№ 2-50(2)/2025

64RS0028-02-2024-000475-33

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 февраля 2025 г. с. Ивантеевка

Пугачевский районный суд Саратовской области в составе

председательствующего судьи Кривозубова М.И.,

при секретаре Колеконовой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № 8622 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения 

<

Номер> (далее ПАО «Сбербанк России») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования. В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 заключен кредитный договор 

<

Номер>, в соответствии с которым истец предоставил заемщику денежные средства в размере 98 934 руб. 14 коп. на срок 31 мес. под 18,9% годовых, а последний обязался возвратить полученный кредит в порядке и на условиях договора. Банк выполнил свои обязательства по предоставлению кредита, однако, заемщик принятые на себя обязательства исполнял ненадлежащим образом, в результате чего за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 129 712 руб. 97 коп., из которой: основной долг – 96 463 руб. 98 коп., проценты – 33 248 руб. 99 коп. В ходе мероприятий по досудебному урегулированию ситуации стало известно, что заемщик ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ, после чего нотариусом заведено наследственное дело. Наследником первой очереди заемщика ФИО2 является сын ФИО1 Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, то наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства в пределах стоимости наследственного имущества. При заключении кредитного договора ФИО2 подписано заявление на страхование, в котором последняя выразила согласие быть застрахованной в ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» сроком на 31 месяц и уполномочила Банк заключить в отношении нее договор страхования по программе страхования 

<

Номер> «Защита жизни и здоровья заемщика». После смерти ФИО2 страховое возмещение в погашение долга по кредитному договору в ПАО «Сбербанк» не поступало, сведений о направлении наследниками заявления в адрес страховой компании о наступлении страхового случая и выплате страхового возмещения не имеется. ДД.ММ.ГГГГ в адрес ФИО1 направлено требование о необходимости погашения просроченной задолженности по кредитному договору, но до настоящего времени задолженность не погашена. Таким образом, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору 

<

Номер> от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 129 712 руб. 97 коп., из которой: основной долг – 96 463 руб. 98 коп.; проценты – 33 248 руб. 99 коп.; а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 891 руб. 39 коп., всего взыскать 134 604 руб. 36 коп.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения 

<

Номер> Х.Т.А., действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, в суд не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена, просила дело рассмотреть в ее отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в суд не явился, о времени и месте судебного заседания извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Руководствуясь ст. 117 и 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие лиц, участвующих в деле. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии со ст. 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

На основании ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. 

В соответствии со ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами (п. 1 ст. 846 ГК РФ).

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ в структурном подразделении ПАО «Сбербанк России», после регистрации в системе «Сбербанк Онлайн» для получения кредита ФИО2 сформировала в личном кабинете заявление-анкету на получение кредита, указав необходимые сведения о сумме, сроке кредита, подписанной электронной подписью клиента, при этом заявка была одобрена Банком.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 в офертно-акцептной электронной форме через систему «Сбербанк Онлайн» заключен кредитный договор 

<

Номер> на сумму кредита в размере 98 934 руб. 14 коп., сроком на 31 месяц, под 18,9% годовых. ФИО2 подписан кредитный договор электронной подписью клиента и денежные средства зачислены на счет банковской карты МИР, принадлежащей заемщику, что подтверждается движением основного долга и срочных процентов (л.д. 14, 24, 31, 41). 

Как следует из п.14 индивидуальных условий, ФИО2 ознакомлена с содержанием Общих условий кредитования и с условиями согласна, что подтверждается электронной подписью заемщика (л.д. 14).

Принятые на себя обязательства по предоставлению кредита Банк выполнил в полном объеме предоставив ФИО2 кредитные средства в сумме 98 934 руб. 14 коп., что подтверждается справкой о зачислении суммы кредита и выпиской по счету (л.д. 24, 37).

Однако от заемщика денежные средства в счет погашения задолженности по кредиту после ДД.ММ.ГГГГ не поступали, в результате чего образовалась задолженность.

Согласно представленному истцом расчету, сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляла 129 712 руб. 97 коп., из них: просроченный основной долг – 96 463 руб. 98 коп.; просроченные проценты – 33 248 руб. 99 коп. (л.д. 43). 

Представленный истцом расчет задолженности суд находит верным, произведенным в соответствии с условиями кредитного договора, иного расчета задолженности в материалах дела не имеется и суду не представлено, в связи с чем, суд считает установленным факт наличия задолженности в указанном размере.

Вместе с тем, в ходе мероприятий по досудебному урегулированию задолженности стало известно, что заемщик ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается копией свидетельства о смерти 

<

Номер> 

<

Номер> от ДД.ММ.ГГГГ, актовой записью о смерти 

<

Номер> от ДД.ММ.ГГГГ Отдела записи актов гражданского состояния по 

<

Адрес> Управления по делам ЗАГС 

<

Адрес> (л.д. 18, 70-оборот).

В силу п. 2 ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности. 

В соответствии со ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Для принятия наследства наследник должен его принять (ст. 1152 ГК РФ).

