** для ООО «Мегатрон» был открыт расчетный счет ***, подключена система ДБО «Интернет-банк», доступ к которой осуществлялся посредством использования абонентского номера - +***, находящегося в пользовании у неустановленного следствием лица, действующего совместно с ФИО17, на который в дальнейшем Банком направляется Логин и Пароль, необходимые для входа в личный кабинет системы ДБО, а также коды-подтверждения для входа в личный кабинет системы ДБО, а также коды-подтверждения, необходимые для совершения операций по расчетному счету, указанного ФИО96 при подаче указанного заявления, тем самым ФИО97 в указанную дату и время приобрел, в целях сбыта, электронное средство (логин и пароль), предназначенное для неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств. Также ПАО КБ «УБРиР» была выпущена корпоративная банковская карта счет ***, являющаяся электронным средством платежа и электронным носителем информации. После ознакомления с условиями предоставления услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания в ПАО КБ «УБРиР» и недопустимостью передачи персональных данных, предоставляющих доступ к системе ДБО третьим лицам, сотрудником банка *** по указанному адресу, ФИО98 была передана корпоративная банковская карта счет *** вместе с PIN-конвертом, содержащим PIN-код для выпущенной корпоративной банковской карты. Тем самым, ФИО99 в целях сбыта, приобрел корпоративную банковскую карту счет ***, являющуюся электронным средством платежа, предназначенную для неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств, которую стал хранить в целях сбыта, до момента передачи указанной корпоративной банковской карты ФИО17 Также *** ФИО13 ФИО100 находясь в неустановленном следствием месте, в точно неустановленное следствием время, осуществил сбыт электронных средств, предназначенных для неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств, представляющих собой средство и (или) способ, позволяющие клиенту оператора по переводу денежных средств составлять, удостоверять и передавать распоряжения, в целях осуществления перевода денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов с использованием информационно-коммуникационных технологий, электронных носителей информации, в том числе платежных карт, а также иных технических устройств, неустановленному лицу, действующему совместно с ФИО17, путем «привязки» абонентского номера +*** к личному кабинету системы ДБО.

Далее, ***, точное время следствием не установлено, ФИО101 находясь в зоне фудкорта ТРЦ «Акварель+», по адресу: *** осознавая, что не вправе передавать персональные данные, предоставляющие доступ к системе ДБО третьим лицам, в рамках ранее достигнутой договоренности, за денежное вознаграждение, сбыл ФИО17 корпоративную банковскую карту счет *** ПАО КБ «УБРиР», выпущенную для ООО «Мегатрон», являющуюся электронным средством платежа и электронным носителем информации, PIN-конверт, содержащий PIN-код для выпущенной корпоративной банковской карты, предназначенных для неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств.

Далее, в продолжение указанного преступного умысла, ***, в точно неустановленное следствием время, ФИО102 прибыл в зону фудкорта, расположенную в ТРЦ «Акварель+», по адресу: *** где на основании поданного ФИО103 заявления от *** о присоединении к Договору комплексного обслуживания в ПАО «Совкомбанк», *** для ООО «Мегатрон» был открыт расчетный счет ***, подключена система ДБО «Чат-ФИО4», доступ к которой осуществлялся посредством использования абонентского номера - +***, находящегося в пользовании у неустановленного следствием лица, действующего совместно с ФИО17, на который Банком был направлен логин и одноразовый пароль для входа в личный кабинет системы ДБО, а в дальнейшем Банком направляются коды-подтверждения для входа в личный кабинет системы ДБО, а также коды-подтверждения, необходимые для совершения операций по расчетному счету. Далее, ФИО104 ***, в точно неустановленное следствием время, находясь в зоне фудкорта, расположенного в ТРЦ «Акварель+» по адресу: *** предоставил указанную информацию (логин и пароль) неустановленному лицу, действующему совместно с ФИО17, тем самым осуществил сбыт электронных средств, предназначенных для неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств, представляющих собой средство и (или) способ, позволяющие клиенту оператора по переводу денежных средств составлять, удостоверять и передавать распоряжения, в целях осуществления перевода денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов с использованием информационно-коммуникационных технологий, электронных носителей информации, в том числе платежных карт, а также иных технических устройств, путем «привязки» абонентского номера +*** к личному кабинету системы ДБО. Также *** на основании поданного ФИО105 ФИО4 в ПАО «Совкомбанк» была выпущена корпоративная банковская карта счет ***, являющаяся электронным средством платежа и электронным носителем информации. После ознакомления с условиями предоставления услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания в ПАО «Совкомбанк» и недопустимостью передачи персональных данных, предоставляющих доступ к системе ДБО третьим лицам, сотрудником банка, *** в зоне фудкорта, расположенного в ТРЦ «Акварель+» по указанному адресу, ФИО106 была передана корпоративная банковская карта счет ***, вместе с PIN-конвертом, содержащим PIN-код для выпущенной корпоративной банковской карты. Тем самым, ФИО108 в целях сбыта, приобрел корпоративную банковскую карту счет ***, являющуюся электронным средством платежа, предназначенную для неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств, а также PIN-конверт, содержащий PIN-код для выпущенной корпоративной банковской карты, которые стал хранить в целях сбыта, до момента передачи указанных предметов ФИО17

Далее, ***, точное время следствием не установлено, ФИО107 находясь в зоне фудкорта, расположенного в ТРЦ «Акварель+» по адресу: *** осознавая, что не вправе передавать персональные данные, предоставляющие доступ к системе ДБО третьим лицам, в рамках ранее достигнутой договоренности, за денежное вознаграждение, сбыл ФИО17 корпоративную банковскую карту ПАО «Совкомбанк» счет ***, выпущенную для ООО «Мегатрон», являющуюся электронным средством платежа и электронным носителем информации, предназначенную для неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств, а также PIN-конверт, содержащий PIN-код к указанной корпоративной банковской карте.

Далее, в продолжение указанного преступного умысла, ***, в точно неустановленное следствием время, ФИО112 прибыл в отделение банка ПАО «Промсвязьбанк», расположенное по адресу: *** где на основании поданного ФИО109 заявления от *** о предоставлении комплексного банковского обслуживания Клиентам – юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и лицам, занимающимся частной практикой в ПАО «Промсвязьбанк» *** для ООО «Мегатрон» был открыт расчетный счет ***, подключена система ДБО «Интернет-банк», доступ к которой осуществлялся посредством использования абонентского номера - +***, находящегося в пользовании у неустановленного следствием лица, действующего совместно с ФИО17, на который Банком в дальнейшем направляются коды-подтверждения для входа в личный кабинет системы ДБО, а также коды-подтверждения, необходимые для совершения операций по расчетному счету, указанного ФИО110 при подаче указанного заявления, тем самым, ФИО111 указанную дату и время приобрел, в целях сбыта, электронное средство (логин и пароль), предназначенное для неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств. Также в ПАО «Промсвязьбанк» была выпущена корпоративная банковская карта счет ***, являющаяся электронным средством платежа и электронным носителем информации. После ознакомления с условиями предоставления услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания в ПАО «Промсвязьбанк» и недопустимостью передачи персональных данных, предоставляющих доступ к системе ДБО третьим лицам, сотрудником ФИО4 *** по указанному адресу, ФИО13 ФИО113. была передана корпоративная банковская карта счет *** вместе с PIN-конвертом, содержащим PIN-код для выпущенной корпоративной банковской карты, а также сертификат проверки ключа электронной подписи для личного кабинета системы ДБО. Тем самым, ФИО114 в целях сбыта, приобрел корпоративную банковскую карту счет ***, являющуюся электронным средством платежа, предназначенную для неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств, которую стал хранить в целях сбыта, до момента передачи указанной корпоративной банковской карты ФИО17 Далее, *** ФИО115 находясь в отделении банка ПАО «Промсвязьбанк», расположенном по адресу: *** в точно неустановленное следствием время, осуществил сбыт электронных средств, предназначенных для неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств, представляющих собой средство и (или) способ, позволяющие клиенту оператора по переводу денежных средств составлять, удостоверять и передавать распоряжения, в целях осуществления перевода денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов с использованием информационно-коммуникационных технологий, электронных носителей информации, в том числе платежных карт, а также иных технических устройств, неустановленному лицу, действующему совместно с ФИО17, путем «привязки» абонентского номера +*** к личном кабинету системы ДБО.

Далее, ***, точное время следствием не установлено, ФИО116 находясь возле отделения ПАО «Промсвязьбанк», расположенного по адресу: *** осознавая, что не вправе передавать персональные данные, предоставляющие доступ к системе ДБО третьим лицам, в рамках ранее достигнутой договоренности, за денежное вознаграждение, сбыл ФИО17 корпоративную банковскую карту счет *** ПАО «Промсвязьбанк», выпущенную для ООО «Мегатрон», являющуюся электронным средством платежа и электронным носителем информации, PIN-конверт, содержащий PIN-код для выпущенной корпоративной банковской карты, а также сертификат проверки ключа электронной подписи для личного кабинета системы ДБО, предназначенные для неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств.

Далее, в продолжение указанного преступного умысла, ***, в точное неустановленное следствием время, ФИО117 прибыл в отделение ФИО4 ПАО «ФК Открытие», расположенное по адресу: ***, где на основании поданного ФИО440 заявления о присоединении к Правилам банковского обслуживания, *** для ООО «Мегатрон» был открыт расчетный счет ***, подключена система ДБО «Интернет-банк», доступ к которой осуществлялся посредством использования абонентского номера - +***, находящегося в пользовании у неустановленного следствием лица, действующего совместно с ФИО17, на который Банком был направлен одноразовый пароль для входа в личный кабинет системы ДБО, а в дальнейшем Банком направляются коды-подтверждения для входа в личный кабинет системы ДБО, а также коды-подтверждения, необходимые для совершения операций по расчетному счету. Также ФИО441 был указан адрес электронной почты – *** находящийся в пользовании у неустановленного следствием лица, действующего совместно с ФИО17, на который Банком был направлен логин для входа в личный кабинет системы ДБО, тем самым ФИО442 в указанную дату и время приобрел в целях сбыта электронное средство (логин и пароль), предназначенное для неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств.

Далее, ФИО118 ***, в точно неустановленное следствием время, находясь в отделении банка ПАО «ФК Открытие», расположенном по адресу: *** предоставил указанную информацию (логин и пароль) неустановленному лицу, действующему совместно с ФИО17, тем самым осуществил сбыт электронных средств, предназначенных для неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств, представляющих собой средство и (или) способ, позволяющие ФИО4 оператора по переводу денежных средств составлять, удостоверять и передавать распоряжения, в целях осуществления перевода денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов с использованием информационно-коммуникационных технологий, электронных носителей информации, в том числе платежных карт, а также иных технических устройств, путем «привязки» абонентского номера +*** к личному кабинету системы ДБО.

Также *** в отделении ФИО4 ПАО «ФК Открытие», расположенном по адресу: *** была выпущена корпоративная банковская карта счет ***, являющаяся электронным средством платежа и электронным носителем информации, где после ознакомления с условиями предоставления услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания в ПАО «ФК Открытие» и недопустимости передачи персональных данных, предоставляющих доступ к системе ДБО третьим лицам, сотрудником ФИО4, *** по указанному адресу ФИО120 была передана корпоративная банковская карта счет *** вместе с PIN-конвертом, содержащим PIN-код для выпущенной корпоративной банковской карты. Тем самым, ФИО119 в целях сбыта, приобрел корпоративную банковскую карту счет ***, предназначенную для неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств являющуюся электронным средством платежа, которую стал хранить в целях сбыта, до момента передачи указанной корпоративной банковской карты ФИО17

Далее, ***, точное время следствием не установлено, ФИО121 находясь возле отделения банка ПАО «ФК Открытие», расположенного по адресу: *** осознавая, что не вправе передавать персональные данные, предоставляющие доступ к системе ДБО третьим лицам, в рамках ранее достигнутой договоренности, за денежное вознаграждение, сбыл ФИО17 корпоративную банковскую карту счет *** ПАО «ФК Открытие», выпущенную для ООО «Мегатрон», являющуюся электронным средством платежа и электронным носителем информации, а также PIN-конверт, содержащий PIN-код для выпущенной корпоративной банковской карты, предназначенные для неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств.

Далее, в продолжение указанного преступного умысла, ***, в точное неустановленное следствием время, ФИО443 прибыл в отделение банка ПАО «Банк ВТБ», расположенное по адресу: *** где, на основании поданного ФИО122 заявления о присоединении к Правилам банковского обслуживания, *** для ООО «Мегатрон» был открыт расчетный счет ***, подключена система ДБО «Интернет-банк», доступ к которой осуществлялся посредством использования абонентского номера - +***, находящегося в пользовании у неустановленного следствием лица, действующего совместно с ФИО17, на который Банком был направлен одноразовый пароль для входа в личный кабинет системы ДБО, а в дальнейшем Банком направляются коды-подтверждения для входа в личный кабинет системы ДБО, а также коды-подтверждения, необходимые для совершения операций по расчетному счету. Также ФИО123 был указан адрес электронной почты – *** находящийся в пользовании у неустановленного следствием лица, действующего совместно с ФИО17, на который Банком был направлен логин для входа в личный кабинет системы ДБО, тем самым ФИО444 в указанную дату и время приобрел в целях сбыта электронное средство (логин и пароль), предназначенное для неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств. Далее, ФИО124. ***, в точно неустановленное следствием время, находясь в отделении банка ПАО «Банк ВТБ», расположенном по адресу: *** предоставил указанную информацию (логин и пароль) неустановленному лицу, действующему совместно с ФИО17, тем самым осуществил сбыт электронных средств, предназначенных для неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств, представляющих собой средство и (или) способ, позволяющие клиенту оператора по переводу денежных средств составлять, удостоверять и передавать распоряжения, в целях осуществления перевода денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов с использованием информационно-коммуникационных технологий, электронных носителей информации, в том числе платежных карт, а также иных технических устройств, путем «привязки» абонентского номера +*** к личному кабинету системы ДБО. Также *** в отделении банка ПАО «Банк ВТБ», расположенном по адресу: *** была выпущена корпоративная банковская карта счет ***, являющаяся электронным средством платежа и электронным носителем информации, где после ознакомления с условиями предоставления услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания в ПАО «Банк ВТБ» и недопустимости передачи персональных данных, предоставляющих доступ к системе ДБО третьим лицам, сотрудником банка, *** по указанному адресу ФИО126 была передана корпоративная банковская карта счет ***. Тем самым, ФИО125 в целях сбыта, приобрел корпоративную банковскую карту счет ***, предназначенную для неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств являющуюся электронным средством платежа, которую стал хранить в целях сбыта, до момента передачи указанной корпоративной банковской карты ФИО17

Далее, ***, точное время следствием не установлено, ФИО127 находясь возле отделения банка ПАО «Банк ВТБ», расположенного по адресу: *** осознавая, что не вправе передавать персональные данные, предоставляющие доступ к системе ДБО третьим лицам, в рамках ранее достигнутой договоренности, за денежное вознаграждение, сбыл ФИО17 корпоративную банковскую карту счет *** ПАО «Банк ВТБ», выпущенную для ООО «Мегатрон», являющуюся электронным средством платежа и электронным носителем информации, предназначенную для неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств.

Таким образом, ФИО129 в период времени с *** по *** приобрел в целях сбыта, хранил в целях сбыта, а затем сбыл электронные средства, электронные носители информации, предназначенные для неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств, за что получил от ФИО17 денежное вознаграждение в сумме 15 000 рублей.

ФИО130 обвиняется в совершении преступления, предусмотренного ч.1 ст.187 УК РФ – приобретение в целях сбыта, хранение в целях сбыта и сбыт электронных средств, электронных носителей информации, предназначенных для неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств.

В судебном заседании подсудимый ФИО131 вину не признал и показал, что когда передавал ФИО445 средства платежей, ФИО446 не говорил ему, что данные средства будут использованы для осуществления преступной деятельности, он об этом не догадывался. На момент произошедшего ему было 19 лет. Он совершал те действия, которые указаны в обвинительном заключении, от дачи показаний отказался, воспользовавшись ст.51 Конституции РФ.

Из оглашенных в судебном заседании в порядке п.3 ч.1 ст.276 УПК РФ, показаний ФИО132 данных в ходе предварительного следствия в качестве подозреваемого ***, следует, что экономического, финансового и бухгалтерского среднего или высшего образования, специальных познаний в ФИО5 руководства, управления и ведения финансово-хозяйственной деятельности не имеет. Какого-либо участия в хозяйственной деятельности юридических лиц, общественных объединений не принимал.

Весной 2020 года от своего знакомого ФИО133 узнал о дополнительном заработке, который заключался в том, что на твое имя регистрируют организацию, после чего ты открываешь расчетные счета для зарегистрированной организации, передаешь полученные от банковских работников все предметы и документы третьему лицу и за это получаешь денежные средства. В тот период он испытывал материальные трудности, в связи с чем, нуждался в деньгах, поэтому его заинтересовали слова ФИО138 о дополнительном заработке. Также в ходе беседы ФИО134 пояснил, что с собой необходимо иметь паспорт, свидетельство СНИЛС и ИНН. На следующий день, он взял указанные документы и вышел из дома, к его дому подъехал черный автомобиль марки «Форд Фокус», в автомобиле находился ФИО135, а также ранее незнакомый мужчина, как в дальнейшем узнал это был ФИО137. В ходе беседы ФИО136 спросил у него согласен ли он на то, что на его имя будет зарегистрирована организация, а также согласен ли он после регистрации организации, открыть для вновь зарегистрированной организации расчетные счета в банковских организациях, после чего передать ему полученные от банковских сотрудников предметы и документы, на что он (ФИО13) ответил утвердительно. Они поехали в г.Тамбов, для оформления на его имя организации. Приехав в г.Тамбов, направились в гипермаркет «Линия», расположенный по адресу: *** В данном гипермаркете встретились с ранее незнакомым мужчиной, как его звали, не помнит. После чего, все вместе проследовали в салон сотовой связи «МТС», который располагался в гипермаркете «Линия». В помещении салона сотовой связи «МТС» он подписал документы, какие именно, не помнит, также его сфотографировали с документом, который он подписывал. После чего вместе с ФИО139 и ФИО140 поехали обратно в г.Мичуринск, по приезду в г.Мичуринск вышел из автомобиля и пошел домой.

Затем, спустя некоторое время узнал, что *** в Единый государственный реестр юридических лиц была внесена запись о регистрации ООО «Мегатрон», в котором генеральным директором являлся он.

Далее, продолжая выполнять действия, о которых разговаривал с ФИО141, с целью получения обещанного денежного вознаграждения, *** встретился с представителем АО «Тинькофф Банк», встреча с представителем происходила в ТРЦ «Акварель+» в зоне фудкорта, расположенном по адресу: *** В указанную дату с ним была составлена анкета держателя корпоративной карты, а также ему была передана корпоративная банковская карта. В указанную дату, после встречи с представителем АО «Тинькофф Банк», встретился с ФИО142 так же в зоне фудкорта в ТРЦ «Акварель+» по адресу: *** где в ходе встречи передал ФИО144 указанную корпоративную банковскую карту. Таким образом, передал ФИО143 электронный носитель информации – корпоративную банковскую карту.

Также *** вновь встретился с представителем АО «Тинькофф Банк», встреча с представителем происходила в ТРЦ «Акварель+», расположенном по адресу: *** В ходе встречи с представителем банка, им были подписаны необходимые документы. По результатам встречи в АО «Тинькофф Банк» для ООО «Мегатрон» был открыт расчетный счет, который был подключен к системе дистанционного банковского обслуживания. Система дистанционного банковского обслуживания в АО «Тинькофф Банк» осуществляется посредством «привязки» абонентского номера, указанного Клиентом, то есть им в заявлении к личному кабинету системы ДБО. Он указывал в заявлении абонентский номер +***, данный абонентский номер ему сообщил ФИО145, у него в пользовании данного абонентского номера не находилось. На указанный абонентский номер в дальнейшем направляются смс-сообщения с кодами-подтверждениями, для совершения транзакций по расчетному счету, а также на указанный абонентский номер приходят смс-сообщения с кодами-подтверждениями для входа в личный кабинет системы ДБО. Таким образом, указав в заявлении на подключение системы ДБО абонентский номер +***, который не находился у него в пользовании, он предоставил возможность дистанционного управления открытого им расчетного счета для ООО «Мегатрон» в АО «Тинькофф Банк» третьему лицу. При написании соответствующего заявления, в нем было указано, что при подписании данного заявления, он подтверждает факт ознакомления и принятия условий банковского обслуживания расчётных счетов для юридических лиц, открываемых в АО «Тинькофф Банк», как он в дальнейшем узнал в банковских документах имеется информация о недопустимости передачи третьим лицам аутентификационных данных, а также технических средств, дающих доступ к дистанционному управлению расчетным счетом, а также недопустимости передачи электронных носителей информации, позволяющим распоряжаться денежными средствами расчетного счета, открытого в АО «Тинькофф Банк».

Далее, *** встретился с представителем АО КБ «Модульбанк», встреча с представителем указанного банковского учреждения происходила в ТРЦ «Акварель+», расположенном по адресу: *** в зоне фудкорта. В ходе встречи с представителем банка им был открыт расчетный счет в АО КБ «Модульбанк» для ООО «Мегатрон», который был подключен к системе ДБО. В соответствующем заявлении им был указан абонентский номер +***, данный абонентский номер сообщил ему ФИО146 у него в пользовании данного абонентского номера не находилось, в дальнейшем на указанный абонентский номер направляются смс-сообщения с кодами-подтверждениями, для совершения транзакций по расчетному счету, а также на указанный абонентский номер приходят смс-сообщения с кодами-подтверждениями для входа в личный кабинет системы ДБО. Для использования системы ДБО необходимо было придумать логин и пароль, однако перед встречей с представителем АО КБ «Модульбанк» ФИО147 передал ему лист бумаги, на котором был написан логин и пароль, которые он должен был указать, для получения доступа к личному кабинету системы ДБО, что и было им сделано. Таким образом, указав в заявлении на подключение системы ДБО абонентский номер +***, который не находился у него в пользовании, он предоставил возможность дистанционного управления открытого им расчетного счета для ООО «Мегатрон» в АО КБ «Модульбанк» третьему лицу. При написании соответствующего заявления, в нем было указано, что при подписании данного заявления, он подтверждает факт ознакомления и принятия условий банковского обслуживания расчётных счетов для юридических лиц, открываемых в АО КБ «Модульбанк», как в дальнейшем узнал в банковских документах имеется информация о недопустимости передачи третьим лицам аутентификационных данных, а также технических средств, дающих доступ к дистанционному управлению расчетным счетом, а также недопустимости передачи электронных носителей информации, позволяющим распоряжаться денежными средствами расчетного счета, открытого в АО КБ «Модульбанк».

Спустя некоторое время, в период, предшествующий *** ФИО148 пояснил ему, что через личный кабинет системы ДБО в АО КБ «Модульбанк» была оформлена заявка на оформление корпоративной банковской карты. После чего, *** ФИО149 пояснил, что ему (ФИО13) необходимо встретиться с представителем АО КБ «Модульбанк» в ТРЦ «Акварель+» по адресу: *** в зоне фудкорта. После чего, *** он встретился с представителем АО КБ «Модульбанк» в ТРЦ «Акварель+», в зоне фудкорта, по указанному адресу и в этот же день им была получена указанная банковская карта, к которой был открыт соответствующий карточный счет. Позднее, ***, после получения им корпоративной банковской карты, он встретился с ФИО150 в помещении указанного ТРЦ, где в ходе встречи, передал ФИО151 указанную корпоративную банковскую карту. Таким образом, он передал ФИО152 электронный носитель информации – корпоративную банковскую карту.

Далее *** он посетил отделение ПАО «Росбанк», расположенное по адресу: *** с целью открытия расчетного счета для ООО «Мегатрон».

По результатам встречи с сотрудниками банка в ПАО «Росбанк» для ООО «Мегатрон» им был открыт расчетный счет, который был подключен к системе ДБО, которое, в свою очередь, осуществляется посредством привязки системы ДБО к абонентскому номеру, указанному клиентом, то есть им в заявлении (в заявлении указал абонентский номер +***, данный абонентский номер сообщил ему ФИО448, у него в пользовании данного абонентского номера не находилось), в дальнейшем на указанный абонентский номер направляются смс-сообщения с кодами-подтверждениями, для совершения транзакций по расчетному счету, а также на указанный абонентский номер приходят смс-сообщения с кодами-подтверждениями для входа в личный кабинет системы ДБО. Для входа в личный кабинет системы ДБО на адрес электронный почты указанной клиентом, то есть им (в заявлении он указал адрес электронной почты – ***, адрес электронной почты предоставил ФИО153, доступа к данной электронной почты у него не было) был направлен логин для входа в личный кабинет системы ДБО, а на номер мобильного телефона был направлен временный пароль. Таким образом, указав в заявлении на подключение системы ДБО абонентский номер +***, который не находился у него в пользовании, он предоставил возможность дистанционного управления открытого им расчетного счета для ООО «Мегатрон» ПАО «Росбанк» третьему лицу. При написании соответствующего заявления, в нем было указано, что при подписании данного заявления, он подтверждает факт ознакомления и принятия условий банковского обслуживания расчётных счетов для юридических лиц, открываемых в ПАО «Росбанк», как он в дальнейшем узнал, в банковских документах имеется информация о недопустимости передачи третьим лицам аутентификационных данных, а также технических средств, дающих доступ к дистанционному управлению расчетным счетом, а также недопустимости передачи электронных носителей информации, позволяющих распоряжаться денежными средствами расчетного счета, открытого в ПАО «Росбанк».

Будучи в отделении ПАО «Росбанк», при оформлении документов на открытие расчетного счета для ООО «Мегатрон», им также было написано заявление на выпуск корпоративной банковской карты. В связи с чем, *** он был вновь приглашен в отделение ПАО «Росбанк» по адресу: *** Прибыв в указанную дату по указанному адресу, от сотрудника банка он получил корпоративную банковскую карту, выпущенную для ООО «Мегатрон». Позднее, ***, после получения им корпоративной банковской карты, он встретился с ФИО154 возле отделения ПАО «Росбанк» по вышеуказанному адресу, где в ходе встречи, он передал ФИО155 указанную корпоративную банковскую карту. Таким образом, он передал ФИО156 электронный носитель информации – корпоративную банковскую карту.

Далее, *** он посетил отделение ПАО «Промсвязьбанк», расположенное по адресу: *** с целью открытия расчетного счета в указанном банковском учреждении для ООО «Мегатрон». По результатам посещения им указанного банковского учреждения для ООО «Мегатрон» был открыт расчетный счет, который был подключен к системе ДБО, им в соответствующем заявлении был указан абонентский номер +***, данный абонентский номер сообщил ему ФИО157, у него в пользовании данного абонентского номера не находилось, в дальнейшем на указанный абонентский номер направляются смс-сообщения с кодами-подтверждениями, для совершения транзакций по расчетному счету, а также на указанный абонентский номер приходят смс-сообщения с кодами-подтверждениями для входа в личный кабинет системы ДБО. Также им было написано соответствующее заявление на выпуск корпоративной банковской карты для ООО «Мегатрон», к корпоративной банковской карте также в отделении банка выдается PIN-конверт, в котором содержится PIN-код для выпущенной корпоративной банковской карты. Указанную корпоративную банковскую карту и PIN-конверт к ней он получил в этот же день от сотрудника банка в отделении указанного банка. После посещения им отделения ПАО «Промсвязьбанк», в тот же день, то есть *** он встретился с ФИО158, рядом со зданием отделения банка ПАО «Промсвязьбанк», по указанному выше адресу, где в ходе встречи передал ФИО160 электронный носитель информации – корпоративную банковскую карту, PIN-конверт к выпущенной корпоративной банковской карте, также передал ФИО159 сертификат проверки ключа электронной подписи, который ему был выдан сотрудником банка, а также, указав в заявлении на подключение системы ДБО абонентский номер +***, который не находился у него в пользовании, он предоставил возможность дистанционного управления открытого мной расчетного счета для ООО «Мегатрон» в ПАО «Промсвязьбанк» третьему лицу. При написании соответствующего заявления, в нем было указано, что при подписании данного заявления, он подтверждает факт ознакомления и принятия условий банковского обслуживания расчётных счетов для юридических лиц, открываемых в ПАО «Промсвязьбанк», как он в дальнейшем узнал, в банковских документах имеется информация о недопустимости передачи третьим лицам аутентификационных данных, а также технических средств, дающих доступ к дистанционному управлению расчетным счетом, а также недопустимости передачи электронных носителей информации, позволяющим распоряжаться денежными средствами расчетного счета, открытого в ПАО «Промсвязьбанк».

