Дело № 2-2057/2024

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

2 декабря 2024 года Северский городской суд Томской области в составе

председательствующего судьи Кокаревич И.Н.

при секретаре Кузьминой А.С.,

помощник судьи Масликова А.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда в г. Северске Томской области гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, как с наследника умершего заемщика, 

установил:

акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее - АО «Тинькофф Банк», Банк) обратилось в суд с указанным иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по договору кредитной карты от 03.05.2023 **, заключенному между АО «Тинькофф Банк» и Э., в размере 16 572 руб. 92 коп., из которых: 15 810 руб. 34 коп. - просроченная задолженность по основному долгу, 762 руб. 58 коп. - просроченные проценты, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 662 руб. 92 коп. 

В обоснование требований истец указал, что 03.05.2023 между Э. и АО «Тинькофф Банк» заключен договор кредитной карты **. На дату смерти обязательства по выплате задолженности по договору Э. не выполнены. После смерти Э. открыто наследственное дело **.

Определением Лесосибирского городского суда Красноярского края от 06.12.2024 произведена замена ненадлежащего ответчика наследственного имущества Э. на надлежащего - ФИО1

Представитель истца АО «Тинькофф Банк», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, о причинах неявки не сообщил, доказательств уважительности причин неявки в суд не представил, не ходатайствовал об отложении судебного заседания. Представитель АО «ТБанк» ФИО2, действующий на основании доверенности от 16.08.2023 № 462, сроком на 3 года, представил в суд письменные пояснения, в которых просил удовлетворить заявленные требования в полном объеме. Дело рассмотреть в отсутствие представителя Банка. 

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки не сообщила, доказательств уважительности причин неявки в суд не представила, не ходатайствовала об отложении судебного заседания.

Представитель ответчика ФИО1 - ФИО3, действующая на основании доверенности от 15.12.2023, реестр. № 70/27-н/70-2023-2-1409, сроком на 5 лет, надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки не сообщила, доказательств уважительности причин неявки в суд не представила, не ходатайствовала об отложении судебного заседания. Представила в суд заявление, в котором исковые требования АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по договору кредитной карты от 03.05.2023 **, признала в части требований, а именно в сумме 10 477 руб. 65 коп. Признание иска в части требований выражено представителем ответчика добровольно, осознанно, без принуждения; фактические обстоятельства, изложенные в иске, представитель ответчика не оспаривала, сущность, значение и последствия признания иска, предусмотренные статьями 39, 173, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, представителю ответчика судом разъяснены и понятны. Дело просила рассмотреть в ее отсутствие.

Представитель третьего лица АО «Т-Страхование», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, о причинах неявки не сообщил, доказательств уважительности причин неявки в суд не представил, не ходатайствовал об отложении судебного заседания. 

На основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.

Рассмотрев дело, изучив письменные доказательства, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В силу статей 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Пункт 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Положениями статей 408 и 418 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательство прекращается надлежащим исполнением; в случае смерти должника обязательство прекращается, если его исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Поскольку обязанность уплатить задолженность по договору займа не связана с личностью заемщика, следовательно, такая обязанность переходит в порядке универсального правопреемства к наследникам заемщика.

По правилам статьи 1111 Гражданского кодекса Российской Федерации наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим кодексом.

В соответствии со статьей 1141 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности. Наследники одной очереди наследуют в равных долях, за исключением наследников, наследующих по праву представления.

На основании части 1 статьи 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно пункту 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. 

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований (пункт 3 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

Как следует из разъяснений, приведенных в пункте 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. 

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации) (пункт 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»). 

Согласно пункту 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда. 

В силу положений статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с пунктом 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В судебном заседании установлено, следует из материалов дела, что 03.05.2023 между Э. и АО «Тинькофф Банк» заключен договор кредитной карты ** на сумму 15 000 руб. (или с лимитом задолженности - договор кредитной карты). Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное Банку, содержащее намерение клиента заключить с Банком универсальный договор; индивидуальный тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору; Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования.Согласно пункту 1 индивидуальных условий договора потребительского кредита максимальный лимит задолженности 700 000 руб. Текущий лимит задолженности 15 000 руб. Текущий лимит задолженности доводится до сведения заемщика в порядке, предусмотренном Условиями комплексного банковского обслуживания, размещенными на сайте Банка tinkoff.ru. Лимит задолженности может быть изменен в порядке, установленном договором кредитной карты.

Индивидуальными условиями договора потребительского кредита предусмотрена процентная ставка на покупки и платы при выполнении условий беспроцентного периода 0% годовых; на покупки, совершенные в течение 30 дней с даты первой расходной операции 23,2% годовых; на покупки при невыполнении условий беспроцентного периода 39,9% годовых; на платы, снятие наличных и прочие операции 59,9% годовых (пункт 4).

Срок действия договора не ограничен. Сроки возврата кредита определяется сроком действия договора (пункт 2).

Пунктом 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей: минимальный платеж не более 8% от задолженности, минимум 600 руб. Рассчитывается банком индивидуально и указывается в выписке. Если есть неоплаченные минимальные платежи за предыдущие периоды, они включаются в очередной минимальный платеж. Платеж увеличивается до суммы кратной 100 руб., и не превышает задолженности. Уплачивается ежемесячно.

Судом установлено, что АО «Тинькофф Банк» выполнило свои обязательства по договору, предоставив ответчику денежные средства, что подтверждается выпиской по номеру договора 0094573270 с 24.04.2023 по 17.05.2024 (л.д. 25).

Ответчик свою обязанность по погашению суммы кредита в установленном в договоре порядке надлежащим образом не исполнял, в результате чего образовалась взыскиваемая задолженность.

Факт нарушения заемщиком обязательств по договору подтвержден представленными истцом в материалы дела письменными доказательствами, в том числе расчетом задолженности.

Согласно расчету задолженности взыскиваемых денежных сумм по договору кредитной карты от 03.05.2023 ** задолженность составляет 16 572 руб. 92 коп., из которых 15 810 руб. 34 коп. - просроченная задолженность по основному долгу, 762 руб. 58 коп. - просроченные проценты.

Представленный истцом расчет исковых требований проверен судом, является правильным, соответствующим условиям договора, ответчиком оспорен не был, свой расчет ответчик не представил. 

Каких-либо доказательств, опровергающих доводы истца, а также доказательств того, что условия договора исполнялись ответчиком в порядке и сроки, предусмотренные данным договором, ответчиком в суд не представлено, до настоящего времени задолженность по договору не погашена.

В судебном заседании установлено, что Э. умер **.**.****, что подтверждается свидетельством о смерти от **.**.**** серии ** (л.д. 89).

Как следует из материалов наследственного дела **, ФИО1 является наследником умершего Э.

Согласно ответу нотариуса Б. от 12.07.2024 ** свидетельства о праве на наследство на сегодняшний день не выдавались (л.д. 135).

Из ответа ПАО Сбербанк от 01.11.2024 № ** следует, что общая сумма остатка денежный средств на момент смерти наследодателя составляет 10 473 руб. 22 коп. (по счету ** - 375 руб. 38 коп., ** - 10 097 руб. 84 коп.)

Из выписки из ЕГРН от 11.11.2024 № КУВИ-001/2024-274898441 следует, что в ЕГРН отсутствует запись о правах на объекты недвижимости в отношении Э.

Согласно ответу УМВД России по ЗАТО г. Северск Томской области от 22.10.2024 ** на имя Э., **.**.**** года рождения, автомототранспортные средства не зарегистрированы. 

При оформлении заявления-анкеты Э. согласился участвовать в программе страховой защиты заемщиков Банка стоимостью 0,89% от задолженности в месяц.

Из заявления о присоединении к договору коллективного страхования от 04.09.2013 № КД-0913, заключенному между ТКС Банк (ЗАО) и ОАО «ТОС», следует, что страховая защита по программе страхования в рамках программы страхования заемщикам кредитов ТКС Банк (ЗАО) (Застрахованным лицам) предоставляется страховая защита на случай наступления следующих событий: смерть застрахованного лица, наступившая в результате несчастного случая; смерть застрахованного лица, наступившая в результате болезни; установление застрахованному лицу инвалидности I или II группы в результате несчастного случая. Выгодоприобретателями признаются его наследники в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации (л.д. 20).

Согласно пункту 1.3 договора коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов от 04.09.2013 № КД-0913 выгодоприобретателем по настоящему договору является застрахованное лицо, в случае смерти застрахованного лица его наследник или иное лицо, назначенное страхователем с согласия застрахованного лица при получении страховой выплаты по договору. 

