Дело № 2-242/2018

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

«03» мая 2018 года

Ленинский районный суд г. Владимира в составе:

председательствующего судьи Сысоевой М.А.,

при секретаре Райковой В.В.,

с участием представителя ответчика ФИО1 - по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Владимире гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Пробизнесбанк» (открытое акционерное общество) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и по встречному иску ФИО2 к Акционерному коммерческому банку «Пробизнесбанк» (открытое акционерное общество) о признании кредитного договора в части недействительным,

У С Т А Н О В И Л:

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком заключен кредитный договор № (далее - кредитный договор), в соответствии с которым последней предоставлены денежные средства в сумме 80000 руб. со взиманием процентов за пользование кредитом в размере 69,9% годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии условиями кредитного договора, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору определены в графике погашения кредита, являющемся приложением к кредитному договору. В соответствии с кредитным договором при возникновении просроченной задолженности по кредиту и/или просроченной задолженности по процентам заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых.

Несмотря на принятые на себя обязательства кредитного договора, ответчик по настоящее время уклоняется от надлежащего исполнения своих обязательств.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ответчика перед Банком образовалась задолженность по кредитному договору в сумме 137151,85 руб., в том числе: сумма срочного основного долга – 40146,26 руб., сумма просроченного основного долга – 33541,21 руб., срочные проценты – 3648,02 руб., просроченные проценты – 7906,46 руб., сумма процентов на просроченный основной долг – 484,14 руб., штрафные санкции на просроченный основной долг – 17094,78 руб., штрафные санкции на просроченные проценты – 34420,98 руб.

Ответчику направлялось требование о погашении имеющейся задолженности по кредитному договору, однако данное требование было проигнорировано.

Кроме того, в соответствии с приказом Центрального Банка РФ № № от ДД.ММ.ГГГГ у истца отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда г. Москвы по делу № от ДД.ММ.ГГГГ. истец признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыта процедура конкурсного производства, конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

На основании изложенного, ссылаясь в качестве правового обоснования на ст.ст. 309, 310, 819 ГК РФ, п. 2 ст. 189.78 Федерального закона от 26.10.2002г. «О несостоятельности (банкротстве)», Банк, уточнив исковые требования, просит суд взыскать с ответчика ФИО2 сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 137151,85 руб., расходы по оплате госпошлины в сумме 5114 руб.

Ответчик ФИО2 обратилась в суд со встречным иском к ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о признании кредитного договора в части, договора об открытии счета «до востребования», договора на выдачу и обслуживание кредитной карты недействительным.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ производство по делу в части встречных исковых требований о признании недействительными договора об открытии счета «до востребования» и договора на выдачу и обслуживание кредитной карты MC Virtual без носителя прекращено.