Далее, в период, предшествующий *** ФИО161 сообщил ему, что была подана заявка в АО «Райффайзенбанк», с целью открытия расчетного счета для ООО «Мегатрон». После чего, ФИО162 ***, сообщил, что ему (ФИО13) необходимо встретиться с представителем АО «Райффайзенбанк», также ФИО163 сообщил, что встреча будет происходить в отделении АО «Райффайзенбанк», расположенном по адресу: ***. После чего, *** он, совместно с ФИО164 проследовали по указанному выше адресу и в указанную дату, то есть *** он встретился с представителем АО «Райффайзенбанк» в отделении АО «Райффайзенбанк» по указанному выше адресу. По результатам встречи с представителем банка, в АО «Райффайзенбанк» для ООО «Мегатрон» был открыт расчетный счет, который был подключен к системе ДБО, которое, в свою очередь, осуществляется посредством привязки системы ДБО к абонентскому номеру, указанному клиентом, то есть им в заявлении (в заявлении он указал абонентский номер +***, данный абонентский номер сообщил ему ФИО165, у него в пользовании данного абонентского номера не находилось), в дальнейшем на указанный абонентский номер направляются смс-сообщения с кодами-подтверждениями, для совершения транзакций по расчетному счету, а также на указанный абонентский номер приходят смс-сообщения с кодами-подтверждениями для входа в личный кабинет системы ДБО. Для входа в личный кабинет системы ДБО на адрес электронный почты указанной клиентом, то есть им (в заявлении он указал адрес электронной почты – ***, адрес электронной почты предоставил ФИО167, доступа к данной электронной почте у него не было) была направлена ссылка для перехода в личный кабинет, в котором в дальнейшем необходимо было придумать пароль. Таким образом, указав в заявлении на подключение системы ДБО абонентский номер +***, который не находился у него в пользовании, а также адрес электронной почты - *** доступа к которой у него не было, он предоставил возможность дистанционного управления открытого им расчетного счета для ООО «Мегатрон» АО «Райффайзенбанк» третьему лицу. Также им было написано соответствующее заявление для получения моментальной, то есть неименной корпоративной бизнес-карты, которая была получена им от сотрудника АО «Райффайзенбанк» в тот же день, то есть *** в отделении указанного отделения банка по указанному адресу. После встречи с сотрудником банка, вышел из отделения банка и возле указанного отделения встретился с ФИО166 и передал ему полученную корпоративную бизнес-карту, то есть передал ФИО447 электронный носитель информации. При написании соответствующего заявления, в нем было указано, что при подписании данного заявления, он подтверждает факт ознакомления и принятия условий банковского обслуживания расчётных счетов для юридических лиц, открываемых в АО «Райффайзенбанк», как в дальнейшем узнал в банковских документах имеется информация о недопустимости передачи третьим лицам аутентификационных данных, а также технических средств, дающих доступ к дистанционному управлению расчетным счетом, а также недопустимости передачи электронных носителей информации, позволяющим распоряжаться денежными средствами расчетного счета, открытого в АО «Райффайзенбанк».

Далее, *** встретился с представителем ПАО КБ «УБРиР», с целью открытия расчетного счета для ООО «Мегатрон». Встреча с представителем ПАО КБ «УБРиР» происходила в помещении ТРЦ «Акварель+», расположенного по адресу: ***, в зоне фудкорта. По результатам встречи с сотрудником банка для ООО «Мегатрон» им был открыт расчетный счет, который был подключен к системе ДБО, которое, в свою очередь, осуществляется посредством привязки системы ДБО к абонентскому номеру, указанному клиентом, то есть им в заявлении (в заявлении указал абонентский номер +***, данный абонентский номер сообщил ему ФИО168, у него в пользовании данного абонентского номера не находилось), в дальнейшем на указанный абонентский номер направляются смс-сообщения с кодами-подтверждениями, для совершения транзакций по расчетному счету, а также на указанный абонентский номер приходят смс-сообщения с кодами-подтверждениями для входа в личный кабинет системы ДБО. Для входа в личный кабинет системы ДБО на указанный клиентом, то есть им абонентский номер был направлен логин и пароль для входа в личный кабинет системы ДБО. Также, в ходе посещения указанного банковского отделения, написал соответствующее заявление на открытие корпоративной банковской карты, указанную корпоративную банковскую карту получил в этот же день от сотрудника банка в зоне фудкорта в ТРЦ «Акварель+» по указанному выше адресу, а также получил PIN-конверт к указанной корпоративной банковской карте. Позднее, в этот же день, то есть *** встретился с ФИО169 в помещении ТРЦ «Акварель+», расположенном по вышеуказанному адресу, в зоне фудкорта, где в ходе встречи передал ФИО170 электронный носитель информации – корпоративную банковскую карту, а также PIN-конверт к выпущенной корпоративной банковской карте, а также, указав в заявлении на подключение системы ДБО абонентский номер +***, который не находился у него в пользовании, предоставил возможность дистанционного управления открытого им расчетного счета для ООО «Мегатрон» в ПАО «УБРиР» третьему лицу. При написании соответствующего заявления, в нем было указано, что при подписании данного заявления, он подтверждает факт ознакомления и принятия условий банковского обслуживания расчётных счетов для юридических лиц, открываемых в ПАО «УБРиР», как в дальнейшем узнал, в банковских документах имеется информация о недопустимости передачи третьим лицам аутентификационных данных, а также технических средств, дающих доступ к дистанционному управлению расчетным счетом, а также недопустимости передачи электронных носителей информации, позволяющим распоряжаться денежными средствами расчетного счета, открытого в ПАО «УБРиР».

Далее, *** посетил отделение ПАО «ФК Открытие», расположенное по адресу: *** с целью открытия расчетного счета для ООО «Мегатрон». По результатам встречи с сотрудниками банка в ПАО «ФК Открытие» для ООО «Мегатрон» им был открыт расчетный счет, который был подключен к системе ДБО, которое, в свою очередь, осуществляется посредством привязки системы ДБО к абонентскому номеру, указанному клиентом, то есть им в заявлении (он указал в заявлении абонентский номер +***, данный абонентский номер сообщил ему ФИО171, у него в пользовании данного абонентского номера не находилось), в дальнейшем на указанный абонентский номер направляются смс-сообщения с кодами-подтверждениями, для совершения транзакций по расчетному счету, а также на указанный абонентский номер приходят смс-сообщения с кодами-подтверждениями для входа в личный кабинет системы ДБО. Для входа в личный кабинет системы ДБО на адрес электронный почты указанной клиентом, то есть им (он указал адрес электронной почты – ***, адрес электронной почты предоставил ФИО172, доступа к данной электронной почты у него не было) был направлен логин для входа в личный кабинет системы ДБО, а на номер мобильного телефона был направлен временный пароль. Также, в ходе посещения указанного банковского отделения, написал соответствующее заявление на открытие моментальной, то есть неименной корпоративной банковской карты. После этого ему была передана корпоративная банковская карта с PIN-конвертом, содержащим PIN-код для указанной корпоративной банковской карты, а также позднее, после открытия расчетного счета для ООО «Мегатрон» на указанный им абонентский номер и адрес электронной почты были направлены логин и пароль для входа в личный кабинет системы ДБО. Позднее, *** встретился с ФИО173 возле отделения ПАО «ФК Открытие», где в ходе встречи передал ФИО174 электронный носитель информации – корпоративную банковскую карту, а также PIN-конверт к выпущенной корпоративной банковской карте, а также, указав в заявлении на подключение системы ДБО абонентский номер +***, который не находился у него в пользовании, он предоставил возможность дистанционного управления открытого им расчетного счета для ООО «Мегатрон» в ПАО «ФК Открытие» третьему лицу.

При написании соответствующего заявления, в нем было указано, что при подписании данного заявления, он подтверждает факт ознакомления и принятия условий банковского обслуживания расчётных счетов для юридических лиц, открываемых в ПАО «ФК Открытие», как в дальнейшем узнал, в банковских документах имеется информация о недопустимости передачи третьим лицам аутентификационных данных, а также технических средств, дающих доступ к дистанционному управлению расчетным счетом, а также недопустимости передачи электронных носителей информации, позволяющих распоряжаться денежными средствами расчетного счета, открытого в ПАО «ФК Открытие».

Далее, *** посетил отделение ПАО «Банк ВТБ», расположенное по адресу: *** с целью открытия расчетного счета для ООО «Мегатрон». По результатам встречи с сотрудниками банка в ПАО «Банк ВТБ» для ООО «Мегатрон» им был открыт расчетный счет, который был подключен к системе ДБО, которое, в свою очередь, осуществляется посредством привязки системы ДБО к абонентскому номеру, указанному клиентом, то есть им в заявлении (он указал в заявлении абонентский номер +***, данный абонентский номер сообщил ему ФИО8, у него в пользовании данного абонентского номера не находилось), в дальнейшем на указанный абонентский номер направляются смс-сообщения с кодами-подтверждениями, для совершения транзакций по расчетному счету, а также на указанный абонентский номер приходят смс-сообщения с кодами-подтверждениями для входа в личный кабинет системы ДБО. Для входа в личный кабинет системы ДБО на адрес электронный почты указанной клиентом, то есть им (он указал адрес электронной почты – ***, адрес электронной почты предоставил ФИО8, доступа к данной электронной почты у него не было) был направлен логин для входа в личный кабинет системы ДБО, а на номер мобильного телефона был направлен временный пароль. Также, в ходе посещения указанного банковского отделения, он написал соответствующее заявление на открытие моментальной, то есть неименной корпоративной банковской карты. После этого ему была передана корпоративная банковская карта, а также позднее, после открытия расчетного счета для ООО «Мегатрон» на указанные им абонентский номер и адрес электронной почты были направлены логин и пароль для входа в личный кабинет системы ДБО. Позднее, *** встретился с ФИО175 возле отделения ПАО «Банк ВТБ», где в ходе встречи передал ФИО176 электронный носитель информации – корпоративную банковскую карту, а также, указав в заявлении на подключение системы ДБО абонентский номер +***, который не находился у него в пользовании, он предоставил возможность дистанционного управления открытого им расчетного счета для ООО «Мегатрон» в ПАО «Банк ВТБ» третьему лицу. При написании соответствующего заявления, в нем было указано, что при подписании данного заявления, он подтверждает факт ознакомления и принятия условий банковского обслуживания расчётных счетов для юридических лиц, открываемых в ПАО «Банк ВТБ», как в дальнейшем узнал, в банковских документах имеется информация о недопустимости передачи третьим лицам аутентификационных данных, а также технических средств, дающих доступ к дистанционному управлению расчетным счетом, а также недопустимости передачи электронных носителей информации, позволяющих распоряжаться денежными средствами расчетного счета, открытого в ПАО «Банк ВТБ».

Далее, *** встретился с представителем ПАО «Совкомбанк», с целью открытия расчетного счета для ООО «Мегатрон». Встреча с представителем ПАО «Совкомбанк» происходила в зоне фудкорта, расположенного в ТРЦ «Акварель+», по адресу: *** По результатам встречи с сотрудником банка для ООО «Мегатрон» им был открыт расчетный счет, который был подключен к системе ДБО, которое, в свою очередь, осуществляется посредством привязки системы ДБО к абонентскому номеру, указанному клиентом, то есть им в заявлении (в заявлении указал абонентский номер +***, данный абонентский номер сообщил ему ФИО178, у него в пользовании данного абонентского номера не находилось), в дальнейшем на указанный абонентский номер направляются смс-сообщения с кодами-подтверждениями, для совершения транзакций по расчетному счету, а также на указанный абонентский номер приходят смс-сообщения с кодами-подтверждениями для входа в личный кабинет системы ДБО. Для входа в личный кабинет системы ДБО на указанный клиентом, то есть им абонентский номер был направлен логин и пароль для входа в личный кабинет системы ДБО. Также, в ходе посещения указанного банковского отделения, написал соответствующее заявление на открытие корпоративной банковской карты, указанную корпоративную банковскую карту получил в этот же день от сотрудника банка в зоне фудкорта, расположенного в ТРЦ «Акварель+», по адресу: ***, также сотрудником банка был выдан PIN-конверт, содержащий PIN-код к выпущенной корпоративной банковской карте. Позднее, в этот же день, то есть *** встретился с ФИО179 также в помещении указанного фудкорта, расположенного в ТРЦ «Акварель+», по адресу: ***, где в ходе встречи передал ФИО177 электронный носитель информации – корпоративную банковскую карту, PIN-конверт, содержащий PIN-код к выпущенной корпоративной банковской карте, а также, указав в заявлении на подключение системы ДБО абонентский номер +***, который не находился у него в пользовании, он предоставил возможность дистанционного управления открытого им расчетного счета для ООО «Мегатрон» в ПАО «Совкомбанк» третьему лицу. При написании соответствующего заявления, в нем было указано, что при подписании данного заявления, подтверждает факт ознакомления и принятия условий банковского обслуживания расчётных счетов для юридических лиц, открываемых в ПАО «Совкомбанк», как в дальнейшем узнал, в банковских документах имеется информация о недопустимости передачи третьим лицам аутентификационных данных, а также технических средств, дающих доступ к дистанционному управлению расчетным счетом, а также недопустимости передачи электронных носителей информации, позволяющим распоряжаться денежными средствами расчетного счета, открытого в ПАО «Совкомбанк».

В дальнейшем узнал, что *** в ПАО «Сбербанк» был также открыт расчетный счет для ООО «Мегатрон», который был подключен к системе дистанционного банковского обслуживания. Указанный расчетный счет был открыт дистанционно, так как ПАО «Сбербанк» предоставляет упрощенный порядок на открытие расчетного счета, в случае открытия бизнеса, то есть регистрации Организации через их компанию-партнер. Также указанный расчетный счет был дистанционно подключен к системе ДБО. Никаких заявок самостоятельно не подавал, то есть участия в открытии расчетного счета для ООО «Мегатрон» в ПАО «Сбербанк» не принимал. Собственноручно никакие документы не подписывал, отделение ПАО «Сбербанк» не посещал. Заявка на открытие расчетного счета для ООО «Мегатрон» в ПАО «Сбербанк» была подана одновременно с заявкой на регистрацию ООО «Мегатрон», данная заявка была подана ФИО180 или лицом, действующим совместно с ним.

Доверенностей на право управления расчётными счетами ООО «Мегатрон» третьим лицам не выдавал, лично никаких действий от имени ООО «Мегатрон» не совершал, то есть все действия, совершенные от имени ООО «Мегатрон», в тот период, когда он являлся генеральным директором указанной организации были совершены неуполномоченными лицами, то есть неправомерно, это стало возможно в виду того, что им после открытия расчетных счетов в различных банковских организациях, были переданы третьим лицам аутентификационные данные, а также технические средства, дающие доступ к дистанционному управлению расчетным счетом, а также переданы электронные носители информации, позволяющие распоряжаться денежными средствами, находящимися на расчетных счетах ООО «Мегатрон».

За совершенные действия от ФИО181 получил денежные средства в общей сумме 15 000 рублей. ФИО182 выплатил ему данные денежные средства после того как он передал ему все указанные выше электронные носители информации и технические средства, дающие право дистанционного управления открытыми расчетными счетами для ООО «Мегатрон». В настоящий момент времени не помнит, где именно происходила передача денежных средств и в какие именно даты, деньги была переданы ему в наличной форме.

После чего ушел в армию, в процессе прохождения воинской службы, узнал, что на адрес его места жительства стали приходить письма из налоговой инспекции по ООО «Мегатрон», стал переживать по данному факту, поэтому неоднократно звонил ФИО184 и просил его закрыть ООО «Мегатрон», однако ФИО183 только обещал исправить ситуацию, но фактически ничего для этого не делал.

Как ему в дальнейшем стало известно, группа лиц, в том числе ФИО185 использовали ряд организаций, в том числе ООО «Мегатрон» для осуществления незаконной деятельности по обналичиванию денежных средств.

В настоящий момент времени понимает, что не имел права передавать третьим лицам аутентификационные данные, а также технические средства, дающие доступ к дистанционному управлению расчетным счетом, а также передавать электронные носители информации, позволяющие распоряжаться денежными средствами, находящимися на расчетных счетах.

Вину в совершенном преступлении признает в полном объеме, в содеянном раскаивается. (т.2, л.д.28-37).

Из оглашенных в судебном заседании в порядке п.3 ч.1 ст.276УПК РФ, показаний ФИО186 данных в ходе предварительного следствия в качестве обвиняемого ***, следует, что вину в совершении преступления, предусмотренного ч.1 ст.187 УК РФ, признает полностью в полном объеме настаивает на показаниях, данных в ходе производства допроса в качестве подозреваемого ***, а именно на том, что по достигнутой договоренности с ФИО450 в марте 2020 года, на его (ФИО13) имя было зарегистрировано ООО «Мегатрон», в котором он являлся генеральным директором, при этом не намеревался осуществлять финансово-хозяйственную деятельность в данном Обществе. В дальнейшем, так же по достигнутой договоренности с ФИО187, за денежное вознаграждение, он открыл в следующих банковских учреждениях: АО «Райффайзенбанк», АО Коммерческий Банк «Модульбанк», АО «Тинькофф Банк», ПАО «Промсвязьбанк», ПАО «Росбанк», ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие», ПАО «Уральский банк реконструкции и развития», ПАО «Банк ВТБ», ПАО «Совкомбанк» расчетные счета для ООО «Мегатрон», которые были подключены к системе дистанционного банковского обслуживания, а также в ряде банковских учреждений им были получены корпоративные банковские карты. В дальнейшем, по договоренности с ФИО17, он передал ФИО17, то есть осуществил сбыт полученных от банковских работников электронных носителей информации – корпоративных банковских карт, а также, при подключении системы дистанционного банковского обслуживания, им указывался абонентский номер - +***, который в его пользовании не находился, а также в ряде банковских учреждений, при написании заявления на подключения системы ДБО, указывал адрес электронной почты – *** который в его пользовании также не находился. Указанные абонентский номер и адрес электронной почты ему сообщил ФИО17 Таким образом, им была предоставлена возможность дистанционного управления расчетными счетами ООО «Мегатрон» третьему лицу, то есть осуществлен сбыт электронных средств (логин и пароль). Указанные действия были совершены неправомерно, так как осуществлять финансово-хозяйственную деятельность ООО «Мегатрон» мог только он, как генеральный директор, а также распоряжаться расчетными счетами данного Общества мог также только он лично. Никаких доверенностей им на чье-либо имя не выдавалось, иных лиц, уполномоченных, распоряжаться расчетными счетами Общества, он в штат Общества не нанимал и такими полномочиями кого-либо не наделял. Вину в совершенном преступлении признает полностью, в содеянном раскаивается. (т.3, л.д.106-108).

Государственный обвинитель в подтверждение виновности ФИО449 в совершении преступления в качестве доказательств обвинения привел следующие исследованные в судебном заседании доказательства: показания свидетелей, материалы уголовного дела.

Из показаний свидетеля Свидетель №7, данных в судебном заседании, следует, что в его должностные обязанности как сотрудника ПАО «Совкомбанк», входит открытие счетов, депозитов, выдача корпоративных карт, оформление кредитов, то есть, обслуживание юридических лиц. Для открытия счета юридических лиц клиент представляет необходимые документы, сотрудники банка делают документы на подписание, клиент их подписывает, далее документы отправляются в службу безопасности банка, если там нет никаких негативных факторов, то банк открывает расчетный счет. Правила открытия расчетного счета прописаны в заявлении, а также есть оферта на сайте банка. После открытия расчетного счета, на номер телефона клиента присылают логин и пароль. В момент подписания договора проговаривается, что логин и пароль передавать нельзя, вид ответственности не разъясняется.

ООО «Мегатрон» ему не знакомо.

Из оглашенных в судебном заседании в порядке ч.3 ст.281 УПК РФ показаний свидетеля Свидетель №7, данных в ходе предварительного следствия, следует, что с 2016 года работает в ПАО «Совкомбанк» в должности менеджера. В его обязанности входит привлечение клиентов на расчетно-кассовое обслуживание, кредитование, а также непосредственная работа с клиентами по открытию расчетных счетов.

ПАО «Совкомбанк» оказывает услуги по открытию и обслуживанию р/с как для физических лиц, так и для юридических лиц. Порядок открытия р/с для юридических лиц следующий: Клиент приходит в отделение банка с пакетом документов и изъявляет желание на открытие р/с. После чего клиент передает сотруднику банка пакет документов, включающий в себя: учредительные документы организации, устав организации, паспорт клиента, документы, наделяющие полномочиями лицо действовать от имени организации. Получив документы, сотрудник банка идентифицирует клиента, а также проверяет пакет документов. После чего, сотрудника банка сканирует полученный пакет документов и направляет их для дальнейшей и более детальной проверки юристам банка, а также в службу безопасности. После проведенной проверки, в случае, если с пакетом документов все в порядке, а также служба безопасности одобряет открытие р/с, клиент вновь приглашается в отделение банка для составления документов, в частности Заявления о присоединении к договору комплексного обслуживания в ПАО «Совкомбанк». В данном заявлении указаны положения о том, что Клиент ознакомлен с Правилами на обслуживание корпоративных банковских карт по карточному счету, согласен с этими Правилами и обязуется их соблюдать. Также имеется положение о том, что Клиент подтверждает свое согласие с содержанием Положения ДБО «Чат-Банк» и обязуется выполнять условия данного Положения, т.е. подписывая указанное заявление, подтверждает и соглашается с вышеуказанными положениями. В ходе общения с клиентом, он определяет перечень услуг банка, которыми он желает воспользоваться. В частности, помимо открытия р/с можно также выпустить корпоративную банковскую карту, к которой открывается самостоятельный карточный счет. Также возможно р/с подключить к системе ДБО «Чат-Банк», система ДБО реализована путем привязки личного кабинета системы ДБО к абонентскому номеру, указанному клиентом в заявлении. В дальнейшем банком на указанный абонентский номер направляется логин и пароль (временный) для первичного входа в личный кабинет, при первом входе клиент изменяет пароль. Затем, при каждом повторном входе в личный кабинет системы ДБО, на указанный Клиентом абонентский номер, приходит код-подтверждения в виде смс-сообщения, который необходимо ввести для успешного входа в личный кабинет. Также на указанный Клиентом абонентский номер, в дальнейшем, направляются смс-сообщения с кодами-подтверждениями, необходимыми для подтверждения транзакций по расчетному счету. При подключении системы ДБО «Чат-Банк» в момент, когда сотрудник банка спрашивает у Клиента какой абонентский номер указывать для системы ДБО, сотрудник банка объясняет клиенту принцип работы системы ДБО, а также то, что указанный абонентский номер будет необходим для входа в личный кабинет, а также подтверждения транзакций по р/с. После выбора клиентом перечня услуг, подписываются необходимые документы, после чего сотрудник банка вновь направляет сканы составленных документов на проверку. В случае, если все документы составлены корректно, и, в случае, если клиент изъявлял желание на выпуск корпоративной банковской карты, то после согласования открытия р/с клиенту также передается конверт, внутри которого находится корпоративная банковская карта и PIN-конверт, содержащий PIN-код к данной карте. В дальнейшем системой автоматически открывается р/с (процедура может занимать до 2 дней), после открытия р/с клиенту приходит логин и пароль от системы ДБО на абонентский номер, указанный в заявлении.

Согласно информации, содержащейся в системе банка, *** произошла встреча представителя ПАО «Совкомбанк» и генерального директора ООО «Мегатрон» ФИО1, *** г.р., с целью открытия р/с для ООО «Мегатрон». Встреча представителя ПАО «Совкомбанк» и ФИО188 происходила в зоне фудкорта, расположенного в ТРЦ «Акварель+» по адресу: *** Далее были выполнены действия, описанные выше. ФИО191 пожелал выпустить корпоративную банковскую карту, а также подключить р/с к системе ДБО «Чат-Банк». При подключении системы ДБО ФИО189. был объяснен принцип работы данной системы, а также то, что абонентский номер телефона, который он пожелает указать в заявлении будет использоваться для входа в личный кабинет, а также подтверждения транзакций по р/с. После чего ФИО192 указал номер телефона – ***. После подписания всех документов, а также согласования со службой безопасности, решение об открытии р/с и карточного счета было одобрено, в результате *** в ПАО «Совкомбанк» для ООО «Мегатрон» был открыт р/с ***, а также карточный счет ***. После согласования решения об открытии р/с *** ФИО190 в месте встречи, а именно в зоне фудкорта ТРЦ «Акварель+» по адресу: *** был передан конверт с корпоративной банковской картой, а также PIN-конвертом, содержащим PIN-код к данной банковской карте.

Подписав Заявление о присоединении к Договору комплексного обслуживания в ПАО «Совкомбанк», ФИО193 подтвердил факт ознакомления, согласия и обязанности соблюдать Правила на обслуживание корпоративных банковских карт по карточному счету, а также подтвердил факт согласия и обязанности выполнять Положения ДБО «Чат-Банк».». (т.2, л.д.13-15).

На вопрос государственного обвинителя свидетель подтвердил показания, данные в ходе предварительного следствия, указав, что ООО «Мегатрон» ему не знакомо, поскольку Общество не являлось его клиентом. При даче показаний он опирался на те сведения, которые получил из системы банка. Лично ФИО194 он никогда не видел.

Свидетель ФИО18 в ходе предварительного следствия, показания которого были оглашены в судебном заседании в порядке ч.1 ст.281 УПК РФ, показал, что с 2018 года работал в ООО «Торговые технологии» в должности менеджера. ООО «Торговые технологии» занимается деятельностью, связанной с оказанием услуг в сфере регистрации бизнеса, открытия и сопровождения расчетного счета, подбором торгового эквайринга.

Также с 2018 года ООО «Торговые технологии» является партнером АО «ИнфоТеКС Интернет Траст», а также ПАО «Сбербанк». Для осуществления предпринимательской деятельности ООО «Торговые технологии» в сети Интернет на различных рекламных площадках, таких как «Авито» были размещены объявления о том, что ООО «Торговые технологии» оказывает услуги по регистрации ООО и ИП.

Человек, обратившийся в ООО «Торговые технологии» для регистрации ООО или ИП (далее – клиент), всегда лично встречался с менеджером ООО «Торговые технологии». Встречи происходили в различных местах, в основном в торговых центрах г.Тамбова – «РИО», «Акварель», «Карусель» и т.п. В ходе встречи с менеджером ООО «Торговые технологии» клиент передает последнему пакет документов, а именно: паспорт гражданина РФ, СНИЛС, свидетельство ИНН. Клиент может предоставить указанные документы как дистанционно, то есть путем направления фотоизображений указанных документов любым удобным способом, в том числе мессенджеров, либо путем передачи менеджеру, в ходе личной встречи. Если указанные документы передаются менеджеру при личной встречи, то в ходе личной встречи с оригиналов указанных документов менеджер делает фотографии. После этого, как правило, менеджер прощается с клиентом. После первой встречи с клиентом, или же в случае, когда указанные документы предоставляются клиентом дистанционно, менеджер ООО «Торговые технологии» в личном кабинете АО «Деловая среда» вводит необходимые данные регистрируемого ООО или ИП – наименование, юридический адрес, перечень ОКВЭД-ов, которые заранее предоставляет клиент. В это время менеджер ООО «Торговые технологии» через приложение «Деловая среда» оформляет заявку на регистрацию ООО или ИП. После чего, менеджер ООО «Торговые технологии» снова встречается с клиентом, лично передает клиент сертификат АО «ИнфоТеКС Интернет Траст» на выдачу электронной цифровой подписи для дистанционной регистрации бизнеса, согласие на обработку персональных данных. Также менеджер разъясняет клиенту суть указанных документов и для чего они нужны. После этого, менеджер производит фотографирование клиента с указанным сертификатом в руках. При этом, указанный сертификат делается в трех экземплярах, один из которых остается в ООО «Торговые технологии», второй отдается клиенту, а третий передается в АО «ИнфоТеКС Интернет Траст».

В момент встречи менеджера ООО «Торговые технологии» с клиентом, последний самостоятельно скачивает приложение *** (до 2020 года было аналогичное по функционалу приложение «ID Point»), в котором клиент проходит регистрацию. В свою очередь, менеджер ООО «Торговые технологии» через личный кабинет АО «Деловая среда» видит, что клиент прошел регистрацию и далее у менеджера появляется возможность очной идентификации данного клиента. Загрузив фотографии вышеуказанного сертификата с клиентом, менеджер ООО «Торговые технологии» в личном кабинете АО «Деловая среда» нажимает кнопку «подтвердить». После указанных действий клиент, используя свой аккаунт приложения *** нажимает кнопку «отправить», после этого готовый пакет документов, необходимый для регистрации ООО или ИП, отправляется в налоговый орган. Регистрирующий налоговый орган в течение трех-пяти дней рассматривает направленный клиентом пакет документов, предоставленный на государственную регистрацию ООО или ИП. Далее, в случае успешной регистрации, клиенту, на указанную им электронную почту присылается решение о государственной регистрации и документы о регистрации ООО или ИП, при этом менеджеру ООО «Торговые технологии» в личный кабинет АО «Деловая среда» приходит уведомление об успешной регистрации ООО или ИП обратившегося клиента, или об отказе в регистрации. В случае успешной регистрации ООО или ИП обратившегося клиента, так как ООО «Торговые технологии» является компанией-партнером ПАО «Сбербанк», клиенту предоставляется услуга по одновременному открытию расчетного счета в ПАО «Сбербанк» по упрощенной процедуре дистанционно. Если клиент изъявляет желание воспользоваться данной услугой, то одновременно с регистрацией ООО или ИП клиента, ПАО «Сбербанк» направляет на указанный клиентом номер мобильного телефона СМС-сообщение, содержащее пароль от личного кабинета системы дистанционного банковского обслуживания «СберБизнес». Номер телефона клиента и адрес электронной почты клиент передает менеджеру при встрече, либо направляет дистанционно, вместе с документами, необходимыми для ООО или ИП. С того момента как клиенту был предоставлен пароль от личного кабинета «СберБизнес», клиент может пользоваться открытым автоматически для регистрируемого ООО или ИП расчетным счетом в ПАО «Сбербанк».

