Дело № 2-477/2020

63RS0028-01-2020-000467-68

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Сергиевск 30 июля 2020 года 

Сергиевский районный суд Самарской области в составе:

председательствующей судьи Носковой О.В. 

при секретаре Сидоровой В.В. 

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании задолженности по кредитному договору в размере 517 583 рубля 10 копеек, судебных расходов,

с участием ответчика ФИО1

третьего лица ФИО2

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 517 583 рубля 10 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 375 рублей 83 копейки, ссылаясь на то, чтоДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму 389 516 рублей 98 копеек под 29,90% годовых. Кредит был предоставлен путем перечисления денежных средств на счёт заемщика №, открытого в ООО «ХКФ Банк» и выданы через кассу, что подтверждается выпиской по счету. В соответствии с условиями договора ответчик принял на себя обязательства по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, процентов, а также оплаты оказанных услуг согласно условиям договора. Погашение задолженности по кредиту должно производиться путем списания денежных средств со счета заемщика, сумма ежемесячного платежа 11 126 рублей 34 копейки. Банк выполнил свои обязательства в полном объёме, однако заёмщик допускал неоднократные просрочки по погашению кредита. ДД.ММ.ГГГГ заёмщику ФИО1 направлялось требование о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору, которое до настоящего времени не исполнено. Согласно графику погашения по кредиту, последний платеж по кредиту должен быть произведён ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств). Таким образом, банком не получены проценты по кредиту в составе ежемесячных платежей за период пользования денежными средствами ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что является убытками банка. 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по кредитному договору составляет 517 583 рубля 10 копеек, из которых: 222 967 рублей 82 копейки – основной долг, 293 995 рублей 22 копейки - убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 609 рублей - комиссия за направление извещений, 11 рублей 06 копеек - штрафы, которую Банк просит взыскать с ответчика, а также возместить расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 375 рублей 83 копейки. 

В судебное заседание представитель истца ООО «ХКФ Банк» не явился, в заявлении просили рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, заявленные требования поддерживают в полном объеме (л.д.8). 

Ответчик ФИО1 с иском согласен частично, пояснив, что в 2015 году он взял кредит в размере 389 516 рублей для погашения другого кредита. Кредит брал на 7 лет, размер ежемесячного платежа 11 300 рублей. Год проплатили нормально, потом возникли проблемы на работе, стал задерживать платежи. Письменного уведомления о погашении долга не получал, присылали смс-сообщение в 2017 году. После этого стали платить частями. Согласен в суммой основного долга, не согласен с размером процентов. 

Третье лицо ФИО2 с иском согласна частично. В 2015 году муж взял кредит в Банке «Хоум Кредит» в размере 389 тысяч рублей для погашения другого кредита. Выплатили они уже около 415 000 рублей. Платили до августа 2019 года, потом перестали платить. Согласна с суммой основного долга. 

У них с мужем 5 детей. На материнский капитал купили дом. Кредит брали на ремонт дома. 

Заслушав ответчика, трете лицо, изучив материалы и доказательства по делу, суд приходит к следующему. 

На основании ст.421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ст.432 ГК РФ). 

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п.1 ст.435 ГК РФ).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3 ст.438 ГК РФ). 

В силу п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с п.1 ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (п.1 ст.809 ГК РФ). 

Согласно ст.811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиям закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается. 

Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключён кредитный договор, в соответствии с которым ООО «ХКФ Банк» предоставило ФИО1 денежные средства в размере 389 516 рублей 98 копеек, сроком на 84 месяца, с процентной ставкой 29,9%, с уплатой ежемесячного платежа в размере11 126 рублей 34 копейки (л.д.11-13). 

Свои обязательства ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» исполнило надлежащим образом и в полном объёме, что подтверждается справкой по счёту, открытому на имя ФИО1

Заемщик ФИО1 воспользовался денежными средствами, по август 2019 года вносил платежи, затем свои обязательства нарушил, с сентября 2019 года перестал погашать задолженность по кредитному договору, что подтверждается движением по счёту (л.д.30-34). 

Данный факт ответчиком ФИО1 не оспаривался.

