Дело № 2-227/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 июля 2021 года с. Кизильское

Кизильский районный суд Челябинской области в составе: 

председательствующего судьи Унрау Т. Д., 

при секретаре Лазаревой А.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Индивидуальный предприниматель ФИО1 (далее ИП ФИО1) обратился в суд с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указал, что ДД.ММ.ГГГГ КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) и ответчик ФИО3 заключили кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику выдан кредит в сумме 34752 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ, под 39% годовых. Ответчик ФИО3 свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполняла, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов, сумму кредита в установленный кредитным договором срок она не возвратила. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору составляет: 34465,97 руб. – сумма основного долга, 11710,88 руб. – сумма неоплаченных процентов, рассчитанная по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, 85216,87 руб. – сумма неоплаченных процентов, рассчитанная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 399115,93 руб. – сумма неустойки, при этом истец снижает сумму неустойки, подлежащей взысканию с ответчика, до 30000 руб. Между КБ «Русский Славянский Банк» ЗАО и ООО «Финансовый советник» ДД.ММ.ГГГГ заключен договор уступки прав требования (цессии) №РСБ-250814-ИКТ. ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ИКТ-Холдинг» (с ДД.ММ.ГГГГ переименованное в ООО «Финансовый советник») в лице конкурсного управляющего и ИП ФИО4 заключен договор уступки прав требования (цессии), в соответствии с которым право требования по кредитному договору, заключенному с ФИО3 перешло к ИП ФИО5 ДД.ММ.ГГГГ между ИП ФИО5 и ИП ФИО1 заключен договор уступки прав требования (цессии), в соответствии с которым право требования по кредитному договору заключенному с ФИО3, перешло к истцу. Просил взыскать с ответчика ФИО3 сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме в 161393,72 руб., из них 34465,97 руб. – сумма основного долга, 11710,88 руб. – сумма неоплаченных процентов, рассчитанная по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, 85216,87 руб. – сумма неоплаченных процентов, рассчитанная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 30000 руб. – сумма неустойки, а также взыскать с ответчика проценты, начисляемые на сумму основного долга в размере 34465,97 руб. по ставке 39 % годовых с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности и неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга в размере 34465,97 руб. начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности. 

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ произведена замена ответчика ФИО3 на надлежащего ответчика ФИО6, т.к. ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО3 изменила фамилию, имя и отчество на ФИО6 (л.д.131,136).

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ вновь произведена замена ответчика ФИО6 на надлежащего ответчика ФИО2, т.к. ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО6 изменила фамилию и отчество на ФИО2 (л.д.142,148).

Истец ИП ФИО1 в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о рассмотрении дела извещалась судебной повесткой, направленной по месту её жительства, указанного истцом в исковом заявлении, а также по адресу её регистрации. Конверты с судебной повесткой возвращены в суд с отметкой оператора почтовой связи «истек срок хранения». Порядок вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда «Судебное» соблюден. 

Представитель третьего лица КБ «Русский Славянский Банк» (АО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен.

Поскольку об ином месте жительства ФИО2 суд не располагает, полагает обязанность по извещению сторон исполненной, и при достаточности доказательств, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика, а так же истца и представителя третьего лица.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные к отношениям по договору займа. 

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. 

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную денежную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. 

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО2 (ранее ФИО6, ФИО3) обратилась в адрес АКБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) с заявлением о получении кредита. В этот же день между АКБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) и ответчиком ФИО2 (ранее ФИО6, ФИО3) был заключен кредитный договор № на сумму 34752 руб., сроком до ДД.ММ.ГГГГ, путем акцептования заявления-оферты №. Акцептование проводилось путем открытия текущего счета и перечисления на него суммы кредита. Сумма ежемесячного платежа по кредиту составляет 1324 руб., за исключением последнего платежа – 1212,43 руб., дата осуществления ежемесячного платежа - 14 число каждого месяца, процентная ставка по кредиту составила 39 % годовых, максимальная сумма уплаченных процентов – 44576,43 руб.

Заявление – оферта совместно с Условиями и Тарифами по открытию, закрытию и обслуживанию текущих счетов в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) представляют собой договор потребительского кредита и договор банковского счета. 

В силу п.2.2, 2.3 Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО), банк в срок, указанный в заявлении-оферте заемщика, акцептует заявление-оферту или отказывает в акцепте, акцепт заявления-оферты заемщика осуществляется Банком путем открытия заемщику текущего счета и предоставления заемщику кредита в сумме, указанной в заявлении - оферте, путем перечислении денежных средств на Банковский счет.