Ознакомившись с информацией, имеющейся в системе ООО «Торговые технологии» пояснил, что в ООО «Торговые технологии» в 2020 года обращался гражданин ФИО1, с целью регистрации ООО «Мегатрон». Работу по регистрации указанной организации выполнял он (ФИО40). После чего с ФИО195 были выполнены действия, описанные выше. Не помнит, где происходила встреча с ФИО196 В результате выполнения вышеописанных действий, *** ФИО198. был передан квалифицированный сертификат ключа проверки электронной подписи. Далее, необходимые документы были направлены в регистрирующий орган. В результате чего, *** в ЕГРЮЛ была внесена запись о создании ООО «Мегатрон», генеральным директором которого являлся клиент ООО «Торговые технологии» ФИО1. Также в ПАО «Сбербанк» для ООО «Мегатрон» был открыт расчетный счет, который был подключен к системе дистанционного банковского обслуживания «СберБизнес». При открытии расчетного счета на абонентский номер, который ему сообщил ФИО197 при встрече, либо направил его дистанционно, в настоящее время не помнит (какой именно номер ему сообщил ФИО13, не помнит), направляется пароль, необходимый для входа в личный кабинет «СберБизнес». (т.1, л.д.240-242).

Свидетель Свидетель №3, показания которой данные в ходе предварительного следствия были оглашены в судебном заседании в порядке ч.1 ст.281 УПК РФ показала, что работает в ПАО «Сбербанк» в должности менеджер направления, в ее обязанности входит курирование сотрудников, занимающихся привлечением клиентов, не кредитными продажами, в том числе, открытием счетов для юридических лиц.

ПАО «Сбербанк» предоставляет услуги по открытию и обслуживанию расчетных счетов, как для физических лиц, так и для юридических лиц. Кроме того, ПАО «Сбербанк», а также организации-партнеры, у которых заключен соответствующий договор с ПАО «Сбербанк» предоставляют услуги по открытию бизнеса. Процедура открытия бизнеса заключается в следующем: лицо, изъявляющее желание зарегистрировать бизнес составляет соответствующее заявление либо на сайте ПАО «Сбербанк», либо на сайте партнера, в данном заявлении лицо указывает все необходимые данные об открываемом юридическом лице, такие как название, виды деятельности, сведения о руководителе организации, одновременно с этим, лицо заполняет заявление на создание электронной подписи. После чего, получив указанное заявление, либо сотрудники ПАО «Сбербанк», либо сотрудники партнера приглашают лицо, изъявившее желание открыть бизнес для очной встречи (лицу необходимо иметь с собой паспорт). Придя на очную встречу, сотрудник ПАО «Сбербанк» или партнера идентифицирует лицо. После чего сотрудник делает отметку в программе, что лицо идентифицировано, и система автоматически готовит пакет документов и направляет указанный пакет документов для регистрации в ФНС. В дальнейшем, в случае, если никаких нарушений не допущено, ФНС принимает решение о внесении записи о регистрации юридического лица в ЕГРЮЛ. ПАО «Сбербанк», в частности, предоставляет услуги по одновременному открытию бизнеса и расчетного счета. В этом случае порядок по открытию бизнеса аналогичный, после того как ФНС вносит запись о регистрации юридического лица в ЕГРЮЛ, в ПАО «Сбербанк» приходит соответствующее уведомление, после чего сотрудник вновь делает отметку в программе и система автоматически открывает расчетный счет для юридического лица, зарегистрированного ранее (на условиях, которыми пожелал воспользоваться клиент при заполнении первоначальной заявки). После чего клиенту на электронную почту, указанную изначально, направляется пакет документов, поступивший из ФНС, а также заявление о присоединении. Указанное заявление уже заполнено системой на основании документов, направляемых в ФНС, клиент знакомится с положениями, которые указаны в данном заявлении и, если его устраивают условия, подписывает заявление электронной подписью и направляет в адрес Банка. После чего расчетным счетом можно пользоваться, личное присутствие клиента в офисе банка или партнера необходимо один раз для идентификации его личности (или более одного раза, в случае регистрации бизнеса через компанию-партнер, в зависимости от того как договорится клиент с сотрудником компании-партнера). Также в заявлении о присоединении имеются ссылки на нормативно-правовые акты банка, которые находятся в свободном доступе на официальном сайте ПАО «Сбербанк». Те нормативно-правовые акты, ссылки на которые указываются в заявлении о присоединении, являются неотъемлемой частью Договора банковского обслуживания. В частности, в данных нормативно-правовых актах устанавливается обязанность клиента по обеспечению сохранности логина и пароля, необходимых для использования сервиса «Сбербанк Бизнес Онлайн». Подписывая электронной подписью заявление о присоединении, клиент подтверждает, что он ознакомлен со всеми положениями заявления о присоединении, а также с положениями нормативно-правовых актов, ссылки на которые указаны в заявлении о присоединении, принимает эти условия и обязуется их выполнять. Также открытый расчетный счет может быть подключен к системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн». Указанная услуга подключается по желанию клиента. При подключении услуги на электронную почту, указанную клиентом, направляется логин, а на мобильный телефон, также указанный клиентом, направляется одноразовый пароль. При этом каждый раз, при входе в личный кабинет, на абонентский номер отправляются одноразовые пароли.

*** ст.следователем ей был предоставлен ответ на запрос из ПАО «Сбербанк» исх. *** от *** для ознакомления. После ознакомления с указанным документом пояснил, что в период времени, предшествующий *** ФИО1 обратился в компанию-партнер ПАО «Сбербанк», а именно в ООО «Торговые технологии», с целью открытия бизнеса и открытия расчетного счета в ПАО «Сбербанк». После чего были осуществлены действия, описанные выше, в результате чего *** в ПАО «Сбербанк» для ООО «Мегатрон» был открыт расчетный счет ***, который был подключен к системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн». Для получения логина была указана электронная почта – ***, для получения одноразовых паролей для входа в личный кабинет был указан абонентский номер - +*** ФИО201 лично в отделение ПАО «Сбербанк» не приходил, вся процедура была осуществлена дистанционно. Бизнес-карта не открывалась. Фактически, после открытия расчетного счета ФИО200 были предоставлены для входа в личный кабинет системы ДБО «Сбербанк Бизнес Онлайн» логин, путем направления на адрес электронной почты, и одноразовый пароль – путем отправки на абонентский номер. ФИО199 также подписал электронной подписью заявление о присоединении, то есть подтвердил, что он ознакомлен со всеми положениями заявления о присоединении, а также с положениями нормативно-правовых актов, ссылки на которые указаны в заявлении о присоединении, принимает эти условия и обязуется их выполнять.

В дальнейшем, *** от ФИО451. поступило заявление о закрытии расчетного счета ***, на основании которого, *** указанный расчетный счет был закрыт. (т.1, л.д.246-248).

Из показаний свидетеля Свидетель №3, данных в ходе предварительного следствия и оглашенных в судебном заседании в порядке ч.1 ст.281 УПК РФ, следует, что она работает в ПАО «Сбербанк» в должности менеджер направления, в ее обязанности входит курирование сотрудников, занимающихся привлечением клиентов, не кредитными продажами, в том числе открытием счетов для юридических лиц.

ПАО «Сбербанк» предоставляет услуги по открытию и обслуживанию расчетных счетов как для физических лиц, так и для юридических лиц. Кроме того, ПАО «Сбербанк», а также организации-партнеры, у которых заключен соответствующий договор с ПАО «Сбербанк» предоставляют услуги по открытию бизнеса. Процедура открытия бизнеса заключается в следующем: лицо, изъявляющее желание зарегистрировать бизнес составляет соответствующее заявление либо на сайте ПАО «Сбербанк», либо на сайте партнера, в данном заявлении лицо указывает все необходимые данные об открываемом юридическом лице, такие как название, виды деятельности, сведения о руководителе организации, одновременно с этим, лицо заполняет заявление на создание электронной подписи. После чего, получив указанное заявление, либо сотрудники ПАО «Сбербанк», либо сотрудники партнера приглашают лицо, изъявившее желание открыть бизнес для очной встречи (лицу необходимо иметь с собой паспорт). Придя на очную встречу, сотрудник ПАО «Сбербанк» или партнера идентифицирует лицо. После чего сотрудник делает отметку в программе, что лицо идентифицировано и система автоматически готовит пакет документов и направляет указанный пакет документов для регистрации в ФНС. В дальнейшем, в случае, если никаких нарушений не допущено, ФНС принимает решение о внесении записи о регистрации юридического лица в ЕГРЮЛ. ПАО «Сбербанк», в частности, предоставляет услуги по одновременному открытию бизнеса и расчетного счета. В этом случае порядок по открытию бизнеса аналогичный, после того как ФНС вносит запись о регистрации юридического лица в ЕГРЮЛ, в ПАО «Сбербанк» приходит соответствующее уведомление, после чего сотрудник вновь делает отметку в программе и система автоматически открывает расчетный счет для юридического лица, зарегистрированного ранее (на условиях, которыми пожелал воспользоваться клиент при заполнении первоначальной заявки). После чего клиенту на электронную почту, указанную изначально, направляется пакет документов, поступивший из ФНС, а также заявление о присоединении. Указанное заявление уже заполнено системой на основании документов, направляемых в ФНС, клиент знакомится с положениями, которые указаны в данном заявлении и, если его устраивают условия, подписывает заявление электронной подписью и направляет в адрес Банка. После чего расчетным счетом можно пользоваться, личное присутствие клиента в офисе банка или партнера необходимо один раз для идентификации его личности (или более одного раза, в случае регистрации бизнеса через компанию-партнер, в зависимости от того как договорится клиент с сотрудником компании-партнера). Также в заявлении о присоединении имеются ссылки на нормативно-правовые акты банка, которые находятся в свободном доступе на официальном сайте ПАО «Сбербанк». Те нормативно-правовые акты, ссылки на которые указываются в заявлении о присоединении, являются неотъемлемой частью Договора банковского обслуживания. В частности, в данных нормативно-правовых актах устанавливается обязанность клиента по обеспечению сохранности логина и пароля, необходимых для использования сервиса «Сбербанк Бизнес Онлайн». Подписывая электронной подписью заявление о присоединении, клиент подтверждает, что он ознакомлен со всеми положениями заявления о присоединении, а также с положениями нормативно-правовых актов, ссылки на которые указаны в заявлении о присоединении, принимает эти условия и обязуется их выполнять. Также открытый расчетный счет может быть подключен к системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн». Указанная услуга подключается по желанию клиента. При подключении услуги на электронную почту, указанную клиентом, направляется логин, а на мобильный телефон, также указанный клиентом, направляется одноразовый пароль. При этом каждый раз, при входе в личный кабинет, на абонентский номер отправляются одноразовые пароли.

*** ст. следователем ей был предоставлен ответ на запрос из ПАО «Сбербанк» исх. *** от *** для ознакомления. После ознакомления с указанным документом, пояснила, что в период времени, предшествующий ***, ФИО1 обратился в компанию-партнер ПАО «Сбербанк», а именно в ООО «Торговые технологии», с целью открытия бизнеса и открытия расчетного счета в ПАО «Сбербанк». После чего были осуществлены действия, описанные выше, в результате чего *** в ПАО «Сбербанк» для ООО «Мегатрон» был открыт расчетный счет ***, который был подключен к системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн». Для получения логина была указана электронная почта – *** для получения одноразовых паролей для входа в личный кабинет был указан абонентский номер - ***. ФИО204 лично в отделение ПАО «Сбербанк» не приходил, вся процедура была осуществлена дистанционно. Бизнес-карта не открывалась. Фактически, после открытия расчетного счета ФИО202 были предоставлены для входа в личный кабинет системы ДБО «Сбербанк Бизнес Онлайн» логин, путем направления на адрес электронной почты, и одноразовый пароль – путем отправки на абонентский номер. ФИО203 также пописал электронной подписью заявление о присоединении, т.е. подтвердил, что он ознакомлен со всеми положениями заявления о присоединении, а также с положениями нормативно-правовых актов, ссылки на которые указаны в заявлении о присоединении, принимает эти условия и обязуется их выполнять. В дальнейшем, *** от ФИО205 поступило заявление о закрытии расчетного счета ***, на основании которого, *** указанный расчетный счет был закрыт. (т.1, л.д.246-248).

В своих показаниях свидетель Свидетель №8, показания которой, данные в ходе предварительного следствия, были оглашены в судебном заседании в порядке ч.1 ст.281 УПК РФ, показала, что является ведущим менеджером по обслуживанию юридических лиц Дополнительного офиса «Липецкий» АО «Райффайзенбанк», офис расположен по адресу: ***.

В своей служебной деятельности руководствуется следующими нормативными актами: Гражданский кодекс Российской Федерации (ГК РФ); Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от *** ***; Федеральный закон от *** 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»; Федеральный закон от *** №161-ФЗ «О национальной платежной системе»; Положение Банка России от *** ***-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»; Положение Банка России от *** *** (ред. от ***) «О Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения» (Зарегистрировано в Минюсте России *** ***); Инструкция Банка России от *** ***-И (ред. от ***) «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов» (Зарегистрировано в Минюсте России *** ***); Федеральный закон от *** *** «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей»; иными нормативными актами Банка России и локальными актами АО «Райффайзенбанк».

При обращении клиента в банк Райффайзенбанк для открытия расчетного счета юридического лица у него при себе должны быть паспорт гражданина РФ, а также документы на организацию, на которую он собирается открывать расчетный счет, а именно: Устав организации, решение о создании организации и ее печать, если ее наличие предусмотрено Уставом Общества. При обращении клиента менеджер банка проверяет все документы, сверяет данные руководителя организации с паспортными данными гражданина.

Вся информация об условиях открытия счета размещена на официальном сайте банка Райффайзенбанк.

После того, как сотрудник проверил комплектность документов и после идентификации представителя юридического лица, менеджер оформляет комплект документов на открытие счета (формы банка). Карточка с образцом подписи и оттиском печати организации не предусмотрена в этой форме. При открытии счета в банке руководителем организации подписывается только заявление на открытие расчетного счета.

При открытии расчетного счета руководитель предоставляет адрес электронной почты и абонентский номер телефона. Данная информация отображается в заявлении на открытие расчетного счета.

Дистанционное банковское обслуживание расчетными счетами (далее – система ДБО) Клиента в АО «Райффайзенбанк» осуществляется посредством системы, доступной в сети Интернет или мобильного приложения на устройстве Клиента. Регистрация доступа в личный кабинет Клиента банка в системе ДБО производится следующим образом: Клиенту при открытии расчетного счета приходит ссылка на электронную почту, которую указывает Клиент. Данное письмо содержит ссылку на сайт АО «Райффайзенбанк» для входа в личный кабинет. Клиент, перейдя по ссылке получает первичный доступ в личный кабинет, где самостоятельно задает логин и пароль для дальнейшего доступа к ДБО.

В дальнейшем представитель клиента – юридического лица, Клиента, при помощи логина и пароля самостоятельно заходит в систему ДБО АО «Райффайзенбанк», и свободно дистанционно управляет открытыми банковскими счетами в АО «Райффайзенбанк». Платежные поручения направляются клиентом в банк через систему ДБО, заверенные электронной подписью. Сам аналог собственноручной подписи – электронная подпись представителя клиента юридического лица – это код в СМС-сообщении, который приходит на зарегистрированный в банке номер мобильного телефона, указанного при открытии счетов для получения одноразовых СМС-сообщений, или электронная подпись, созданная клиентом посредством системы ДБО на защищенном носителе – еще его называют: USB-токен и принятая банком путем направления в банк бланка сертификата электронной подписи, заверенного на бумаге печатью организации и подписью Клиента.

Диски, дискеты, флешки, жесткие диски, электронные кошельки, для работы с системой ДБО Клиентам не выдаются, с указанными носителями информации система ДБО АО «Райффайзенбанк» не работает. В АО «Райффайзенбанк» действуют Правила банковского обслуживания при оказании услуги «Дистанционное открытие/сопровождение/закрытие банковского счета корпоративному клиенту», а также Правила банковского обслуживания, которые запрещают представителю клиента в АО «Райффайзенбанк» передавать третьим лицам электронные средства и электронные носители информации, предназначенные для личного и дистанционного управления банковскими счетами юридического лица, с указанными правилами представитель организации знакомится перед открытием счетов в АО «Райффайзенбанк», о чем ставится подпись в заявлении о присоединении к правилам банковского обслуживания, что сохраняется в материалах юридического дела организации в АО «Райффайзенбанк».

При открытии счета и получении электронных средств Клиент – его представитель гарантирует АО «Райффайзенбанк», что все проводимые им операции по счетам соответствуют реально осуществляемой Клиентом хозяйственной деятельности, а также Клиент гарантирует, что не участвует и не способствует легализации денежных средств, полученных преступным путем и финансированию терроризма, ознакомлен, понимает и согласен с Правилами банковского обслуживания (в том числе с использованием системы ДБО), Условиями.

Таким образом, подписав все необходимые заявления для открытия счетов в АО «Райффайзенбанк» и подключении всех расчетных счетов к системе ДБО, а также получив необходимые для управления расчетным счетом электронные средства, директор организации, выступая представителем Клиента Банка, не имеет права передавать третьим лицам электронные средства – сгенерированные ключи электронной подписи Клиента (руководителя организации) и электронный носитель информации – пластиковую корпоративную карту, а наоборот, выступая представителем Клиент – руководитель юридического лица должен самостоятельно распоряжаться и управлять операциями по расчетным счетам, сохранять конфиденциальный характер электронных средств и электронных носителей информации, предназначенных для управления банковским расчетным счетом, открытым в АО «Райффайзенбанк».

Судя по имеющимся документам из юридического дела ООО «МЕГАТРОН» ИНН ***, *** посредством личного обращения в отделение Дополнительный офис «Липецкий» Акционерного общества «Райффайзенбанк» (ДО «Липецкий» АО «Райффайзенбанк»), расположенный по адресу: ***, обратился ФИО1, являющийся Генеральным директором юридического лица ООО «МЕГАТРОН», с целью открытия расчетного счета ООО «МЕГАТРОН».

После проверки документов, специалист подготовила документы для открытия расчетного счета: анкета, заявление о присоединении к договору банковского (расчетного) счета, к соглашению об использовании Системы Банк-Клиент, заявление на выпуск бизнес карты. Также ФИО206 заполнил карточку образцов подписей и оттиска печати. На основании указанных документов 18.03.2020 на ООО «МЕГАТРОН» в АО «Райффайзенбанк» был открыт расчетный счет №***. Использование расчетного счета в условиях дистанционного банковского обслуживания («Интернет банк») осуществляется посредством системы, доступной в сети Интернет или мобильного приложения на устройстве Клиента. Регистрация доступа в личный кабинет Клиента банка в системе ДБО производится следующим образом: Клиенту, при открытии расчетного счета приходит ссылка на электронную почту ***, которую указал Клиент, ФИО452. Данное письмо содержит ссылку на сайт АО «Райффайзенбанк» для входа в личный кабинет. Клиент, перейдя по ссылке, получает первичный доступ в личный кабинет, где самостоятельно задает логин и пароль для дальнейшего доступа к ДБО, либо же логин может быть оставлен по умолчанию, то есть в таком случае логином будет выступать адрес электронной почты, указанный Клиентом в заявлении. В любом случае пароль для личного кабинета системы ДБО Клиент генерирует самостоятельно. В дальнейшем, при каждом входе в личный кабинет системы ДБО, на указанный Клиентом в Заявлении абонентский номер (ФИО207 в Заявлении указал абонентский ***) будет приходить смс-сообщение, содержащее код-подтверждение, для входа в личный кабинет системы ДБО. Также, при совершении транзакций по расчетному счету, на указанный Клиентом в Заявлении абонентский номер будут приходить смс-сообщения, содержащие код-подтверждение, необходимый для подтверждения транзакции.

После положительного решения об открытии расчетного счета, то есть *** ФИО453 мог пользоваться расчетным счетом ***, открытым для ООО «МЕГАТРОН», и совершать операции по расчетному счету. Также к данному счету ООО «МЕГАТРОН» была выпущена моментальная бизнес карта «Бизнес 24/7 Оптимальная», пароль к полученной бизнес карте клиент в дальнейшем устанавливает самостоятельно, пин конверт с паролем к моментальной бизнес карте не выдается. Так как выпущенная для ООО «МЕГАТРОН» бизнес-карта была моментальная, то есть не требовала дополнительного времени на ее изготовление, то указанная бизнес-карта была передана ФИО454 в момент его визита в операционный офис «Липецкий» АО «Райффайзенбанк», расположенный по адресу: *** – ***.

При открытии расчетного счета для ООО «МЕГАТРОН», клиенту, то есть ФИО208 сотрудниками банка не передавался USB-токен, в данном случае аналогом собственноручной подписи – электронная подпись представителя клиента юридического лица – выступал код в СМС-сообщении, который приходит на зарегистрированный в банке номер мобильного телефона, указанного при открытии счета.

В случае открытия расчетного счета для ООО «МЕГАТРОН», генеральный директор ФИО209 был ознакомлен с Правилами банковского обслуживания при оказании услуги «Дистанционное открытие/сопровождение/закрытие банковского счета корпоративному клиенту», а также Правилами банковского обслуживания, которые запрещают представителю клиента в АО «Райффайзенбанк» передавать третьим лицам электронные средства и электронные носители информации, предназначенные для личного и дистанционного управления банковскими счетами юридического лица, данный факт ФИО210 подтвердил, поставив свою подпись в Заявлении на открытие расчетного счета. (т.3, л.д.111-117).

Свидетель Свидетель №6, показания которого, данные в ходе предварительного следствия, были оглашены в судебном заседании в порядке ч.1 ст.281 УПК РФ, показал, что работает в ПАО «Росбанк» в должности координатора по привлечению клиентов малого бизнеса – услуги по открытию и обслуживанию р/с ЮЛ и ИП, в его должностные обязанности входит руководство отделом по привлечению клиентов – юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. ПАО «Росбанк» предоставляет услуги по открытию и обслуживанию расчетных счетов как для физических лиц, так и для юридических лиц.

Общий порядок открытия расчетного счета для юридического лица следующий: клиент, то есть единоличный исполнительный орган (генеральный директор) приходит в офис банка, в ходе беседы сотрудником банка, клиенту озвучиваются тарифные планы, по результатам беседы клиента с сотрудником банка, в случае, если клиент выбрал подходящий для себя тариф, он изъявляет желание открыть расчетный счет. После этого клиентом предоставляется необходимый пакет документов, касающийся юридического лица, а именно ИНН, паспорт клиента (ген. директора), документ о подтверждении полномочий единоличного исполнительного органа (решение/протокол), действующий устав юридического лица. Далее сотрудником Банка производится идентификация клиента и проверка на подлинность предоставленных им документов. Далее сотрудник банка снимает копии с документов, предоставленных клиентом и полученные копии документов (сканы) направляет в службы верификации. Далее, после проверки службой верификации полученных документов, сотрудники данной службы направляют сотруднику банка ответный код, который содержит информацию либо о положительном решении вопроса об открытии расчетного счета, либо об отказе в открытии расчетного счета. В случае положительного решения вопроса об открытии расчетного счета, сотрудник банка, в ходе личной беседы с клиентом, заполняет в компьютерной программе данные о предполагаемой финансовой деятельности юридического лиц, а также повторно обсуждает с клиентом тарифный план, чтобы определить какими услугами банка клиент желает воспользоваться. После заполнения сотрудником банка соответствующей информации, в компьютерной программе, данные сведения направляются в центр поддержки продаж малого бизнеса, сотрудники которого подготавливают пакет документов для открытия расчетного счета. После того, как пакет документов подготовлен, он вновь направляется сотруднику банка. Получив готовый пакет документов, сотрудник банка распечатывает пакет документов, затем, повторно проверяет составленные документы и передает на ознакомление клиенту, после ознакомления с пакетом документов, в случае, если клиент подтверждает правильность заполненных сведений, он изъявляет желание подписать пакет документов. Подписание пакета документов начинается с заполнения карточки с образцами подписей и оттиска печати. При этом весь пакет документов должен быть подписан подписью, аналогичной подписи в карточки с образцами подписей и оттиска печати. В данной карточке клиент ставит свою подпись, как образец, а также ставит оттиски печати юридического лица. После подписания пакета документов, сотрудник банка сканирует подписанный клиентом пакет документов и вновь отправляет сканы в центр поддержки продаж малого бизнеса, для открытия расчетного счета. После чего клиенту выдается его экземпляр Заявления – оферты на комплексное оказание банковских услуг в ПАО «Росбанк» и клиенту сообщается, что после открытия расчетного счета ему на абонентский номер, указанный им в заявлении, придет информация соответствующего характера.

Также, при открытии расчетного счета, клиенту предоставляется доступ к системе дистанционного банковского обслуживания (ДБО), «Росбанк Малый Бизнес» (РМБ). При заполнении заявления на комплексное оказание банковских услуг в ПАО «Росбанк» клиент указывает номер абонентского телефона и адрес электронной почты. Доступ к системе ДБО осуществляется путем направления на адрес электронной почты, указанной клиентом, логина от личного кабинета, а также направления на абонентский номер, указанный клиентом, временного пароля. При получении информации на абонентский номер об открытии расчетного счета, на данный номер также направляется временный пароль для личного кабинета, а на адрес электронной почты приходит логин от личного кабинета. В дальнейшем, после осуществления первичного входа в личный кабинет системы ДБО, при помощи временного пароля, направленного Банком, Клиент самостоятельно устанавливает пароль для входа в личный кабинет. При дальнейшем использовании клиентом системы ДБО, при каждом входе в личный кабинет, клиенту на указанный им абонентский номер направляется код-подтверждение для входа в систему, позволяющий банку идентифицировать пользователя, а также на указанный клиентом абонентский номер, банком направляются коды-подтверждения, необходимые для совершения транзакций по расчетному счету.

Также при беседе с клиентом сотрудником банка разъясняются клиенту положения о недопустимости передачи неуполномоченным лицам аутентификационных данных (логин и пароль), дающих правом пользования системой ДБО.

Согласно информации, имеющейся в системе Банка, *** в ПАО «Росбанк» был открыт расчетный счет *** для ООО «Мегатрон» (ИНН ***).

*** ФИО211 являющийся генеральным директором ООО «Мегатрон», обратился в отделение ПАО «Росбанк», расположенное по адресу*** изъявил желание открыть расчетный счет для ООО «Мегатрон», также подключить расчетный счет к системе ДБО «Росбанк Малый Бизнес», при этом указав абонентский номер +*** а также адрес электронной почты: *** На указанный ФИО215 номер мобильного телефона в дальнейшем был направлен одноразовый (временный) код-пароль для личного кабинета, а на адрес электронной почты был направлен логин для входа в личный кабинет. Также мобильный телефон, указанный ФИО216 использовался в дальнейшем для направления на указанный номер кодов-подтверждений, необходимых для входа в личный кабинет (при каждом входе). В заявлении-оферте на комплексное оказание банковских услуг в ПАО «Росбанк» ФИО217 был указан единственный пользователь системы PRO ONLINE (в дальнейшем система была переименована в «Росбанк Малый Бизнес») с указанием абонентского номера и адреса электронной почты, указанной выше, т.е. доступ к системе ДБО был только у генерального директора ООО «Мегатрон» - ФИО214 Также в указанном заявлении ФИО212 изъявил желание на открытие бизнес-карты. Затем, *** ФИО213 вновь прибыл в отделение ПАО «Росбанк», расположенное по вышеуказанному адресу, где ему сотрудником банка была передана бизнес-карта, выпущенная в ПАО «Росбанк» для ООО «Мегатрон».

При беседе сотрудника банка с ФИО219 в момент составления пакета документов, сотрудником банка были разъяснены ФИО218 положения о недопустимости передачи неуполномоченным лицам аутентификационных данных (логина и пароля), дающих право пользования системой ДБО.

ФИО220 после составления пакета документов на открытие расчетного счета для ООО «Мегатрон» был выдан экземпляр заявления-оферты на комплексное оказание банковских услуг в ПАО «Росбанк», а также после открытия расчетного счета к абонентскому номеру, указанному ФИО221 в заявлении, то есть к абонентскому номеру *** было «привязано» управление системой ДБО для открытого расчетного счета, также *** ФИО19 в помещении офиса ПАО «Росбанк» была передана бизнес-карта, выпущенная для ООО «Мегатрон». (т.2, л.д.9-12).