Как следует из сообщения АО «Т-Страхование» от 11.11.2024, Э. был застрахован по Программе страховой защиты заемщиков Банка» в рамках договора от 04.09.2013 № КД-0913 на основании «Общих условий добровольного страхования от несчастных случаев» и «Правил комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и финансовых рисков, связанных с потерей работы», а также сформированных на их основе Условий страхования по «Программе страховой защиты заемщиков Банка», в редакции, действующей в первый день соответствующего периода страхования. Страховая защита распространялась на договор кредитной карты **. Условия страхования по «Программе Страховой защиты заемщиков Банка» находятся в тексте Условий комплексного банковского обслуживания в редакции, действующей на момент подписания заявления-анкеты, с которыми Э. был ознакомлен, что подтверждается его подписью в заявлении-анкете. Согласно пункту 1.5 Условий страхования выгодоприобретатель - застрахованное лицо. В случае его смерти выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации. На дату 11.11.2024 в адрес АО «Т-Страхование» не поступало обращений или заявлений, связанных с наступлением страхового случая у Э. Выплатное дело не открывалось, страховые выплаты не производились.

Из сообщения АО «Т-Страхование» от 25.11.2024 следует, что 21.11.2024 в АО «Т-Страхование» поступили документы, связанные со смертью Э., зарегистрировано событие № **. По данному договору страхования событие № ** не обладает признаками страхового случая в связи с тем, что согласно пункту 3.1 Условий страхования по Программе страхования застрахованным лицам предоставляется страховая защита на случай наступления, в том числе следующих событий: а) смерть застрахованного лица, наступившая в период страхования, установленный для данного застрахованного лица, в результате несчастного случая, произошедшего в период страхования; b) смерть застрахованного лица, наступившая в период страхования, установленный для данного застрахованного лица, в результате болезни, впервые диагностированной в период страхования. Согласно пункту 5.1. Условий страхования страховое покрытие по рискам «Смерть» и «Инвалидность» не распространяется на события, произошедшие в результате: а) действий, совершенных застрахованным лицом в состоянии алкогольного, наркотического и/или токсического опьянения; употребления им наркотических, сильнодействующих лекарственных препаратов и психотропных веществ без предписания врача (или по предписанию врача, но с нарушением указанной им дозировки); болезни застрахованного лица, прямо связанной с наркоманией, токсикоманией, хроническим алкоголизмом. Согласно предоставленной копии медицинского свидетельство о смерти серии **, выданного **.**.****, смерть Э. наступила 29.06.2023, причиной смерти явилось: а) отек легкого при болезни сердца; б) кардиомиопатия алкогольная (патологическое состояние, которое привело к возникновению причины). В связи с тем, что смерть Э. наступила в результате заболевания, прямо связанного с хроническим алкоголизмом, данное событие не может быть признано страховым случаем.

Таким образом, обязательства по договору кредитной карты, заключенному истцом с Э., перешли к ФИО1 Иные наследники, принявшие наследство, не установлены. До настоящего времени задолженность по договору не погашена.

С учетом изложенных обстоятельств и доказательств в их совокупности, положений закона, суд приходит к выводу о том, что исковые требования АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности подлежат частичному удовлетворению в пределах стоимости перешедшего к наследнику наследственного имущества - в размере 10 473 руб. 22 коп. 

Согласно пункту 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

По имущественным спорам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции, при подаче искового заявления размер государственной пошлины определяется по правилам подпункта 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, исходя из цены иска.

Истцом АО «Тинькофф Банк» при подаче иска в суд уплачена государственная пошлина в размере 663 руб., что подтверждается платежным поручением от 16.05.2024 № 5021.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в размере 418 руб. 95 коп. (663 руб. х 63,19%).

На основании изложенного, руководствуясь статьями, 173, 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт **) в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» (ИНН 

<

***>) задолженность по договору кредитной карты от 03.05.2023 ** в размере 10 473 (Десять тысяч четыреста семьдесят три) руб. 22 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 418 (Четыреста восемнадцать) руб. 95 коп.

В остальной части исковые требования оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Северский городской суд Томской области.

Председательствующий И.Н. Кокаревич

УИД 24RS0033-01-2024-001614-20