Дело № 2-214/2020

УИД 42RS0037-01-2019-004233-54

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Юргинский городской суд Кемеровской области в составе:

председательствующего судьи Корытникова А.Н., 

при секретаре судебного заседания Мамекиной Я.А..,

с участием ответчика ФИО1,

11 февраля 2020 года

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Юрга гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в Юргинский городской суд Кемеровской области с исковым заявлением к наследникам ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору *** от ***.

Требования мотивированы тем, что *** между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) ***. По условиям кредитного договора банк предоставил ФИО2 кредит в сумме 150000 руб. под 27% годовых, сроком на 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

В период пользования кредитом ФИО2 исполняла обязанности ненадлежащим образом и нарушила п.п. 4.1 Условий кредитования. Согласно п.п. 5.2 Условий кредитования банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору. 

Согласно раздела Б кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 21.02.2015, на 16.09.2019 суммарная продолжительность просрочки составляет 1669 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 21.08.2013, на 16.09.2019 суммарная продолжительность просрочки составляет 1928 дней.

ФИО2 в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 109236,9 руб.

По состоянию на 16.09.2019 общая задолженность ФИО2 перед банком составляет 135247,77 руб., из них:

- просроченная ссуда 78561,64 руб.;

- просроченные проценты 20762,84 руб.;

- штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 18614,59 руб.;

- штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 17308,7 руб.;

- комиссия за смс-информирование 0 руб.; что подтверждается расчетом задолженности.

Банк направил заемщику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование заемщик не выполнил. В настоящее время заемщик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

ФИО2 умерла ***.

По сведениям официального сайта Федеральной нотариальной палаты наследственное дело заведено нотариусом ФИО3 Представителем Банка направлено требование (претензия) кредитора нотариусу. Получен ответ, что имеется наследственное дело к имуществу ФИО2 Иная информация о наследниках, составе наследственного имущества не сообщается в соответствии со ст. 5 Основ законодательства РФ о нотариате.

До настоящего времени кредитная задолженность перед банком не погашена. 

Просит суд взыскать с наследника (наследников) ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 135247,77 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3904,96 руб.

Определением Юргинского городского суда Кемеровской области от 30.12.2019 к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО1 (л.д.52).

Представитель ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, причины неявки не сообщил, просил о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований по основанию пропуска истца срока исковой давности, просила в иске отказать.

Заслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии с п. 1 и п. 4 ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что *** между ООО «ИКБ «Совкомбанк» и ФИО2 был в офертно-акцептной форме заключен договор о потребительском кредитовании *** на условиях, изложенных в Условиях кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели (л.д. 27-28) (сумма кредита 150 000 рублей; срок кредита 36 месяцев, 1096 дней, с правом досрочного возврата; процентная ставка по кредиту 27% годовых; при нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки; при нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользованием кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.

Данный договор соответствует всем необходимым требованиям, предъявляемым законом к кредитному договору (кредитором выступил банк, имеющий лицензию на осуществление соответствующих банковских операций, соблюдена письменная форма договора, сумма кредита передана заемщику).

Проставленной в заявлении-оферте подписью ФИО2 подтвердила, что ознакомлена и согласна с Условиями кредитования, Графиком ежемесячных платежей, являющихся неотъемлемой частью договора, обязалась неукоснительно их соблюдать (л.д.12-15).

01.09.2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», 05.12.2014 года наименование банка было изменено на ПАО «Совкомбанк», что подтверждается Уставом ОАО ИКБ «Совкомбанк» и внесенными в него изменениями (копии на л.д. 21-26).

Факт получения заемщиком денежных средств путем зачисления их на счет заемщика подтверждается выпиской по лицевому счету за период с 20.05.2013 по 16.09.2019 (л.д.9-10).

07.01.2017 года ФИО2 умерла, что подтверждается копией свидетельства о смерти (л.д.40).

Согласно ч. 1 ст. 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК Российской Федерации) при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно п. 1 ст. 1112 ГК Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК Российской Федерации).

Согласно п. 1 ст. 416 ГК Российской Федерации обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

Исходя из разъяснений, содержащихся в п.п. 58, 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения).

Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства.

По требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке.

К срокам исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя правила о перерыве, приостановлении и восстановлении исковой давности не применяются; требование кредитора, предъявленное по истечении срока исковой давности, удовлетворению не подлежит.

Судом из материалов дела установлено, что к имуществу умершей ФИО2 нотариусом Юргинского городского округа ФИО3 заведено наследственное дело *** (копия на л.д. 38-50). 

Свидетельство о праве наследство по закону выдано ФИО1 Наследство, на которое выдано настоящее свидетельство, состоит из: 1/3 доли в праве собственности на квартиру по адресу: *** ***, с кадастровым номером *** (л.д.45).

Согласно выписке из ЕГРН (копия на л.д. 44) кадастровая стоимость объекта недвижимого имущества, расположенного по адресу: *** ***, по состоянию на 07.01.2017 составляет 670383,91 руб.

Таким образом, судом установлено, что ответчик ФИО1 приняла наследство после смерти ФИО2, соответственно отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Проверяя доводы ответчика ФИО1 о пропуске истцом срока исковой давности, изложенные в письменных возражениях на исковое заявление (л.д.59-60), суд приходит к следующему.

Из пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса РФ следует, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ст. 195 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 Гражданского кодекса РФ.

В силу ст. 200 Гражданского кодекса РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъясняется, что по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Условия заключенного между банком и заемщиком ФИО2 кредитного договора предусматривают исполнение обязательства по частям. 

Согласно расчетам истца (л.д.7-9) просроченная задолженность по ссуде возникла 21.02.2015, на 16.09.2019 суммарная продолжительность просрочки составляет 1669 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 21.08.2013, на 16.09.2019 суммарная продолжительность просрочки составляет 1928 дней.

По состоянию на 16.09.2019 общая задолженность ФИО2 перед банком составляет 135247,77 руб., из них:

- просроченная ссуда 78561,64 руб.;

- просроченные проценты 20762,84 руб.;

- штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 18614,59 руб.;

- штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 17308,7 руб.;

- комиссия за смс-информирование 0 руб.; что подтверждается расчетом задолженности.

Согласно графику платежей к договору потребительского кредитования (л.д. 15) последний платеж в погашение задолженности должен был быть внесен 20.05.2016.

Согласно выписке по счету ФИО2 с 21.02.2015 не исполняет свои обязательства по кредитному договору. 

ПАО «Совкомбанк» о нарушении своего права узнал в 20.05.2016, когда истек срок возврата кредита и уплаты процентов по кредиту. Исковое заявление было направлено в суд 27.11.2019 (л.д.3), то есть по истечении трех лет, когда истец узнал или должен был узнать о нарушении своих прав (20.05.2019).

С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию (пункт 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Исходя из изложенных выше норм права и обстоятельств дела, суд приходит к выводу о том, что ПАО «Совкомбанк» пропущен установленный законом срок исковой давности на обращение в суд с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору ***, заключенному ***. с ФИО2, что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

В соответствии с ч. 1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В связи с тем, что в удовлетворении требования о взыскании задолженности по кредитному договору отказано, то и в удовлетворении требования истца о взыскании с ответчика судебных расходов по оплате государственной пошлины следует отказать, поскольку данное требование является производным от главного требования.

РЕШИЛ:

Отказать в удовлетворении иска Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору *** от ***, заключенному между Публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и ФИО2.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Кемеровского областного суда через Юргинский городской суд Кемеровской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Юргинского городского суда - подпись - А.Н. Корытников

Решение в окончательной форме составлено 18.02.2020 года.