Дело № 42RS0018-01-2021-001448-39

Производство № 2-985/2021

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г. Новокузнецк 29 июня 2021 года

Орджоникидзевский районный суд города Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Ивановой Н.В., 

при секретаре Гараевой А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества коммерческого банка «Пойдем!» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

Истец Акционерное общество коммерческий банк «Пойдем!» обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, просит суд взыскать соответчика в пользу Банка задолженность по кредитному договору №... от .. .. ....г. за период с .. .. ....г. по .. .. ....г. в размере 111 009,16 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины 3 420,18 руб.

Требования мотивированы тем, что .. .. ....г. между АО КБ «Пойдём!» и ФИО1 заключен кредитный договор №... ответчику предоставлена кредитная карта с лимитом кредитования в размере 110 000 руб. со сроком возврата кредита 24 месяцев (по .. .. ....г.) на условиях уплаты процентов за пользование кредитом: при безналичной оплате товаров и услуг по ставке 19,5 % годовых при получении наличных денег по ставке 44,9 % годовых. Согласно условиям Договора ответчик обязался погашать кредит минимальными платежами не позднее 02 числа месяца, следующего за отчетным месяцем, в фиксированной сумме 7 026,0 руб., включающей в себя начисленные на дату платежа проценты и остаток основного долга по кредиту. Ответчик свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов не исполнил. По состоянию на .. .. ....г. задолженность ответчика по кредиту составляет 111 009,16 руб. (основной долг 85 007,82 рублей, проценты за пользование кредитом 23 400,04 руб., проценты за пользование просроченным основным долгом 1 661,48 руб., пени по просроченному основному долгу 740,09 руб., пени по просроченным процентам 199,73 руб.). Судебный приказ №... от .. .. ....г. по отменен .. .. ....г..

Представитель истца АО КБ «Пойдем!» - ФИО2, действующий на основании доверенности №... от .. .. ....г. (л.д.5), в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка (л.д.3об.).

Ответчик ФИО1 о судебном слушании извещена дела надлежащим образом, в суд не явилась, уважительные причины неявки суду не сообщил, ходатайств об отложении судебного заседания не заявлял, возражения по заявленным требованиям не представил.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. 

В соответствии с п.2. ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства. 

Согласно п.п.1.4, 1.5 гл.1 «Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт», утвержденному Банком России .. .. ....г. на территории Российской Федерации кредитные организации - эмитенты осуществляют эмиссию банковских карт, являющихся видом платежных карт как инструмента безналичных расчетов, предназначенного для совершения физическими лицами, в том числе уполномоченными юридическими лицами (далее - держатели), операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством Российской Федерации и договором с эмитентом.

Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора

Согласно п.1.8 гл.1 Положения, конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр платежей, если иное не предусмотрено кредитным договором.

Согласно п.1.15 гл.1 Положения, конкретные условия начисления и уплаты процентов (размер процентной ставки, сроки уплаты и другие условия) по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом.

Судом установлено, что на основании заявки на открытие кредитного лимита и заявления на выпуск кредитной карты с лимитом кредитования (л.д.8,12), .. .. ....г. между АО КБ «Пойдем!» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита №...

По индивидуальным условиям Договора, лимит кредитования составил 110 000,0 рублей со сроком выборки денежных средств до .. .. ....г., со сроком возврата с .. .. ....г. по .. .. ....г. (24 месяца) с процентной ставкой 19,5 % при безналичной оплате товаров/работ/услуг и 44,9 % при совершении иных операций.

Во исполнение условий заявления на выпуск кредитной карты с лимитом кредитования, ФИО1 выдана кредитная карта №... со сроком действия 07/21 с лимитом кредитования, соответствующая условиям Договора, что подтверждается его собственноручной подписью в Заявлении. Пополнение счета за счет лимита кредита на сумму 110 000,0 рублей и последующее совершение операций за счет заменых денежных средств прослеживается из мемориального ордера №... от .. .. ....г. и выписки по ссудному счету (л.д.14,15-16об.). 

Своей подписью в кредитном договоре ФИО1 подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется соблюдать положения Общих и индивидуальных условий Кредитного договора. 

Подписав Договор, ФИО1 подтвердил согласие на условия кредитования, сроки погашения, процентные ставки, согласие отвечать за ненадлежащее исполнение своих обязательств. Заключенный Договор подписан сторонами, сделка совершена в установленном законом порядке, а значит действительна, в результате чего, сделка обязательна для исполнения сторонами в соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ. 

По условиям Договора, ФИО1 принял на себя обязательство по оплате ежемесячного минимального платежа каждого 02 числа месяц в фиксированной сумме 7 026,0 руб. (п.6 Договора), а также обязался нести ответственность несвоевременное исполнение обязательств по возврату кредита и уплате процентов из расчета 20 % годовых (п.12 Договора). 