Из данных в ходе предварительного следствии и оглашенных в судебном заседании в порядке ч.1 ст.281 УПК РФ показаний свидетеля Свидетель №5, следует, что на текущий момент времени между ПАО «Банк ВТБ» и ПАО Банк «ФК Открытие» происходит процедура интеграции, которая заключается в реорганизации ПАО Банк «ФК Открытие» в форме присоединения к ПАО «Банк ВТБ». На начало 2024 года сотрудники ПАО Банк «ФК Открытие», которые занимались открытием расчетных счетов для юридических лиц на территории г.Тамбова, расторгли трудовые отношения с ПАО Банк «ФК Открытие», ввиду чего с *** в ПАО Банк «ФК Открытие» она была устроена на неполную ставку на должность главный менеджер по обслуживанию юридических лиц ПАО Банк «ФК Открытие», расположенный по адресу: *** В ее должностные обязанности входит операционное обслуживание клиентов – юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

В связи с процедурой интеграции, прием на обслуживание новых Клиентов, а также открытие новых расчетных счетов, в настоящее время не производится. ПАО Банк «ФК Открытие» оказывало услуги по открытию и обслуживанию расчетных счетов для физических лиц, а также для юридических лиц.

Согласно актуальным на текущий момент внутренним нормативным документам Банка, порядок открытия расчетного счета для юридических лиц следующий: Клиент приходит в отделение банка с пакетом документов, этот пакет включает в себя паспорт клиента, учредительные документы организации, документы, подтверждающие полномочия лица как единоличного исполнительного органа. После чего сотрудник Банка проводит идентификацию Клиента, а также проверку предоставленного Клиентом пакета документов, в части его полноты и правильности оформления, соответствия законодательству РФ и требованиям Банка. После чего Клиенту предлагается проставить свою подпись, а также оттиск печати Организации в карточке с образцами подписей и оттиска печати, также Клиент подписывает Заявление о присоединении к Правилам банковского обслуживания, в котором указан перечень продуктов и услуг Банка, которыми Клиент пожелал воспользоваться. В данном Заявлении также есть информация о том, что Клиент, подписывая указанное заявление, подтверждает, что он ознакомлен с Правилами банковского обслуживания, с приложениями к Правилам банковского обслуживания, которые находятся, в том числе, в открытом доступе в системе Интернет на официальном сайте банка, а также на то, что Клиент выражает согласие с условиями/требованиями Правил банковского обслуживания и обязуется их выполнять. После ознакомления с указанным Заявлением Клиент подписывает его, а также заполняет карточку с образцами подписи и оттиска печати.

Также при открытии расчетного счета возможно подключить данный счет к системе дистанционного банковского обслуживания «Бизнес Портал». Для использования указанной системы Банком на указанный в соответствующем заявлении Клиентом адрес электронной почты, направляется логин, для входа в личный кабинет, также Банком направляется временный пароль, необходимый для входа в личный кабинет, на абонентский номер, указанный Клиентом в заявлении. При первичном входе Клиента в свой личный кабинет, система предлагает изменить временный пароль на постоянный, известный только Клиенту. При каждом входе Клиента в личный кабинет, каждый раз на абонентский номер, указанный Клиентом направляется смс-код, необходимый для входа в личный кабинет. Также, при совершении какой-либо транзакции по расчетному счету, через личный кабинет, на абонентский номер, указанный Клиентом, также направляются смс-коды, необходимые для подтверждения совершаемой транзакции.

Также при желании Клиента возможно оформить бизнес-карту, в случае оформления бизнес-карты, для Клиента открывался также карточный счет, к которому была привязана бизнес карта. Карточный счет не был привязан к основному расчетному счету юридического лица, то есть, чтобы совершить обналичивание денежных средств или же оплату, при помощи бизнес карты, сперва необходимо было перевести денежные средства с основного счета юридического лица на карточный счет, и только после этого можно было обналичивать денежные средства или производить оплату при помощи бизнес-карты.

Если Клиент изъявлял желание выпустить бизнес-карту, было 2 варианта бизнес-карты: первый – персонифицированная или же именная, на подготовку данной бизнес-карты было необходимо время, как правило, несколько дней, а также моментальная, то есть не персонифицированная, она выдавалась Клиенту сразу.

В случае, если Клиент изъявляет желание на открытие расчетного счета, также на подключение указанного счета к системе дистанционного банковского обслуживания, а также на получение моментальной, то есть не именной бизнес-карты, после того как расчетный счет фактически открыт, то есть заявка на открытие расчетного счета одобрена, на указанные Клиентом абонентский номер и адрес электронной почты направляются логин и временный пароль, необходимые для входа в личный кабинет Системы ДБО, а также Клиенту выдается моментальная бизнес-карта.

Регламент по открытию счетов, подключения системы ДБО, а также выдачи бизнес-карт, действующий до момента ее трудоустройства в ПАО Банк «ФК Открытие», то есть до *** ей неизвестен.

В ее должностные обязанности входит обслуживание юридических лиц, в том числе открытие расчетных счетов для физических лиц, а также для юридических лиц. В банке ВТБ (ПАО) в должности главного специалиста отдела обслуживания юридических лиц работает с 2022 года.

Банк ВТБ (ПАО) оказывает услуги по открытию и обслуживанию расчетных счетов для физических лиц, а также для юридических лиц.

Порядок принятия на обслуживание нового клиента юридического лица неоднократно менялся, какой именно был порядок на ***, не помнит, так как в тот период времени в ПАО «Банк ВТБ» не работала.

Согласно актуальным на текущий момент внутренним нормативным документам Банка, порядок открытия расчетного счета для юридических лиц следующий: Клиент приходит в отделение банка с пакетом документов, этот пакет включает в себя паспорт клиента, учредительные документы организации, документы, подтверждающие полномочия лица как единоличного исполнительного органа. После чего сотрудник Банка проводит идентификацию Клиента, а также проверку предоставленного Клиентом пакета документов, в части его полноты и правильности оформления, соответствия законодательству РФ и требованиям Банка. После чего Клиенту предлагается проставить свою подпись, а также оттиск печати Организации в карточке с образцами подписей и оттиска печати, также Клиент подписывает Заявление о предоставлении услуг Банка, в котором указан перечень продуктов и услуг Банка, которыми Клиент пожелал воспользоваться. В данном Заявлении также есть информация о том, что Клиент, подписывая указанное заявление, подтверждает, что он ознакомлен с Правилами и Условиями банковского обслуживания, которые находятся, в том числе, в открытом доступе в системе Интернет на официальном сайте банка, а также на то, что Клиент выражает согласие с условиями/требованиями Правил банковского обслуживания и обязуется их выполнять. После ознакомления с указанным Заявлением Клиент подписывает его, а также заполняет карточку с образцами подписи и оттиска печати.

Также при открытии расчетного счета возможно подключить данный счет к системе дистанционного банковского обслуживания. Для использования указанной системы Банком на указанный в соответствующем заявлении Клиентом адрес электронной почты, направляется логин, для входа в личный кабинет, также Банком направляется временный пароль, необходимый для входа в личный кабинет, на абонентский номер, указанный Клиентом в заявлении. При первичном входе Клиента в свой личный кабинет, система предлагает изменить временный пароль на постоянный, известный только Клиенту. При каждом входе Клиента в личный кабинет, каждый раз на абонентский номер, указанный Клиентом направляется смс-код, необходимый для входа в личный кабинет. Также, при совершении какой-либо транзакции по расчетному счету, через личный кабинет, на абонентский номер, указанный Клиентом, также направляются смс-коды, необходимые для подтверждения совершаемой транзакции.

Также при желании Клиента возможно оформить бизнес-карту. В случае оформления бизнес-карты, для Клиента открывается также карточный счет, к которому привязана бизнес карта. Карточный счет не привязывается к основному расчетному счету юридического лица, то есть, чтобы совершить обналичивание денежных средств или же оплату, при помощи бизнес карты, сперва необходимо перевести денежные средства с основного счета юридического лица на карточный счет, и только после этого можно обналичивать денежные средства или производить оплату при помощи бизнес-карты.

Если Клиент изъявлял желание выпустить бизнес-карту есть 2 варианта бизнес-карты: первый – персонифицированная или же именная, на подготовку данной бизнес-карты необходимо время, как правило, несколько дней, а также моментальная, то есть не персонифицированная, она выдается Клиенту сразу.

Если Клиент изъявляет желание на открытие расчетного счета, также на подключение указанного счета к системе дистанционного банковского обслуживания, а также на получение моментальной, то есть неименной бизнес-карты, после того как расчетный счет фактически открыт, то есть заявка на открытие расчетного счета одобрена, на указанные Клиентом абонентский номер и адрес электронной почты направляются логин и временный пароль, необходимые для входа в личный кабинет Системы ДБО, а также Клиенту выдается моментальная бизнес-карта.

Расчетные счета ***, *** для ООО «Мегатрон» ИНН *** открывались *** в г.Тамбове в Операционном офисе «Региональный операционный офис «Тамбовский» филиала *** Банка ВТБ (ПАО) в ***, данное название филиала существует на настоящий момент. В Банке происходили неоднократно различные интеграции, в настоящий момент не может пояснить какое было название на 2020 год. Счет *** закрыт ***, счет *** закрыт ***. (т.2, л.д.1-2; 3-4).

В своих показаниях, данных в ходе предварительного следствия и оглашенных в судебном заседании в порядке ч.1 ст.281 УПК РФ свидетель Свидетель №2 показал, что работает в ПАО «Промсвязьбанк» в должности руководителя СБ ДО «Тамбовский» Ярославского филиала. В его обязанности входит руководство службой безопасности, проверка клиентов и организаций, обсуживающихся в банке. ПАО «Промсвязьбанк» предоставляет услуги по открытию и обслуживанию расчетных счетов для физических лиц, а также для юридических лиц. Порядок открытия расчетного счета для юридического лица следующий: клиент приходит в отделение банка, изъявляет свое желание на открытие расчетного счета для юридического лица, после чего клиент передает сотруднику банка пакет документов, необходимый для открытия расчетного счета. В данный пакет документов входит: Устав юридического лица, решение (протокол о назначении на должность (т.е. документ, уполномочивающий клиента на открытие расчетного счета), паспорт клиента, карточка с оттиском печати (если уставом юридического лица она предусмотрена), при необходимости иные документы. Далее сотрудником банка осуществляется идентификация клиента, а также проверка предоставленных документов на наличие (отсутствие блокировок налоговой, таможенных органов, действительность паспорта). После проведенной проверки, в случае не выявления запретов, а также признаков недействительности предоставленных клиентом документов, сотрудник банка приступает к подготовке документов на открытие расчетного счета. Сотрудником банка подготавливается «Заявление о предоставлении комплексного банковского обслуживания клиентам – юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и лицам, занимающимся частной практикой в ПАО «Промсвязьбанк». В данном заявлении устанавливаются данные о юридическом лице, на которое открывается расчетный счет, данные о лице, уполномоченным действовать от имени данного юридического лица. Также, в случае, если клиент изъявляет желание подключить расчетный счет к системе дистанционного банковского обслуживания (далее «ДБО»), то с клиентом также составляется заявка (заявление) на получение ключа электронной подписи. В заявлении о предоставлении комплексного банковского обслуживания также указывается абонентский номер, который называет клиент (данный абонентский номер необходим для подтверждения операций, при входе по логину и паролю в личный кабинет). Также в заявлении клиент указывает способ, при помощи которого будет осуществляться вход в систему, существует два способа 1 – по логину и паролю, 2 – при помощи электронного носителя информации в виде Flash-карты. В ходе общения с клиентом, все сотрудники банка, занимающиеся открытием расчетных счетов, информируют клиентов о недопустимости передачи третьим лицам аутентификационных данных, а также электронных носителей информации, технических устройств. Данные положения также закреплены во внутренних документах ПАО «Промсвязьбанк», при составлении и подписании заявления о предоставлении комплексного банковского обслуживания, клиент ставит отметку об ознакомлении с данными положениями и принятии данных положений. Далее, при необходимости подключения расчетного счета к системе ДБО, сотрудник вместе с клиентом проходят к персональному компьютеру, установленному в помещении банка, где в присутствии сотрудника банка клиент оформляет запрос на создание сертификата ключа проверки электронной подписи (указанные действия осуществляются в интернет-ресурсе), после чего, заполнив необходимые данные, клиент получает сертификат ключа проверки электронной подписи. После чего, клиент вводит в системные окна логин и пароль, которые придуманы непосредственно клиентом и система «связывает» сертификат ключа проверки электронной подписи с логином и паролем, введенными клиентом. Также, в случае изъявления клиентом желания на получение корпоративной банковской карты, указанная карта выдается клиенту, также клиенту выдается PIN-конверт, в котором содержится PIN-код к данной банковской карте. В случае выдачи клиенту корпоративной банковской карты, открывается также карточный счет. Указанный карточный счет необходим для совершения транзакций по корпоративной банковской карте. Сама корпоративная банковская карта не «привязана» к расчетному счету, открытому на юридическое лицо. То есть, для осуществления операций по снятию денежных средств с корпоративной банковской карты необходимо сперва перевести денежные средства с расчетного счета юридического лица на карточный счет корпоративной банковской карты, после чего денежные средства можно будет снять. При входе в личный кабинет Интернет-банка, каждый раз необходимо вводить код-подтверждение, который направляется на абонентский номер, указанный клиентом в заявлении. После чего, при подписании всех документов, клиенту передается: экземпляр заявления о предоставлении комплексного банковского обслуживания, запрос на создание сертификата ключа проверки электронной подписи, сертификат ключа проверки электронной подписи, корпоративная банковская карта, и PIN-конверт. После чего счет считается открытым, и клиент может им пользоваться, а также может использовать систему ДБО.

Далее свидетелю Свидетель №2 ст. следователем был предоставлен для ознакомления ответ на запрос из ПАО «Промсвязьбанк» исх. *** от ***.

Осмотрев представленный ст.следователем для ознакомления ответ на запрос из ПАО «Промсвязьбанк» исх.*** от ***, пояснил, что *** в ПАО «Промсвязьбанк», расположенном по адресу*** был открыт расчетный счет *** для ООО «Мегатрон», также был открыт карточный счет ***.

Порядок открытия расчетных счетов для юридических лиц указан выше, в случае открытия расчетных счетов для ООО «Мегатрон» был применен аналогичный порядок, соответственно, при открытии расчетных счетов директору ООО «Мегатрон» - ФИО456. были переданы: экземпляр заявления о предоставлении комплексного банковского обслуживания, запрос на создание сертификата ключа проверки электронной подписи, сертификат ключа проверки электронной подписи, корпоративная банковская карта и PIN-конверт. Доступ к системе ДБО был предоставлен по предоставленному ФИО222 абонентскому номеру – ***. ФИО223 были разъяснены положения о недопустимости передачи третьим лицам аутентификационных данных, электронных носителей информации и технических устройств, а также средств оплаты. (т.1, л.д.243-245).

Из показаний, данных свидетелем Свидетель №4 в ходе предварительного следствия и оглашенных в судебном заседании в порядке ч.1 ст.281 УПК РФ, следует, что он является куратором по развитию продаж в АО «Т-Банк», юридический адрес: *** В 2016-2017 годах занимал должность представителя АО «Тинькофф Банк», суть работы ему хорошо знакома. В его обязанности входило: встреча с клиентами, подписание соответствующих документов, выдача банковских карт и иных банковских продуктов.

Для открытия расчетного счета и подключение системы дистанционного банковского обслуживания, лицу необходимо предоставить оригиналы решения о создании юридического лица и приказа о назначении руководителя, устав организации, копию паспорта и оттиск печати организации. Расчетный счет может открыть либо сам руководитель, либо лицо, уполномоченное действовать от его имени по доверенности.

Клиентом подписывается заявление о присоединении к условиям договора комплексного обслуживания юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и лиц, занимающихся частной практикой, заявление о присоединении – письменное предложение (оферта) Клиента, адресованное Банку, содержащее намерение Клиента заключить с Банком Универсальный договор, а также заявка на заключение отдельного Договора (Договоров) в рамках соответствующих Общих условий и сведения, необходимые для идентификации Клиента в соответствии с требованиями Банка и законодательства Российской Федерации.

В данном заявлении клиентом указывается абонентский номер телефона, который будет необходим для оказания банком услуг и осуществления дистанционного обслуживания, также данный номер указывается клиентом при заполнении заявления на выпуск корпоративной карты.

В заявлении указываются сведения о клиенте и об организации. К заявлению прилагаются условия комплексного обслуживания, в которых клиенту разъясняются условия обслуживания расчетного счета, условия предоставления услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания.

В соответствии с условиями заключенного договора, клиент обязан обеспечить безопасное хранение кодов доступа и аутентификационных данных, обеспечивать конфиденциальность ключей электронных подписей, в частности не допускать их использование третьими лицами, принимать меры, направленные на предотвращение получения доступа к кодам доступа, аутентификационным данным, электронной подписи. Незамедлительно уведомлять Банк о нарушении конфиденциальности. До получения уведомления от клиента о нарушении конфиденциальности, Банк не несет ответственности перед клиентом за противоправные/мошеннические действия третьих лиц, прямо и/или косвенный ущерб, причиненный клиенту такими действиями, в том числе, но, не ограничиваясь, за исполненные Банком распоряжения по счету (счетам) клиента, направленные в Банк не уполномоченными лицами, неправомерно получившими доступ к кодам доступа, аутентификационным данным, электронным подписям, и принятые банком к исполнению.

Аутентификационные данные – уникальные логин (login), пароль (password) Клиента, а также другие данные, используемые для доступа и совершения операций через Интернет-Банк, Мобильный Банк и/или другие каналы обслуживания в Интернет, а также каналы сотовой связи. Аутентификационные данные являются аналогом собственноручной подписи уполномоченных лиц Клиента.

Дистанционное обслуживание – формирование и исполнение распоряжений на совершение операций и/или обработка заявок в рамках Универсального договора с использованием аутентификационных данных и/или кодов доступа и/или предоставление информации по Универсальному договору и/или договору через контактный центр Банка по телефону и/или сайту Банка в Интернет и/или Интернет-Банк и/или Мобильный Банк и/или другие каналы обслуживания в Интернет (включая электронную почту) и/или каналы сотовой связи, включая SMS-сообщения.

Доступ к системе дистанционного банковского обслуживания представляет собой логин и пароль от личного кабинета. Логин и пароль приходят по номеру телефона, указанному клиентом.

Также клиенты имеют возможность получить корпоративную карту – банковскую карту, выпущенную в рамках договора расчетного счета, позволяющую ее держателю распоряжаться денежными средствами в пределах остатка на Расчетном счете и/или предоставленного Банком Кредита, при недостатке или отсутствии средств на Расчетном счете, если иное не установлено законодательством РФ, Договором и/или правилами Банка. Для получения данной карты, клиентом подписывается соответствующее заявление и анкета.

В рамках дистанционного обслуживания Банк предоставляет Клиенту информацию по универсальному договору, направляя ее по контактным данным клиента, указанным в заявлении о присоединении/Заявке. Для совершения клиентом операций через каналы дистанционного обслуживания используются коды доступа/Аутентификационные данные/простые электронные подписи, являющиеся аналогом собственноручной подписи. Для использования дистанционного обслуживания клиент самостоятельно обеспечивает подключение к каналам электронной, в т.ч. подвижной связи и/или поддержку необходимых функций на своих устройствах (телефоне, смартфоне, планшете, компьютере и т.п.) и у своего оператора связи.

Клиент соглашается, что использование Кодов доступа является надлежащей и достаточной идентификацией Клиента и аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица Клиента.

Клиент соглашается, что использование Аутентификационных данных, в том числе сгенерированных Банком уникальных кодов, направленных ему на абонентский номер и/или абонентское устройство, является надлежащей и достаточной аутентификацией уполномоченных лиц клиента, подтверждением права совершать операции через интернет и эквивалентом собственноручной подписи уполномоченных лиц клиента.

Таким образом, после оформления всех документов, клиент может пользоваться расчетным счетом и картой без посещения банка. Бизнес-карта и системы дистанционного банковского обслуживания относят к электронному средству платежа, т.е. используются дистанционно.

Свидетелю Свидетель №4 следователем были предоставлены для ознакомления ответ на запрос из АО «Тинькофф Банк» исх. *** от ***.

После ознакомления с предоставленным следователем для ознакомления ответом на запрос из АО «Тинькофф Банк» исх.*** от ***, пояснил, что *** ФИО1, *** г.р., обращался в АО «Тинькофф Банк» (в настоящее время переименован в АО «Т-Банк») для открытия расчётного счета *** для ООО «Мегатрон» (ИНН ***). Встреча с ФИО13 М.Р. осуществлялась представителем АО «Тинькофф Банк» *** в ТРЦ «Акварель+» по адресу: *** В указанную дату с ФИО226 была составлена анкета держателя корпоративной карты, а также ФИО13 М.Р. была передана корпоративная карта *** Также представитель АО «Тинькофф Банк» встречался с ФИО224 *** вновь в помещении ТРЦ «Акварель+» по адресу: *** Для открытия указанного расчетного счета ФИО225 было подписано заявление о присоединении к условиям договора комплексного банковского обслуживания юридических лиц, после чего был открыт указанный расчетный счет и предоставлена возможность дистанционного управления им. В заявлении для соединения с системой «Банк-Клиент» ФИО227 указал абонентский номер - *** В соответствии с п.2.5 Условиями Комплексного банковского обслуживания юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и лиц, занимающихся частной практикой, подписывая заявление о присоединении заявку, клиент подтверждает, что ознакомлен с правилами, порядком, стоимостью обслуживания и безоговорочно принимает условия их оказания, а также подтверждает факт того, что Универсальный договор не содержат обременительных для ФИО4 условий. Кроме того, в соответствии с п. 3.3.9 Клиент обязан незамедлительно сообщать Банку о невозможности получить доступ к Интернет-банку и/или иному каналу дистанционного обслуживания, в том числе, но, не ограничиваясь, в случае кражи, утери Карты и/или Абонентского устройства и/или Абонентского номера, а также Компрометации. При открытии расчетного счета, ФИО228 сотрудником банка, проводившим встречу, в соответствии с п.*** Условиями Комплексного банковского обслуживания юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и лиц, занимающихся частной практикой, должно было разъясняться, что он обязан обеспечить безопасное хранение кодов доступа и аутентификационных данных, обеспечивать конфиденциальность ключей электронных подписей, в частности не допускать их использование третьими лицами, принимать меры, направленные на предотвращение получения доступа к кодам доступа, аутентификационным данным, электронной подписи.

Также ФИО229 была выдана корпоративная карта Банка. Доверенность на право управления расчетным счетом иным лицом, Клиентом, то есть ФИО230 не выдавалась.

В АО «Тинькофф Банк» (в настоящее время переименовано в АО «Т-Банк») деятельность по открытию расчетных счетов для юридических лиц осуществляется следующим образом: Клиент заполняет заявление о присоединении к условиям договора комплексного обслуживания юридических лиц, в котором указывает абонентский номер телефона. В дальнейшем на указанный клиентом номер телефона приходят коды-подтверждения, необходимые для осуществления транзакций по открытому расчетному счету. Никаких электронных ключей, или же пластиковых карт с кодами-подтверждениями не выдается клиенту. Когда клиент при осуществлении транзакции вводит код-подтверждение, отправленный на абонентский номер, указанный клиентом в заявлении, это и является подтверждением того, что транзакцию совершает уполномоченное на то лицо.

В дальнейшем, заключенный с клиентом договор, направляется в личный кабинет клиента, в печатном формате данный договор клиенту не выдается. Пользование услугой дистанционного банковского обслуживания открытого расчётного счета осуществляется по средствам личного кабинета, весь необходимый для этого софт имеется в открытом доступе в сети Интернет, а также имеется мобильное приложение, которое, по сути, является оптимизированным вариантом личного кабинета, представленного в сети Интернет, указанное приложение также находится в свободном доступе.

Кроме того в договоре имеется следующая информация – подписывая Заявление о присоединении/Заявку, Клиент подтверждает, что ознакомлен с правилами, порядком, стоимостью обслуживания, полностью и безоговорочно принимает условия их оказания, а также подтверждает факт того, что Универсальный договор не содержит обременительных для Клиента условий. Также в договоре имеется следующая информация - Клиент обязан обеспечить безопасное хранение кодов доступа и аутентификационных данных, обеспечивать конфиденциальность ключей электронных подписей, в частности не допускать их использование третьими лицами, принимать меры, направленные на предотвращение получения доступа к кодам доступа, аутентификационным данным, электронной подписи. Соответственно информация, о том, что Клиент ознакомлен с правилами и порядком оказания услуг Банком, и полностью и безоговорочно принимает эти условия, обязывает клиента выполнять условия, а именно обеспечивать безопасное хранение указанной информации и недопущении получения доступа к указанной информации третьими лицами. Иная информация, касательно условия комплексного банковского обслуживания юридических лиц, указана в ответе на запрос из АО «Тинькофф Банк» исх. *** от ***. (т.1, л.д.249-252).

В своих показаниях, данных в ходе предварительного следствии, оглашенных в судебном заседании в порядке ч.1 ст.281 УПК РФ свидетель Свидетель №9 показала, что работает в Дополнительном офисе «Воронежский» ПАО КБ «УБРиР», расположенном по адресу: ***, в должности начальника дополнительного офиса с ***. В его обязанности входит подбор и адаптация персонала, ведение АХО ДО, обслуживание юридических и физических лиц при открытии банковских счетов, ипотечное кредитование.

Банк осуществляет обслуживание физических, юридических лиц и ИП.

Открытие, обслуживание, закрытие расчетных счетов в Банке регламентируется внутренними нормативными документами, в том числе «Положением об открытии и закрытии банковских счетов корпоративным клиентам в ПАО КБ «УБРиР», утвержденного приказом Президента Банка от *** ***, Схемой взаимодействия подразделений ПАО КБ «УБРиР» при оказании услуги «Дистанционное открытие/сопровождение/закрытие банковского счета корпоративному клиенту», утвержденной приказом Президента Банка *** от ***, и другими.

Порядок открытия и обслуживания расчетных счетов в Банке следующий.

При открытии банковского счета юридическим лицом, клиент, как правило - руководитель предприятия, обращается в отделение Банка, где требуется предоставить необходимые документы, а именно: учредительные документы, решения участника, паспорт, выписку из ЕГРЮЛ и другие документы. Специалист Банка проверяет соответствие представленных клиентом документов законодательству РФ и внутренним банковским регламентам, составляет и подписывает необходимые со стороны Банка документы. После согласования открытия счета Службой безопасности Банка, при отсутствии препятствий, с клиентом заключается договор банковского обслуживания, по желанию клиента договор на дистанционное обслуживание через интернет-банк, заполняется карточка образцов подписи и печати. Сотрудник Банка несет ответственность за правильное оформление документов при открытии счета, открытие счета организации именно уполномоченным лицом и только при личном присутствии клиента.

Если договор банковского обслуживания заключается не в офисе Банка, а при так называемом «выездном открытии счета», то клиент дополнительно фотографируется с паспортом и договором банковского обслуживания в руках. Выездное открытие счета может осуществляться, как правило, по желанию клиента, для его удобства, встречи проводятся в общественных местах: кафе, административных зданиях и тому подобное. После оформления документов сканы всех документов, фотографии паспорта и клиента заносятся в специальное Программное обеспечение Банка, оригиналы хранятся в юридическом деле.

К системе дистанционного банковского обслуживания счетов юридические лица могут быть подключены по их заявлению. С клиентом составляется соответствующий договор и предоставляется ЭЦП (электронная цифровая подпись) на USB-токене, в виде флеш-карты, которая выдается Банком только лицу подавшему заявление на получение ЭЦП, третьим лицам ЭЦП не передается.

Кроме этого, при подключении к системе Интернет-банка клиент вместо получения ЭЦП на USB-токене (так называемая «усиленная ЭЦП»), может оформить АСП – аналог собственноручной подписи (так называемая «простая ЭЦП»). В таких случаях клиент указывает свой абонентский номер телефона, на который от Банка будут в последующем приходить СМС-сообщения с кодами, при вводе которых операция по счету считается одобренной клиентом. При этом клиент находится в системе Интернет-банка на сайте банка, вводит коды из СМС-сообщений в специальные графы и может работать на любом компьютере, ноутбуке.

При подключении к дистанционному банковскому обслуживанию клиент имеет право и возможность давать поручения Банку о переводе денежных средств со своих счетов дистанционно, с использованием специальных кодов для АСП, которые высылаются Банком при проведении операции. А при работе с ЭЦП на USB-токене не нужны отдельные коды через СМС-сообщения, т.к. USB-токен подключается при введении ранее придуманного клиентом собственного пароля.

При работе с ЭЦП клиент самостоятельно управляет движением денежных средств по своим расчетным счетам. В обоих случаях при входе в Интернет-банк клиент вводит свои логин и пароль, придуманные им еще при первоначальном входе в Интернет-банк - после заключения договора об обслуживании счета через Интернет-банк.

