УИД 36RS0004-01-2024-005654-98

Дело № 2-450/2024

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Бобров 

Воронежская область 06 сентября 2024 года 

Бобровский районный суд Воронежской области в составе: 

председательствующего судьи Сухинина А.Ю.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания Образцовой З.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк обратилось в Ленинский районный суд г. Воронежа с исковым заявлением к Российской Федерации в лице Территориального управления Росимуществом в Воронежской области, наследственному имуществу ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании госпошлины (л.д. 2-4). 

Определением Ленинского районного суда г. Воронежа от 18.06.2024 гражданское дело № 2-3316/24 по иску ПАО «Сбербанк России» к Российской Федерации в лице Территориального управления Росимуществом в Воронежской области, наследственному имуществу ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании госпошлины, произведена замена ненадлежащего ответчика Территориального управления Росимуществом в Воронежской области на надлежащих: ФИО1 и ФИО3, в связи с чем передано по подсудности в Бобровский районный суд Воронежской области, куда поступило 16.07.2024. 

Определением Бобровского районного суда Воронежской области от 23 июля 2024 года исковое заявление принято к производству суда и по нему возбуждено гражданское дело (л.д. 230-232). 

Как следует из искового заявления, Публичное акционерное общество «Сбербанк России» и ФИО4 заключили кредитный договор на 

<

***> от 18.01.2019 на сумму 339 000 на срок 60 мес. Под 18.9% годовых. В соответствии с условиями указанного кредитного договора заёмщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами по согласованному сторонами графику платежей.

Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку Ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, за период с 18.12.2020 по 03.09.2021 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 277 369, 59 руб. Указанная задолженность была взыскана 14.10.2021 на основании заявления истца мировым судьей судебного участка № 2 в Бобровском судебном районе Воронежской области в рамках дела № 2-907/2021.

Однако, за период с 04.09.2021 по 06.02.2024 (включительно) Банк продолжал начисление процентов на остаток суммы основного долга, в результате образовалась просроченная задолженность в размере 31 606,13 руб., в том числе:

- просроченные проценты - 31 606,13 руб.

22.10.2022 заёмщик ФИО2 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти ( прилагается).

Кредитный договор продолжает действовать и в настоящий момент. Начисление неустоек по кредитному договору в связи со смертью заёмщика банком прекращено.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

У банка отсутствует полная информация из официальных источников об объеме наследственного массы и наследниках, при этом известно следующее.

Согласно данным с официального сайта Федеральной нотариальной палаты Российской Федерации к имуществу умершего заемщика заведено наследственное дело 13/2023, открытое нотариусом ФИО5, находящейся по адресу: 397700, 

<

...> д 51А. Содержание наследственного дела истцу не известно. Согласно выписке по счетам и вкладам умершего заемщика денежные средства отсутствуют.

Просит суд, в случае обнаружения наследников взыскать солидарно в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору 

<

***> от 18.01.2019 за период с 04.09.2021 по 06.02.2024 (включительно) в размере 31.606,13 рублей, в том числе просроченные проценты в размере 31 303, 13 рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1148,18 рублей (л.д. 6-10). 

Истец ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк, надлежаще извещенное о дате, времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание своего представителя не направило, ходатайств об отложении судебного заседания не заявляло, в поступившем заявлении ходатайствовало о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д. 237).

Ответчик ФИО1, надлежаще извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, ходатайств об отложении судебного заседания не заявлял (л.д. 235).

Ответчик ФИО3, надлежаще извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, ходатайств об отложении судебного заседания не заявлял (л.д. 236). 

Участвующие по делу лица извещались публично путем заблаговременного размещения информации о дате, времени и месте рассмотрения гражданского дела на интернет-сайте Бобровского районного суда Воронежской области в соответствии со ст. 14 и 16 Федерального закона от 22 декабря 2008 года № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации». При таких обстоятельствах суд находит возможным рассмотрение дела в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле. 

Исследовав и оценив представленные сторонами письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

18.01.2019 ФИО4 подала заявление-анкету на получение Потребительского кредита (л.д. 60-63), где между ФИО4 и ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк был заключен кредитный договор, согласно которому кредитор предоставил заемщику «Потребительский кредит» в сумме 339 000 рублей 00 копеек под 18,9 % годовых на срок 60 месяцев, и выплате 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 8 775 рублей 02 копейки. 

Данный договор является смешанным, он содержит положения договоров банковских счетов и кредитного договора и состоит из: заявления на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в Центрально-Черноземный банк от 18.01.2019, заявления-анкеты на получение Потребительского кредита (1 часть, 2 часть), Общих условий кредитования, Индивидуальных условий Потребительского кредита (л.д. 55-59, 60-62, 63, 64-73, 84-89).