Суд считает, что заёмщик ФИО1 не надлежаще выполнял обязательства по кредитному договору, принятые на себя в соответствии с его условиями, в связи с чем образовалась просроченная задолженность.

В таком случае банк имеет право потребовать от заёмщика, а заёмщик обязан возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом.

Согласно расчёта задолженности, предоставленного в ходе рассмотрения дела, задолженность ФИО1 по кредитному договору составляет 517 583 рубля 10 копеек, из которых: 222 967 рублей 82 копейки – основной долг, 293 995 рублей 22 копейки - убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 609 рублей - комиссия за направление извещений, 11 рублей 06 копеек - штрафы. 

Согласно ст.15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода). Если лицо, нарушившее право, получило вследствие этого доходы, лицо, право которого нарушено, вправе требовать возмещения наряду с другими убытками упущенной выгоды в размере не меньшем, чем такие доходы.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В п.16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №, Пленума ВАС РФ № от ДД.ММ.ГГГГ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» разъяснено, что в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Вместе с тем ни положения п. 4 ст. 809 ГК РФ, ни разъяснения, указанные выше, не свидетельствуют об обязательности взыскания всех причитающихся процентов во всех случаях, когда кредитором предъявлено такое требование, и не исключают возможности учета при разрешении таких споров особенностей правоотношений между сторонами кредитного договора, а также фактических обстоятельств допущенных нарушений и наличия убытков у кредитора, поскольку положения Гражданского кодекса РФ о взыскании причитающихся процентов (п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814) имеют своей целью защиту имущественных интересов кредитора, состоящих в получении дохода по процентному займу, и по существу, возлагают на должника обязанность по возмещению кредитору убытков в виде неполученных доходов (упущенной выгоды), вызванных досрочным возвратом суммы займа (п. 2 ст. 15 ГК РФ).

Заявленные ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» убытки в виде неуплаченных процентов по своей природе являются процентами за пользование кредитом, расчет которых произведен исходя из процентной ставки, согласованной сторонами при заключении кредитного договора.

Определением и.о. мирового судьи судебного участка № Сергиевского судебного района Самарской области от ДД.ММ.ГГГГ возвращено заявление ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности со ФИО1, так как сумма к взысканию составляла 617 883 рубля 10 копеек (л.д.10). 

В соответствии со ст.450 Гражданского кодекса РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. 

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок (п.2 ст.452 ГК РФ). 

Как разъяснено в п.60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №, Пленума ВАС РФ № от ДД.ММ.ГГГГ «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» с пор об изменении или расторжении договора может быть рассмотрен судом по существу только в случае представления истцом доказательств, подтверждающих принятие им мер по урегулированию спора с ответчиком, предусмотренных пунктом 2 статьи 452.

Судом установлено, что в связи с неисполнением ответчиком обязательств по кредитному договору, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в адрес ФИО1 направлялось требование о полном досрочном погашении задолженности в размере 750 183 рубля 10 копеек.

В таком случае банк имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязаны возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом.

Ответчик ФИО1 не производил платежи в размере и сроки, установленные заключенным договором, то есть им нарушены обязательства, принятые на себя. Суд считает данные нарушения условий договора существенными, поэтому считает необходимым кредитный договор расторгнуть.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, в размере установленном ст. 333.19 НК РФ. 

Расходы ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по оплате государственной пошлины в размере 8 375 рублей 83 копейки подтверждаются платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.3-4).

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что имеются основания для удовлетворения исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в полном объеме. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 98, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1.

Взыскать со ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 517 583 рубля 10 копеек (основной долг 222 967 рублей 82 копейки, убытки (неоплаченные проценты после выставления требования) 293 995 рублей 22 копейки, штраф 11 рублей 06 копеек, комиссия за направление извещений 609 рублей) и возврат государственной пошлины в размере 8 375 рублей 83 копейки, а всего взыскать 525 958 (пятьсот двадцать пять тысяч девятьсот пятьдесят восемь) рублей 93 копейки. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Сергиевский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 6 августа 2020 года.

Председательствующий судья: О.В. Носкова