В соответствии с п. 2.3.2 Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО), с момента зачисления суммы кредита на Банковский счет заемщика, кредитный договор считается заключенным. 

Возврат суммы кредита и уплата процентов за пользование кредитом будет осуществляться путем списания Банком денежных средств с Банковского счета заемщика в дни платежа, указанные в графике, на основании заявления-оферты заемщика без дополнительных согласий и/или распоряжений заемщика (п.2.5 Условий кредитования).

Пунктом 2.4 Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) предусмотрено, что проценты начисляются Банком на остаток задолженности по основному долгу (непогашенную заемщиком сумму кредита) начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, и по день фактического полного возврата кредита, для целей расчета процентов за базу берется действительное число календарных дней в текущем году (365 или 366 дней соответственно).

Согласно п.3.1 Условий кредитования, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита заемщик уплачивает Банку неустойку (пеню) в размере 0,5 % на сумму просроченного платежа (просроченной части платежа) за каждый календарный день просрочки. 

С размером полной стоимости кредита, Условиями и Тарифами по открытию, закрытию и обслуживанию текущих счетов в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) ответчик была ознакомлена при заключении договора, что подтверждается её подписью в заявлении-оферте № от ДД.ММ.ГГГГ.

В этот же день ответчик поручает Банку перечислить денежные средства в размере 30000 руб. со счета № открытого на её имя, посредством безадресного перевода по России через Платежную систему CONTACT, получателю ФИО3, денежные средства в размере 4752 руб. поручает перечислить получателю ООО СК «Независимость» в счет оплаты страховой премии по страхованию жизни. 

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил, открыл ответчику счет, перечислил денежные средства на счет ответчика, ответчик кредитными средствами воспользовалась, таким образом, кредитный договор между сторонами заключен. 

Указанные обстоятельства подтверждаются заявлением-офертой № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.7), Условиями кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) (л.д.9-13), заявлением на перечисление денежных средств (л.д.8), выпиской по счету (л.д.133-134).

Поскольку ответчик свои обязанности по возврату кредита надлежащим образом не исполняла, платежи по кредиту не вносила, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору образовалась задолженность.

В соответствии с расчетом задолженности (л.д. 3) задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 530509,65 руб., из них 34465,97 руб. – сумма основного долга, 11710,88 руб. – сумма неоплаченных процентов, рассчитанная по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, 85216,87 руб. – сумма неоплаченных процентов, рассчитанная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 399115,93 руб. – сумма неустойки, при этом неустойка рассчитана в соответствии с условиями кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) из расчета 0,5% за каждый день просрочки. Истцом сумма неустойки признана несоразмерной, в связи с чем, снижена до 30 000 руб., что является его правом и не ущемляет права и интересы ответчика.

Таким образом, истцом установлена общая сумма задолженности ответчика ФИО2 по кредитному договору размере 161393,72 руб., из них 34465,97 руб. – сумма основного долга, 11710,88 руб. – сумма неоплаченных процентов, рассчитанная по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, 85216,87 руб. – сумма неоплаченных процентов, рассчитанная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 30000 руб. – сумма неустойки.

Правильность представленного расчета ответчиком не оспаривается, контррасчета не представлено, оснований сомневаться в правильности расчета нет, приведенные в нем данные соответствуют фактическим платежам, внесенным заемщиком, и условиям заключенного сторонами кредитного договора. Расчет выполнен в соответствии с требованиями закона, проверен и принимается судом. 

Пунктом 6.3 Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) предусмотрено, что банк вправе уступить третьим лицам права требования к заемщику, возникшие из кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии с положениями статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. 

ДД.ММ.ГГГГ между коммерческим банком «Русский Славянский банк» (ЗАО) и обществом с ограниченной ответственностью «ИКТ Холдинг» был заключен договор уступки требования (цессии) № по кредитным договорам к заемщикам - физическим лицам, указанным в соответствующем перечне (Приложение № 2 к договору цессии), в том числе право требования по кредитному договору, № от 14 сентября 2013 года, заключенному с ФИО3(в настоящее время ФИО2) перешло от КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) к ООО «ИКТ Холдинг» (л.д.14-18, 19).

ДД.ММ.ГГГГ на основании решения единственного учредителя общества ООО «ИКТ Холдинг» сменено наименование на ООО «Финансовый советник» (л.д.33-46).

