к делу №2- 228/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

19 февраля 2019 года город Тихорецк

Тихорецкий районный суд Краснодарского края в составе:

судьи Ербулатовой С.Р. 

при секретаре Стогний А.А.

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

У С Т А Н О В И Л:

Истец просит суд взыскать со ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 01.01.2018 г. по 04.06.2018 г. включительно в сумме 57 630,91 рублей, из которых: 37 594,72 рублей - просроченная задолженность по основному долгу; 14 211,10 рублей - просроченные проценты; 5 825,09 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте. Также просит взыскать уплаченную государственную пошлину в размере 1 928,93 рублей.

Иск мотивирован тем, что 17.08.2017 г. между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 35 000,00 рублей. Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. В соответствии с условиями заключенного Договора, Банк выпустил на имя Ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик, в свою очередь, при заключении Договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Однако Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора. В связи с систематическим неисполнением Ответчиком своих обязательств по Договору, Банк расторг Договор 04.06.2018 г. путем выставления в адрес Ответчика Заключительного счета. На момент расторжения Договора размер задолженности Ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности Ответчика на дату расторжения Договора Банком указан в Заключительном счете. Однако Ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. На сегодняшний день задолженность Ответчика перед Банком составляет 57 630,91 рублей, из которых:

сумма основного долга 37 594,72 рублей - просроченная задолженность по основному долгу;

сумма процентов 14 211,10 рублей - просроченные проценты;

- сумма штрафов 5 825,09 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Представитель истца в судебное заседание не явился, был своевременно и надлежаще уведомлен о месте и времени рассмотрения гражданского дела, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал и пояснил, что действительно между ним и истцом был заключен договор и ему доставили данную кредитную карту. Однако в этот же день у него из дома была украдена данная кредитная карта и документы для ее активации. Деньги с карты снял ФИО3, который приговором Выселковского районного суда от 19.02.2018 г. был признан виновным в совершении кражи с кредитной банковской карты АО «Тинькофф Банк», принадлежащей ему, денежных средств в сумме 35 000 рублей. В настоящее время ФИО3 отбывает наказание в местах лишения свободы. Он считает, что по настоящему иску он является ненадлежащим ответчиком, так как деньги с кредитной банковской карты не снимал, ущерб, причиненный ему преступлением – не возмещен. Кроме того, он несколько раз вносил платежи по данному кредиту. 

Суд, исследовав материалы дела, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.ст.307-328 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. 

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ заемщик обязан уплатить также предусмотренные договором проценты на сумму займа.

В судебном заседании установлено, что 17.08.2017 г. между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 35 000,00 рублей.

Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3. Общих условий УКБО), устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента.

Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Также Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты, путем указания в тексте Заявления - Анкеты. При этом в соответствии с п. 2.1. Указания Банка России № 2008-У от 13 мая 2008 г. «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» в расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. ПСК, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения Клиента. В настоящее время информация о ПСК, согласно Федеральному закону от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», предоставляется клиентам Банка путем размещения ее размера в квадратной рамке в правом верхнем углу индивидуальных условий, являющихся неотъемлемой частью договора кредитной карты.

В соответствии с условиями заключенного Договора, Банк выпустил на имя Ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

Согласно п. 1.8. Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» № 266- П от 24 декабря 2004г. предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку Банк при заключении Договора не открывает на имя Клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения Банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестр платежей Ответчика. Ответчик в свою очередь при заключении Договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Банком ежемесячно направлялись Ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору.

Однако Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора.

В связи с систематическим неисполнением Ответчиком своих обязательств по Договору, Банк в соответствии с п. 11,1 Общих Условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) расторг Договор 04.06.2018 г. путем выставления в адрес Ответчика Заключительного счета, что является подтверждением порядка досудебного урегулирования. На момент расторжения Договора размер задолженности Ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности Ответчика на дату расторжения Договора Банком указан в Заключительном счете. Однако Ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

На сегодняшний день задолженность Ответчика перед Банком составляет 57 630,91 рублей, из которых:

сумма основного долга 37 594,72 рублей - просроченная задолженность по основному долгу;

сумма процентов 14 211,10 рублей - просроченные проценты;

- сумма штрафов 5 825,09 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Доводы ответчика о том, что он является ненадлежащим ответчиком, так как деньги с кредитной карты были сняты не им, а третьим лицом, несостоятельны.

Из заявления-анкеты ФИО1 о выдаче кредитной карты, заполненного им 26 июля 2017 года и адресованного АО "Тинькофф Банк", следует, что ответчик просил выдать кредитную карту на условиях, предусмотренных "Условиями комплексного банковского обслуживания".

Согласно положениям п. 3.3.5 Условий комплексного банковского обслуживания Клиент обязан обеспечить безопасное хранение Кодов доступа и Аутентификационных данных, в том числе исключив доступ к ним третьих лиц. В случае компрометации кодов доступа и аутентификационных данных незамедлительно уведомить банк для их изменения.

Указанные положения Условий основаны и согласуются с положениями ст. 847 ГК РФ, а также нормами Федерального закона от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ "О национальной платежной системе".

Так, согласно ст. 847 ГК РФ права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета.

Клиент может дать распоряжение банку о списании денежных средств со счета по требованию третьих лиц, в том числе связанному с исполнением клиентом своих обязательств перед этими лицами. Банк принимает эти распоряжения при условии указания в них в письменной форме необходимых данных, позволяющих при предъявлении соответствующего требования идентифицировать лицо, имеющее право на его предъявление.

Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи, кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

Согласно сведениям выписки по номеру договора № 17 июля 2017 года на основании введенного ПИН-кода, предоставленного клиенту с банковской карты, принадлежащей ФИО1, совершено пять операций снятия денежных средств на общую сумму 35 000 рублей.

Учитывая изложенное, поскольку факт надлежащего исполнения Банком поручений клиента о выдаче денежных средств в порядке, о котором стороны согласились при оформлении своих кредитных отношений, подтверждается имеющимися в деле доказательствами, заявленные исковые требования о погашении кредитной задолженности являются правомерными и подлежат удовлетворению.

Обстоятельства постановления приговора в отношении ФИО4 по факту кражи с банковской карты ФИО1 денежных средств, не исключают гражданско-правовой ответственности ответчика перед Банком за погашение кредита, поскольку согласно п. 4.3 Условий выпуска и обслуживания кредитных карт операции, произведенные с присутствием кредитной карты с вводом соответствующего ПИН-кода или с вводом кода, предоставленного банком признаются совершенными Клиентом (Держателем) и с его согласия.

При таких данных, иск АО "Тинькофф Банк" к ФИО1 о взыскании имеющейся кредитной задолженности подлежит удовлетворению

В соответствии со статьей 98 Гражданско-процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны расходы по уплате государственной пошлины. С ответчика следует взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1928,93 рубля. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать со ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность в размере 57 630 (пятьдесят семь тысяч шестьсот тридцать) рублей 91 копейка. 

Взыскать со ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 928 (одна тысяча девятьсот двадцать восемь) рублей 93 копейки. 

Всего взыскать 59 559 (пятьдесят девять тысяч пятьсот пятьдесят девять) рублей 84 копейки.

Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд через Тихорецкий районный суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья - С.Р. Ербулатова