Дело № 2-308/2024 (2-1668/2023;)

УИД 47RS0014-01-2023-001965-62

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Приозерск 4 марта 2024 г. 

Приозерский городской суд Ленинградской области в составе

председательствующего судьи Левичевой Н.С.

при секретаре Матвеевой В.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к АО «ВУЗ-банк» о признании незаконными действий об отказе в предоставлении информации по кредитному договору, обязании предоставить реквизиты, взыскании компенсации морального вреда, 

установил:

ФИО1 обратилась в суд с иском к АО «ВУЗ-банк», в котором просит признать незаконными действия ответчика об отказе в предоставлении информации по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, обязать ответчика предоставить реквизиты для перечисления задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 200 000 руб. (л.д. 5-6). 

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ умер ФИО2. Между ПАО КБ «УБРиР» и ФИО2 был заключен кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму кредита 1 499 099 руб. на срок 60 месяцев. Заемщик регулярно вносил платежи согласно графику, образования задолженности не допускал. Согласно информации, полученной из материалов гражданского дела №, по кредитному договору была произведена уступка прав (требований) к ответчику. Почти сразу после смерти ФИО2, во избежание образования задолженности по кредиту, ДД.ММ.ГГГГ дочь ФИО2 – ФИО4 обратилась в банк с заявлением о закрытии кредита, на что был получен ответ от ДД.ММ.ГГГГ № об отказе. В дальнейшем на все звонки и просьбы предоставить реквизиты для перечисления денег были получены отказы без объяснения причин. При этом права на наследство еще не были оформлены, а на запрос нотариуса об открытых счетах, сведения об открытом счете в банке ответчика не поступили, что ввело истца в заблуждение. Однако, уже после оформления права на наследство истец снова обратилась в КБ «УБРиР» с заявлением о предоставлении расчета задолженности, реквизитов и намерении закрыть кредитный договор. Банк не отреагировал на запросы, в принятии денежных средств отказал в устной форме. ДД.ММ.ГГГГ поступил ответ от ПАО КБ «УБРиР», в котором не было указано, на какое из заявлений истца, с разъяснениями норм ГК РФ и предупреждении, что нарушение срока возврата кредита наследниками влечет начисление процентов на сумму долга. В связи с тем, что право требования по кредитному договору перешло к ответчику, он, не удостоверившись, что наследственные права еще не оформлены, обратился в суд с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору. При этом в исковом заявлении не были представлены реквизиты, куда следует перечислять денежные средства. Таким образом, ответчик, по мнению истца, преднамеренно пытается нарастить задолженность по процентам и сумму займа, не давая возможность выплатить кредит и проценты на дату обращения – ДД.ММ.ГГГГ Действия ответчика направлены на ущемление прав потребителя и негативно отражаются на моральном состоянии потребителя. Поскольку обязательства возникли по договору кредитования и перешли в порядке правопреемства к наследнику, то на наследника, принявшего это обязательство, распространяются требования Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей». Ответчик, действуя недобросовестно, имея намерение получить выгоду путем начисления процентов за пользование кредитом, преднамеренно не предоставляет данные для закрытия кредитного договора, чем нарушает требования действующего законодательства. Учитывая степень вины ответчика, принципы разумности и справедливости, истец считает, что с ответчика подлежит взысканию компенсация морального вреда в размере 200 000 руб. Моральные страдания выражены не только в нарушении прав потребителя, но и в том, что истец, понесшая утрату близкого человека, подверглась абсолютному безразличию, столкнулась с некомпетентностью сотрудников банка, которые преднамеренно создали ситуацию образования задолженности по кредиту. Данное сказывается на здоровье истца, что выражено в ухудшении общего физического и морального состояния. 

Судом к участию в деле в качестве третьего лица привлечено ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» (л.д. 121).

Истец ФИО1, представитель ответчика АО «ВУЗ-банк», представитель третьего лица ПАО «Уральский банк реконструкции и развития», извещенные надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились. 

АО «ВУЗ-банк» в суд представлены возражения на иск, в которых ответчик просит отказать в удовлетворении иска (л.д. 39).

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания.

Исследовав собранные по делу доказательства, суд приходит к следующим выводам. 

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст. 857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам, а также иным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом. В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков.

Аналогичные положения содержатся и в ст. 26 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности», согласно которой кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, о счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

При этом законом установлена ответственность за разглашение банком указанной информации, составляющей в силу ст. 857 ГК РФ банковскую тайну.

В силу пунктов 1, 2 статьи 10 Закона РФ от 7 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора; информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать: цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при оплате товаров (работ, услуг) через определенное время после их передачи (выполнения, оказания) потребителю полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

На основании ст. 10 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» после предоставления потребительского кредита (займа) заемщик вправе получать по запросу один раз в месяц бесплатно и любое количество раз за плату информацию, указанную в части 1 настоящей статьи, а именно: размер текущей задолженности заемщика перед кредитором по договору потребительского кредита (займа); даты и размеры произведенных и предстоящих платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) (размеры предстоящих платежей заемщика по потребительскому кредиту (займу) с переменной процентной ставкой определяются в порядке, установленном названным федеральным законом); иные сведения, указанные в договоре потребительского кредита (займа).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «УБРиР» и ФИО2 был заключен кредитный договор № № о представлении кредита в размере 1 499 099 руб. на срок 60 месяцев (л.д. 17-20, 91-93, 105-106).

