дело № 2-4007/2023

УИД: 26RS0029-01-2023-006170-78

Решение

Именем Российской Федерации

13 октября 2023 года город Пятигорск

Пятигорский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Пакова Н.Н.,

при секретаре Павловой Н.Г., 

с участием:

адвоката истца ФИО1, 

представителя ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале Пятигорского городского суда Ставропольского края гражданское дело по исковому заявлению ФИО6 к. к САО "ВСК" о взыскании страхового возмещения, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда, 

установил:

ФИО6 к. обратилась в Пятигорский городской суд с исковым заявлением к САО "ВСК" о взыскании страхового возмещения, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда.

В обоснование заявленных исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ на 

<

адрес> произошло дорожно-транспортное происшествие с участием транспортных средств: «

<

данные изъяты>», рег. знак «№ управляемый ФИО4, и «

<

данные изъяты> рег. знак №, управляемый ФИО3

В результате ДТП пассажиру ФИО6 к. , которая находилась в автомобиле «

<

данные изъяты>», рег. знак №», под управлением ФИО3, причинен вред здоровью.

Постановлением Калининского районного суда Тверской области от ДД.ММ.ГГГГ уголовное дело в отношении ФИО4, обвиняемого в совершении преступления, предусмотренного ч. 1 ст. 264 УК РФ, прекращено в связи с примирением сторон.

По данному страховому случаю 18.11.2022 года в адрес САО «ВСК» подано заявление о страховой выплате в связи с полученными телесными повреждениями пассажиром ФИО6 к., которое получено 05.12.2022 года.

САО «ВСК» отказало в выплате страхового возмещения указывая, что по состоянию на 05.12.2022 года срок исковой давности истек и САО «ВСК» не имеет правовых оснований для рассмотрения заявления и осуществления страхового возмещения.

20.02.2023 года в адрес САО «ВСК» посредством почтовой связи была направлена досудебная претензия, которая получена 27.02.2023 года.

07.03.2023 года САО «ВСК» отказало в выплате страхового возмещения, указывая, что по состоянию на 05.12.2022г. срок исковой давности истек и САО «ВСК» не имеет правовых оснований для рассмотрения заявления и осуществления страхового возмещения. 

ФИО6 к. обратилась за защитой своих прав к финансовому уполномоченному. Решением Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования ФИО5 № от 06.07.2023г. рассмотрение обращения ФИО6 к. прекращено.

Считает, страховая компания обязана произвести страховую выплату в размере 150 000 рублей, пропуск срока исковой давности не является безусловным основанием САО «ВСК» отказа в страховой выплате, поскольку отказ в страховой выплате допустим только в случае невозможности достоверно установить наличие страхового случая и размер убытков.

ФИО6 к. полагает, что страховой случай по договору ОСАГО по факту причинения вреда здоровью в результате ДТП наступил 22 июня 2019 года, заявление о выплате страхового возмещения было получено страховщиком 05 декабря 2022 года и подлежало рассмотрению не позднее 25 декабря 2022 года, в связи с чем, на дату обращения (отправки) к финансовому уполномоченному (16 июня 2023 года) и обращения с исковым заявлением в суд (20 августа 2023г.) не истекли как трехгодичный срок с момента, когда ФИО6 к. должна была узнать о нарушении своего права (с момента невыплаты страховой компанией страхового возмещения в установленный Законом об ОСАГО срок), так и десятилетний срок со дня возникновения обязательства страховщика по выплате страхового возмещения, т.е. со дня наступления страхового случая по договору ОСАГО. Считает, с САО «ВСК» подлежит взысканию неустойка (пеня) за период с 26 декабря 2022 года по день направления настоящего искового заявления в суд 20 августа 2023 года. В соответствии со ст. ст. 151, 1099-1101 ГК РФ САО «ВСК» обязано компенсировать моральный вред, причиненный своими неправомерными и незаконными действиями. Размер компенсации причиненного ответчиком морального вреда истец оценивает в 50 000 рублей.

Поскольку правоотношения между САО «ВСК» и ФИО6 к. основаны на договоре страхования, а не на обязательстве вследствие причинения вреда, выводы Ответчика о необходимости применения исковой давности к рассматриваемым правоотношениям не основаны на законе, поскольку именно поэтому нарушение прав ФИО6 к. в целях исчисления исковой давности не может связываться с самим фактом причинения вреда, а может состоять только в нарушении договорных обязательств страховщиком, в частности, если он по обращению потерпевшего (выгодоприобретателя) отказал в осуществлении страховой выплаты, либо ненадлежаще исполнил это обязательство, либо не разрешил соответствующий вопрос в течение срока, установленного для этого положениями закона об обязательном страховании. В связи с этим, просит восстановить пропущенный срок на подачу настоящего искового заявления. Просит суд взыскать с САО "ВСК" в пользу ФИО6 к. страховое возмещение в размере 150 000 рублей, неустойку в сумме 355 500 рублей за несоблюдение срока осуществления страховой выплаты, компенсацию морального вреда за причиненные нравственные страдания, причиненного незаконными и неправомерными действиями ответчика в размере 50 000 рублей, за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной в пользу потребителя, за несоблюдение срока осуществления страховой выплаты неустойку в размере 1% от суммы 150 000 рублей за каждый день просрочки, начиная со дня, следующего за датой вынесения решения суда по дату фактического исполнения САО "ВСК" обязательств, но не более 150 000 рублей.

В судебном заседании адвокат истца ФИО1, действующий на основании ордера, заявленные требования поддержал по основаниям, изложенным в иске, просил удовлетворить. 

Представитель ответчика ФИО2, действующий на основании доверенности, заявленные требования не признал, просил в иске отказать. Суду пояснил, что из разъяснений, содержащихся в п. 89 Постановления Пленума ВС РФ №31 от 08.11.2022 г., следует что исковая давность по спорам, вытекающим из договоров обязательного страхования риска гражданской ответственности, в соответствии с пунктом 2 статьи 966 ГК РФ составляет три года и исчисляется со дня, когда потерпевший (выгодоприобретатель) узнал или должен был узнать о нарушенном праве. Принимая во внимание вышеуказанные нормы права, действовавшие на момент ДТП 22.06.2019, срок исковой давности подлежит исчислению с даты ДТП + 5 рабочих дней + 20 календарных дней (с учетом абз. 6 п. 89 ПП ВС РФ от 08.11.2022 №31). Таким образом, срок исковой давности истек 19.07.2022 г., а поэтому ответчик правомерно отказал в выплате страхового возмещения. Ответчик, просит признать в действиях истца злоупотребление правом (заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав), ходатайствует о применении последствий пропуска срока исковой давности, и просит отказать в защите указанного права на основании п. 2 ст. 10 ГК РФ в удовлетворении исковых требований на основании п. 2 ст. 199 ГК РФ в полном объеме.

Истец ФИО6 к. , третье лицо финансовый уполномоченный АНО «СОДФУ» будучи надлежащим образом извещенными о дне и времени рассмотрения гражданского дела, в судебное заседание не явились, представив ходатайства о рассмотрении дела в их отсутствие. 

Суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствии неявившихся лиц. 

Выслушав представителей сторон, исследовав материалы гражданского дела, а также письменные возражения представителя ответчика, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.45 Конституции РФ, государственная защита прав и свобод человека и гражданина в Российской Федерации гарантируется. Каждый вправе защищать свои права и свободы всеми способами, не запрещенными законом. Кроме того, ст.46 Конституции РФ, предусмотрено, что каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

Как установлено в судебном заседании, в результате дорожно-транспортного происшествия, произошедшего 22.06.2019 вследствие действий ФИО4, управлявшего транспортным средством 

<

данные изъяты>, государственный регистрационный номер №, с участием ФИО3, управлявшего транспортным средством 

<

данные изъяты>, государственный регистрационный номер № был причинен вред здоровью ФИО6 к. , являвшейся пассажиром 

<

данные изъяты>.