Согласно Индивидуальным условиям Договора потребительского кредита, лимит кредитования установленный настоящим договором определен в сумме 300 000 рублей, срок возврата кредита – по истечении 60 (шестьдесят) месяцев с даты его фактического предоставления. Процентная ставка – 18,9% годовых. Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору составляет 60 ежемесячных Аннуитентных платежей в размере 8775,2 рублей.

Пунктом 12 Индивитуальных условий определено, что за несвоевременное перечисление платежа в погашение Кредита и/или уплату Процентов за пользование Кредитом размер неустойки составит 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по договору (включительно).

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В порядке пункта 1 статьи 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим, гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе, если иное не предусмотрено положениями статей о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В статьях 309, 310 ГК РФ закреплено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. При этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст.ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), т.е. определенной законом или договором денежной суммой, которую должник должен уплатить кредитору в случае неисполнения или просрочки исполнения обязательств.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Обязательства по погашению кредита и уплате процентов исполнялись ненадлежащим образом, несвоевременно и не в полном объеме, в связи с чем образовалась кредитная задолженность. 

Согласно справке о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита по кредитному договору 

<

***> от 18.01.2019, ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк перечислил ФИО4 платеж в размере 339 000 рублей 00 копеек 18 января 2019 года (л.д. 76). 

Факт заключения кредитного договора между истцом и ответчиком подтверждается совокупностью следующих доказательств, исследованных в ходе судебного разбирательства: 

анкетой должника ФИО2 по кредитному договору 

<

***> от 18.01.2019 (л.д. 22-23, 31-32), копией лицевого счета 

<

номер> (л.д. 24), платежным поручением № 243513 от 23.05.2023 (л.д. 74), выпиской по счету (л.д. 90-93), расчетом задолженности по договору от 18.01.2019 

<

***> (л.д. 94-95), движением основного долга и срочных процентов по кредитному договору 

<

***> от 18.01.2019 (л.д. 96-98), движением просроченного основного долга и неустойки за просрочку основного долга по кредитному договору 

<

***> от 18.01.2019 (л.д. 99-101), движением просроченных процентов и неустойки за просрочку процентов по кредитному договору 

<

***> от 18.01.2019 (л.д. 102-105), движением срочных процентов на просроченный основной долг по кредитному договору 

<

***> от 18.01.2019 (л.д. 106-109), движением неустоек за неисполнение условий кредитного договора 

<

***> от 18.01.2019 (л.д. 110-111), историей погашения по договору 

<

***> от 18.01.2019 (л.д. 112-114), историей по операций по договору 

<

***> от 18.01.2019 (л.д. 115), справкой о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита 

<

***> от 18.01.2019 (л.д. 76). 

Как следует из расчета задолженности по договору от 18.01.2019 

<

***>, заключенному с ФИО2 по состоянию на 06.02.2024, общая задолженность по договору по состоянию на 06.02.2024 составляет 31 606,13 рублей (л.д. 94-95). 

Как следует из определения исполняющего обязанности мирового судьи мирового участка № 2 Бобровского судебного района Воронежской области от 14.10.2021, с ФИО4 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк была взыскана задолженность по кредитному договору 

<

***> от 18.01.2019 за период с 18.12.2020 по 03.09.2021 в размере 277369 руб. 59 коп. и судебных расходов в виде уплаченной государственной пошлины в размере 2986 рублей 85 коп (л.д. 77-78).

22 октября 2022 года в г. Бобров Бобровский район Воронежской области умерла ФИО2, о чем 28 октября 2022 года территориальным отделом ЗАГС Бобровского района Воронежской области составлена запись акта о смерти 

<

номер>, что подтверждается свидетельством о смерти 

<

номер> (л.д. 75). 

25 мая 2023 года Публичное акционерное общество «Сбербанк России» направило нотариусу ФИО5 претензию кредитора о наличии у ФИО2 задолженности по кредитному договору (л.д. 45-46, 53-54). 

27 декабря 2023 года Публичное акционерное общество «Сбербанк России» направило в адрес предполагаемых наследников ФИО2 требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора, с досрочным осуществлением возврата в срок до 26 января 2024 года, требование оставлено без ответа (л.д.79-82).

Поскольку обязанность уплатить задолженность по кредитному договору не связана с личностью заемщика, такая обязанность переходит в порядке универсального правопреемства к наследникам заемщика.

В соответствии с ч. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Исходя из положений ч. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Как следует из материалов наследственного дела 

<

номер> к имуществу ФИО2, умершей 

<

дата>, представленного нотариусом нотариальной палаты Воронежской области нотариального округа Бобровского района Воронежской области ФИО5, ее наследниками по закону, обратившимися с заявлениями о принятии наследства в установленный 6-ти месячный срок являются: супруг наследодателя – ФИО1 и сын наследодателя – ФИО3 (л.д. 135-220, 217). 

Наследственное имущество состоит из любого принадлежащего наследодателю имущества, в том числе: 1/2 (одной второй) доли в праве общей долевой собственности на земельный участок и жилой дом, расположенный по адресу: 

<

адрес>. 