Клиент может указать в заявлении на открытие счета и подключении к системе Интернет-банк доверенное им лицо, которое может распоряжаться движением денежных средств по счету. Кроме того, клиент без согласования с Банком может доверить лицу просмотр операций по расчетному счету. Если лицо имеет доступ к просмотру операций по расчетному счету без права подписания документов, то это лицо заходит в систему Интернет-банка Light под паролем, который был создан лицом с правом подписи документов, то есть при первоначальном подключении к системе Интернет-банк. После чего, на привязанный абонентский номер приходит от Банка одноразовый код подтверждения, при вводе которого происходит доступ к расчетному счету, где данное лицо без права подписи документов может просматривать информацию по счету и формировать платежные документы, но подписать их не может, для этого нужен ключ электронного доступа – USB-токен с правом подписания документов. Например, лицом без права подписания документов по расчетному счету может быть бухгалтер.

Клиент Банка при открытии счета и получении ЭЦП на USB-токене, либо по системе АСП, расписывается в договоре в том, что «С условиями использования Интернет-банка ознакомлен и согласен, с Регламентом обслуживания клиентов в системе удаленного доступа ознакомлен, согласен и считает их для себя обязательным». Данный Регламент обязывает клиента: «Не передавать третьим лицам права или обязанности, предусмотренные Договором, за исключением случаев, предусмотренных Регламентом; Ключевой носитель может использовать только Уполномоченное лицо Клиента, которому принадлежит Закрытый ключ, содержащийся на данном Ключевом носителе».

В заявлениях на открытие расчетных счетов и подключения их к системе Интернет-банка может быть не указан номер USB-токена, так как это не регламентировано внутренними банковскими документами. Программное обеспечение серверов Банка считывает информацию не по номеру USB-токена, а по коду его первоначального подключения. Но при этом номер USB-токена тоже автоматически фиксируется, т.к. все они банковские.

В заявлениях на открытие расчетных счетов и подключения их к системе Интернет-банка, если в графе «Подписание документов» отсутствует указание о выборе клиента: АСП или USB-токен, значит, клиент подписывал документы по системе АСП.

По системе Интернет-банк клиент может работать удаленно, т.е. если USB-токен подключен к одному компьютеру или ноутбуку, и эти устройства по системе удаленного доступа подключены к другому компьютеру, то с того компьютера так же можно управлять счетом клиента – совершать необходимые операции. Необходимо лишь знать привязанные к конкретному Интернет-банку логин и пароль.

Указанные данные правила использования Интернет-банка, в основном, едины для всех банков Российской Федерации, т.к. основаны на нормативных документах Центробанка России и Российском законодательстве. В банках могут устанавливаться только свои тарифы на открытие счетов и использование Интернет-банка, и какие-то свои нюансы, программы этого обслуживания.

По открытию банковского счета ООО «Мегатрон» ИНН ***, изучив документы, пояснил, что *** в помещении ТРЦ «Акварель+», расположенном по адресу: *** состоялась встреча представителя ПАО КБ «УБРиР» и директора ООО «Мегатрон» ФИО1, с целью открытия расчетного счета для ООО «Мегатрон». В ходе встречи ФИО232 предоставил необходимые документы. В тот же день, ***, сотрудником допофиса Банка ФИО23 (в настоящее время из Банка уволился) организации был открыт расчетный счет ***. Директор ООО «Мегатрон» ФИО233 изъявил желание открыть корпоративную банковскую карту, к которой был открыт карточный счёт ***. По заявлению клиента к счету был подключен Интернет-банк Light. Доступ к системе ДБО осуществляется следующим образом: на абонентский номер, указанный клиентом в заявлении приходит через СМС логин и одноразовый пароль для входа, который клиент меняет после первого входа. Использование Интернет-банка (подписание документов) оформлено через АСП. ФИО234 был разъяснен порядок пользования Интернет-банком. В соответствии с вышеуказанным Регламентом ФИО235 расписался в том, что обязуется: «Не передавать третьим лицам права или обязанности, предусмотренные Договором, за исключением случаев, предусмотренных Регламентом; Ключевой носитель может использовать только Уполномоченное лицо Клиента, которому принадлежит Закрытый ключ, содержащийся на данном Ключевом носителе».

Связь с клиентом проходила по представленному клиентом телефону ***, который также был указан клиентом как номер сотового телефона для получения СМС-сообщения с одноразовым паролем для входа в систему ДБО, а в дальнейшем для получения СМС-сообщений с кодами для подтверждения транзакций по расчетному счету.

Клиенту выдана корпоративная банковская карта, передан PIN-конверт, содержащий PIN-код для корпоративной банковской карты.

При открытии расчетного счета сотрудник Банка обязан соблюдать так называемый «входной контроль» при проверке клиента: внешний вид, достаточные ответы о виде деятельности предприятия и необходимости открытия счета, а также наличие с клиентом посторонних, вызывающих подозрение третьих лиц. В связи с тем, что счет в итоге был открыт, следовательно, оснований у сотрудника Банка в отказе открытия счета не имелось. Согласно документам, имеющимся во внутренней системе банка, с ФИО236 не составлялся соответствующий договор, и не предоставлялась ЭЦП (электронная цифровая подпись) на USB-токене, в виде флеш-карты. (т.3, л.д.119-122).

Допрошенный в ходе предварительного следствия свидетель Свидетель №10, показания которого оглашены в судебном заседании в порядке ч.1 ст.281 УПК РФ показал, что состоит в должности специалиста службы комплексной безопасности АО КБ «Модульбанк». В его обязанности входит: работа с системами доступа в Банк, видеонаблюдение, проверка кандидатов на предмет благонадежности, проведение служебных проверок. Банк осуществляет обслуживание только юридических лиц и ИП. Клиент - только ЮЛ или ИП. Для определения, что такое электронные средства управления счетом, электронные носители информации, нужно обратиться к понятийному аппарату, содержащемуся в договоре комплексного обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в системе Modulbank (далее Договор). Система Modulbank - автоматизированный сервисный продукт Банка, в удаленном доступе предоставляющий Клиенту возможность получить комплексное обслуживание в объеме, определенном в Заявлении о присоединении, посредством интегрированных в систему взаимосвязанных модулей в порядке и на условиях, установленных Договором комплексного обслуживания и приложениями к нему. Любые действия, производимые Клиентом от имени Клиента в системе Modulbank, осуществляются только лицами, уполномоченными надлежащим образом. Система идентифицирует Клиента по следующим средствам управления счетом: SIM-карта (SubscriberIdentificationModule - модуля идентификации абонента, применяемого в мобильной связи) - абонентский номер, электронной почты, абонентское устройство - сотовый телефон; коды доступа, одноразовые пароли, SMS-сообщения с кодами доступа; электронная подпись, включая ключевую пару. Указанные средства имеют природу электронных средств управления счетом используются только в совокупности, и не менее чем при наличии: абонентский номер, абонентское устройство, коды доступа, одноразовые пароли, электронная подпись.

Официальный сайт - интернет-портал, позволяющий осуществлять взаимодействие Банка и Клиента, включая обмен информацией/документацией и совершение операций в рамках системы Modulbank, расположенный по адресу в сети интернет modulbank.ru. «Документ, составленный с соблюдением письменной формы - это юридически значимое сообщение, имеющее вид электронного документа, подписанного простой электронной подписью или ключом усиленной электронной подписи, отправленного посредством коммуникационного функционала личного кабинета Клиента в системе Modulbank; простого электронного сообщения, не подписываемого ключом электронной подписи в силу отсутствия такого требования согласно действующему законодательству РФ, при этом позволяющего однозначно установить отправителя за счет отправки электронного сообщения определенному адресату (Стороне) посредством коммуникационного функционала личного кабинета Клиента в системе Modulbank.

Обмен документами в системе Modulbank в порядке, установленном условиями Договора комплексного обслуживания и приложениями к нему, является юридически значимым документооборотом. «Корпоративная карта» - платежная карта, выпущенная АО КБ «Модульбанк» в соответствии с условиями Договора комплексного обслуживания и приложений к нему на основании Заявления о выпуске платежной карты. Корпоративная карта является инструментом безналичных расчетов и предназначена для доступа к Счету Клиента, предназначенного для осуществления операций по нему (безналичных платежей и получения наличных денежных средств) в пределах Расходного лимита в соответствии с законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка России, а также условиями Договора комплексного обслуживания и приложений к нему.

Держатель - физическое лицо, являющееся сотрудником Клиента и/или иным лицом, уполномоченным Клиентом в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, на имя которого выпущена Корпоративная карта, распоряжающееся денежными средствами Клиента, находящимися на Счете в пределах Расходного лимита.» Отношения использования карт урегулированы Приложением №5 к Договору «Правила обслуживания клиентов в системе Modulbank с использованием корпоративных карт». Право пользования Корпоративной картой принадлежит исключительно Держателю.

При использовании Держателем Банковской карты не допускается: передача Корпоративной карты, её реквизитов для использования третьим лицам, включая родственников Держателя, хранение Корпоративной карты в местах, доступных для третьих лиц, а также способом, позволяющим скопировать реквизиты Корпоративной карты и образец подписи Держателя, раскрытие (сообщение) ПИН-кода Корпоративной карты третьим лицам, включая родственников, знакомых, сотрудников Банка, иных кредитных организаций, кассиров, лиц, помогающих в использовании Корпоративной карты, хранение ПИН-кода совместно с Корпоративной картой или её реквизитами в доступных для третьих лиц местах, передача третьим лицам любым способом любых реквизитов Корпоративной карты (ПИН-код, код CVV2/CVC2, коды и/или пароли доступа к ресурсам Банка), а также сообщение кодового слова, кредитных лимитов, истории операций.

Клиент несет ответственность за выполнение действий, направленных на защиту от компрометации Ключевой пары. Электронное средство платежа - средство и (или) способ, позволяющие клиенту составлять, удостоверять и передавать распоряжения в целях осуществления перевода денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов с использованием информационно-коммуникационных технологий, электронных носителей информации, в том числе платежных карт, а также иных технических устройств. Исходя из понятийного аппарата и положений Договора и приложений к нему электронными средствами управления счетами являются: корпоративная карта (также является электронным носителем информации), ПИН-коды, коды-доступа, уникальные логин (login), пароль (password), электронная подпись, абонентские номера сотовой связи, используемые для получения и отправления смс-сообщений и кодов для отправления команд по управлению счетами, адреса электронной почты; п.2.4 Договора установлен момент ознакомления Клиента с условиями Договора комплексного обслуживания и приложений к нему, в том числе, с изменениями, вносимыми в текст Договора комплексного обслуживания и приложений к нему - момент Опубликования информации на Официальном сайте. П.2.9. Договора регламентировано, что распоряжение денежными средствами, находящимися на счете Клиента, отрытого в Банке, осуществляется на основании расчетных документов Клиента, направленных посредством функционала личного кабинета Клиента в системе Modulbank исключительно с использованием Электронной подписи (аналога собственноручной подписи). Пунктом 2.14.7 Договора определено, что Клиент обязан в случае изменения абонентского номера, прекращения полномочий представителя Клиента, абонентский номер которого указан Клиентом в Заявлении на присоединение к условиям договора комплексного обслуживания, утери или кражи сотового телефона Клиента, возникновении иных обстоятельств, в результате которых передаваемая Банком в рамках договора комплексного обслуживания информация может стать доступной неуполномоченным лицам, незамедлительно (не позднее рабочего дня, следующего за днем возникновения соответствующих обстоятельств) уведомить об этом Банк путем представления в Банк Заявления об изменении номера сотового телефона по утвержденной Банком форме. Аналогичное требование закреплено в отношении корпоративных карт (п.5.1.6 Приложения №5 к Договору). Пунктом 2.14.9 и пунктом 2.14.10 устанавливается недопустимость: указания Клиентом неверного абонентского номера/адреса электронной почты в заявлении, направленном в Банк, передачи Клиентом полученной информации неуполномоченным лицам, нарушения Клиентом правил безопасности использования карты, установленных Приложением №5 к настоящему договору, в том числе передачи Клиентом карты и пароля от нее третьим лицам, неисполнения или несвоевременного исполнения Клиентом обязанностей по настоящему договору, передачи Клиентом сотового телефона / пароля от доступа электронной почте неуполномоченному лицу, кражи или утери сотового телефона Клиентом, абонентский номер которого указан Клиентом в заявлении, направленном в Банк, в иных аналогичных случаях.

Документ, подписанный Электронной подписью Клиента, имеет такую же юридическую силу, как и подписанный собственноручно документ на бумажном носителе, и влечет предусмотренные для указанного документа правовые последствия, является основанием для проведения Банком финансовых операций с денежными средствами, находящимися на Счете Клиента, от его имени. Не могут быть оспорены или отрицаться Клиентом, Банком и третьими лицами или быть признаны недействительными только на том основании, что они переданы в Банк с использованием Системы и/или оформлены в виде Электронного документа.

Наличие в документе электронной подписи клиента означает, что документ направлен и подписан Клиентом, а сведения, содержащиеся в таком документе, признаются подлинными и достоверными. Клиент вправе предоставить третьим лицам, явно указанным Клиентом, информационный доступ в личный кабинет Клиента в системе Modulbank, путем направления запроса на приглашение такого третьего лица с использованием функционала личного Кабинета клиента. При этом Клиент обязан предоставить такому лицу доверенность на получение сведений по счету Клиента и на информационный доступ в Личный кабинет Клиента в системе Modulbank. Доверенность может быть представлена в Банк как в письменной форме на бумажном носителе, так и посредством коммуникационного функционала личного кабинета клиента.

В целях выдачи доверенности посредством коммуникационного функционала личного кабинета Клиента, Клиент заполняет и подписывает простой электронной подписью доверенность, сформированную программно-техническим комплексом Банка, представляющую собой доверенность в электронной форме на предоставление права такому третьему лицу на получение сведений о счете/счетах Клиента и на информационный доступ в личный кабинет Клиента, в которую вносятся следующие данные: Фамилия Имя Отчество и паспортные данные приглашаемого лица, дата составления. Доверенность, предусмотренную настоящим пунктом, вправе предоставить исключительно единоличный исполнительный орган (руководитель) Клиента (для Клиентов - юридических лиц), или лично Индивидуальный предприниматель. П.7 гл.2 приложения №2 к Договору определен документ, подтверждающий полномочия лиц, которым предоставлены полномочия по распоряжению счетом - распорядительные документы (приказы, распоряжения) о наделении лиц (кроме руководителя юридического лица) правом подписи на банковских документах юридического лица.

В случае предоставления права подписи на основании доверенности предоставляется доверенность в письменной форме, подписанная руководителем организации с приложением печати организации. Доверенность может быть нотариально удостоверенной. Кроме того, в доверенности представителя Клиента, которому предоставлено право распоряжения расчетным счетом, в обязательном порядке должно быть указано на право подписи от имени Клиента распоряжений по счету или на право подписи расчетных/ Платежных и кассовых документов и/или на право распоряжения всем имуществом клиента и/или на право распоряжения денежными средствами Клиента/ на счете Клиента. Требования о предоставлении полномочий третьих лиц также закреплены в п.3.10-3.11 приложения №4 к Договору «Правила осуществления расчетно-кассового обслуживания клиентов в системе modulbank» (далее приложение №4 к Договору), в частности указано, что документы о закреплении полномочий должны быть представлены Клиентом в момент направления в Банк Заявления о присоединении. В случае наличия доверенных лиц - ему присваивается своя электронная подпись. П.3.1 Договора определено, что Заявление о присоединении, подписанное Клиентом, содержит отметку сотрудника Банка о приеме Заявления о присоединении, о номере зарезервированного Клиенту счета, подтверждает ознакомление Клиента с условиями Договора комплексного обслуживания и приложений к нему.

Дополнительно в п.5.2.1. Договора закреплена обязанность ежедневно самостоятельно знакомиться с информацией, касающейся выполнения условий Договора комплексного обслуживания и приложений к нему и изменений в него, публикуемой Банком в общем доступе в виде: электронных документов - на Официальном сайте, бумажных документов - в операционных, дополнительных офисах, филиалах Банка. Информация, размещенная Банком в общем доступе в виде электронных документов считается должным образом доведенной до сведения Клиента: с даты публикации Банком в общем доступе электронных документов, (с даты направления Клиенту электронных документов посредством коммуникационного функционала личного кабинета Клиента в, системе Modulbank/с даты размещения информации в личном кабинете в системе Modulbank. Достаточно только одной из форм, например: с даты публикации Банком в общем доступе электронных документов. П.3.2 Договора усиливается подтверждение ознакомления с правилами, порядком обслуживания, полного и безоговорочного принятия условий их оказания. П.5.1.3. Договора императивно закреплено право Клиента предоставлять информационный доступ в личный кабинет Клиента в системе Modulbank, без права подписания расчетных и иных документов, третьим лицам, указанным Клиентом в соответствии с положениями пункта 2.20 Договора. П.5.2.7. установлена обязанность Клиента незамедлительно сообщать Банку о невозможности получить доступ к устройству, посредством которого осуществляется использование системы Modulbank, в том числе, но не ограничиваясь, в случае кражи, утери. П.5.2.11. Договора установлена обязанность Клиента обеспечивать конфиденциальность ключей Электронных подписей, в частности не допускать использование принадлежащих Клиенту ключей Электронных подписей третьими лицами, принимать меры направленные на предотвращение получения доступа к ключам Электронных подписей третьими лицами и к программно-аппаратным средствам, содержащим ключи Электронных подписей и/или с использованием которых генерируются ключи простой Электронной подписи. Незамедлительно уведомлять Банк о нарушении конфиденциальности ключа электронной подписи в течении не более 1 (одного) рабочего дня со дня получения информации о таком нарушении. В случае нарушения Клиентом положений настоящего пункта, Банк не несет ответственности перед Клиентом за противоправные/мошеннические действия третьих лиц, прямой или косвенный ущерб, причинённый Клиенту такими действиями, в том числе, но не ограничиваясь за исполненные Банком распоряжения по счету Клиента, направленные в Банк не уполномоченными лицами, неправомерно получившими доступ к ключам Электронных подписей и принятые Банком к исполнению. П.5.2.15 Договора установлена обязанность Клиента обеспечить хранение информации о кодовом слове способом, делающим кодовое слово недоступным третьим лицам, а также незамедлительно уведомлять Банк о его компрометации, путем подачи в Банк заявления (в произвольной форме). Никаких заявлений по обстоятельствам, указанным в п. 5.2.7, 5.2.11, 5.2.15 Договора, в Банк не поступало. П.6.1 Договора уведомляется об ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, установленных условиями Договора, в соответствии с действующим законодательством РФ.

На последней странице Договора всегда декларируются следующие положения: Клиент (уполномоченный представитель Клиента) предупрежден об ответственности, предусмотренной действующем законодательством за предоставление недостоверных (искаженных) сведений и информации в Банк. Дополнительно данное требование указано в п.5.5. приложения №4 к Договору. Клиент несет ответственность за достоверность сведений, содержащихся в документах, представляемых в Банк для присоединения к условиям Договора комплексного обслуживания и приложений к нему, в том числе, для открытия Счета, а также в процессе предоставления расчетно-кассового обслуживания, в п. 6.10 Приложения №5 к Договору. Клиент (уполномоченный представитель Клиента) предупрежден об ответственности, предусмотренной действующем законодательством за легализацию (отмывание) денежных средств, полученных преступным путем; дополнительно данное требование указано в п.7.7 приложения №4 к Договору.

В п.6 заявления о присоединении к условиям Договора комплексного обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, и приложений к нему отражено, что клиент подтверждает, что ознакомился и согласен с правами и обязанностями, правилами и требованиями, установленными условиями Договора комплексного обслуживания и приложений к нему и тарифами банка до момента присоединения к условиям договора комплексного обслуживания и приложений к нему. В п.11 Соглашения об использовании простой электронной подписи отражено, что физическое лицо несет ответственность за доступ третьих лиц к абонентскому устройству/сим карте, с использованием которого осуществляется электронное взаимодействие с банком. В п.12 данного Соглашения отражено, что лицо, создающее электронный документ и подписывающее такой электронный документ простой электронной подписью, обязано соблюдать конфиденциальность паролей доступа в систему Modulbank, не допускать доступа третьих лиц к абонентским устройствам и сим карте.

Согласно имеющейся в банке информации ФИО1, *** г.р., уроженец *** (***) *** встретился с представителем АО Коммерческий Банк «Модульбанк» в ТРЦ «Акварель+», расположенном по адресу: *** в зоне фудкорта, с целью открытия расчетного счета для ООО «Мегатрон» ИНН ***). В ходе встречи *** ФИО237 подписал заявление о присоединении к условиям договора комплектного обслуживания (ДКО), на основании которого ООО «Мегатрон» ИНН: *** в лице ФИО240 был открыт расчетный счет ***. О том, что ФИО238 встречался с представителем АО Коммерческий Банк «Модульбанк» по указанному адресу, известно исходя из сведений, переданных клиентским менеджером во внутреннюю систему банка. При проведении встречи с представителем Банка ФИО239 был предоставлен документ удостоверяющий личность, а также учредительные документы ООО «Мегатрон». Также в данном заявлении ФИО13 М.Р. указал номер мобильного телефона ***, который в последующем будет использоваться для получения одноразовых push - кодов и смс - сообщений, необходимых для аутентификации клиента при входе в систему Modulbank, получения кодов, предназначенных для подтверждения операций в личном кабинете (подписания платежных документов ПЭП и т.д.). После того как ООО «Мегатрон» в лице ФИО241 был открыт вышеуказанный счет, ему банком по умолчанию была сгенерирована простая электронная подпись (ПЭП), которая была также автоматически привязана к номеру телефона, указанного ФИО242. в заявлении о присоединении к условиям ДКО. Для данной подписи сертификат ключа не выдается, поскольку он предназначен только для использования внутри системы банка. ПЭП формируется сразу же после открытия счета. ПЭП предназначена для подписания платежных поручений и других операций в личном кабинете. При первом входе в личный кабинет системы Modulbank клиенту предлагается сгенерировать логин и пароль, после чего, данная регистрация подтверждается смс или push уведомлением, в зависимости от того какой способ входа в личный кабинет использовался, это либо мобильное приложение, либо через официальный сайт банка, размещенный в сети «Интернет». Какой использовался ФИО243 способ входа в личный кабинет, установить не представляется возможным. Пара логин и пароль будут выступать в качестве доступа к личному кабинету и соответственно к счету, после подписания заявления о присоединении к ДКО.

Согласно информации, имеющейся во внутренней системе Банка, *** ФИО245 посредством использования личного кабинета также была заказана корпоративная банковская карта для ООО «Мегатрон». В этот же день, то есть *** ФИО244. была вручена корпоративная банковская карта ***. К заказанной ФИО246 банковской карте системой был сгенерирован карточный счет ***.

Таким образом, ФИО247 были предоставлены следующие электронные средства, предназначенные для управления счетами ООО «Мегатрон», а именно: пара логин и пароль от личного кабинета системы Modulbank, в котором была привязана ПЭП, сим-карта с абонентским номером, на который поступали смс сообщения или push уведомления с одноразовыми кодами, предназначенными для входа в личный кабинет и управления счетом, а также ФИО457 было предоставлено средство платежа в виде корпоративной банковской карты счет ***.

В свою очередь ФИО248 как и любой другой клиент, присоединившийся к договору и иным документам банка, обязуется исключить возможность компрометации средств управления счетами, в т.ч. электронных.

Также каждому клиенту согласно инструкции разъясняются правила пользования средствами управления счетами, а которых он ранее ознакомился на официальном сайте банка путем личного прочтения, что никто кроме клиента не должен знать и распоряжаться логином, паролем, иными средствами управления счетом, т.к. это является их компрометацией, которое может повлечь в дальнейшем неправомерный оборот денежных средств вплоть до их утраты, проще говоря, могут их похитить. То есть никто кроме клиента не имеет право использовать средства управления расчетным счетом, о чем банк его уведомляет при открытии счета, и клиент ставит отметку «ознакомился, ответственность за компрометацию лежит только на клиенте». (т.3, л.д.124-132).

Из оглашенных в судебном заседании в порядке ч.1 ст.281 УПК РФ показаний свидетеля ФИО17, данных в ходе предварительного следствия, следует, что ранее совместно с другими лицами занимался незаконной деятельностью по обналичиванию денежных средств. В процессе занятия указанной деятельностью необходимо было найти лиц, которые согласились бы открывать на свое имя организации, а в дальнейшем для открытых организаций, в банковских учреждениях открывать расчетные счета, с возможностью дистанционного банковского обслуживания расчетных счетов. Далее, от указанных лиц требовалось передать электронные средства, электронные носители информации и технические устройства, предоставляющие возможность дистанционного управления открытыми расчетными счетами. В момент занятия указанным видом деятельности, через ФИО249 он познакомился с ФИО1, *** г.*** пояснил, что он предложил ФИО1 дополнительный заработок, который заключался в регистрации на имя ФИО13 организации, в дальнейшем открытии расчетных счетов, подключенных к системе дистанционного банковского обслуживания, и дальнейшей передаче полученных от банковских работников банковских карт, а также средств дистанционного управления счетами третьему лицу, на что ФИО1 согласился. В связи с деятельностью, в которой он (ФИО250) принимал участие, ему нужны были люди, согласные на совершение действий, описанных выше, поэтому он решил встретиться с ФИО1. В период времени, предшествующий *** он, совместно с ФИО251, встретился с ФИО1, подъехав на своем автомобиле марки «Форд Фокус» к дому ФИО7, по какому адресу проживал ФИО7, в настоящий момент времени, не помнит. После того как ФИО7 сел в автомобиль, он предложил ФИО1 за денежное вознаграждение открыть на его имя организацию, а в дальнейшем открыть для данной организации расчетные счета в банковских учреждениях, с возможностью дистанционного банковского обслуживания, на что ФИО7 ответил согласием. В настоящее время банковские учреждения, а также компании-партнеры оказывают услуги по регистрации юридических лиц, для этого необходимо заполнить заявление либо на сайте банковской организации, либо на сайте компании-партнера, в данном заявлении указываются все необходимые данные, касающиеся Организации, вид деятельности, имеющееся имущество, сведения о единоличном исполнительном органе, то есть руководителе Организации - генеральном директоре и прочие сведения. Затем руководитель Организации приглашается либо в банковское учреждение, либо в компанию-партнер и там проводится его идентификация, при этом руководителю Организации с собой необходимо иметь паспорт. После чего сотрудники банковской организации или компании-партнера готовят необходимый пакет документов и направляют его в Федеральную налоговую службу, где происходит дальнейшая проверка и регистрация Организации. После чего руководителю открываемой Организации банковским учреждением или компанией-партнером направляется пакет документов, поступивший из ФНС. Также некоторые банковские учреждения, при условии использования их услуг по открытии Организации, осуществляют одновременное открытие расчетного счета для открытой Организации.

Далее, в период, предшествующий ***, он совместно с ФИО9 и ФИО1, на своем автомобиле направились в г.Тамбов, в гипермаркет «Линия», расположенный по адресу: ***. В данном гипермаркете зашли в салон сотовой связи «МТС», в данном салоне сотовой связи у них была назначена встреча с представителем компании-партнера ПАО «Сбербанк», насколько помнит, компания-партнер имела название ООО «Торговые технологии», которая оказывает услуги по регистрации организаций. В ходе встречи, представителем ООО «Торговые технологии» были составлены необходимые документы с ФИО252 которые были необходимы для регистрации на имя ФИО458 организации.

После чего, *** в Единый государственный реестр юридических лиц была внесена запись о регистрации ООО «Мегатрон» на ФИО1, организации был присвоен ИНН ***

Взаимодействие с представителем ООО «Торговые технологии» осуществлялось не самим ФИО1, а одним из тех людей, совместно с которыми он (ФИО253) занимался деятельностью по обналичиванию денежных средств, кем именно в настоящий момент не помнит. Соответственно при подаче указанного заявления, была также выбрана опция по одновременному открытию расчетного счета в ПАО «Сбербанк» для вновь зарегистрированной организации, то есть ООО «Мегатрон». После регистрации ООО «Мегатрон» на имя ФИО1, *** один из тех людей, совместно с которыми он занимался деятельностью по обналичиванию денежных средств, однако кто именно, не помнит, тот же человек, который подавал заявку на регистрацию Организации на имя ФИО1, подал заявку от имени ФИО1 на открытие расчетного счета для ООО «Мегатрон» в ПАО «Сбербанк». Так как процедура открытия расчетного счета осуществлялась по упрощенной системе, а именно дистанционно, то ФИО1 не надо было приходить в офис для подписания соответствующих документов. ФИО1 не знал о том, что от его имени была подана электронная заявка в ПАО «Сбербанк» на открытие расчетного счета для ООО «Мегатрон» и никакого участия в открытии данного расчетного счета не принимал. При подаче указанного заявления на открытия расчетного счета в ПАО «Сбербанк» были указаны: абонентский номер +*** (в чьем пользовании находился указанный абонентский номер не знает, в пользовании одного из тех людей, совместно с которыми он занимался деятельностью по обналичиванию денежных средств, у него в пользовании указанного номера не было), а также адрес электронной почты *** (в чьем пользовании находился указанный адрес электронной почты, не знает, в пользовании одного из тех людей, совместно с которыми он занимался деятельностью по обналичиванию денежных средств, у него в пользовании указанного адреса электронной почты не было). В дальнейшем, банком на указанный адрес электронной почты направляется логин для входа в личный кабинет системы ДБО, а на указанный абонентский номер направляется пароль, для входа в личный кабинет. Также в дальнейшем на указанный абонентский номер банком направляются коды-подтверждения, необходимые для входа в личный кабинет системы ДБО, а также коды-подтверждения, необходимые для подтверждения операций по расчетному счету.