Гражданская ответственность ФИО4 на момент ДТП была застрахована в САО «ВСК» по договору ОСАГО серии МММ №.

05.12.2022 в САО «ВСК» от истца посредством почтового отправления (РПО №) поступило заявление о выплате страхового возмещения по договору ОСАГО в связи с причинением вреда здоровью с приложением документов, предусмотренных Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденными положением Банка России от 19.09.2014 № 431-П (далее - Правила ОСАГО).

САО «ВСК» письмом от 19.12.2022 уведомила истца об отказе в выплате страхового возмещения в связи с пропуском исковой давности.

Истец обратился в САО «ВСК» с претензией от 20.02.2023 о выплате страхового возмещения в связи с причинением вреда здоровью по договору ОСАГО, неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения.

САО «ВСК» письмом от 07.03.2023 уведомила истца об отказе в удовлетворении требований в связи с пропуском исковой давности.

Истец, не согласившись с принятым САО «ВСК» решением, обратился к финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования.

В силу пункта 1 части 1 статьи 19 Федерального закона от 04.06.2018 № 123-Ф3 «Об уполномоченном по правам потребителя финансовых услуг» (далее - Закон № 12Э-ФЗ) финансовый уполномоченный не рассматривает обращение, если оно не соответствует части 1 статьи 15 Закона № 12Э-ФЗ.

Частью 1 статьи 15 Закона № 12Э-ФЗ предусмотрено, что финансовый уполномоченный рассматривает обращения в отношении финансовых организаций, включенных в реестр, указанный в статье 29 Закона № 123-Ф3 (в отношении финансовых услуг, которые указаны в реестре), или перечень, указанный в статье 30 Закона № 123-Ф3, если размер требований потребителя финансовых услуг о взыскании денежных сумм не превышает 500 тысяч рублей (за исключением обращений, указанных в статье 19 Закона № 123-Ф3) либо если требования потребителя финансовых услуг вытекают из нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения, установленного Федеральным законом от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - Закон № 40-ФЗ), и если со дня, когда потребитель финансовых услуг узнал или должен был узнать о нарушении своего права, прошло не более трех лет.

В соответствии со статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации срок, исчисляемый годами, истекает в соответствующие месяц и число последнего года срока.

В соответствии с пунктом 21 статьи 12 Закона № 40-ФЗ в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховом возмещении.

В соответствии с разъяснениями, приведенными в пункте 89 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 08.11.2022 № 31 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», если потерпевший за получением страхового возмещения по договору обязательного страхования не обращался, срок исковой давности исчисляется с момента истечения сроков подачи заявления о страховой выплате (т.е. не позднее пяти рабочих дней после дорожно-транспортного происшествия) и рассмотрения такого заявления страховщиком (пункт 3 статьи 11 и пункт 21 статьи 12 Закона № 40-ФЗ).

Из вышеизложенного следует, что срок, в течение которого заявитель (истец) вправе направить обращение финансовому уполномоченному, исчисляется с момента истечения сроков подачи заявления о страховой выплате (т.е. не позднее пяти рабочих дней после ДТП) и рассмотрения такого заявления страховщиком (пункт 3 статьи 11, пункт 21 статьи 12 Закона № 40-ФЗ).

Поскольку ДТП произошло 22.06.2019, последним днем срока подачи заявления о страховой выплате являлось 28.06.2019, а срок рассмотрения такого заявления САО «ВСК» истек 18.07.2019.

Соответственно, истец должен был узнать о нарушении своего права начиная с 19.07.2019.

С указанной даты (19.07.2019) и до даты обращения 16.06.2023 (РПО №) к Финансовому уполномоченному прошло более трех лет.

Согласно пункту 1 части 1 статьи 27 Закона № 123-Ф3 финансовый уполномоченный прекращает рассмотрение обращения в случае выявления в процессе рассмотрения обращения обстоятельств, указанных в части 1 статьи 19 Закона № 123-Ф3.

Решением финансового уполномоченного № от 06.07.2023 г. прекращено рассмотрение обращения ФИО6 к. в связи с выявлением обстоятельств, указанных в части 1 статьи 19 Закона № 123-Ф3.

Правовые, экономические и организационные основы обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств определены Федеральным законом №40-ФЗ от 25.04.02 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» и принятыми во исполнение этого закона Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

Федеральным законом №40-ФЗ от 25.04.2002г. на владельцев транспортных средств возложена обязанность страхования своей гражданской ответственности за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортных средств.

При этом, в силу положений данного Федерального закона и принятых в соответствии с ним Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, при наступлении страхового случая страховщик обязан выплатить потерпевшему страховое возмещение – возместить потерпевшему в пределах страховой суммы имущественный вред, причиненный в результате ДТП.

Одним из принципов обязательного страхования гражданской ответственности, по правилам ст.3 ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 25.04.02г. №40-ФЗ, является гарантия возмещения вреда, причиненного жизни, здоровью или имуществу потерпевших, в пределах, установленных настоящим Федеральным законом.

Статья 1 Закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 25.04.02г. №40-ФЗ дает определение страхового случая как наступление гражданской ответственности владельца транспортного средства за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства, влекущее за собой в соответствии с договором обязательного страхования обязанность страховщика осуществить страховую выплату.

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного кодекса, согласно пункту 1 которой, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Статьей 966 названного кодекса установлено, что срок исковой давности по требованиям, вытекающим из договора страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, составляет три года (пункт 2).

В силу пункта 1 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Положения статьи 200 ГК Российской Федерации сформулированы таким образом, что наделяют суд необходимыми полномочиями по определению момента начала течения срока исковой давности исходя из фактических обстоятельств дела (Определения Конституционного Суда Российской Федерации от 28 февраля 2019 года № 339-О, от 28 декабря 2021 года № 2870-О, от 27 января 2022 года № 89-О и др.).

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 89 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 8 ноября 2022 года № 31 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", в случае, если потерпевший за получением страхового возмещения по договору обязательного страхования не обращался, срок исковой давности по спорам, вытекающим из договоров обязательного страхования риска гражданской ответственности, в соответствии с пунктом 2 статьи 966 ГК Российской Федерации исчисляется с момента истечения сроков подачи заявления о страховой выплате (то есть не позднее пяти рабочих дней после дорожно-транспортного происшествия) и рассмотрения такого заявления страховщиком (пункт 3 статьи 11, пункт 21 статьи 12 Федерального закона от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств").

Между тем, ФИО6 к. признана потерпевшей по уголовному делу, которое возбуждено в день ДТП 22.06.2019 г. Потерпевшей ФИО6 к. 

Передано нотариально заверенное заявление о прекращении в отношении подсудимого ФИО4 уголовного дела на основании ст. 76 УК РФ и ст. 25 УПК РФ в связи с тем, что подсудимый загладил причиненный вред. Об обстоятельствах ДТП, как потерпевшей, ей известно было сразу же в день ДТП 22.06.2019 г. 

ФИО6 к. в судебные заседания по настоящему делу не являлась, пояснений относительно причин, которые препятствовали ей обратиться за страховым возмещением после ДТП в установленный законом срок, не давала.

Довод истца, что срок давности подлежит исчислению с момента окончания срока рассмотрения заявления с которым ФИО6 к. обратилась в страховую компанию, т.е. начало течения срока исковой давности может быть отодвинуто на любой срок по усмотрению выгодоприобретателя ФИО6 к. , суд находит несостоятельным.

Между тем, из анализа приведенных норм права и разъяснений следует, что наступление страхового случая означает лишь возникновение права страхователя (выгодоприобретателя) обратиться с требованием к страховщику о страховой выплате, сама же реализация права на страховую выплату осуществляется в порядке, предусмотренном договором страхования или законом. Если страхователь (выгодоприобретатель) в установленный законом или договором срок обратился к страховщику, то течение срока исковой давности начинается с момента, когда страхователь узнал или должен был узнать об отказе в выплате страхового возмещения или о выплате его не в полном объеме, а при несовершении таких действий (то есть при не обращении к страховщику в установленный законом или договором срок) - с момента окончания срока, установленного для страховой выплаты, с учетом надлежащего поведения страхователя (выгодоприобретателя).