Таким образом, ФИО1 и ФИО3 являются надлежащими ответчиками по иску ПАО Сбербанк к наследникам ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

***> от 18.01.2019. 

В соответствии с ч. 1, 3 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию. При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.

Факты заключения кредитного договора между истцом и заемщиком ФИО4 и передачи по нему денежных средств заемщику, размер суммы задолженности по кредитному договору, не исполнения обязательств по возврату суммы кредита с причитающимися процентами, а также то, что заемщик, взятые на себя обязательства по кредитному договору в полном объеме не исполнил, подтвержденные истцом указанными письменными доказательствами, ответчиками на настоящее время не оспорены.

В соответствие с п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. 

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В соответствии со статьёй 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд, сохраняя независимость, объективность и беспристрастность, осуществляет руководство процессом, разъясняет лицам, участвующим в деле, их права и обязанности, предупреждает о последствиях совершения или несовершения процессуальных действий, оказывает лицам, участвующим в деле, содействие в реализации их прав, создает условия для всестороннего и полного исследования доказательств, установления фактических обстоятельств и правильного применения законодательства при рассмотрении и разрешении гражданских дел.

При этом, суд, в отличии от органов исполнительной власти, контролирующих и надзорных органов не наделен правом проведения проверок, самостоятельного сбора доказательств по делу, в целях принятия законного, обоснованного и справедливого решения. 

В связи с этим, судом ответчику разъяснялся предмет доказывания по данному делу, возможность заявления ходатайств об истребовании дополнительных доказательств, а также его обязанность доказать те обстоятельства на которые он ссылается как на основания своих требований и возражений, о чем указывалось в определении о подготовке гражданского дела к судебному разбирательству, и ему предоставлялась возможность реализации своих прав.

Судом истцу и ответчикам были созданы равные возможности на реализацию их прав в гражданском судопроизводстве, все ходатайства истца о направлении запросов и истребовании информации судом удовлетворены, ответы на запросы получены.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что сторонам судом были созданы все условия для реализации их прав в гражданском процессе.

Поскольку наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, только при отсутствии или недостаточности такового кредитное обязательство в силу пункта 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации прекращается невозможностью исполнения полностью или в части, которая не покрывается наследственным имуществом.

С учетом вышеизложенного суд приходит к выводу, что стоимость наследственного имущества ФИО2, принятое его наследниками ФИО1 и ФИО3 превышает размер образовавшейся на настоящее время задолженности по кредитному договору.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что с ответчиков ФИО1 и ФИО3 в пользу истца ПАО Сбербанк подлежит взысканию в солидарном порядке задолженность по кредитному договору 

<

***> от 18.01.2019 в размере 31 606 рублей 13 копеек. 

На основании ст. 98 ГПК стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК. Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. 

В связи с тем, что исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворены в полном объеме, с ответчиков ФИО1 и ФИО3 подлежит взысканию в солидарном порядке государственная пошлина в пользу истца в размере 1 148 рублей 18 копеек, уплаченная истцом при обращении с иском в суд, что подтверждается платежным поручением № 374889 от 12.02.2024 (л.д. 21). 

Руководствуясь статьями 194-198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк удовлетворить в полном объеме. 

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, 

<

дата> года рождения, место рождения 

<

адрес>, зарегистрированного по адресу: 

<

адрес>, паспорт 

<

номер> выдан 

<

дата> 

<

адрес>, код подразделения 

<

адрес>, и ФИО3, 

<

дата> года рождения, место рождения 

<

адрес>, зарегистрированного по адресу: 

<

адрес>, паспорт 

<

адрес> выдан 

<

адрес>, в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк, юридический адрес: 

<

...>, ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>, задолженность по кредитному договору 

<

***> от 18.01.2019, заключенному между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 по состоянию за период с 04.09.2021 по 06.02.2024 (включительно), в размере 31 606 (тридцать одна тысяча шестьсот шесть рублей) рублей 13 копеек. 

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, 

<

дата> года рождения, место рождения 

<

адрес>, зарегистрированного по адресу: 

<

адрес>, паспорт 

<

номер> выдан 

<

дата> 

<

адрес> в 

<

адрес>, код подразделения 

<

адрес>, и ФИО3, 

<

дата> года рождения, место рождения 

<

адрес>, зарегистрированного по адресу: 

<

адрес>, паспорт 

<

адрес> выдан 

<

адрес> в 

<

адрес>, в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк, юридический адрес: 

<

...>, ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>, судебные издержки в виде уплаченной истцом при обращении с исковым заявлением в суд государственной пошлины в размере 1 148 (одна тысяча сто сорок восемь) рублей 18 копеек. 

Копию решения суда направить (вручить под расписку) лицам, участвующим в деле, их представителям, не позднее пяти дней после дня принятия и (или) составления решения суда.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Воронежский областной суд через Бобровский районный суд Воронежской области.

Судья А.Ю. Сухинин

Мотивированное решение изготовлено 19 сентября 2024 года.