Далее, после регистрации на имя ФИО1 ООО «Мегатрон», по ранее достигнутой договоренности, за денежное вознаграждение, последнему было необходимо открыть расчетные счета для указанной организации, после чего передать ему (ФИО254) банковские карты, полученные от сотрудников банка, а также в заявлениях, на подключение системы ДБО указать абонентский номер и адрес электронной почты, не находящиеся у него в пользовании, тем самым предоставить доступ к дистанционному управлению открытыми расчетными счетами третьим лицам. С этой целью, он совместно с ФИО1, *** проследовали в ТРЦ «Акварель+», расположенный по адресу: *** где в зоне фудкорта у ФИО1 должна была произойти встреча с представителем АО «Тинькофф Банк». В указанную дату ФИО1 встретился с представителем АО «Тинькофф Банк», встреча с представителем происходила в ТРЦ «Акварель+», расположенном по адресу: *** В указанную дату с ФИО255. была составлена анкета держателя корпоративной карты, а также ему была передана корпоративная банковская карта. В указанную дату, после встречи с представителем АО «Тинькофф Банк», он встретился с ФИО1 так же в зоне фудкорта в ТРЦ «Акварель+» по адресу: *** где в ходе встречи ФИО256 передал ему указанную корпоративную банковскую карту. Таким образом, ФИО257 передал ему электронный носитель информации – корпоративную банковскую карту.

Его (ФИО258) роль заключалась в том, что он посещал банковские учреждения с ФИО260 а затем ФИО261 передавал ему полученные от банковских сотрудников технические средства, электронные носители информации, средства платежа, а он (ФИО259), в свою очередь, должен был отвезти полученные от ФИО262 технические средства, электронные носители информации, средства платежа другому лицу, совместно с которым занимался деятельностью по обналичиванию денежных средств, кому именно, не помнит. Под посещением банковских учреждений имеет ввиду, что привозил ФИО263 в банковские учреждения, однако внутрь с ним не заходил.

Также *** совместно с ФИО264. вновь прибыли в ТРЦ «Акварель+», расположенный по адресу: *** где у ФИО265 в зоне фудкорта указанного ТРЦ, должна была вновь произойти встреча с представителем АО «Тинькофф Банк». В указанную дату ФИО266 встретился с представителем АО «Тинькофф Банк», встреча с представителем происходила в ТРЦ «Акварель+», расположенном по адресу: *** В ходе встречи с представителем банка, ФИО267 были подписаны необходимые документы. По результатам встречи в АО «Тинькофф Банк» для ООО «Мегатрон» был открыт расчетный счет, который был подключен к системе дистанционного банковского обслуживания. Система дистанционного банковского обслуживания в АО «Тинькофф Банк» осуществляется посредством «привязки» абонентского номера, указанного Клиентом, то есть ФИО268. в заявлении к личному кабинету системы ДБО. ФИО269 указывал в заявлении абонентский номер +***, в чьем пользовании находился указанный абонентский номер, не знает, у него в пользовании его не было, указанный абонентский номер говорил указывать в заявлениях один из людей, который совместно с ним занимался деятельностью по обналичиванию денежных средств, однако кто именно, не помнит. На указанный абонентский номер, в дальнейшем направляются смс-сообщения с кодами-подтверждениями, для совершения транзакций по расчетному счету, а также на указанный абонентский номер приходят смс-сообщения с кодами-подтверждениями для входа в личный кабинет системы ДБО. Таким образом, указав в заявлении на подключение системы ДБО абонентский номер +***, который не находился у ФИО13 ФИО270 в пользовании, он предоставил возможность дистанционного управления открытого им расчетного счета для ООО «Мегатрон» в АО «Тинькофф Банк» третьему лицу.

Далее, ***, по ранее достигнутой договоренности, за денежное вознаграждение, он, совместно с ФИО271 прибыли в ТРЦ «Акварель+», расположенный по адресу: *** где в зоне фудкорта у ФИО1 должна была произойти встреча с представителем АО КБ «Модульбанк». В указанную дату, по указанному адресу ФИО272 встретился с представителем АО КБ «Модульбанк», встреча с представителем указанного банковского учреждения происходила в ТРЦ «Акварель+», расположенном по адресу: *** в зоне фудкорта. В ходе встречи с представителем банка ФИО277 был открыт расчетный счет в АО КБ «Модульбанк» для ООО «Мегатрон», который был подключен к системе ДБО. В соответствующем заявлении ФИО273. был указан абонентский номер +***, в чьем пользовании находился указанный абонентский номер ему неизвестно, у него в пользовании его не было, указанный абонентский номер говорил указывать в заявлениях один из людей, который совместно со ним занимался деятельностью по обналичиванию денежных средств, однако кто именно, не помнит. В дальнейшем на указанный абонентский номер направляются смс-сообщения с кодами-подтверждениями, для совершения транзакций по расчетному счету, а также на указанный абонентский номер приходят смс-сообщения с кодами-подтверждениями для входа в личный кабинет системы ДБО. Для использования системы ДБО необходимо было сгенерировать логин и пароль, с этой целью, один из тех лиц, совместно с которыми он занимался деятельностью по обналичиванию денежных средств, кто именно, не помнит, накануне передал лист бумаги, на котором были указаны логин и пароль, которые необходимо было указать ФИО278 при подключении открываемого расчетного счета к системе ДБО, указанный лист с логином и паролем, он (ФИО275) *** передал ФИО276 Таким образом, указав в заявлении на подключение системы ДБО абонентский номер +***, который не находился у ФИО274 в пользовании, он предоставил возможность дистанционного управления открытого им расчетного счета для ООО «Мегатрон» в АО КБ «Модульбанк» третьему лицу.

Спустя некоторое время, в период, предшествующий ***, один из лиц, совместно с которым он занимался деятельностью по обналичиванию денежных средств, кто именно, не помнит, сообщил ему, что через личный кабинет системы ДБО в АО КБ «Модульбанк» была оформлена заявка на оформление корпоративной банковской карты для ООО «Мегатрон», и что ему необходимо с ФИО279 вновь проследовать в ТРЦ «Акварель+», расположенный по адресу: *** для встречи с представителем АО КБ «Модульбанк», о чем он сообщил ФИО280 После чего, *** он, совместно с ФИО282. проследовали в ТРЦ «Акварель+», расположенный по вышеуказанному адресу, где в зоне фудкорта у ФИО285. должна была произойти встреча с представителем АО КБ «Моудльбанк». В указанную дату, в указанном месте, ФИО283 встретился с представителем АО КБ «Модульбанк» в ТРЦ «Акварель+», в зоне фудкорта, по указанному адресу и в этот же день им, от представителя АО КБ «Модульбанк» была получена корпоративная банковская карта, выпущенная для ООО «Мегатрон», к которой был открыт соответствующий карточный счет. Позднее, ***, после получения ФИО286. корпоративной банковской карты, он встретился с ФИО281 в помещении указанного ТРЦ, где в ходе встречи, ФИО13 передал ему указанную корпоративную банковскую карту. Таким образом, ФИО284 передал ему электронный носитель информации – корпоративную банковскую карту.

Далее ***, по ранее достигнутой договоренности, за денежное вознаграждение, он, совместно с ФИО287 проследовали в отделение ПАО «Росбанк», расположенное по адресу: *** с целью открытия расчетного счета для ООО «Мегатрон». По результатам встречи с сотрудниками банка в ПАО «Росбанк» для ООО «Мегатрон» ФИО288. был открыт расчетный счет, который был подключен к системе ДБО, которое, в свою очередь, осуществляется посредством привязки системы ДБО к абонентскому номеру, указанному клиентом, то есть ФИО289 в заявлении ФИО290 указал абонентский номер +***, в чьем пользовании находился указанный абонентский номер ему неизвестно, у него в пользовании его не было, указанный абонентский номер говорил указывать в заявлениях один из людей, который совместно со ним занимался деятельностью по обналичиванию денежных средств, однако кто именно, не помнит. В дальнейшем на указанный абонентский номер направляются смс-сообщения с кодами-подтверждениями, для совершения транзакций по расчетному счету, а также на указанный абонентский номер приходят смс-сообщения с кодами-подтверждениями для входа в личный кабинет системы ДБО. Для входа в личный кабинет системы ДБО на адрес электронный почты указанной клиентом, то есть ФИО13 М.Р. (в заявлении ФИО13 М.Р. указал адрес электронной почты – ***, в чьем пользовании находился указанный адрес электронной почты не знает, у него в пользовании его не было, указанный адрес электронной почты говорил указывать в заявлениях один из людей, который совместно с ним занимался деятельностью по обналичиванию денежных средств, однако кто именно, не помнит) был направлен логин для входа в личный кабинет системы ДБО, а на номер мобильного телефона был направлен временный пароль. Таким образом, указав в заявлении на подключение системы ДБО абонентский номер +***, который не находился в пользовании у ФИО296 он предоставил возможность дистанционного управления открытого им расчетного счета для ООО «Мегатрон» ПАО «Росбанк» третьему лицу. Также ФИО291. было написано заявление на выпуск корпоративной банковской карты для ООО «Мегатрон». Затем, ***, он, совместно с ФИО292 вновь проследовали в отделение ПАО «Росбанк», расположенное по адресу: *** Прибыв в указанную дату по указанному адресу, ФИО298 от сотрудника банка получил корпоративную банковскую карту, выпущенную для ООО «Мегатрон». Позднее, ***, после получения ФИО293. корпоративной банковской карты, он встретился с ФИО297 возле отделения ПАО «Росбанк» по вышеуказанному адресу, где в ходе встречи, ФИО295 передал ему указанную корпоративную банковскую карту. Таким образом, ФИО294 передал ему электронный носитель информации – корпоративную банковскую карту.

Далее, *** по ранее достигнутой договоренности, за денежное вознаграждение, он, совместно с ФИО299. прибыл в отделение ПАО «Промсвязьбанк», расположенное по адресу: *** с целью открытия расчетного счета в указанном банковском учреждении для ООО «Мегатрон». По результатам посещения ФИО300 указанного банковского учреждения, для ООО «Мегатрон» был открыт расчетный счет, который был подключен к системе ДБО, ФИО13 М.Р. в соответствующем заявлении был указан абонентский номер +***, в чьем пользовании находился указанный абонентский номер ему неизвестно, у него в пользовании его не было, указанный абонентский номер говорил указывать в заявлениях один из людей, который совместно со ним занимался деятельностью по обналичиванию денежных средств, однако кто именно, не помнит. В дальнейшем на указанный абонентский номер направляются смс-сообщения с кодами-подтверждениями, для совершения транзакций по расчетному счету, а также на указанный абонентский номер приходят смс-сообщения с кодами-подтверждениями для входа в личный кабинет системы ДБО. Также ФИО459 было написано соответствующее заявление на выпуск корпоративной банковской карты для ООО «Мегатрон», к корпоративной банковской карте также в отделении банка выдается PIN-конверт, в котором содержится PIN-код для выпущенной корпоративной банковской карты. Указанную корпоративную банковскую карту и PIN-конверт к ней ФИО302 получил в этот же день от сотрудника банка в отделении указанного банка. После посещения ФИО301 отделения ПАО «Промсвязьбанк», в тот же день, то есть *** он встретился с ФИО303 рядом со зданием отделения банка ПАО «Промсвязьбанк», по указанному выше адресу, где в ходе встречи ФИО13 передал ему электронный носитель информации – корпоративную банковскую карту, PIN-конверт к выпущенной корпоративной банковской карте, также ФИО304 передал ему сертификат проверки ключа электронной подписи, который ему был выдан сотрудником банка. Кроме того, указав в заявлении на подключение системы ДБО абонентский номер +***, который не находился у ФИО305 в пользовании, он предоставил возможность дистанционного управления открытого им расчетного счета для ООО «Мегатрон» в ПАО «Промсвязьбанк» третьему лицу.

Далее, в период, предшествующий ***, один из лиц, совместно с которым он занимался деятельностью по обналичиванию денежных средств, однако кто именно, не помнит, сообщил ему, что была подана заявка в АО «Райффайзенбанк», с целью открытия расчетного счета для ООО «Мегатрон», о чем он сообщил ФИО306. После чего, *** он сообщил ФИО307 что ему необходимо встретиться с представителем АО «Райффайзенбанк», также сообщил ФИО308 что встреча будет происходить в отделении АО «Райффайзенбанк», расположенном по адресу: ***. После чего, *** по ранее достигнутой договоренности, за денежное вознаграждение, он, совместно с ФИО310 проследовали по указанному выше адресу и в указанную дату, то есть *** ФИО309 встретился с представителем АО «Райффайзенбанк» в отделении АО «Райффайзенбанк» по указанному выше адресу. По результатам встречи с представителем банка, в АО «Райффайзенбанк» для ООО «Мегатрон» был открыт расчетный счет, который был подключен к системе ДБО, которое, в свою очередь, осуществляется посредством привязки системы ДБО к абонентскому номеру, указанному клиентом, то есть ФИО311 в заявлении (в заявлении ФИО315. указал абонентский номер +***, в чьем пользовании находился указанный абонентский номер ему неизвестно, у него в пользовании его не было, указанный абонентский номер говорил указывать в заявлениях один из людей, который совместно с ним занимался деятельностью по обналичиванию денежных средств, однако кто именно, не помнит), в дальнейшем на указанный абонентский номер направляются смс-сообщения с кодами-подтверждениями, для совершения транзакций по расчетному счету, а также на указанный абонентский номер приходят смс-сообщения с кодами-подтверждениями для входа в личный кабинет системы ДБО. Для входа в личный кабинет системы ДБО на адрес электронный почты указанной клиентом, то есть ФИО316 (в заявлении ФИО317. указал адрес электронной почты – *** в чьем пользовании находился указанный адрес электронной почты не знает, у него в пользовании его не было, указанный адрес электронной почты говорил указывать в заявлениях один из людей, который совместно с ним занимался деятельностью по обналичиванию денежных средств, однако кто именно, не помнит) была направлена ссылка для перехода в личный кабинет, в котором в дальнейшем необходимо было придумать пароль. Таким образом, указав в заявлении на подключение системы ДБО абонентский номер +***, который не находился у ФИО312 в пользовании, а также адрес электронной почты - ***, доступа к которому у него не было, ФИО318 предоставил возможность дистанционного управления открытого им расчетного счета для ООО «Мегатрон» АО «Райффайзенбанк» третьему лицу. Также ФИО313 было написано соответствующее заявление для получения моментальной, то есть неименной корпоративной бизнес-карты, которая была получена ФИО314 от сотрудника АО «Райффайзенбанк» в тот же день, то есть *** в отделении указанного отделения банка по указанному адресу. После встречи с сотрудником банка, ФИО319. вышел из отделения банка и возле указанного отделения встретился с ним и передал ему полученную корпоративную бизнес-карту, то есть передал ему электронный носитель информации.

Далее, ***, по ранее достигнутой договоренности, за денежное вознаграждение, он, совместно с ФИО320 проследовали в ТРЦ «Акварель+», расположенный по адресу: *** где в зоне фудкорта у ФИО321. должна была произойти встреча с представителем ПАО КБ «Уральский банк реконструкции и развития» (далее – ПАО КБ «УБРиР»). Приехал в указанную дату в ТРЦ «Акварель+» по указанному адресу, ФИО322 встретился с представителем ПАО КБ «УБРиР», с целью открытия расчетного счета для ООО «Мегатрон». Встреча с представителем ПАО КБ «УБРиР» происходила в помещении ТРЦ «Акварель+», расположенном по адресу: *** в зоне фудкорта. По результатам встречи с сотрудником банка для ООО «Мегатрон» ФИО323 был открыт расчетный счет, который был подключен к системе ДБО, которое, в свою очередь, осуществляется посредством привязки системы ДБО к абонентскому номеру, указанному клиентом, то есть ФИО324 в заявлении (в заявлении ФИО325. указал абонентский номер +***, в чьем пользовании находился указанный абонентский номер ему неизвестно, у него в пользовании его не было, указанный абонентский номер говорил указывать в заявлениях один из людей, который совместно с ним занимался деятельностью по обналичиванию денежных средств, однако кто именно, не помнит), в дальнейшем на указанный абонентский номер направляются смс-сообщения с кодами-подтверждениями, для совершения транзакций по расчетному счету, а также на указанный абонентский номер приходят смс-сообщения с кодами-подтверждениями для входа в личный кабинет системы ДБО. Для входа в личный кабинет системы ДБО на указанный клиентом, то есть ФИО326 абонентский номер был направлен логин и пароль для входа в личный кабинет системы ДБО. Также, в ходе посещения указанного банковского отделения, ФИО329 написал соответствующее заявление на открытие корпоративной банковской карты, указанную корпоративную банковскую карту ФИО327 получил в этот же день от сотрудника банка в зоне фудкорта в ТРЦ «Акварель+» по указанному выше адресу, а также ФИО330 получил PIN-конверт к указанной корпоративной банковской карте. Позднее, в этот же день, то есть *** он встретился с ФИО328 в помещении ТРЦ «Акварель+», расположенном по вышеуказанному адресу, в зоне фудкорта, где в ходе встречи ФИО331 передал ему электронный носитель информации – корпоративную банковскую карту, а также PIN-конверт к выпущенной корпоративной банковской карте. Также, указав в заявлении на подключение системы ДБО абонентский номер +***, который не находился у ФИО332 в пользовании, он предоставил возможность дистанционного управления открытого им расчетного счета для ООО «Мегатрон» в ПАО «УБРиР» третьему лицу.

Далее, ***, по ранее достигнутой договоренности, за денежное вознаграждение, он, совместно с ФИО333 проследовали в отделение ПАО «ФК Открытие», расположенное по адресу: *** с целью открытия расчетного счета для ООО «Мегатрон». По результатам встречи с сотрудниками банка в ПАО «ФК Открытие» для ООО «Мегатрон» ФИО334 был открыт расчетный счет, который был подключен к системе ДБО, которое, в свою очередь, осуществляется посредством привязки системы ДБО к абонентскому номеру, указанному клиентом, то есть ФИО335. в заявлении. (ФИО336. указал в заявлении абонентский номер +***, в чьем пользовании находился указанный абонентский номер ему неизвестно, у него в пользовании его не было, указанный абонентский номер говорил указывать в заявлениях один из людей, который совместно с ним занимался деятельностью по обналичиванию денежных средств, однако кто именно, не помнит), в дальнейшем на указанный абонентский номер направляются смс-сообщения с кодами-подтверждениями, для совершения транзакций по расчетному счету, а также на указанный абонентский номер приходят смс-сообщения с кодами-подтверждениями для входа в личный кабинет системы ДБО. Для входа в личный кабинет системы ДБО на адрес электронной почты, указанной клиентом, то есть ФИО337 (ФИО338 указал адрес электронной почты – *** в чьем пользовании находился указанный адрес электронной почты ему неизвестно, у него в пользовании его не было, указанный адрес электронной почты говорил указывать в заявлениях один из людей, который совместно с ним занимался деятельностью по обналичиванию денежных средств, однако кто именно, не помнит) был направлен логин для входа в личный кабинет системы ДБО, а на номер мобильного телефона был направлен временный пароль. Также, в ходе посещения указанного банковского отделения, ФИО343 написал соответствующее заявление на открытие моментальной, то есть неименной корпоративной банковской карты. После этого ФИО339. была передана корпоративная банковская карта с PIN-конвертом, содержащим PIN-код для указанной корпоративной банковской карты, а также позднее, после открытия расчетного счета для ООО «Мегатрон» на указанные ФИО340 абонентский номер и адрес электронной почты были направлены логин и пароль для входа в личный кабинет системы ДБО. Позднее, *** он встретился с ФИО344 возле отделения ПАО «ФК Открытие», где в ходе встречи ФИО342 передал ему электронный носитель информации – корпоративную банковскую карту, а также PIN-конверт к выпущенной корпоративной банковской карте. Также, указав в заявлении на подключение системы ДБО абонентский номер +***, который не находился в пользовании у ФИО341 он предоставил возможность дистанционного управления открытого им расчетного счета для ООО «Мегатрон» в ПАО «ФК Открытие» третьему лицу.

Далее, ***, по ранее достигнутой договоренности, за денежное вознаграждение, он, совместно с ФИО345 посетил отделение ПАО «Банк ВТБ», расположенное по адресу: *** с целью открытия расчетного счета для ООО «Мегатрон». По результатам встречи с сотрудниками банка в ПАО «Банк ВТБ» для ООО «Мегатрон» им был открыт расчетный счет, который был подключен к системе ДБО, которое, в свою очередь, осуществляется посредством привязки системы ДБО к абонентскому номеру, указанному клиентом, то есть ФИО346 в заявлении. (ФИО347 указал в заявлении абонентский номер +***, в чьем пользовании находился указанный абонентский номер ему неизвестно, у него в пользовании его не было, указанный абонентский номер говорил указывать в заявлениях один из людей, который совместно с ним занимался деятельностью по обналичиванию денежных средств, однако кто именно, в настоящий момент времени не помнит), в дальнейшем на указанный абонентский номер направляются смс-сообщения с кодами-подтверждениями, для совершения транзакций по расчетному счету, а также на указанный абонентский номер приходят смс-сообщения с кодами-подтверждениями для входа в личный кабинет системы ДБО. Для входа в личный кабинет системы ДБО на адрес электронный почты указанной клиентом, то есть ФИО348 (ФИО349 указал адрес электронной почты – ***, в чьем пользовании находился указанный адрес электронной почты ему неизвестно, у него в пользовании его не было, указанный адрес электронной почты говорил указывать в заявлениях один из людей, который совместно с ним занимался деятельностью по обналичиванию денежных средств, однако кто именно, не помнит) был направлен логин для входа в личный кабинет системы ДБО, а на номер мобильного телефона был направлен временный пароль. Также, в ходе посещения указанного банковского отделения, ФИО351 написал соответствующее заявление на открытие моментальной, то есть неименной корпоративной банковской карты. После этого ФИО350 была передана корпоративная банковская карта, а также позднее, после открытия расчетного счета для ООО «Мегатрон» на указанные ФИО354 абонентский номер и адрес электронной почты были направлены логин и пароль для входа в личный кабинет системы ДБО. Позднее, *** он встретился с ФИО352 возле отделения ПАО «Банк ВТБ», где в ходе встречи ФИО355 передал ему электронный носитель информации – корпоративную банковскую карту. Также, указав в заявлении на подключение системы ДБО абонентский номер +***, который не находился в пользовании у ФИО353 он предоставил возможность дистанционного управления открытого им расчетного счета для ООО «Мегатрон» в ПАО «Банк ВТБ» третьему лицу.

Далее, ***, по ранее достигнутой договоренности, за денежное вознаграждение, он, совместно с ФИО356 проследовали зону фудкорта ТРЦ «Акварель+», расположенного по адресу: *** с целью открытия расчетного счета для ООО «Мегатрон» в ПАО «Совкомбанк». По результатам встречи с сотрудником банка в ПАО «Совкомбанк» для ООО «Мегатрон» ФИО357. был открыт расчетный счет, который был подключен к системе ДБО, которое, в свою очередь, осуществляется посредством привязки системы ДБО к абонентскому номеру, указанному клиентом, то есть ФИО358 в ФИО4 (в ФИО4 ФИО359 указал абонентский номер +***, в чьем пользовании находился указанный абонентский номер ему неизвестно, у него в пользовании его не было, указанный абонентский номер говорил указывать в ФИО4 один из людей, который совместно с ним занимался деятельностью по обналичиванию денежных средств, однако кто именно, не помнит), в дальнейшем на указанный абонентский номер направляются смс-сообщения с кодами-подтверждениями, для совершения транзакций по расчетному счету, а также на указанный абонентский номер приходят смс-сообщения с кодами-подтверждениями для входа в личный кабинет системы ДБО. Для входа в личный кабинет системы ДБО на указанный клиентом, то есть ФИО360 абонентский номер был направлен логин и пароль для входа в личный кабинет системы ДБО. Также, в ходе посещения указанного банковского отделения, ФИО13 М.Р. написал соответствующее заявление на открытие корпоративной банковской карты, указанную корпоративную банковскую карту ФИО363 получил в этот же день от сотрудника банка ПАО «Совкомбанк» в зоне фудкорта ТРЦ «Акварель+» по адресу: *** а также ФИО361 был выдан PIN-конверт, содержащий PIN-код к выпущенной корпоративной карте. Позднее, в этот же день, то есть *** он встретился с ФИО365 в зоне фудкорта ТРЦ «Акварель+» по адресу: *** где в ходе встречи ФИО362 передал ему электронный носитель информации – корпоративную банковскую карту, а также PIN-конверт, содержащий PIN-код к указанной корпоративной банковской карте. Также, указав в заявлении на подключение системы ДБО абонентский номер +***, который не находился в пользовании у ФИО364 он предоставил возможность дистанционного управления открытого им расчетного счета для ООО «Мегатрон» в ПАО «Совкомбанк» третьему лицу.

Все технические средства, электронные носители информации, которые ему передавал ФИО366 после посещения банковских организаций, были им в дальнейшем переданы одному из лиц, с которыми он совместно занимался деятельностью по обналичиванию денежных средств, кому именно, не помнит.

За выполненные ФИО367 действия, а именно регистрацию на его имя ООО «Мегатрон», а также за открытие в банковских учреждениях расчетных счетов, с возможностью дистанционного банковского обслуживания для ООО «Мегатрон», а также за передачу технических средств, электронных носителей информации, а также средств платежа, он передал ФИО13 денежные средства в сумме 15 000 рублей, денежные средства передавал в наличной форме, однако когда и в каком месте, не помнит.

*** *** осужден за деятельность по обналичиванию денежных средств к 5 годам лишения свободы. (т.2, л.д.16-25).

Кроме того, государственным обвинителем представлены:

- рапорт начальника отделения УЭБиПК УМВД ФИО20 об обнаружении признаков преступления от ***, согласно которому ФИО368 в целях приобретения, хранения в целях сбыта и сбыта электронных средств, предназначенных для неправомерного перевода денежных средств, в период не позднее *** по ***, находясь на территории г.Тамбова, после обращения в АО «Райффайзенбанк», ПАО «Уральский банк реконструкции и развития», АО «Тинькофф Банк», АО КБ «Модульбанк», ПАО «Сбербанк России», ПАО «Росбанк», ПАО «Промсвязьбанк», ПАО «Банк ВТБ», ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие» и ПАО «Совкомбанк», заключил с указанными кредитными учреждениями договоры о предоставлении услуг дистанционного банковского обслуживания и открыл банковские счета для ООО «Мегатрон» (ИНН ***), согласно которым банки предоставляют клиенту услуги по приему от него электронных платежных документов на выполнение операций по счету и осуществлению платежных операций по нему от имени ФИО369 посредством телекоммуникационной сети Интернет, после чего ФИО370 получил от представителей указанных кредитных учреждений электронные средства платежа и далее передал (сбыл) данные электронные средства платежа третьим лицам.