Исследованные материалы дела свидетельствуют о ненадлежащем исполнении ФИО1 обязательств по возврату кредита и уплате процентов, предусмотренных условиями Договора, поскольку он неоднократно нарушал обязанность по внесению минимального ежемесячного платежа (последний платеж внесен .. .. ....г.), чем допустил существенное нарушение условий договора.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком условий кредитного договора №... от .. .. ....г. образовалась задолженность за период с .. .. ....г. по .. .. ....г. в сумме 111 009,16 руб. (основной долг 85 007,82 рублей, проценты за пользование кредитом 23 400,04 руб., проценты за пользование просроченным основным долгом 1 661,48 руб., пени по просроченному основному долгу 740,09 руб., пени по просроченным процентам 199,73 руб.). 

Сумма задолженности по договору подтверждается расчетом задолженности (л.д.19-20), который признан судом верным, так как он произведен в соответствии с требованиями закона и условиями Договора, достоверность представленного расчета ответчиком не опровергнута, иных доказательств, свидетельствующих о неправильности и необоснованности расчета, суду не представлено. Материалы дела не содержат сведений о внесении ответчиком иных платежей в счет погашения долга, помимо тех, что учтены истцом при обращении в суд.

Разрешая требование Банка о взыскании неустойки, начисленной за образование просроченной задолженности, суд принимает во внимание, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (ст. 330 ГК РФ).

В силу ст. 333 Гражданского Кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как разъяснил Верховный Суд Российской Федерации в постановлении Пленума от .. .. ....г. №... «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (часть 1 статьи 56 ГПК РФ, часть 1 статьи 65 АПК РФ).

Пункт 70 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от .. .. ....г. №..., гласит, что при взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

В соответствии с п. 75 указанного Постановления при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

При разрешении требований о размере, подлежащей взысканию неустойки, суд учитывает, что ответчик ходатайств о применении ст. 333 ГК РФ не заявлял, оснований и доводов для снижения неустойки им приведено не было. 

Вместе с тем, исходя из обстоятельств дела, соотношения суммы неустойки (пени) с размером основного долга и процентов, длительности неисполнения обязательства ответчиком, периода начислений неустойки (пени), а также того обстоятельства, что снижение размера неустойки (пени) не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору, суд не находит оснований для её снижения. Размер пени по просроченному основному долгу 740,09 руб. и пени по просроченным процентам 199,73 руб. признается судом справедливым и соразмерным последствиям нарушения обязательства ответчиком. 

В связи с установлением факт нарушения ФИО1 условий договора по своевременной и полной оплате ежемесячных минимальных платежей, истец, руководствуясь Общими и индивидуальными условиями кредитного договора, имеет право требовать взыскания задолженности в судебном порядке.

Банком реализовано право на взыскание задолженности в порядке приказного производства, о чем свидетельствует судебный приказ №..., вынесенный .. .. ....г. мировым судьей судебного участка ....... (отменен определением мирового судьи .. .. ....г.) (л.д.17).

Размер задолженности после отмены судебного приказа остался прежним, доказательств погашения суммы долга ответчиком не представлено, судом в ходе рассмотрения дела не установлено. 

Суд считает, что допущенное заемщиком нарушение условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для досрочного взыскания просроченной задолженности в полном объеме.

Таким образом, суд находит заявленные исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению, с ответчика ФИО1 подлежит взысканию в пользу Банка задолженность по Договору потребительского кредита №... от .. .. ....г. за период с .. .. ....г. по .. .. ....г. в сумме 111 009,16 руб. (основной долг 85 007,82 рублей, проценты за пользование кредитом 23 400,04 руб., проценты за пользование просроченным основным долгом 1 661,48 руб., пени по просроченному основному долгу 740,09 руб., пени по просроченным процентам 199,73 руб.). Доказательств, подтверждающих исполнение обязательств по договору, ответчиком не представлено, доводы истца не опровергнуты.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, суд взыскивает с ответчика в пользу Банка расходы по уплате государственной пошлины пропорционально сумме удовлетворённых требований в размере 3 420,18 руб., поскольку указанные расходы подтверждены документально (л.д.6,7), связаны с рассматриваемым делом, сомнений у суда не вызывают. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1, №... в пользу Акционерного общества коммерческого банка «Пойдем!» ....... задолженность по кредитному договору №...ф от .. .. ....г. за период с .. .. ....г. по .. .. ....г. в сумме 111 009 (сто одиннадцать тысяч девять) рублей 16 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 420 (три тысячи четыреста двадцать) рублей 18 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 01.07.2021 года.

Судья Н.В. Иванова