Так, в соответствии с пунктом 3 статьи 11 Закона об ОСАГО если потерпевший намерен воспользоваться своим правом на страховое возмещение, он обязан при первой возможности уведомить страховщика о наступлении страхового случая и в сроки, установленные правилами обязательного страхования, направить страховщику заявление о страховом возмещении и документы, предусмотренные правилами обязательного страхования.

В соответствии с п. 3 ст. 11, п. 1 ст. 12, ст. 14.1 Закона об ОСАГО, пунктом 3.9 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (утверждены Положением Банка России от 19 сентября 2014 года № 431-П, далее - Правила ОСАГО) потерпевший, намеренный воспользоваться своим правом на страховое возмещение, обязан при первой возможности уведомить страховщика о наступлении страхового случая.

Как было отмечено выше, страховой случай имел место 22.06.2019 года, о чем ФИО6 к. известно, в страховую компанию с заявлением о возмещении вреда ФИО6 к. обратилась только 05.12.2022 года, то есть по истечении более трех лет.

То обстоятельство, что до 05.12.2022 года потерпевшая не обращалась в страховую компанию с заявлением о страховой выплате, не свидетельствует о том, что в этом случае возможность обращения не может быть ограничена определенным сроком, и не дает потерпевшей права после того, как ей стало известно о страховом случае, на произвольное по ее усмотрению исчисление срока на подачу соответствующего заявления.

Иное означало бы, что начало течения срока исковой давности может быть отодвинуто на неопределенный срок (любой, исчисляемый годами и десятилетиями) и зависит исключительно от волеизъявления потерпевшего (выгодоприобретателя) относительно той даты, когда ему стоит обратиться к страховщику.

Напротив, по смыслу Закона об ОСАГО и Правил ОСАГО добросовестное поведение выгодоприобретателя означает его обращение к страховщику в кратчайший срок ("при первой возможности").

При этом, постановление по уголовному дело в отношении ФИО4 по ч. 1 ст. 264 УК РФ вынесено 09.01.2020 года, ФИО6 к. не находилась в лечебных учреждениях непрерывно в течение 3 лет. Законодатель предусмотрел срок обращения в страховую компанию согласно ст. 966 ГК РФ, согласно которой срок исковой давности по требованиям, вытекающим из договора страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, составляет три года (пункт 2). Доказательств уважительности причин пропуска срока, объективно исключающих возможность обращения в страховую компанию в установленный законом срок, истцом не представлено. Оснований для восстановления пропущенного срока суд не усматривает.

Указанные действия истца являются злоупотреблением права, а потому исковые требования о взыскании с САО "ВСК" в пользу ФИО6 к. страхового возмещения в размере 150 000 рублей, неустойки в сумме 355 500 рублей за несоблюдение срока осуществления страховой выплаты, компенсации морального вреда за причиненные нравственные страдания, причиненного незаконными и неправомерными действиями ответчика в размере 50 000 рублей, штрафа в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной в пользу потребителя, неустойки в размере 1% от суммы 150000 рублей за каждый день просрочки, начиная со дня, следующего за датой вынесения решения суда по дату фактического исполнения САО "ВСК" обязательств, но не более 150 000 рублей, не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

решил:

В удовлетворении исковых требований ФИО6 к. к САО "ВСК" о взыскании страхового возмещения в размере 150 000 рублей, неустойки в сумме 355 500 рублей за несоблюдение срока осуществления страховой выплаты, компенсации морального вреда в размере 50 000 рублей, штрафа в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной в пользу потребителя, неустойки в размере 1% от суммы 150000 рублей за каждый день просрочки, начиная со дня, следующего за датой вынесения решения суда по дату фактического исполнения САО "ВСК" обязательств, но не более 150 000 рублей - отказать.

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд в течение месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Пятигорский городской суд.

Судья Н.Н. Паков