В силу ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда РФ в своем постановлении от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п. 58). 

Согласно п. 59 вышеназванного постановления Пленума смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (ст. 810, 819 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее) (п. 61).

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязательство должника, возникающее из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлено его личностью, поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается, а входит в состав наследства и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

Таким образом, из приведенных норм права и разъяснений следует, что наследники должника при условии принятия ими наследства становятся должниками перед кредитором только в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

По сообщению нотариуса нотариального округа 

<

Адрес> и 

<

Адрес> П.Е. от ДД.ММ.ГГГГ 

<

Номер> после ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершей ДД.ММ.ГГГГ открыто наследственное дело 

<

Номер> Наследником, принявшим и оформившим наследство по закону, является сын наследодателя ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированный по адресу: 

<

Адрес>. Наследственное имущество состоит из жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: 

<

Адрес> денежного вклада и компенсации в ПАО «Сбербанк России». Сведений о других наследниках и ином имуществе не имеется (л.д. 61-63). 

ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрирован по месту жительства по адресу: 

<

Адрес>, с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время, что подтверждается сообщением ОП 

<

Номер> в составе МО МВД России «Пугачевский» 

<

Адрес> 

<

Номер> от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 68).

По данным Межрайонной ИФНС России 

<

Номер> по 

<

Адрес> от ДД.ММ.ГГГГ за ФИО2 было зарегистрировано недвижимое имущество - жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: 

<

Адрес>А. Также имеются сведения об открытых банковских счетах в ПАО «Сбербанк России» (л.д. 79, 80). 

Как следует из выписки из Единого государственного реестра недвижимости о правах отдельного лица на имевшиеся (имеющиеся) у него объекты недвижимости № 

<

Номер> от ДД.ММ.ГГГГ правообладателем недвижимого имущества жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: 

<

Адрес>А, до ДД.ММ.ГГГГ значилась ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (л.д. 73).

По запросам суда представлены сведения с ГУ МЧС России по 

<

Адрес>, РЭО ГАИ МО МВД России «Пугачевский» 

<

Адрес> об отсутствии на дату смерти у ФИО2 зарегистрированных транспортных средств и маломерных судов (л.д. 82, 86, 91).

ДД.ММ.ГГГГ в адрес наследника ФИО1 ПАО «Сбербанк» направлено требование (претензия) о необходимости погашения просроченной задолженности по кредитному договору, которое до настоящего времени наследником не исполнено (л.д. 19).

При заключении кредитного договора ФИО2 простой электронной подписью было подписано заявление на участие в Программе страхования 

<

Номер> «Защита жизни и здоровья заемщика» № 

<

Номер> от ДД.ММ.ГГГГ, в котором ФИО2 выразила согласие быть застрахованной в ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» сроком на 31 месяц и уполномочила ПАО «Сбербанк» заключить в отношении нее договор страхования по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика ПАО «Сбербанк» в соответствии с условиями участия в указанной программе (л.д. 12-13).

После смерти ФИО2 страховое возмещение в погашение долга по кредитному договору в ПАО «Сбербанк» не поступало, сведений о направлении наследниками заявления в адрес страховой компании о наступлении страхового случая и выплате страхового возмещения не имеется (л.д. 93). 

Каких-либо доказательств о выплате страхового возмещения в погашение долга ответчиком суду не представлено.

Как следует из выписок из Единого государственного реестра недвижимости об основных характеристиках и зарегистрированных правах на объект недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ, кадастровая стоимость земельного участка, расположенного по адресу: 

<

Адрес>А, составляет 79 775 руб. 32 коп., кадастровая стоимость жилого дома, расположенного по вышеуказанному адресу составляет 789 516 руб. 20 коп. (л.д. 64-65, 66-67). 

Таким образом, общая стоимость наследственного имущества, принятого наследником, составила 869 291 руб. 52 коп.

Доказательств иной стоимости наследственного имущества, суду не представлено.

Учитывая, что ответчик ФИО1 является наследником, принявшим наследство по закону после умершей ФИО2, то он становится должником перед банком и несет ответственность по исполнению обязательств по вышеуказанному кредитному договору со дня открытия наследства в пределах стоимости принятого им имущества. 

При таких обстоятельствах, учитывая, что исковые требования банка не превышают стоимость наследственного имущества, перешедшего к наследнику, суд приходит к выводу, что с ответчика в пользу банка подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору 

<

Номер> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 129 712 руб. 97 коп., из которой: основной долг – 96 463 руб. 98 коп., проценты – 33 248 руб. 99 коп.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в сумме 4 891 руб. 39 коп., которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца. 

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения 

<

Номер> к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, паспорт серии 

<

Номер> 

<

Номер>, в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения 

<

Номер> (ИНН 

<

Номер>) задолженность по кредитному договору 

<

Номер> от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 129 712 руб. 97 коп., из которой: основной долг – 96 463 руб. 98 коп., проценты – 33 248 руб. 99 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 891 руб. 39 коп., а всего в размере 134 604 руб. 36 коп. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд через Пугачевский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ

Судья