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «УБРиР» и АО «ВУЗ-банк» заключен договор об уступке прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым право требования по кредитному договору № № перешло к АО «ВУЗ-банк» (л.д. 131-132).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умер, что подтверждается свидетельством о смерти (л.д. 10, 47).

ФИО2 и ФИО1 состояли в браке с ДД.ММ.ГГГГ, что следует из свидетельства о заключении брака (л.д. 11, 60).

ДД.ММ.ГГГГ дочь ФИО2 ФИО4 обратилась с заявлением в ПАО КБ «УБРиР» о закрытии кредита отца ФИО2 в связи с его смертью (л.д. 23).

В ответ на обращения ФИО4 ПАО КБ «УБРиР» дан ответ от ДД.ММ.ГГГГ №, в котором указано, что информация по кредитным договорам, открытым в ПАО КБ «УБРиР» на физическое лицо, может быть предоставлена наследнику на основании свидетельства о смерти, а также свидетельства о праве на наследство (л.д. 24).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, как один из наследников, обратилась к нотариусу Приозерского нотариального округа 

<

адрес> ФИО5 с заявлением о принятии наследства, открывшегося к имуществу ФИО2 (л.д. 50-51).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 выданы свидетельства о праве на наследство по закону в отношении наследственного имущества (л.д. 66-68, 70-72).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ПАО КБ «УБРиР» с заявлением, в котором указала, что как правопреемник хочет оплатить задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № № ДД.ММ.ГГГГ без процентов с учетом перерасчета (л.д. 25).

В тот же день ФИО1 обратилась в ПАО КБ «УБРиР» с заявлением, в котором просила предоставить обращение о предоставлении расчета и реквизитов для перечисления по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № №, сведения о сумме основного долга с учетом перерасчета процентов, полный график платежей (л.д. 26, 103).

ПАО КБ «УБРиР» за исх. № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 дан ответ на заявление, в котором сообщено, что после получения документально подтвержденных сведений о смерти заемщика, сотрудниками банка производится блокирование счетов умершего клиента, остановка начисления штрафных санкций (пени, штрафы) на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов, комиссий и иных платежей в соответствии с условиями кредитования, по действующему кредиту умершего заемщика с даты смерти заемщика по дату вступления в наследство. Кроме того, в письме содержатся ссылки на нормы действующего законодательства (л.д. 28).

Кроме того, ПАО КБ «УБРиР» ФИО1 за исх. № от ДД.ММ.ГГГГ дан ответ на заявление, в котором ФИО1 сообщено, что между ФИО2 и ПАО КБ «УБРиР» заключен договор потребительского кредита № № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 сообщен размер задолженности по кредитному договору, предоставлен график платежей, сообщены реквизиты для оплаты (л.д. 104).

Из письменных пояснений ПАО КБ «УБРиР» следует, что поскольку в письме № от ДД.ММ.ГГГГ содержалась информация, которая относится к банковской тайне, ФИО1 было необходимо получить ответ в офисе банка. ФИО1 было направлено СМС-сообщение от ДД.ММ.ГГГГ о готовности ответа. В офис банка за письменным ответом ФИО1 с паспортом не обращалась. Позднее в процессе телефонных переговоров ФИО1 пояснила, что просит направить ответ почтовым отправлением, в связи с этим ответ был направлен ПАО КБ «УБРиР» заказным письмом и получен ФИО1 (л.д. 125).

В подтверждение указанных обстоятельств ПАО КБ «УБРиР» в материалы дела представлена информация о направлении СМС-сообщения, копия почтового реестра от ДД.ММ.ГГГГ о направлении ответа, отчет об отслеживании отправления с отметкой о получении письма (л.д. 139, 140-142, 143). 

ФИО1 в материалы дела не представлено доказательств направления каких-либо обращений в АО «ВУЗ-банк», что подтверждается и представленной АО «ВУЗ-банк» информацией (л.д. 87). 

С учетом изложенного суд приходит к выводу, что ФИО1 не представлено допустимых и достоверных доказательств о нарушении ответчиком права истца на получение информации, гарантированной положениями ст. 10 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» и статьи 10 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

При таких обстоятельствах, на основании изложенных норм материального права, исходя из анализа материалов гражданского дела, представленных доказательств, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований. 

Руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении искового заявления ФИО1 к АО «ВУЗ-банк» о признании незаконными действий об отказе в предоставлении информации по кредитному договору, обязании предоставить реквизиты, взыскании компенсации морального вреда отказать.

Решение может быть обжаловано в Ленинградский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Приозерский городской суд Ленинградской области в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Н.С. Левичева

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