Таким образом, в действиях ФИО371 усматриваются признаки состава преступления, предусмотренного ч.1 ст.187 УК РФ. (т.1, л.д.7);

- ответ на запрос следователя – начальника отделения СЧ СУ ФИО21 от ***, согласно которому были предоставлены копии документов из материалов уголовного дела *** в отношении ООО «Мегатрон» ИНН ***. (т.1, л.д.11-111);

- копия выписки из Единого государственного реестра юридических лиц от ***, согласно которой *** в ЕГРЮЛ была внесена запись о регистрации ООО «Мегатрон», местонахождение и юридический адрес юридического лица – *** В выписке содержится информация, согласно которой *** были внесены в ЕГРЮЛ сведения о лице, имеющем право без доверенности действовать от имени юридического лица – ФИО1 – генеральный директор. Также имеется информация о прекращении юридического лица – *** ООО «Мегатрон» был исключен из ЕГРЮЛ как недействующее юридическое лицо. Также имеется информация об участниках/учредителях юридического лица – ФИО1. (т.1 л.д.53-56);

- ответ на запрос из УФНС по Тамбовской области от ***, согласно которому ООО «Мегатрон» ИНН *** имеет открытые расчетные счета в следующих банках: расчетный счет *** в АО «Райффайзенбанк», адрес – ***, стр.1 (дата открытия – ***); расчетный счет *** (дата открытия – ***, дата закрытия – ***), расчетный счет *** (дата открытия – ***, дата закрытия – ***) в ПАО «Уральский банк реконструкции и развития», адрес – ***; расчетный счет *** (дата открытия – ***) в АО «Тинькофф Банк», адрес – *** расчетный счет *** (дата открытия – ***, дата закрытия – ***), расчетный счет *** (дата открытия – ***, дата закрытия – ***) в АО КБ «Модульбанк», адрес – ***; расчетный счет *** (дата открытия – ***, дата закрытия – ***) в ПАО «Сбербанк России», адрес – ***; расчетный счет *** (дата открытия – ***) в ПАО «Росбанк», адрес – ***, стр.1; расчетный счет *** (дата открытия – ***), расчетный счет *** (дата открытия – ***, дата закрытия – ***) в ПАО «Промсвязьбанк», адрес – ***; расчетный счет *** (дата открытия – ***, дата закрытия – ***), расчетный счет *** (дата открытия – ***, дата закрытия – ***) в ПАО «Банк ВТБ», адрес – *** мост, ***, стр.1; расчетный счет *** (дата открытия – ***), расчетный счет *** (дата открытия – ***) в ПАО Банк «ФК Открытие», адрес – *** расчетный счет *** (дата открытия – ***), расчетный счет *** (дата открытия – ***) в ПАО «Совкомбанк», адрес – ***. (т.1, л.д.57);

- ответ на запрос из ПАО «Банк ВТБ» исх.*** от ***, согласно которому были предоставлены документы, подтверждающие открытие ФИО372 расчетных счетов ***, *** в ПАО «Банк ВТБ» для ООО «Мегатрон». (т.1, л.д.91-98);

- ответ на запрос из АО «Райффайзенбанк» исх.*** от ***, согласно которому были предоставлены документы, подтверждающие открытие расчетного счета *** в АО «Райффайзенбанк» для ООО «Мегатрон». (т.1, л.д.100-104);

- протокол осмотра места происшествия от *** с фототаблицей, согласно которому был осмотрен участок местности по адресу: *** (юридический адрес ООО «Мегатрон»). В ходе осмотра места происшествия что-либо изъято не было. (т.1 л.д.112-116);

- ответ на запрос из ПАО КБ «УБРиР» исх. *** от ***, согласно которому были предоставлены документы, а также CD-R диск, подтверждающие открытие ФИО373 расчетных счетов ***, *** в ПАО КБ «УБРиР» для ООО «Мегатрон». (т.1, л.д.126-127);

- ответ на запрос из АО «Тинькофф Банк» исх. *** от ***, согласно которому были предоставлена документы, подтверждающие открытие ФИО374. расчетного счета *** в АО «Тинькофф Банк» для ООО «Мегатрон». (т.1, л.д.129-136);

- ответ на запрос из АО КБ «Модульбанк» исх. *** от ***, согласно которому была предоставлена информация, подтверждающая открытие ФИО375 расчетных счетов ***, *** в АО КБ «Модульбанк» для ООО «Мегатрон». (т.1, л.д.138-139);

- ответ на запрос из ПАО «Сбербанк» исх. *** от ***, согласно которому была предоставлена информация, подтверждающая открытие ФИО376 расчетного счета ***, в ПАО «Сбербанк» для ООО «Мегатрон». (т.1, л.д.141-142);

- ответ на запрос из ПАО «Промсвязьбанк» исх. *** от ***, согласно которому была предоставлена информация подтверждающая открытие ФИО377 расчетных счетов ***, ***, в ПАО «Промсвязьбанк» для ООО «Мегатрон». (т.1, л.д.144-145);

- ответ на запрос из ПАО «Совкомбанк» исх. *** от ***, согласно которому был предоставлен CD-R диск, содержащий документы, подтверждающие открытие ФИО378. расчетных счетов ***, *** в ПАО «Совкомбанк» для ООО «Мегатрон». (т.1, л.д.147-148);

- ответ на запрос из Центрального банка Российской Федерации Главного управления по Центральному федеральному округу Отделения по Тамбовской области от ***, согласно которому Отделение по Тамбовской области Главного управления Центрального банка Российской Федерации по Центральному федеральному округу сообщает следующее:

1) Платежная карта, согласно п.19 ст.3 Федерального закона от *** №161-ФЗ «О национальной платежной системе», подпадает под определение электронного средства платежа – средство и (или) способ, позволяющие клиенту оператора по переводу денежных средств (например, банку (примечание Отделения Тамбов)) составлять, удостоверять и передавать распоряжения в целях осуществления перевода денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов с использованием информационно-коммуникационных технологий, электронных носителей информации, в том числе платежных карт, а также иных технических устройств.

Исходя из определения, банковская карта и система дистанционного банковского обслуживания являются электронными средствами платежа.

2) В отношении распоряжений о переводе денежных средств в п. 1.1 Положения Банка России от 29.066.2021 ***-П «О правилах осуществления перевода денежных средств» (далее – Положение ***-П) содержится следующее:

«Банк России, кредитные организации … осуществляют перевод денежных средств по банковским счетам и без открытия банковских счетов в рамках применяемых форм безналичных расчетов на основании распоряжений о переводе денежных средств (далее – распоряжения), составляемых плательщиками, получателями средств, а также лицами, органами, имеющими право на основании федеральных законов предъявлять распоряжения к банковским счетам плательщиков …, банками».

Положение ***-П регламентирует формирование следующих распоряжений о переводе денежных средств: платежное поручение, платежное требование, инкассовое поручение, платежный ордер.

Вместе с тем данный перечень не является исчерпывающим. Для перевода в платежной системе Банка России применяются дополнительно такие распоряжения как банковский ордер, поручение банка, поручение для сервиса быстрых платежей (далее – СБП), платежное поручение на общую сумму с реестром, поручение для трансграничного перевода в СБП. Кроме того, из ст. 8 Закона № 161-ФЗ следует, что в отдельных случаях конкретные виды распоряжений о переводе денежных средств устанавливается также Министерством финансов Российской Федерации.

3-4) Законодательством не предусмотрены понятия «Электронные средства, предназначенные для осуществления приема, выдачи и перевода денежных средств» и «Электронные носители информации, предназначенные для осуществления приема, выдачи и перевода денежных средств», но наиболее близким понятием, полагаем, является «электронное средство платежа» (определение указано в п. 1 настоящего письма).

5-6) Понятия «Технические устройства, предназначенные для осуществления приема, выдачи и перевода денежных средств» и «Компьютерные программы, предназначенные для осуществления приема, выдачи и перевода денежных средств» законодательно не регламентированы.

Полагаем, что под указанными компьютерными программами понимается любое программное обеспечение, в т.ч. приложения на мобильных устройствах связи, предназначенные для удаленного совершения операций по банковским счетам.

Под техническими устройствами могут пониматься любые электронные устройства (компьютеры, смартфоны, планшеты и т.п.), на которые могут быть установлены вышеуказанные компьютерные программы, а также устройства кредитных организаций для совершения операций с платежными картами (банкоматы, электронные терминалы).

В части предоставления дополнительно запрошенных сведений Отделение Тамбов сообщает следующее.

1-2) Разъяснения в части электронного средства платежа, банковской карты и системы дистанционного банковского обслуживания даны ранее (указано в п. 1 настоящего письма).

3) Клиент-отправитель подтверждает свои полномочия по составлению распоряжения при его направлении способом, который указан в договоре, заключенном между клиентом и кредитной организацией.

В соответствии с п. 2.4 Положения Банка России от *** ***-П «О правилах осуществления перевода денежных средств» (далее – Положение 762-П), удостоверение права распоряжения денежными средствами при приеме к исполнению распоряжения в электронном виде осуществляется банком посредством проверки электронной подписи, аналога собственноручной подписи и (или) кодов, паролей, иных средств, позволяющих подтвердить, что распоряжение в электронном виде подписано и (или) удостоверено в соответствии с пунктом 1.26 Положения 762-П.

4) Обязанность распространения кредитными организациями предупреждающей информации для своих клиентов о возможных случаях неправомерного получения персональной информации пользователей систем дистанционного банковского обслуживания законодательством не установлена.

Банком России в кредитные организации направлено письмо от *** ***-Т «О рекомендациях по повышению уровня безопасности при предоставлении розничных платежных услуг с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» (далее – Письмо ***-Т), в котором, в частности содержатся рекомендации:

- о проведении работ, направленных на повышение финансовой грамотности клиентов, в том числе доведения до клиентов информации о мерах, способствующих повышению уровня безопасности при получении розничных платежных услуг с использованием сети «Интернет», включая использование программно-технических или организационных мер (например, антивирусного программного обеспечения, персональных идентификаторов и пр.). Указанная работа может осуществляться на регулярной основе (не реже, чем один раз в два года), в том числе на этапе заключения договора между клиентом и оператором по переводу денежных средств (кредитной организацией);

- об информировании клиента о возможной приостановке получения розничных платежных услуг с использованием сети «Интернет», происходящей по инициативе кредитной организации, с пояснением причин, а также о способах и сроках возобновления;

- об информировании клиента о способах страхования рисков, связанных с совершением операций с использованием сети «Интернет», о способах и порядке получения информации об условиях страхования.

Согласно пункту 15 Письма ***-Т, кредитным организациям рекомендуется учитывать Письмо ***-Т при составлении договоров с банковскими платежными агентами (субагентами), предоставляющими ЭСП, позволяющие получить розничные платежные услуги и с использованием сети «Интернет», а также доводить рекомендации до их сведения; согласно пункту 16 Письма ***-Т, кредитным организациям рекомендуется при предоставлении клиентам возможности получения розничных платежных услуг с использованием сети «Интернет» доводить до их сведения соответствующие письма Банка России.

Также Банком России в кредитные организации направлено письмо от *** *** «О реализации кредитными организациями мероприятий по противодействию осуществлению переводов денежных средств без согласия клиента», в котором даны рекомендации кредитным организациям оценивать риск нарушения клиентами порядка использования ЭСП, что предлагается учитывать при заключении договором об использовании клиентами – физическими лицами ЭСП. (т.1, л.д.154-158);

- ответ на запрос заместителя начальника отдела СЧ СУ УМВД России по Тамбовской области ФИО21 от ***, согласно которому были предоставлены копии документов из материалов уголовного дела ***, касающихся открытия расчетных счетов ***, *** для ООО «Мегатрон» в ПАО «Банк ВТБ», а также касающихся открытия расчетных счетов ***, *** для ООО «Мегатрон» в ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие». (т.1, л.д.176-197);

- ответ на запрос из ПАО «Росбанк» исх.*** от ***, согласно которому были предоставлены документы, подтверждающие открытие ФИО379 расчетного счета *** в ПАО «Росбанк» для ООО «Мегатрон». (т.1, л.д.217-239);

- протокол проверки показаний на месте подозреваемого ФИО380. от *** с фототаблицей, согласно которому группа в составе старшего следователя, подозреваемого ФИО383 защитника ФИО22 от административного здания ОП *** УМВД России по г.Тамбову, расположенного по адресу: *** проследовала к гипермаркету «Линия», расположенному по адресу: *** В помещении гипермаркета «Линия» ФИО386 подошел к салону сотовой связи «МТС», расположенному на первом этаже указанного гипермаркета и пояснил, что в данном салоне сотовой связи в период времени, предшествующий ***, состоялась встреча с представителем ООО «Торговые технологии», с целью регистрации организации на имя ФИО381 Далее подозреваемый ФИО382 и группа на служебном автомобиле проследовали к административному зданию, расположенному по адресу: г.ФИО6, ***, где подозреваемый ФИО385 подошел к входной двери в ПАО «ФК Открытие», расположенному по адресу: *** пояснил, что *** в данном банковском учреждении он подал ФИО4 на открытие расчетного счета для ООО «Мегатрон», а также подал ФИО4 на подключение расчетного счета к системе ДБО, указав в ФИО4 абонентский номер и адрес электронной почты, которые не находятся у него в пользовании, тем самым осуществил сбыт электронных средств, дающих право распоряжения расчетным счетом третьим лицам, кроме того в данном банковском учреждении ФИО384 была выдана корпоративная банковская карта, выпущенная для ООО «Мегатрон» вместе с PIN-конвертом, содержащим PIN-код к указанной корпоративной карте. Также ФИО387 пояснил, что *** возле ПАО «ФК Открытие», расположенного по адресу: *** он встретился с ФИО17 и передал ему полученную от банковских сотрудников корпоративную банковскую карту и PIN-конверт, содержащий PIN-код к выпущенной корпоративной карте.

После чего, подозреваемый ФИО388 пояснил, что группе необходимо проследовать к административному зданию, расположенному по адресу: *** где ФИО390 указав на входную дверь ПАО «Росбанк», пояснил, что *** в данном банковском учреждении подал заявление на открытие расчетного счета для ООО «Мегатрон», а также подал заявление на подключение расчетного счета к системе ДБО, указав в заявлении абонентский номер и адрес электронной почты, которые не находятся у него в пользовании, тем самым осуществил сбыт электронных средств, дающих право распоряжения расчетным счетом третьим лицам. Также *** в данном банковском учреждении ФИО460 была выдана корпоративная банковская карта, выпущенная для ООО «Мегатрон». Также ФИО389 пояснил, что *** возле ПАО «Росбанк», расположенного по адресу: *** он встретился с ФИО17 и передал ему полученную от банковских сотрудников корпоративную банковскую карту.

После чего, проследовав к административному зданию, расположенному по адресу: *** ФИО391 указал на входную дверь ПАО «Банк ВТБ», расположенного по адресу: *** и пояснил, что *** в данном банковском учреждении он подал заявление на открытие расчетного счета для ООО «Мегатрон», а также подал заявление на подключение расчетного счета к системе ДБО, указав в заявлении абонентский номер и адрес электронной почты, которые не находятся у него в пользовании, тем самым осуществил сбыт электронных средств, дающих право распоряжения расчетным счетом третьим лицам, кроме того в данном банковском учреждении ФИО394 была выдана корпоративная банковская карта, выпущенная для ООО «Мегатрон». Также ФИО393 пояснил, что *** возле ПАО «Банк ВТБ», расположенного по адресу: *** он встретился с ФИО17 и передал ему полученную от банковских сотрудников корпоративную банковскую карту.

После чего, подозреваемый ФИО395 и группа проследовали к ТРЦ «Акварель+», расположенному по адресу: *** в котором, указав на зону фудкорта ФИО396 пояснил, что *** в зоне фудкорта произошла встреча с представителем АО «Тинькофф Банк», с целью открытия расчетного счета для ООО «Мегатрон», по результатам встречи ФИО397 была передана корпоративная банковская карта, выпущенная для ООО «Мегатрон». Также ФИО398 пояснил, что после встречи с представителем АО «Тинькофф Банк», *** в зоне фудкорта он встретился с ФИО17 и передал ему полученную от представителя АО «Тинькофф Банк» корпоративную банковскую карту. Также подозреваемый ФИО399 пояснил, что *** в зоне фудкорта произошла встреча с представителем АО «Тинькофф Банк», по результатам которой для ООО «Мегатрон» был открыт расчетный счет, также ФИО400 подал заявление на подключение расчетного счета к системе ДБО, указав в заявлении абонентский номер, который не находится у него в пользовании, тем самым осуществил сбыт электронных средств, дающих право распоряжения расчетным счетом третьим лицам. Также подозреваемый ФИО401. пояснил, что *** в зоне фудкорта произошла встреча с представителем АО КБ «Модульбанк», с целью открытия расчетного счета для ООО «Мегатрон», по результатам которой для ООО «Мегатрон» был открыт расчетный счет, также ФИО403. подал заявление на подключение расчетного счета к системе ДБО, указав в заявлении абонентский номер, который не находится у него в пользовании, тем самым осуществил сбыт электронных средств, дающих право распоряжения расчетным счетом третьим лицам. Также ФИО404 пояснил, что *** в зоне фудкорта произошла встреча с представителем АО КБ «Модульбанк», по результатам встречи ФИО402 была передана корпоративная банковская карта, выпущенная для ООО «Мегатрон». Также ФИО407 пояснил, что после встречи с представителем АО КБ «Модульбанк», *** в зоне фудкорта он встретился с ФИО17 и передал ему полученную от представителя АО КБ «Модульбанк» корпоративную банковскую карту. Также подозреваемый ФИО408 пояснил, что *** в зоне фудкорта произошла встреча с представителем ПАО КБ «УБРиР», с целью открытия расчетного счета для ООО «Мегатрон», по результатам которой для ООО «Мегатрон» был открыт расчетный счет, также ФИО409 подал заявление на подключение расчетного счета к системе ДБО, указав в заявлении абонентский номер, который не находится у него в пользовании, тем самым осуществил сбыт электронных средств, дающих право распоряжения расчетным счетом третьим лицам. Также *** представителем ПАО КБ «УБРиР» ФИО405. была передана корпоративная банковская карта вместе с PIN-конвертом, содержащим PIN-код к выпущенной корпоративной банковской карте. Также ФИО410 пояснил, что после встречи с представителем ПАО КБ «УБРиР», *** в зоне фудкорта он встретился с ФИО17 и передал ему полученную от представителя ПАО КБ «УБРиР» корпоративную банковскую карту. Также пояснил, что *** в зоне фудкорта произошла встреча с представителем ПАО «Совкомбанк», с целью открытия расчетного счета для ООО «Мегатрон», по результатам которой для ООО «Мегатрон» был открыт расчетный счет, также ФИО406. подал заявление на подключение расчетного счета к системе ДБО, указав в заявлении абонентский номер, который не находится у него в пользовании, тем самым осуществил сбыт электронных средств, дающих право распоряжения расчетным счетом третьим лицам. *** представителем ПАО «Совкомбанк» ФИО412. была передана корпоративная банковская карта вместе с PIN-конвертом, содержащим PIN-код к выпущенной корпоративной банковской карте. Также ФИО411 пояснил, что после встречи с представителем ПАО «Совкомбанк», *** в зоне фудкорта он встретился с ФИО17 и передал ему полученную от представителя ПАО «Совкомбанк» корпоративную банковскую карту и PIN-конверт, содержащий PIN-код к выпущенной корпоративной банковской карте.

После чего, подозреваемый ФИО414 и группа проследовали к ПАО «Промсвязьбанк», расположенному по адресу: *** где ФИО413. пояснил, что *** в данном банковском учреждении он подал заявление на открытие расчетного счета для ООО «Мегатрон», а также подал заявление на подключение расчетного счета к системе ДБО, указав в заявлении абонентский номер, который не находится у него в пользовании, тем самым осуществил сбыт электронных средств, дающих право распоряжения расчетным счетом третьим лицам, кроме того в данном банковском учреждении ФИО415 была выдана корпоративная банковская карта, выпущенная для ООО «Мегатрон» вместе с PIN-конвертом, содержащим PIN-код к указанной корпоративной карте. Также ФИО416 пояснил, что *** возле ПАО «Промсвязьбанк», расположенного по адресу: ***, он встретился с ФИО17 и передал ему полученную от банковских сотрудников корпоративную банковскую карту и PIN-конверт, содержащий PIN-код к выпущенной корпоративной карте. (т.2, л.д.38-48);

- протокол осмотра предметов и документов от ***, согласно которому объектом осмотра является ответ на запрос из АО «Тинькофф Банк» исх. *** от ***. На первом и втором листах представлено сопроводительное письмо, согласно которому между Банком и ООО «Мегатрон» (ИНН ***, далее – Клиент) был заключен договор банковского счета, в рамках которого Банком был открыт следующий счет – *** дата открытия – ***. Лицо, имеющее право управлять счетом Клиента – ФИО1, д.р.***, +*** Карта была получена Клиентом по адресу: *** При заключении Договора Клиенту был предоставлен доступ в систему «Интернет-банк», сервису Банка, позволяющему осуществлять взаимодействие Банка и Клиента в сети Интернет, включая обмен информацией и совершение отдельных операций. Отдельные сертификаты на получение ключей доступа к системе «Интернет-банк» Клиенту не предоставлялись. Для соединения с системой «Банк-клиент» Клиентом использовался телефонный номер +***. E-mail, на который направляются уведомления о проведенных операциях с применением ДБО: ***. Бизнес модель Банка построена на дистанционном обслуживании Клиентов, в связи с чем, открытие счетов осуществляется дистанционно. Банк расположен по адресу: ***

На третьем листе представлена Анкета Держателя корпоративной карты. Данный документ содержит следующую информацию: ФИО – ФИО1, дата рождения – ***, место рождения – ***, серия и номер паспорта – *** дата выдачи паспорта – ***, кем выдан – *** Также указанный документ содержит дополнительные данные о Держателе, согласно которым: ИНН – ***, телефон держателя - +***, адрес электронной почты – ***, сведения о документе, удостоверяющем полномочия Держателя – Устав, адрес места жительства (регистрации) – ***. Ниже представлен печатный текст следующего содержания «Настоящим подтверждаю, что указанные сведения достоверны. Настоящим подтверждаю, что ознакомлен с условиями Универсального договора, в том числе, но не ограничиваясь, Тарифами, правилами пользования Картой. Настоящей подписью подтверждаю, что Корпоративная Карта *** получена мною лично.». Ниже имеется печатный текст следующего содержания «Своей подписью я подтверждаю полноту, точность и достоверность данных, указанных в настоящей Анкете», ниже имеется рукописный текст «ФИО1» а также в графе «Подпись держателя» имеется подпись, выполненная чернилами синего цвета. Указанный документ составлен ***.

На оборотной стороне третьего листа представлена фотография паспорта гражданина РФ на имя ФИО1, *** г.р., уроженца ***. Паспорт имеет серию ***

На четвертом листе представлена фотография паспорта гражданина РФ серия ***. На фотографии представлена страница «Место жительства». На указанной странице стоит штамп, содержащий следующую информацию «Зарегистрирован *** ***

На оборотной стороне четвертого листа представлена фотография паспорта гражданина РФ *** с отметкой о ранее выданных паспортах.

На пятом листе представлено «Заявление о присоединении к условиям Договора комплексного банковского обслуживания юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц, занимающихся частной практикой, и приложений к нему (далее – «Заявление о присоединении»). Данный документ содержит следующую информацию: Полное наименование – Общество с ограниченной ответственностью «Мегатрон», сокращенное наименование – ООО «Мегатрон», адрес места нахождения/Адрес места регистрации – *** Единоличный исполнительный орган (должность) – Генеральный директор, Ф.И.О. руководителя – ФИО1, ИНН/КПП – ***. Также ниже имеется печатный текст следующего содержания «Для оказания Банком услуг и осуществления дистанционного банковского обслуживания использовать следующий номер телефона: 

<

***>». Ниже также представлен печатный текст следующего содержания «Настоящим Заявитель подтверждает всю полноту, точность и достоверность данных, указанных в настоящем Заявлении о присоединении, а также в предоставленных для заключения Договора комплексного обслуживания документах. Настоящим Заявитель обязуется строго соблюдать правила и выполнять требования, установленные Договором комплексного обслуживания, а также предоставлять по требованию Банка любую информацию, необходимую для присоединения и выполнения условий Договора комплексного обслуживания. Посредством подписания настоящего Заявления о присоединении к Договору комплексного обслуживания Заявитель, в лице его уполномоченного представителя, заключает с Банком соглашение об использовании простой и/или усиленной неквалифицированной электронной подписи, далее – ЭП, которая удостоверяет факт формирования и подписания уполномоченным представителем Заявителя документов, в частности Анкеты (досье) клиента- юридического лица/Анкеты (досье) клиента – индивидуального предпринимателя, размещенные в личном кабинете Клиента в Интернет Банке/Мобильном Банке, в электронном виде. Документы, подписанные ЭП уполномоченного представителя Заявителя, признаются равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью. Подписанные ЭП документы хранятся Банком в электронном виде.». Ниже имеется подпись ФИО1, оттиск круглой печати ООО «Мегатрон», а также дата – ***

На оборотной стороне пятого листа, а также на листах шесть и семь представлены данные об Ip-адресах, с которых осуществлялся вход в систему «Банк-клиент», информации, представляющей интерес для предварительного следствия не обнаружено.

На восьмом листе представлено фотоизображение молодого человека, держащего в руке 3 конверта АО «Тинькофф Банк». В нижней части одного из конвертов содержится печатный текст «ФИО1».

Объектом осмотра является ответ на запрос из АО КБ «Модульбанк» исх. *** от *** На первом листе ответа на запрос содержится следующая информация - лицо, имеющее право распоряжаться счетом – Генеральный директор ФИО1, д.р. ***, Паспорт гражданина РФ серия ***, код подразделения ***, выдан ***, орган, выдавший документ ***, проживает по адресу *** тел. ***.

Карточку с образцами подписей и печати предоставить не представляется возможным, поскольку согласно Договору комплексного обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в системе Modulbank распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, осуществляется исключительно с использованием аналога собственноручной подписи и составление карточки, согласно п.п. 5.1. гл. 5 Инструкции Банка России от *** ***-И «Об открытии, ведении и закрытии банковских счетов и счетов по вкладам (депозитам)» в данном случае не требуется.

В системе Банка не отражается способ получения карты, это может быть как курьерская служба, так и личное обращение клиента к представителю Банка. Фото предоставить нет возможности, поскольку фотоизображения хранятся в Банке только в течении двух недель. На дату составления ответа фото и видео материалы отсутствуют.

Право подписи всех банковских документов принадлежит Генеральному директору ФИО1. Клиентом не предоставлялось в Банк доверенностей на каких-либо лиц с правом распоряжения счетами Клиента, правом получения информации по счету и иными правами.

Для управления счетом клиента Банка предусмотрены следующие инструменты:

1. Система дистанционного банковского обслуживания Modulbank/Система Modulbank – автоматизированный сервисный продукт Банка, в удаленном доступе предоставляющий Клиенту возможность получить комплексное обслуживание в объеме, определенном в Заявлении о присоединении, посредством системы Интернет-банк/Мобильного приложения «Modulbank» в порядке и на условиях, установленных Договором комплексного обслуживания и приложениями к нему.

2. Мобильное приложение «Modulbank» - компьютерная программа для мобильных устройств, размещенная на официальных источниках для соответствующих мобильных операционных платформ, предназначенная для осуществления перевода, снятия и приема денежных средств со счетов клиента и выполнения других функций;

3. Система Интернет-Банк – компьютерная программа дистанционного банковского обслуживания, размещенная на официальном интернет-ресурсе Банка, доступ к которому возможен с любого устройства, в котором имеется доступ к интернету, и установлен браузер, предназначенная для осуществления перевода, снятия и приема денежных средств со счетов клиента и других функций;

4. Банковская карта – электронный носитель информации, содержащий в себе сведения о счете клиента, иные сведения о нем, и сведения о ПИН-коде, предназначенный для осуществления перевода, снятия и приема денежных средств со счета клиента, к которому привязана карта, при помощи терминалов и банкоматов.

Электронными средствами управления счетами клиента банка является:

1. Логин и пароль, используемый для получения доступа к Мобильному приложению и веб-версии интернет-банка.

Логин – уникальный идентификатор Клиента для доступа в Систему «Modulbank», чаще всего является номером телефона. Пароль – известная только Клиенту последовательность алфавитно-цифровых символов, связанная с авторизированным номером Клиента, входящая в комплекс Базовых аутентификационных данных, позволяющих однозначно произвести Аутентификацию Клиента;

2. Номер абонентской сотовой связи, указанный клиентом в заявлении, с поступающими на него одноразовыми кодами подтверждения переводов, либо push-уведомления для мобильного приложения, предназначенные для подтверждения совершения финансовой операции – переводов денежных средств на счета, не принадлежащие клиенту в Банке. Номер абонентской сотовой связи однозначно позволяет идентифицировать Пользователя в Системе (в том числе, позволяют однозначно определить, что конкретное действие в Системе совершено определенным Пользователем) и обеспечивают доступ этого Пользователя в Систему с установленными правами доступа.

3. Пин-код – уникальный набор символов, составляющий пароль, привязанный к конкретной карте, предназначенный для получения доступа к совершению операций при помощи банковской карты и подтверждения совершения операций по переводу, снятию, приему денежных средств по счету, к которому привязана карта, через терминал или банкомат.

При использовании указанных электронных средств управления счетами банк идентифицирует пользователя как лицо, уполномоченное в установленном банком порядке, как клиента.».

На втором листе представлена информация о времени и датах входа пользователя в Систему «Modulbank».

Объектом осмотра является ответ на запрос из ПАО «Сбербанк» исх. *** от ***. На первом листе представлена информация, согласно которой «ИНН – ***, Название организации – Общество с ограниченной ответственностью «Мегатрон», корпоративные карты не оформлялись, физическое лицо – ФИО1, должность – Генеральный директор, удостоверение – Паспорт РФ серия *** выдан ***, адрес регистрации – ***, тип связи – ***

На втором листе представлена информация об Ip-адресах, используемых при входе в систему дистанционного банковского обслуживания.

Объектом осмотра является ответ на запрос из ПАО «Промсвязьбанк» исх. *** от ***. На первом листе представлена следующая информация «Пин-конверт, а также доступ к системе «PSB On-Line» (сертификат ключа проверки электронной подписи) предоставлен ФИО1 (*** г.р., место рождения – *** тел. +***). Расчетные счета открыты в ОО «Тамбовский» ЯФ ПАО «Промсвязьбанк», расположенном по адресу: г.ФИО6, ***.

На втором листе представлена информация об Ip-адресах, используемых при входе в систему дистанционного банковского обслуживания.