В обоснование встречного иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и Банком заключен кредитный договор № (далее - кредитный договор), в соответствии с которым ей предоставлен кредит в сумме 80000 руб. под 33,354% годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ. При оформлении кредита ФИО2 Банком был предоставлен график платежей, который рассчитан на 18 месяцев до ДД.ММ.ГГГГ. Ответчиком последний платеж по кредиту произведен ДД.ММ.ГГГГ., очередной платеж она произвести не смогла, поскольку у Банка была отозвана лицензия. Сотрудники Банка заверили ФИО2 о том, что она будет дополнительно уведомлена о возобновлении принятия платежей по кредиту после завершения процедуры банкротства и назначения конкурсного управляющего. ДД.ММ.ГГГГ. ответчик обратилась в ГК «Агентство по страхованию вкладов» с заявлением о предоставлении реквизитов для погашения задолженности по кредитному договору. ДД.ММ.ГГГГ. ей дан ответ с реквизитами для перечисления платежей, а также представлен расчет, из которого следовало, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. у ФИО2 перед Банком имеется задолженность по кредитному договору в размере 162214,11 руб. Не согласившись с указанной суммой, ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ. обратилась с заявлением ГК «Агентство по страхованию вкладов» о перерасчете задолженности по кредитному договору, а также просила предоставить ей график платежей по договору. ДД.ММ.ГГГГ. ей дан ответ о том, что в соответствии с п. 4 Индивидуальных условий кредитного договора на имя истца оформлена кредитная карта без материального носителя, предназначенная для осуществления оплаты товаров и услуг через сеть Интернет, в случае совершения клиентом указанных операций с использованием банковской карты ставка процентов за пользование кредитными средствами составляет 33,354%. В случае, если денежные средства с карты клиент снимает наличными или переводит их на счет «до востребования» или любой иной счет, открытый в Банке или иных банках, ставка процента составляет 69,9% годовых. Поскольку ФИО2 воспользовалась кредитными средствами путем перевода на свой счет «до востребования» № и дальнейшего снятия наличных, поэтому ставка по кредиту составила 69,9%. Полагает, что при заключении кредитного договора до нее не была доведена информация о полной стоимости кредита, рассчитанной исходя из минимального размера ежемесячного платежа. В настоящее время ФИО2 оплачена сумма основного долга в размере 73597,47 руб. Ссылаясь в качестве правового обоснования на положения Закона «О защите прав потребителей», истец, уточнив встречные исковые требования, просила суд признать недействительным условие п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ. в части процентной ставки в размере 69,9% годовых.

Представитель истца по первоначальному иску (ответчика по встречному) ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, извещен судом надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие. Ранее в судебном заседании первоначальные исковые требования поддержал в полном объеме по основаниям, изложенным в заявлении. В удовлетворении встречных исковых требований возражал в полном объеме, пояснив, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО2 заключен кредитный договор №ф, согласно условиям которого ответчику предоставлены денежные средства в размере 80000 руб. В соответствии со п. 4 Кредитного договора - кредитная карта без материального носителя предназначена для осуществления оплаты товаров и услуг через сеть Интернет. В случае совершения клиентом указанных операций с использованием банковской карты ставка процентов за пользование кредитными средствами составляет 34% годовых, при условии безналичного использования. В случае, если денежные средства клиент снимает наличными или переводит их на счет «до востребования» или любой иной счет, открытый в Банке или иных Банках, ставка процента составляет 69,9%. Банк взимает проценты от суммы незавершенного овердрафта с даты, следующей за датой его возникновения до его погашения по ставке 69,9% годовых для кредитных карт без льготного периода. Согласно п. 14 данного договора, заемщик согласен с общими условиями предоставления и использования кредитных карт в ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и обязуется их выполнять. Таким образом, ответчик подтвердил, что до подписания им индивидуальных условий ему были разъяснены условия кредитования по иным предлагаемым банком кредитным продуктам и кредитным программам. Выбор в пользу испрашиваемого кредита был сделан ответчиком осознанно и в соответствии с собственными интересами. Также согласно разделу 3 Кредитного договора ответчик подтвердил, что один экземпляр общих условий предоставления и использования кредитных карт в ОАО АКБ «Пробизнесбанк» им получен, в связи с чем ответчик ознакомлен и согласен исполнять их в полном объеме. Согласно заявлению на выдачу кредита от ДД.ММ.ГГГГ (п. 7), если запрашиваемый кредит будет одобрен Банком, Банк обязан открыть специальный карточный счет и выпустить кредитную карту. Таким образом, ответчику был открыт специальный карточный счет №, на который после заключения кредитного договора, была перечислена денежная сумма в размере 80000 руб., и которая в последующем использовалась ответчиком по его усмотрению. На основании того, что ответчик по своему усмотрению перевел денежные средства на свой счет «до востребования», ему правомерно согласно п. 4 кредитного договора были начислены проценты исходя из процентной ставки 69,9% годовых. Указал, что пункт 4 кредитного договора не обязывает заемщика заключать договор банковского счета или приобретать иные услуги, а наоборот, предусматривает вариативность действий заемщика при использовании денежных средств, или осуществлять операции с использованием банковской карты или же снять указанные денежные средства или перевести их на счет до востребования. Ответчик перевел деньги на счет до востребования, при этом ответчиком не представлено доказательств того, что услуга по открытию «счета» была ему навязана Истцом. Ответчик ознакомился с условиями кредитного договора под свою подпись и обязался их исполнять. Довод ответчика о признании недействительным только условия пункта 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, предусматривающий процентную ставку в размере 69,9% также считал необоснованным, поскольку условие о процентной ставки было известно ФИО2, с момента подписания и заключения Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. Полагает, что ответчиком пропущен срок исковой давности для признания сделки недействительной в части. Указала, что решением Арбитражного суда г. Москвы ОАО АКБ «Пробизнесбанк» признан несостоятельным (банкротом) в отношении него открыто конкурсного производство. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию Агентство по страхованию вкладов. Вся необходимая информация о реквизитах для оплаты задолженности после назначения Банку временной администрации была опубликована на официальном сайте Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов». Заемщику также направлялись уведомления, содержащие реквизиты для оплаты. Просил в удовлетворении встречного иска отказать в полном объеме.

Ответчик по первоначальному иску (истец по встречному) ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещена судом надлежащим образом, представила ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие. Представитель ответчика в судебном заседании первоначальные исковые требования не признал в полном объеме, встреченные исковые требования поддержал, ссылаясь на доводы, изложенные в заявлении.

Судом в соответствии со ст. 167 ГПК РФ определено рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела и представленные доказательства, приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору Банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ в отделение Банка обратилась ФИО2 с заявлением на получение кредитной карты.

Заемщику была выдана кредитная карта № для целей оплаты товаров и услуг через сеть Интернет, а также открыт специальный карточный счет №. При этом Банком установлен кредитный лимит по карте в размере 80000 руб.

Согласно п. 4 кредитного договора, за пользование кредитом на сумму основного долга начисляются проценты в размере 34% годовых при условии безналичного использования. В случае, если денежные средства с карты клиент снимает наличными или переводит их на счет «до востребования» или на иной любой счет, открытый в Банке или иных банках, ставка процента составляет 69,9%.

В соответствии с п. 6 кредитного договора, заемщик обязан погашать плановую сумму ежемесячно. Плановая сумма включает в себя: 2% от суммы основного долга по кредиту; проценты, начисленные на остаток задолженности по состоянию на последний день предыдущего календарного месяца. Погашение задолженности осуществляется до 20 числа (включительно) каждого месяца.

При оформлении заявления держатель карты ознакомлен с Правилами открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц в ОАО АКБ «Пробизнесбанк» (далее – «Правила»), а также действующими Тарифами по обслуживанию физических лиц в рублях РФ и иностранной валюте в ОАО АКБ «Пробизнесбанк» (далее – Тарифы).

В графе «Подтверждение сведений» заявления на получение кредитной карты имеется подпись клиента, что подтверждает согласие с условиями использования карт и Тарифами банка.

Согласно пункту 1 статьи 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие на нем денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. При этом указанный договор должен рассматриваться как смешанный (пункт 3 статьи 421 ГК РФ).

Из условий предоставления кредита следует, что неустойка за неисполнение или частичное неисполнение обязательств по погашению задолженности по кредиту: с момента возникновения задолженности до 89 дней (включительно) устанавливается в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности, при этом проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются; начиная с 90 дня (включительно) до даты полного погашения просроченной задолженности устанавливается в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности, при этом проценты за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

Как установлено судом, ответчик ФИО2 свои обязательства по договору выполнила не в полном объеме, платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору не производились.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В связи с допущенными заемщиком нарушениями ОАО АКБ «Пробизнесбанк» направлял заемщику ФИО2 требование о возврате суммы задолженности вместе с причитающимися процентами и оплате неустойки.

Вместе с тем, требование ответчиком выполнено не было, задолженность погашена частично.

Согласно расчету Банка, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в размере 137151,85 руб., в том числе: сумма срочного основного долга – 40146,26 руб., сумма просроченного основного долга – 33541,21 руб., срочные проценты – 3648,02 руб., просроченные проценты – 7906,46 руб., сумма процентов на просроченный основной долг – 484,14 руб., штрафные санкции на просроченный основной долг – 17094,78 руб., штрафные санкции на просроченные проценты – 34420,98 руб.

Оснований сомневаться в правильности расчета, представленного Банком, у суда не имеется. Расчет судом проверен и признан правильным.

При этом судом не принимаются во внимание доводы ответчика о том, что не подлежат начислению проценты на всю сумму основного долга после 19.11.2015г. и представленный контррасчет, поскольку основаны на неверном толковании норм права.

В соответствии с п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Аналогичные положения о размере неустойки содержатся в условиях кредитного договора, заключенного с ответчиком ФИО2

Поскольку условиями кредитного договора предусмотрено погашение кредита по частям (ежемесячными платежами), то в случае нарушения срока уплаты ежемесячного платежа у банка возникает право на начисление неустойки в размерах, предусмотренном договором на сумму просроченного платежа и по истечении 89 дней размер неустойки изменяется и не подлежат начислению проценты за пользование суммой кредита (просроченного платежа). Расчет, выполненный Банком, соответствует указанным положениям договора и закона. Проценты на просроченный основной долг начислены банком только за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ

Судом не принимаются во внимание также доводы ответчика о невозможности осуществления платежей в погашение кредита, начиная с ДД.ММ.ГГГГ после отзыва лицензии у Банка.

В соответствии со статьями 56, 57 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Ответчиком не представлено относимых и допустимых доказательств, подтверждающих его намерение осуществить платежи по кредиту после отзыва лицензии у Банка и отказа иных кредитных учреждений от приема денежных средств для перечисления в пользу Банка.

Согласно информации, имеющейся в общедоступной сети «Интернет» на сайте ГК «Агентство по страхованию вкладов», по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. перевод средств в счет погашения задолженности по кредитным договорам заемщиков ОАО АКБ «ПРОБИЗНЕСБАНК» может быть осуществлен через АКБ «Российский капитал» по опубликованным ранее реквизитам.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. сообщено о смене реквизитов для погашения задолженности по кредитным договорам заемщиков ОАО АКБ «ПРОБИЗНЕСБАНК».

В соответствии со ст. 406 ГК РФ, кредитор считается просрочившим, если он отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором либо вытекающих из обычаев или из существа обязательства, 

Кредитор не считается просрочившим в случае, если должник был не в состоянии исполнить обязательство, вне зависимости от того, что кредитором не были совершены действия, предусмотренные абзацем первым настоящего пункта.

По денежному обязательству должник не обязан платить проценты за время просрочки кредитора.

В материалы дела не представлены доказательства, подтверждающие отсутствие у ответчика возможности исполнить обязательство.

Согласно статье 327 ГК РФ в случае просрочки кредитора должник вправе внести причитающиеся с него денежные средства в депозит нотариуса, что считается исполнением обязательства. Данная норма позволяет должнику исполнить обязательство в случае отзыва лицензии у банка кредитора, чтобы не допустить просрочку исполнения, то есть преодолеть возникшее препятствие, однако должник не воспользовался указанной возможностью без каких-либо разумных причин.

В силу статей 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Из указанных норм права следует, что именно на должнике, а не на кредиторе лежит первичная обязанность совершения необходимых действий и принятия разумных мер по исполнению обязательства.

Предполагается, что в случае возникновения обстоятельств, находящихся вне контроля должника и препятствующих исполнению им обязательства, он освобождается от ответственности, если у него отсутствует возможность принять разумные меры для устранения таких обстоятельств.

Однако при этом должник должен незамедлительно сообщить кредитору о наличии таких обстоятельств после того, как ему стало о них известно.

Доказательств, подтверждающих принятие ответчиком разумных мер по исполнению обязательства, материалы дела не содержат.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Принимая во внимание конкретные обстоятельства дела: соотношение сумм неустойки и основного долга, длительность неисполнения обязательства, соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования, непринятие банком своевременных мер по взысканию задолженности, с учетом заявления ответчика о применении ст. 333 ГК РФ, соблюдая принцип разумности и справедливости, суд считает возможным снизить размер штрафных санкций на просроченные проценты до 17000 руб.

Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в размере 119730,87 руб., в том числе: сумма срочного основного долга – 40146,26 руб., сумма просроченного основного долга – 33451,21 руб., сумма срочных процентов – 3648,02 руб., сумма просроченных процентов – 7906,46 руб., проценты на просроченный основной долг – 484,14 руб., пени на просроченный основной долг 17094,78 руб., пени на просроченные проценты - 17000 руб.

Учитывая изложенное, суд считает установленным факт нарушения ответчиком своих обязательств по договору с Банком.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от ДД.ММ.ГГГГ АКБ «Прибизнесбанк» (ОАО) признано несостоятельным (банкротом). Конкурсным управляющим является Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов», обратившаяся в суд с настоящим иском.

Таким образом, суд находит исковые требования АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) подлежащими удовлетворению частично.

Встречные исковые требования ФИО2 не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 168 ГК РФ, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

На основании ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Судом установлено и не оспаривалось сторонами, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО2 заключен кредитный договор №ф, согласно условиям которого ответчику предоставлены денежные средства в размере 80000 руб. 

Заемщику была выдана кредитная карта № для целей оплаты товаров и услуг через сеть Интернет, а также открыт специальный карточный счет №.

При оформлении заявления держатель карты ознакомлен с Правилами открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц в ОАО АКБ «Пробизнесбанк» (далее – «Правила»), а также действующими Тарифами по обслуживанию физических лиц в рублях РФ и иностранной валюте в ОАО АКБ «Пробизнесбанк» (далее – Тарифы).

В соответствии со п. 4 Кредитного договора кредитная карта без материального носителя предназначена для осуществления оплаты товаров и услуг через сеть Интернет. В случае совершения клиентом указанных операций с использованием банковской карты ставка процентов за пользование кредитными средствами составляет 34% годовых, при условии безналичного использования. В случае, если денежные средства клиент снимает наличными или переводит их на счет «до востребования» или любой иной счет, открытый в Банке или иных Банках, ставка процента составляет 69,9 % Банк, взимает проценты от суммы незавершенного овердрафта с даты, следующей за датой его возникновения до его погашения по ставке 69,9% годовых для кредитных карт без льготного периода. 

Согласно п. 14 Кредитного договора, заемщик согласен с общими условиями предоставления и использования кредитных карт в ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и обязуется их выполнять.

Таким образом, ФИО2, подписав заявление на выдачу кредита, подтвердила, что до подписания индивидуальных условий ей были разъяснены условия кредитования по иным предлагаемым банком кредитным продуктам и кредитным программам. 

Выбор в пользу запрашиваемого кредита был сделан ФИО2 осознанно и в соответствии с собственными интересами.

Согласно заявлению на выдачу кредита от ДД.ММ.ГГГГ (п. 7), ответчик обратилась с просьбой, если запрашиваемый кредит будет одобрен Банком, открыть специальный карточный счет и выпустить кредитную карту. Таким образом, рассмотрев заявление ФИО2, банком был открыт специальный карточный счет №, на который после заключения кредитного договора, была перечислена денежная сумма в размере 80000 руб., и которая в последующем использовалась ответчиком по ее усмотрению путем перевода денежных средств на счет «до востребования».

На основании того, что ответчик по своему усмотрению перевел денежные средства на свой счет «до востребования», ей правомерно согласно п. 4 Кредитного договора были начислены проценты исходя из процентной ставки 69,9% годовых.

На основании статьи 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Кредитный договор, заключенный между Банком ФИО2, оформлен в надлежащей письменной форме. С условиями кредитного договора ФИО2 согласилась, о чем свидетельствует ее личная подпись в договоре.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Оценив собранные по делу доказательства, суд приходит к выводу, что в соответствии с действующим законодательством сторонами кредитного договора согласованы все существенные условия о процентной ставке за пользование кредитом.

В соответствии со ст.195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с ч.2 ст.199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Ответчиком по встречному иску заявлено в письменном виде о пропуске истцом по встречному иску срока исковой давности по требованиям о признании кредитного договора в части недействительным.

В соответствии с п. 2 ст. 181 ГК РФ, срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня прекращения насилия или угрозы, под влиянием которых была совершена сделка (пункт 1 статьи 179), либо со дня, когда истец узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной.

Условие о процентной ставке было известно ФИО2 с момента подписания кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ. и момента перечисления денежных средств в размере 80000 рублей на счет «до востребования» (ДД.ММ.ГГГГ). Таким образом, срок исковой давности истек ДД.ММ.ГГГГ

С исковыми требованиями о признании кредитного договора в части недействительным ответчик ФИО2 обратилась ДД.ММ.ГГГГ т.е. с пропуском установленного срока.

Представителем истца по встречному иску в судебном заседании не заявлено ходатайство о восстановлении пропущенного срока исковой давности.

При этом доводы представителя истца по встречному иску о том, что срок исковой давности необходимо исчислять с момента получения ФИО2 расчет задолженности в .... году, не принимаются судом во внимание, поскольку условие о процентной ставке по кредиту было изложено в кредитном договоре, заключенном между сторонами и подписанном заемщиком ФИО2 С указанного времени истцу по встречному иску было известно о размерах процентной ставки по кредиту, с которыми она в настоящее время не согласна.

В течение установленного действующим законодательством срока исковой данности истец по встречному иску ФИО2. имела возможность обратиться в суд с иском о взыскании денежной суммы по договору займа. Каких-либо доказательств, подтверждающих уважительность причин пропуска срока исковой давности, истцом по встречному иску не представлено.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о пропуске истцом по встречному иску ФИО2 установленного законом срока исковой давности и об отсутствии уважительных причин такого пропуска.

Таким образом, ФИО2 во встречном иске признании кредитного договора в части недействительным надлежит отказать.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ. и платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ. истцом за подачу искового заявления уплачена государственная пошлина в общей сумме 5114 руб. (л.д. 5,12), которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Таким образом, с ответчика ФИО2 в пользу истца подлежит взысканию уплаченная им госпошлина в сумме 5114 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 98, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «Пробизнесбанк» (открыто акционерное общество) удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного коммерческого банк «Пробизнесбанк» (открыто акционерное общество) сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ: сумма срочного основного долга - 40146 рублей 26 копеек, сумма просроченного основного долга - 33451 рубль 21 копейка, сумма срочных процентов - 3648 рублей 02 копейки, сумма просроченных процентов - 7906 рублей 46 копеек, проценты на просроченный основной долг - 484 рубля 14 копеек, пени на просроченный основной долг 17094 рубля 78 копеек, пени на просроченные проценты - 17000 рублей, возмещение расходов по оплате государственной пошлины в сумме 5114 рублей, всего 124844 (сто двадцать четыре тысячи восемьсот сорок четыре) рубля 87 копеек.

В остальной части иска Акционерного коммерческого банка «Пробизнесбанк» (открытое акционерное общество) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Во встречном иске ФИО2 к Акционерному коммерческому банку «Пробизнесбанк» (открытое акционерное общество) о признании кредитного договора в части недействительным отказать.

Решение может быть обжаловано во Владимирский областной суд через Ленинский районный суд г. Владимира в течение месяца со дня изготовления решения судом в окончательной форме.

Председательствующий. подпись. М.А. Сысоева

Мотивированное решение составлено «08» мая 2018 года.

Судья М.А. Сысоева