Дело № 2-936/2021

73RS0002-01-2021-001512-17

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

город Ульяновск 23 марта 2021 года 

Засвияжский районный суд г. Ульяновска в составе

председательствующего судьи Саенко Е.Н.,

при секретаре Царёвой Ю.Ю., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании в порядке наследования задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л :

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее по тексту АО «Банк Русский Стандарт») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании в порядке наследования задолженности по кредитному договору, судебных расходов. 

В обоснование иска указали, что 03.07.2012 между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО8 был заключен кредитный договор № (далее - договор) путем совершения банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в Заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, Условиях предоставления кредитов «Русский Стандарт» (далее - Условия) и Графике платежей, являющихся неотъемлемыми частями договора. В соответствии с Заявлением от 03.07.2012 клиент просил банк заключить с ним кредитный договор, в рамках которого открыть ему банковский счет, используемый в рамках кредитного договора; предоставить ему кредит путем зачисления суммы кредита на счет клиента. Согласно Условиям кредит предоставляется банком клиенту путем зачисления суммы кредита на счет и считается предоставленным в момент такого зачисления. Во исполнение договорных обязательств 01.07.2012 банк открыл клиенту банковский счет №, а также предоставил ему кредит, перечислив на указанный счет денежные средства в размере суммы кредита - 170 000 руб., о чем свидетельствует выписка из лицевого счета. В соответствии с Условиями, задолженность клиента перед банком возникает в результате предоставления банком кредита, начисления подлежащих уплате за пользование кредитом процентов, начисления подлежащих уплате плат и комиссий, а также возникновения иных денежных обязательств клиента перед банком, определенных условиями договора. По условиям договора плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в Графике платежей, равными по сумме платежами (сумма последнего платежа может отличаться по размеру от сумм предыдущих платежей). В нарушение своих договорных обязательств погашение задолженности клиентом не осуществлялось. С момента заключения договора клиентом не было внесено на счет ни одного платежа. Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете ответчика, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета. В соответствии с условиями, с целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту Заключительный счет-выписку, содержащий в себе дату оплаты задолженности. До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту клиентом не возвращена и составляет согласно предоставленному расчету (с учетом осуществленных клиентом оплат после выставления Заключительного счета-выписки) 170 651 руб. 28 коп., из которых: 146 098 руб. 92 коп. - сумма основного долга, 20 752 руб. 36 коп. - проценты по кредиту, 3 800 руб. - плата за пропуск платежей по Графику/неустойка за пропуск платежей по Графику. ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умерла. Банку стало известно, что по заявлению наследников было открыто наследственное дело №, нотариус ФИО2 (адрес: 432066, 

<

адрес>). Согласно ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. В силу п.1 ст.1175 ГК РФ, каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст.323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). За обращение в суд с данным исковым заявлением банком уплачена государственная пошлина в размере 4 613 руб. 02 коп.

Просят взыскать с ФИО1 и установленных наследников, принявших наследственное имущество, солидарно в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по договору № в размере 170 651 руб. 28 коп., сумму уплаченной государственной пошлины в размере 4 613 руб. 02 коп.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» ФИО7 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения иска судом извещалась. Одновременно в исковом заявлении просила дело рассмотреть в ее отсутствие, не возражая против вынесения заочного решения.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения иска судом извещался.

Суд в соответствии со ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ) определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Сторонам была разъяснена ст.56 ГПК РФ, согласно которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, судом были определены юридически значимые обстоятельства, подлежащие доказыванию сторонами.

На основании ст.196 ГПК РФ суд рассматривает гражданское дело по заявленным исковым требованиям на основании представленных сторонами доказательств.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

К правоотношениям, вытекающим из кредитного договора, применяются как общие правовые нормы, регулирующие обязательственные правоотношения, так и специальные нормы, регулирующие обязательства по кредитному договору. 

Банковский кредит предоставляют коммерческие банки, иные кредитные организации, получившие в ЦБР лицензию на осуществление банковских операций (ст.13 Федерального закона №395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности»). Кредитный договор вступает в силу с момента его подписания сторонами. Однако проценты за пользование кредитными средствами начисляются с момента поступления кредитных средств на счет заемщика, а не с момента заключения договора, либо даты, когда кредитор должен был предоставить денежные средства.

В соответствии с пунктом 1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. 

Согласно пункту 2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с пунктом 2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Статьей 330 ГК РФ предусмотрена неустойка (штраф, пени) - определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В судебном заседании установлено, что 03.07.2012 ФИО3 подала истцу Заявление № от ДД.ММ.ГГГГ, в котором предложила банку на условиях, изложенных в данном Заявлении и Условиях предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», заключить с ней кредитный договор, в рамках которого открыть ей банковский счет, используемый в рамках кредитного договора (далее - счет клиента), предоставить ей кредит в сумме, указанной в графе «Сумма Кредита» раздела 2.«Кредитный договор» Информационного блока Заявления (то есть 170 000 руб.), путем зачисления суммы кредита на счет клиента. В данном Заявлении ФИО3 дала поручение банку перечислить денежные средства со счета клиента на счет карты №. 

При этом ФИО3 в данном заявлении согласилась с тем, что: принятие банком ее предложения о заключении с ней кредитного договора являются действия банка по открытию на ее имя счета клиента; составными и неотъемлемыми частями кредитного договора будут являться данное Заявление, Условия предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» и График платежей (содержащий кроме прочего информацию о датах и размерах очередных платежей), с которыми она ознакомлена, полностью согласна, содержание которых понимает и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать. Срок кредита - 1280 дней, с 03.07.2012 по 03.01.2016. Процентная ставка по кредитному договору - 36% годовых.

Стороны договорились, что за пользование кредитом ФИО3 уплачивает банку проценты по ставке, указанной в Заявлении. Банк начисляет проценты за пользование кредитом с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату возврата кредита (погашения основного долга), а в случае выставления клиенту Заключительного требования - по дату оплаты Заключительного требования. Проценты начисляются банком на сумму основного долга, уменьшенную на сумму его просроченной части. Размер процентной ставки по кредиту, указанный в Заявлении, остается неизменным в течение всего срока действия договора (пункт 2.6. