Дело № 2-2595/2017

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 декабря 2017 года гор. Ижевск

Устиновский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе:

председательствующего - судьи Черединовой И.В.,

при секретаре – Ивановой А.В.,

pассмотpев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о взыскании суммы долга,

у с т а н о в и л:

Истец АО «Россельхозбанк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании суммы долга. 

Свои требования истец АО «Россельхозбанк» мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» (далее – банк, истец) и ФИО1 (далее – ответчик, заемщик) заключено соглашение № на предоставление кредита на сумму 267.000 руб. на неотложные нужды, под 33% годовых, сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ Кредитором исполнены свои обязательства по кредитному договору перед заемщиком: кредит в размере 267.000 руб. перечислен на счет заемщика. В нарушение заключенного соглашения ответчиком с февраля 2017 г. платежи в погашение кредита не производятся. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составляет: основной долг – 43.439,39 руб., просроченный основной долг – 83.451,33 руб., просроченные проценты – 31.214,14 руб., пени на основной долг – 3.871,22 руб., пени на проценты - 1.512,76 руб.

Просят взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по кредиту:

- 43.439,39 руб. – основной долг,

- 83.451,33 руб. – просроченный основной долг,

- 31.214,14 руб. – просроченные проценты,

- 3.871,22 руб. – пени на основной долг,

- 1.512,76 руб. пени на проценты.

Взыскать с ФИО2 в пользу истца проценты за пользование денежными средствами из расчета 33% годовых, начисляемые на остаток задолженности по основному долгу, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности. 

В судебное заседание истец АО «Россельхозбанк» не явился, о дне, времени и месте рассмотрения спора извещен надлежащим образом, имеется заявление о рассмотрении дела в их отсутствие. 

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, судом приняты необходимые меры для надлежащего извещения о дне, месте и времени рассмотрения дела. 

В соответствии со ст. 116 ГПК РФ судебная повестка, адресованная гражданину, вручается ему лично под расписку. Повестка может быть вручена кому-либо из проживающих совместно с ним взрослых членов семьи. При временном отсутствии адресата, в корешке повестки отмечается, куда выбыл адресат и когда ожидается его возвращение. В случае, если неизвестно место пребывания адресата, об этом делается соответствующая отметка с указанием источника информации.

Согласно ст. 119 ГПК РФ при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика.

В силу ст. 20 ГК РФ местом жительства признается место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещался о дне, времени и месте рассмотрения дела по последнему известному месту жительства, согласно почтовому уведомлению за судебной повесткой в почтовое отделение связи не явился неоднократно, судебная повестка с приложенными документами возвращена в суд по истечении срока хранения в соответствии с п.п. 3.4, 3.6 «Особых условий приема, вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда «Судебное», утвержденных Приказом Генерального директора ФГУП «Почта России» от ДД.ММ.ГГГГ №.

Уведомления суда, которые направлялись ответчику, возвратились с отметкой об истечении срока хранения. При этом, риск неблагоприятных последствий, вызванных нежеланием являться в отделение почтовой связи за получением судебных уведомлений, несет в силу ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ сам ответчик. Доказательств, свидетельствующих о наличии уважительных причин, лишивших ответчика возможности являться за судебными уведомлениями в отделение связи не представлено.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах от ДД.ММ.ГГГГ (ратифицирован Указом Президиума ВС СССР от ДД.ММ.ГГГГ №-VIII), лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства. 

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, в том числе права на предоставление суду возражений по иску и доказательств в их подтверждение, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу. Избрав такой способ защиты своих прав, доказательств, в подтверждение имеющихся возражений относительно заявленных исковых требований, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ ответчик суду не представил.

Суд, изучив материалы дела, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца, просившего рассмотреть спор в его отсутствие, и ответчика, поскольку судом приняты достаточные меры для извещения ответчика о дне, времени и месте рассмотрения дела, а, именно, предпринимались меры для надлежащего его извещения по последнему известному месту жительства.

Изучив материалы дела, суд считает установленными следующие юридически значимые обстоятельства по делу.

Истец АО «Россельхозбанк» является действующим самостоятельным юридическим лицом, кредитной организацией, имеющей лицензию на размещение привлеченных во вклады денежных средств от своего имени и за свой счет. Указанные обстоятельства подтверждаются генеральной лицензией на осуществление банковских операций № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключено соглашение №, по условиям которого АО «Россельхозбанк» предоставил заемщику кредит на неотложные нужды в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет заемщика в размере 267.000 руб. Процентная ставка по кредиту установлена 33% годовых, срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ, с ежемесячным платежом в размере 11.777,72 руб. не позднее 20 числа каждого месяца.

Согласно п. 12 соглашения размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства). 

Согласно разделу 2.1 соглашения график погашения кредита и уплаты начисленных процентов является неотъемлемой частью указанного соглашения.

Согласно разделу 2.2 соглашения подписание указанного соглашения подтверждает факт заключения сторонами путем присоединения заемщика к правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (далее – Правила), в соответствии с которыми кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства (далее – кредит), а заемщик обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных указанными соглашением и правилами. 

Согласно п. 2.2 правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (далее – правила) договор заключается путем присоединения заемщика к указанным правилам посредством подписания соглашения, содержащего индивидуальные условия договора. 

В соответствии с п. 4.1.1 правил проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемый на счетах срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней.

В соответствии с п. 4.1.2 правил проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соглашении либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит будет фактически возвращен досрочно в полном объеме (до даты его окончательного возврата (далее – дата окончания начисления процентов)).

Погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями, ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, являющимся приложением № к соглашению (п. 4.2.1 соглашения). 

Уплата процентов за пользование кредитом (в том числе процентов, начисленных за просроченную задолженность) осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода (дату платежа, установленную графиком (п. 4.2.4 соглашения).

В соответствии с п. 4.7 правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения стороны установили, что банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита в случае, если: заемщик не исполнит и/или исполнит надлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов и при этом просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного банком в соответствующем требовании (п. 4.8). В силу п. 4.9 заемщик обязуется исполнять надлежащим образом свои обязательства по возврату (погашению) кредита и уплате процентов за пользование кредитом в соответствии с соглашением. 

В соответствии с п. 6.1 правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере указанном в требовании об уплате неустойки в порядке, предусмотренном ст. ст. 6.1.1 и 6.1.2 указанным правил.

Истец свои обязательства по перечислению ответчику суммы кредита в размере 267.000 руб. исполнены надлежащим образом и в полном объеме, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ 

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика направлено требование о погашении просроченной задолженности по кредиту. 

Данное требование оставлено ответчиком без внимания. 

Указанные обстоятельства установлены из представленных истцом доказательств. Ответчик какие-либо доказательств, подтверждающих возражения против иска не представил, в связи с чем, на основании ч. 2 ст. 150 ГПК РФ, дело рассмотрено на основании имеющихся в деле доказательств.Суд, изучив представленные доказательства, считает исковые требования о взыскании задолженности подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ч. 3 ст. 123 Конституции РФ судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О некоторых вопросах применения судами Конституции Российской Федерации при осуществлении правосудия", при рассмотрении гражданских дел следует исходить из представленных истцом и ответчиком доказательств.

Разрешая настоящее гражданское дело, суд руководствуется положениями ст.ст. 12, 56, 57 ГПК РФ, согласно которым правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон; каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом; доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

В соответствии с ч. 1, ч. 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила ГК РФ о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами ГК РФ о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. 

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. 

В силу ст. 314 ГК РФ исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором.

В силу ч. 1, ч. 2 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Из указанных выше обстоятельств следует, что между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 с соблюдением письменной формы заключен кредитный договор, в соответствии с которым банк предоставляет клиенту кредит путем перечисления денежных средств на текущий счет заемщика в размере 267.000 руб.

ДД.ММ.ГГГГ истец предоставил ответчику кредит в размере 267.000 руб.

При заключении кредитного договора ответчик в полном объеме ознакомлен со всеми условиями договора. 

Условия заключенного договора определены соглашением и Правилами предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения. С указанными документами ответчик ознакомлена и с ними согласилась, о чем свидетельствуют ее подписи на них.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Обязательство по внесению ежемесячных платежей, ответчик исполнял несвоевременно и не в полном объеме.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате кредита. Однако, данное требование оставлено без удовлетворения, кредит до настоящего времени не возвращен. 

Как установлено в судебном заседании, истцом договорные обязательства исполнены в полном объеме, однако ответчик свои обязательства выполняет не надлежащим образом, неоднократно допуская просрочки внесения платежей. Доказательств обратного, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, ответчиком не представлено. 