ДД.ММ.ГГГГ право требования долга по кредитным договорам, в том числе по договору, заключенному с ФИО3(в настоящее время ФИО2) на основании договора уступки прав (требований) (цессии) перешло от ООО «Финансовый советник» к ИП ФИО5, что подтверждается договором цессии (л.д. 20-21) и актом приема-передачи документов, удостоверяющих право требования по кредитным договорам по предыдущим договорам уступки требования (л.д.22).

На основании договора уступки прав (требований) (цессии) №КО-1202-11 от ДД.ММ.ГГГГ право требования долга по кредитным договорам, в том числе по договору, заключенному с ФИО3 (в настоящее время ФИО2) № от ДД.ММ.ГГГГ перешло от ИП ФИО5 к истцу ИП ФИО1, что подтверждается договором цессии (л.д.23-27) и выпиской из приложения №1 к договору цессии (л.д.28).

В период с даты получения кредита и по настоящее время ответчик платежи в счет погашения долга по кредитному договору производила нерегулярно, последний платеж в сумме 1113,97 руб. произведен ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету (л.д.133-134).

При таких обстоятельствах суд признает доказанным наличие у ФИО2 (ранее ФИО3, ФИО6) задолженности по кредитному договору № ДД.ММ.ГГГГ в размере 161393,72 руб., из них 34465,97 руб. – сумма основного долга, 11710,88 руб. – сумма неоплаченных процентов, рассчитанная по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, 85216,87 руб. – сумма неоплаченных процентов, рассчитанная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 30000 руб. – сумма неустойки, соответственно данные суммы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

В соответствии с п.3 ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Соответственно, проценты подлежат начислению по согласованной сторонами ставке до дня, когда сумма кредита (займа) будет фактически возвращена.

Таким образом, заявленные исковые требования о взыскании с ответчика процентов по ставке 39% годовых с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения задолженности за пользование суммой займа подлежат удовлетворению, однако начисление процентов следует производить на сумму фактического остатка просроченного основного долга, который на ДД.ММ.ГГГГ составляет 34465,97 руб. 

По смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). 

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства (п.65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств»).

При этом, день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки.

Таким образом, применимые к отношениям сторон нормы права предусматривают возможность начисления и взыскания с должника неустойки до даты фактического погашения задолженности.

В связи с изложенным, заявленные исковые требования о взыскании с ответчика неустойки по ставке 0,5% в день на сумму основного долга по день фактического погашения задолженности подлежат удовлетворению, с ответчика подлежит взысканию неустойка в размере 0,5 % в день, неустойку надлежит начислять на сумму фактического остатка просроченного основного долга, составляющую на ДД.ММ.ГГГГ 34465,97 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ, по день фактической уплаты задолженности.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. 

В силу ст.103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Поскольку истец освобожден от уплаты государственной пошлины, а суд пришел к выводу, об удовлетворении исковых требований, с ответчика подлежит взысканию в местный бюджет госпошлина в сумме 4428 руб.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ФИО3 и АКБ «Русский Славянский банк» (ЗАО), по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 161393 (сто шестнадцать одна тысяча триста девяносто три) рубля 72 копейки, из них 34 465 (тридцать четыре тысячи четыреста шестьдесят пять) рублей 97 копеек – сумма основного долга, 11710 ( одиннадцать тысяч семьсот десять) рублей 88 копеек – сумма неоплаченных процентов, рассчитанных по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, 85216 (восемьдесят пять тысяч двести шестнадцать) рублей 87 копеек – сумма неоплаченных процентов, рассчитанных с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 30000 (тридцать тысяч) рублей – сумма неустойки.

Взыскивать с ФИО2 в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 проценты в соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 39 (тридцать девять) процента годовых на сумму фактического остатка просроченного основного долга, составляющего на ДД.ММ.ГГГГ 34 465 (тридцать четыре тысячи четыреста шестьдесят пять) рублей 97 копеек, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, по день фактического погашения задолженности.

Взыскивать с ФИО2 в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 неустойку в соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 0,5 (ноль целых, пять десятых) процентов в день на сумму фактического остатка просроченного основного долга, составляющего на ДД.ММ.ГГГГ 34 465 (тридцать четыре тысячи четыреста шестьдесят пять) рублей 97 копеек, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, по день фактического погашения задолженности.

Взыскать с ФИО2 государственную пошлину в сумме 4428 (четыре тысячи четыреста двадцать восемь) рублей в доход местного бюджета.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Кизильский районный суд Челябинской области

Председательствующий: 

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.