Объектом осмотра является ответ на запрос из ПАО КБ «УБРиР» исх. *** от ***. Указанный ответ выполнен на 1 листе формата А4 с приложением в виде CD-R диска. На листе формата А4 представлена следующая информация «Счета были открыты в Дополнительном офисе *** ПАО КБ «УБРиР» по адресу: ***

При помещении CD-R диска в дисковод компьютера установлено, что данный диск содержит папку с названием «***». При открытии указанной папки установлено, что в ней содержатся следующие файлы: «***

При открытии файла «1Заявление.pdf», установлено, что данный файл представляет собой скан «Заявления». Данный документ содержит информацию о наименовании клиента – ООО «Мегатрон», ИНН – ***, КПП – ***. Согласно данному заявлению Клиент просит открыть расчетный счет в российских рублях. Ниже имеется графа, в которой указан печатный текст, согласно которому Клиент передает документы, необходимые для открытия банковского счета выбранного вида, в том числе карточку с образцами подписей и оттиском печати лиц, уполномоченных распоряжаться этим счетом. Ниже имеется печатный текст «С условиями получения услуги по подключаемому пакету услуг/тарифному плану, с тарифами обслуживания ознакомлен, согласен и считаю их для себя обязательными.», под данным текстом имеется подпись Клиента. Также согласно данному заявлению Клиент просит принять список уполномоченных лиц клиента – юридического лица, наделенных правом подписи распоряжений клиента по счетам, и возможные сочетания подписей: ФИО – ФИО1. В графе возможные сочетания подписей стоит отметка «Одна подпись». Также Клиент просит подключить счет *** к системе «Интернет-банк Light». Ниже имеется ФИО владельца – ФИО1, в графе «Права подписи» указано «одна подпись». Ниже имеется графа «Интернет-банк Light». В данной графе имеется отметка в колонке «Подписание документов: АСП», ниже представлена колонка «Настроить доступ уполномоченным лицам в систему «Интернет-банк Light», в данной колонке указаны ФИО владельца – ФИО1, Номер сотового телефона для получения SMS-сообщения с одноразовым паролем – ***, Уполномоченные подписи – одна подпись, в графе «Права активировать/блокировать» стоит отметка «Активировать», также имеется роспись в получении логина. Ниже указан письменный текст следующего содержания «С тарифами обслуживания и Регламентом обслуживания клиентов в системе удаленного доступа ознакомлены, согласны и считаем их для себя обязательными», «С условиями использования системы «Интернет-банк Light», АСП/ЭП ознакомлены и согласны», «С рисками и мерами по снижению рисков при обслуживании в системе «Интернет-банк Light» ознакомлены». Ниже имеется подпись Генерального директора ФИО417 оттиск круглой печати ООО «Мегатрон».

При открытии файла с названием Акцепт оферты.pdf», установлено, что файл представляет собой скан документа «Заявление об акцепте оферты». В верхней части документа имеется информация о наименовании клиента – Общество с ограниченной ответственностью «Мегатрон», ***. Согласно данному документу: «Настоящее заявление является полным и безоговорочным акцептом Оферты, размещенной на официальном сайте *** и состоящей из Правил банковского обслуживания юридических лиц, индивидуальных предпринимателей в Публичном акционерном обществе «Уральский банк реконструкции и развития» при оказании услуги «Дистанционное открытие/сопровождение/закрытие банковского счета корпоративному клиенту» (Далее – Правила) и Тарифов Банка. Настоящим подтверждаем, что ознакомлены, согласны и считаем для себя обязательными Правила и Тарифы Банка и присоединяемся к ним в соответствии со ст. 428 ГК РФ. Ознакомлены и согласны с правом Банка в одностороннем порядке вносить изменения и дополнения в Правила и Тарифы Банка.» В нижней части документа имеется информация о клиенте – наименование: ООО «Мегатрон», адрес юридического лица – Российская Федерация, *** почтовый адрес - Российская Федерация, *** телефон – ***, E-mail – *** Также имеется подпись уполномоченного лица клиента ФИО461 (действует на основании Устава), также имеется оттиск круглой печати ООО «Мегатрон».

При открытии файла с названием «Заявление КРС.pdf», установлено, что данный файл представляет собой скан документа «Заявление». Данный документ содержит информацию о Наименовании Клиента – ООО «Мегатрон», ***. Согласно данному заявлению Клиент просит открыть корпоративный расчетный счет в российских рублях. Также в данном документе имеется отметка о том, что Клиент уполномочивает распоряжаться этим счетом тех же лиц, которые распоряжаются счетом в ПАО КБ «УБРиР» *** и образцы подписей которых у Банка имеются (в случае открытия последующего счета в той же точке продаж). Также Клиент просит принять список уполномоченных лиц клиента – юридического лица, наделенных правом подписи распоряжений клиента по счетам, и возможные сочетания подписей: ФИО – ФИО1. В графе возможные сочетания подписей стоит отметка «Одна подпись». Также Клиент просит подключить счет *** к системе «Интернет-банк Light». Ниже представлены ФИО владельца – ФИО1, Номер сотового телефона для получения SMS-сообщения с одноразовым паролем – *** Уполномоченные подписи – одна подпись, в графе «Права активировать/блокировать» стоит отметка «Активировать», также имеется роспись в получении логина. Ниже указан письменный текст следующего содержания «С тарифами обслуживания и Регламентом обслуживания клиентов в системе удаленного доступа ознакомлены, согласны и считаем их для себя обязательными.», «С условиями использования системы «Интернет-банк Light», АСП/ЭП ознакомлены и согласны», «С рисками и мерами по снижению рисков при обслуживании в системе «Интернет-банк Light» ознакомлены». Ниже имеется подпись Генерального директора ФИО418, оттиск круглой печати ООО «Мегатрон».

При открытии файла «Заявление.pdf», установлено, что данный файл аналогичен по своему содержанию с файлом «1Заявление.pdf», который был осмотрен ранее.

При открытии файла с названием «КОПОП», установлено, что данный файл представляет собой скан документа «Карточка с образцами подписей и оттиска печати». В данном документе представлена информация о Клиенте (владельце счета) – Общество с ограниченной ответственностью «Мегатрон», информация о месте нахождения (месте жительства) – Российская Федерация, *** информация о номере телефона – ***, информация о Банке – ПАО КБ «УБРиР», справа имеется графа «Отметка банка», в которой имеется рукописная подпись, выполненная чернилами синего цвета. На втором листе представленного документа имеется информация о сокращенном наименовании клиента (владельце счета) – ООО «Мегатрон», информация о №счетов - ***, ***. Также имеется информация о ФИО – ФИО1, информация о сроке полномочий – ***, а также графа «Образец подписи», в которой имеется рукописная подпись, выполненная чернилами синего цвета. Ниже представлена графа «Образце оттиска печати», в данной графе имеется оттиск круглой печати ООО «Мегатрон», а также имеется подпись клиента (владельца счета). Также ниже имеется текст «*** Я, ФИО23, Руководитель группы Группа продаж малому и среднему бизнесу дополнительного офиса ***, удостоверяю подлинность подписи ФИО419, которая сделана в моем присутствии. Личность установлена, полномочия проверены.». Под этим текстом имеется рукописная подпись, выполненная чернилами синего цвета, а также оттиск круглой печати ПАО «УБРиР».

При открытии файла с названием «Паспорт» установлено, что данный файл предоставляет собой скан паспорта гражданина РФ на имя ФИО1, *** *** Также имеется скан листа с информацией о месте жительства. Согласно информации на данном листе «Зарегистрирован *** по адресу: ***

При открытии документа «Решение и приказ», установлено, что данный файл представляет собой скан документов «Решение учредителя *** Общества с ограниченной ответственностью «Мегатрон»» от ***, согласно данного документа «ФИО1, ИНН *** принял следующие решения: Учредить в установленном законом порядке Общество с ограниченной ответственностью «Мегатрон» (далее «Общество), выступив единственным учредителем Общества; Утвердить Полное фирменное наименование Общества на русском языке: Общество с ограниченной ответственностью «Мегатрон». Утвердить Сокращенное фирменное наименование Общества на русском языке: ООО «Мегатрон»; Утвердить устав Общества с ограниченной ответственностью «Мегатрон»; Наделить Общество уставным капиталом в размере 15 000 рублей; Доля учредителя в уставном капитале Общества составляет 100%. Номинальная стоимость доли учредителя составляет 15000 руб. Вклад подлежит внесению деньгами в течение четырех месяцев с момента государственной регистрации общества; Единоличным исполнительным органом Общества является генеральный директор ФИО1, ИНН *** сроком на 5 лет; Определить адрес местонахождения Общества: *** По данному адресу находится постоянно действующий исполнительный орган; Зарегистрировать Общество в установленном законом порядке. В нижней части документа имеется подпись единственного учредителя ФИО1. Также данный документ содержит скан «Приказ *** О вступлении в должность генерального директора Общества с ограниченной ответственностью «Мегатрон» от ***, согласно данному документу «Я, ФИО1 ИНН *** Паспорт: ***, выдан ***, Дата рождения ***, Место рождения *** Место жительства: ***. В соответствии с решением *** принимаю на себя обязанности генерального директора общества с ограниченной ответственностью «Мегатрон», функции по ведению бухгалтерского учета, возлагаю на себя. В нижней части документа имеется подпись генерального директора ФИО420 а также оттиск круглой печати ООО «Мегатрон».

При открытии файла с названием «Свидетельство», установлено, что данный файл представляет собой скан документа «Свидетельство о постановке на учет российской организации в налоговом органе по месту ее нахождения». Информации, представляющей интерес для предварительного следствия не обнаружено.

При открытии файла с названием «Соглашение.pdf», установлено, что данный файл представляет собой скан документа «Соглашение». Согласно данного документа «Настоящим соглашением стороны определяют количество и возможное сочетание подписей лиц, наделенных правом подписи распоряжений клиента по счетам. Клиент предоставляет в Банк карточку с образцами подписей и оттиска печати (далее – Карточка) и определяет следующие возможные сочетания указанных подписей.» ниже представлена графа, в которой указаны ФИО – ФИО1, справа имеется графа «Возможные сочетания подписей» в указанной графе стоит отметка «Одна подпись». Ниже имеется подпись Генерального директора ООО «Мегатрон» ФИО421 а также сотрудника ФИО4 ФИО23, а также оттиски круглых печатей ООО «Мегатрон» и ПАО «УБРиР».

При открытии файла с названием «УБРиР_***», ***

При открытии файла «***

При открытии файла «***

При открытии файла с названием ***

После произведенного осмотра указанный CD-R диск упакован в бумажный конверт, опечатанный бумажной биркой с оттиском печати *** ОП *** УМВД России по г. ФИО6 и подписью старшего следователя.

Объектом осмотра является ответ ПАО «Совкомбанк» исх. *** от ***. Указанный ответ выполнен на листе формата А4 с приложением в виде CD-R диска. На указанном листе формата А4 представлена следующая информация «На основании решения Наблюдательного совета ПАО «Совкомбанк» Филиал «ФИО2» ПАО «Совкомбанк» в *** закрыт ***. Обслуживание банковских счетов ФИО4 Филиала «ФИО2» ПАО «Совкомбанк», после его закрытия переведено в Филиал «Корпоративный» ПАО «Совкомбанк». В связи с этим изменены номера счетов: расчетный счет *** изменен на ***, корпоративный карточный счет *** изменен на ***. Дополнительно сообщаем, что доверенности не оформлялись, право распоряжаться счетами, имеет лицо, указанное в карточке с образцами подписей, выдана *** корпоративная карта *** владелец ФИО1 (закрыта), счета открыты в Филиале «ФИО2» ПАО «Совкомбанк» в МСБ-ККО «Тамбовский ***» Московского Филиала, по адресу: 

<

...> ***. Система «Совкомбанк-ФИО2» подключена с ***. Зайти в «Совкомбанк-ФИО2» можно с любого рабочего места (любого браузера) на усмотрение ФИО4, сертификаты электронной подписи при работе ФИО4 не используются. К системе подключен пользователь ФИО1, для авторизации в системе направлялось СМС со ссылкой для прохождения самостоятельной регистрации с участием ФИО4 (в части самостоятельного назначения ФИО4 логина и пароля для доступа в систему), на номер телефона ***. Эл. почта пользователя: *** Этот же номер телефона используется для подписи платежей (на него поступают смс с одноразовыми паролями). Мобильное информирование подключено на телефон *** пользователю ФИО1.

При помещении CD-R диска в дисковод компьютера установлено, что на данном диске содержится папка с названием «документы». При открытии указанной папки установлено, ***

При открытии файла «ООО Мегатрон», установлено, ***

При открытии файла ***

При открытии файла ***

При открытии файла ***

При открытии файла ***

При открытии файла ***

При открытии файла ***

При открытии файла ***

При открытии файла ***

При открытии файла ***

При открытии файла ***

При открытии файла ***

При открытии файла ***

При открытии файла ***

После произведенного осмотра указанный CD-R диск упакован в бумажный конверт, опечатанный бумажной биркой с оттиском печати *** ОП *** УМВД России по г. ФИО6 с подписью ст. следователя.

Объектом осмотра является ответ на запрос из ***

На втором листе представлена ***

На листах с третьего по восьмой представлены ***

Объектом осмотра является ***

На втором листе представлена ***

На листах с третьего по пятый представлена выписка по операциям на счете (специальном банковском счете). Согласно данного документа в АО «Райффайзенбанк» для ООО «Мегатрон» открыт расчетный счет ***. Иной информации, представляющей интерес для предварительного следствия не обнаружено.

Объектом осмотра является ***

На втором листе представлена ***

На третьем листе представлено «Решение учредителя *** ООО «Мегатрон» от *** Указанный документ был осмотрен ранее.

На четвертом, пятом и шестом листах представлено ***

На листах семь и восемь представлена ***

На листах с девятого по одиннадцатый представлена ***

На листах с двенадцатого по двадцать первый представлен ***

Объектом осмотра является ответ на запрос ***

На втором листе представлена информация ***

На третьем и на четвертом листах представлено ***

Клиент подтверждает, что: ознакомился со всеми вышеуказанными документами и приложениями к ним, Общими тарифами и условиями ПАО Росбанк для юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, а также физических лиц, занимающихся в установленном порядке частной практикой, относящихся к сегменту предпринимателей, находящихся на обслуживание в структурных подразделениях ПАО Росбанк, включающими в себя ставки и условия взимания вознаграждения за услуги по открытию, обслуживанию счета и совершению операций с денежными средствами Клиента (далее – Тарифы), размещенными на сайте Банка в сети интернет по адресу www.rosbank.ru, понимает их текст, выражает свое согласие с ними и обязуется их выполнять;

Указанный документ содержит подпись генерального директора ФИО422 оттиск круглой печати ООО «Мегатрон», а также дату – ***.

На пятом листе представлен ***

На листах с шестого по пятнадцатый представлен ***

На шестнадцатом листе представлено ***

На семнадцатом и восемнадцатом листах представлена ***

На листах с девятнадцатого по двадцать первый представлена «Форма самосертификации налогового резидентства – юридического лица».

На двадцать втором листе представлена ***

На двадцать третьем листе представлено «ФИО4 о предоставлении согласия на обработку персональных данных». (т.2, л.д.49-79);

- постановление о признании вещественными доказательствами и приобщении их к уголовному делу от ***, согласно которому ***

Ответ на запрос ***

За основу при вынесении приговора суд принимает показания свидетеля Свидетель №7, данные в ходе предварительного следствия, и оглашенные в судебном заседании, в порядке ч.3 ст.281 УПК РФ, поскольку они логичны, последовательны, свидетель подробно рассказывает об обстоятельствах произошедшего. Кроме того, указанный свидетель подтвердил показания, данные в ходе предварительного следствия, указав, что при даче показаний он опирался на те сведения, которые получил из системы банка.

Оценивая оглашенные показания свидетелейФИО18, Свидетель №3, Свидетель №8, Свидетель №6, Свидетель №5, Свидетель №2, Свидетель №4, Свидетель №9, Свидетель №10, суд отмечает, что они были получены в соответствии с требованиями уголовно-процессуального закона, а их содержание согласуется с требованиями нормативных актов о порядке и условиях предоставления уполномоченному представителю юридического лица электронных средств и электронных носителей информации, с помощью которых осуществляется доступ к системе дистанционного банковского обслуживания, позволяющий осуществлять прием, выдачу, перевод денежных средств по расчетным счетам от имени созданного юридического лица.

Стороной обвинения в качестве доказательства вины подсудимого представлен рапорт начальника отделения УЭБиПК УМВД ФИО20 об обнаружении признаков преступления от ***, согласно которому в действиях ФИО423 усматриваются признаки состава преступления, предусмотренного ч.1 ст.187 УК РФ (т.1, л.д.7), вместе с тем, поскольку, данный рапорт является поводом к возбуждению уголовного дела и не имеет доказательственного значения по смыслу ст.74 УПК РФ, суд полагает необходимым исключить указанный документ из числа доказательств.

Представленное стороной обвинения постановление о признании вещественными доказательствами и приобщении их к уголовному делу от ***, ***

Протокол осмотра места происшествия от *** с фототаблицей, представленный стороной обвинения, согласно которому был осмотрен участок местности по адресу: *** (юридический адрес ООО «Мегатрон»), в ходе проведения которого ничего не обнаружено и не изъято, не опровергает и не подтверждает виновность подсудимого. в ходе осмотра места происшествия что-либо изъято не было. (т.1 л.д.112-116).

Все остальные изложенные в приговоре доказательства суд, в соответствии с требованиями ст.ст.87, 88 УПК РФ проверил и пришел к выводу, что исследованные доказательства – показания свидетелей, протоколы следственных действий, проведенных в соответствии с требованиями УПК РФ, вещественные доказательства и иные документы, приведенные выше, не находятся в противоречии между собой, дополняют друг друга и конкретизируют обстоятельства произошедшего, оснований не доверять этим доказательствам не имеется, они являются относимыми, допустимыми, полученными с соблюдением норм уголовно-процессуального закона, и достаточными для разрешения настоящего уголовного дела по существу.

Оценив собранные по делу доказательства, представленные как стороной обвинения, так и стороной защиты в их совокупности, суд приходит к выводу, что ни одно из представленных доказательств не изобличает подсудимого в совершении инкриминируемого ему преступления. ФИО424 по обвинению в совершении преступления, предусмотренного ч.1 ст.187 УК РФ, подлежит оправданию по п.2 ч.1 ст.24 УПК РФ – в связи с отсутствием в деянии состава преступления, и исходит при этом из следующего.

Предметом преступления в соответствии со ст.187 УК РФ являются поддельные платежные карты, распоряженияо переводе денежных средств, документы или средства оплаты (кроме предусмотренных ст.186 УК РФ), электронные средства, электронные носители информации, технические устройства, компьютерные программы, предназначенные для неправомерного осуществления приема, выдачи и перевода денежных средств.

Как установлено в судебном заседании на основании исследованных письменных доказательств, а также показаний свидетелей Свидетель №7, ФИО18, Свидетель №3, Свидетель №8, Свидетель №6, Свидетель №5, Свидетель №2, Свидетель №4, Свидетель №9, Свидетель №10 и не отрицается подсудимым, ФИО425 в период с *** по ***, по просьбе другого лица и за обещанное вознаграждение зарегистрировал на свое имя ООО «Мегатрон», в котором являлся единственным учредителем и генеральным директором, открыл в АО «Тинькофф ФИО4», АО «Райффайзенбанк», АО КБ «Модульбанк», ПАО «ФИО2», ПАО КБ «Уральский ФИО4 реконструкции и развития», ПАО «Совкомбанк», ПАО «Промсвязьбанк», ПАО «ФК «Развитие», ПАО «ФИО4 ВТБ» для зарегистрированного указанного юридического лица расчетные счета, получив при этом в указанных организациях документы о подключении к системам дистанционного банковского обслуживания (ДБО), электронные средства и электронные носители информации, предназначенные для дистанционного осуществления денежных операций – приема, выдачи перевода денежных средств по расчетным счетам ООО «Мегатрон», в том числе, персональные логины и пароли, а также банковские карты, являющиеся электронными носителями информации, которые за денежное вознаграждение передал иным лицам.

Указанные обстоятельства подтверждаются последовательными и логичными показаниями свидетеля Свидетель №1 указавшего, что им по обращению ФИО426 была выполнена работа по регистрации ООО «Мегатрон», свидетелей Свидетель №2, Свидетель №3, Свидетель №4, Свидетель №5, Свидетель №6, Свидетель №7, Свидетель №8, Свидетель №9, Свидетель №10 - сотрудников банковских организаций о порядке открытия и обслуживания расчетных счетов физических и юридических лиц, в том числе, ООО «Мегатрон», с подключением к системе дистанционного банковского обслуживания, для предоставления возможности дистанционного управления ими, выпуске банковских карт. Свидетель ФИО17 в своих показаниях указал, что по его предложению, за денежное вознаграждение ФИО427 зарегистрировал ООО «Мегатрон», затем полученные от банковских сотрудников технические средства, электронные носители информации, средства платежа ФИО13 передал ему, за выполненные действия, а именно регистрацию на его имя ООО «Мегатрон», открытие в банковских учреждениях расчетных счетов с возможностью дистанционного банковского обслуживания для ООО «Мегатрон», а также передачу технических средств, электронных носителей информации, средств платежа, он передал ФИО428 денежные средства.

Оснований полагать, что свидетели обвинения оговаривают ФИО429 у суда не имеется, поскольку все они предупреждены об уголовной ответственности за дачу заведомо ложных показаний, наличие личной неприязни между ними и ФИО430 не установлено. Показания данных свидетелей логичны, последовательны, взаимно согласуются между собой и подтверждаются иными исследованными в судебном заседании и приведенными выше доказательствами.

Кроме того, данные обстоятельства подтверждаются исследованными в судебном заседании материалами дела – выпиской из ЕГРЮЛ о внесении записи о регистрации ООО «Мегатрон», сведениями, предоставленными банковскими организациями и УФНС по Тамбовской области об открытии и принадлежности указанных расчетных счетов ООО «Мегатрон», копиями материалов уголовного дела *** в отношении ООО «Мегатрон» и открытия расчетных счетов в банковских организациях для указанного общества, протоколом осмотра ответов банковских организаций.

Принимая за основу показания ФИО431 данные им в ходе предварительного следствия в качестве подозреваемого и обвиняемого, в части обстоятельств регистрации ООО «Мегатрон», открытии расчетных счетов с подключением их к системе дистанционного банковского обслуживания, оформления банковских карт, с последующей передачей иным лицам, суд исходит из того, что ФИО432 давая показания в присутствии защитника, детально описывал обстоятельства произошедшего, предшествующие события, кроме того, ФИО13 М.Р. подтвердил свои показания в ходе проверки его показаний на месте, в судебном заседании он также не отрицал указанные обстоятельства, указав, что при передаче средств платежей, не догадывался о том, что они будут использованы для осуществления преступной деятельности, ФИО8 ему об этом не говорил.

ПолученныеФИО1банковские карты, одноразовые пароли, коды-подтверждения и логины для входа в личный кабинет системы ДБО, коды-подтверждения для совершения операций по расчетнымсчетам ООО «Мегатрон», в соответствии п.19 ст.3 Федерального закона от *** №161-ФЗ «О национальной платежной системе» являются электронным средством платежа – средством и (или) способом, позволяющим ФИО4 оператора по переводу денежных средств составлять, удостоверять и передавать распоряжения в целях осуществления перевода денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов с использованием информационно-коммуникационных технологий, электронных носителей информации, в том числе платежных карт и их преобразованных данных (токенизированных (цифровых) платежных карт), а также иных технических устройств.

Таким образом, в своей совокупности указанные доказательства, представленные стороной обвинения и исследованные в судебном заседании, подтверждают факт передачи ФИО433 за денежное вознаграждение иным лицам электронных средств и электронных носителей информации, предназначенных для осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств с расчетных счетов ООО «Мегатрон», открытых в АО «Тинькофф Банк», АО «Райффайзенбанк», АО КБ «Модульбанк», ПАО «Росбанк», ПАО КБ «Уральский банк реконструкции и развития», ПАО «Совкомбанк», ПАО «Промсвязьбанк», ПАО «ФК «Развитие», ПАО «Банк ВТБ».

Не оспаривая указанные фактические обстоятельства, ФИО434 в своих показаниях указал, что в связи с возникшими материальными трудностями, необходимостью дополнительного заработка, он согласился на предложение ФИО17 за денежное вознаграждение зарегистрировать на свое имя организацию, после чего открыть для вновь зарегистрированной организации расчетные счета в банковских организациях, после чего передать Полянскому полученные от банковских сотрудников предметы и документы.

Часть 1 статьи 187 УК РФ установлена уголовная ответственность за изготовление, приобретение, хранение, транспортировку в целях использования или сбыта, а равно сбыт поддельных платежных карт, распоряжений о переводе денежных средств, документов или средств оплаты (за исключением случаев, предусмотренных статьей 186 УК РФ), а также электронных средств, электронных носителей информации, технических устройств, компьютерных программ, предназначенных для неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств.

Под электронным средством платежа понимается средство и (или) способ, позволяющие клиенту оператора по переводу денежных средств составлять, удостоверять и передавать распоряжения в целях осуществления перевода денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов с использованием информационно-коммуникационных технологий, электронных носителей информации, в том числе платежных карт, а также иных технических устройств. (п.19 ст.3 Федерального закона от 27.06.2011 №161-ФЗ «О национальной платежной системе»).

По смыслу ст.187 УК РФ, предметом данного преступления, наряду с заведомо поддельными платежными картами и другими средствами платежей, являются электронные средства, электронные носители информации, технические устройства, компьютерные программы, которые изначально предназначены для неправомерного перевода денежных средств, и которые по своим свойствам (функционалу) позволяют без ведома владельца счета (клиента банка) и (или) в обход используемых банком систем идентификации клиента и (или) защиты компьютерной информации осуществлять прием, выдачу и перевод денежных средств, находящихся на счетах банка или счетах клиентов банка.

При этом данная норма предполагает уголовную ответственность лишь при условии доказанности умысла лица на совершение указанных неправомерных действий, в том числе включающего осознание им предназначения изготавливаемых или сбываемых поддельных документов или платежных карт именно в таком качестве, а также осознание того обстоятельства, что сбываемые электронные средства, электронные носители информации, технические устройства, компьютерные программы предназначены для неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств.

По смыслу ст.187 УК РФ, обязательным признаком указанного состава преступления является сбыт электронных средств и электронных носителей информации, которые изначально при их изготовлении, были предназначены для осуществления противоправных действий по приему, выдаче и переводу денежных средств.

Доказательств, подтверждающих наличие данного признака в действия ФИО435 его осведомленности о неправомерном использовании электронных средств третьим лицом, стороной обвинения не приведено, судом не установлено. Таким образом, отсутствуют доказательства наличия умысла на сбыт электронных средств, электронных носителей информации, предназначенных для неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств с целью их использования в незаконной деятельности.

Сами по себе действия ФИО436. - открытие расчетных счетов в кредитных учреждениях без фактического намерения осуществления по ним какой-либо деятельности и при отсутствии умысла на совершение преступления, не могут быть признаны уголовно-наказуемым деянием.

Таким образом, на основании изложенных выше доводов ФИО437 подлежит оправданию по ч.1 ст.187 УК РФ по основанию, предусмотренному п.2 ч.1 ст.24 УПК РФ – в связи с отсутствием в деянии состава преступления.

Судьбу вещественных доказательств суд разрешает в порядке, предусмотренном ст.81 УПК РФ.

Руководствуясь ст.ст.302-306, 309 УПК РФ, суд

П Р И Г О В О Р И Л:

ФИО1 признать невиновным и оправдать по обвинению в совершении преступления, предусмотренного ч.1 ст.187 УК РФ, по основанию, предусмотренному п.2 ч.1 ст.24 УПК РФ, п.3 ч.2 ст.302 УПК РФ в связи с отсутствием в деянии состава преступления.

В связи с постановлением оправдательного приговора признать за ФИО1 право на реабилитацию в соответствии со ст.ст.133-136 УПК РФ.

Вещественные доказательства:

- ответ на запрос из АО «Тинькофф ФИО4» исх. *** от ***;

- ответ на запрос из АО КБ «Модульбанк» исх. *** от ***, ответ на запрос из ПАО «Сбербанк» исх. *** от ***;

- ответ на запрос из ПАО «Промсвязьбанк» исх. *** от ***;

- ответ на запрос из ПАО КБ «УБРиР» исх. *** от ***, ответ ПАО «Совкомбанк» исх. *** от ***;

- ответ на запрос из ПАО «ФИО4 ВТБ» исх. *** от ***;

- ответ на запрос из АО «Райффайзенбанк» исх. *** от ***;

- ответ на запрос заместителя начальника отдела СЧ СУ УМВД России по Тамбовской ФИО5 от ***, исх. № б/н;

- ответ на запрос из ПАО «ФИО2» исх. *** от *** - хранить в материалах уголовного дела.

Приговор может быть обжалован в апелляционном порядке в судебную коллегию по уголовным делам Тамбовского областного суда в течение 15 суток со дня провозглашения. В случае подачи апелляционной жалобы или представления оправданный вправе ходатайствовать в течение 15 суток о своем участии в рассмотрении уголовного дела судом апелляционной инстанции; поручить осуществление своей защиты избранному им защитнику либо ходатайствовать перед судом о назначении защитника.

Вступивший в законную силу приговор может быть обжалован в порядке главы 47.1 УПК РФ во Второй кассационный суд в течение 6 месяцев со дня вступления приговора в законную силу. Оправданный вправе ходатайствовать об участии в рассмотрении уголовного дела судом кассационной инстанции.

Судья ФИО438