Таким образом, истец вправе требовать от заемщика досрочного погашения всей суммы задолженности и причитающихся по договору (соглашению) процентов.

Проанализировав представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору, суд признает его обоснованным, арифметически верным, соответствующим требованиям ст. 319 ГК РФ, и считает возможным положить его в основу решения по делу. Указанный расчет ответчиком не оспорен.

Согласно расчету сумма долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет: 

Ссудная задолженность – 43.439,39 руб.;

просроченный основной долг – 83.451,33 руб.,

Просроченные проценты – 31.214,14 руб.,

При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу, что требования истца подлежат удовлетворению, вышеуказанные суммы подлежат взысканию с ФИО1 в пользу истца.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Из указанной нормы следует, что исковые требования банка о взыскании с ответчика процентов за пользование денежными средствами, начисляемых на остаток основного долга (кредита) с учетом его дальнейшего погашения по ставке 33% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения задолженности, являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Разрешая требование истца о взыскании пени на основной долг в размере 3.871,22 руб. и пени на просроченные проценты в размере 1.512,76 руб. суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Ответчик не исполнил взятые на себя обязательства по возврату кредита, в связи с чем требование истца о взыскании неустойки основано на законе. 

За ненадлежащее исполнение условий договора по уплате основного долга и (или) процентам, сторонами предусмотрена уплата неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и/или процентам в размере в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов 20% годовых (п. 12.1.1 соглашения), в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

Следовательно, требование истца о начислении неустойки, как на сумму основного долга, так и процентов за пользование кредитом отвечает условиям договора и подлежит удовлетворению. Расчет произведенной истцом неустойки соответствует положениям заключенного сторонами договора.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку в случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Применительно к названной норме права, условием применения судом ст. 333 ГК РФ, является явная несоразмерность подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства. В случае признания размера неустойки не соответствующим последствиям нарушения обязательства, суду предоставлено право по заявлению должника уменьшить размер неустойки.

Оценивая, что задолженность по договору займа не погашена в полном объеме, ходатайства об уменьшении размера неустойки от ответчика, доказательств явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств, не имеется, суд полагает, что подлежащая уплате неустойка уменьшению не подлежит. 

На основании вышеизложенного, требование истца о начислении неустойки, как на сумму просроченной задолженности, так и просроченных процентов отвечает условиям договора и подлежит удовлетворению. 

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность в размере: 

43.439,39 руб. – ссудная задолженность, 

83.451,33 руб. – просроченный основной долг, 

31.214,14 руб. – просроченные проценты, 

3.871,22 руб. – пени на основной долг, 

1.512,76 руб. – пени на проценты.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом АО «Россельхозбанк» при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 4.470 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ 

Таким образом, подлежат возмещению за счет ответчика понесенные истцом расходы в виде уплаченной государственной пошлины согласно ст. 98 ГПК РФ в размере 4.470 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 209 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о взыскании суммы долга, удовлетворить в полном объёме.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность на ДД.ММ.ГГГГ г.:

основной долг в размере 43.439,39 руб. (сорок три тысячи четыреста тридцать девять руб. 39 коп.);

задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту – 83.451,33 руб. (восемьдесят три тысячи четыреста пятьдесят один руб. 33 коп.);

задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – 31.214,14 руб. (тридцать одна тысяча двести четырнадцать руб. 14 коп.);

пени за просроченные выплаты по основному долгу – 3.871,22 руб. (три тысячи восемьсот семьдесят один руб. 22 коп.);

пени за просроченные выплаты процентов – 1.512,76 руб. (одна тысяча пятьсот двенадцать руб. 76 коп.);

проценты за пользование кредитом по ставке 33% годовых, начисляемых на остаток основного долга в размере 126.890,72 руб. (сто двадцать шесть тысяч восемьсот девяносто руб. 72 коп.), начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения задолженности, с учетом его уменьшения при частичном погашении.

судебные расходы в размере 4.470 руб. (четыре тысячи четыреста семьдесят руб.)

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через Устиновский районный суд г. Ижевска.

Судья Устиновского районного суда

гор. Ижевска Удмуртской Республики – Черединова И.В.

СПРАВКА: Решение в окончательной форме изготовлено 15 января 2018 г. 

Судья Устиновского районного суда

гор. Ижевска Удмуртской Республики – Черединова И.В.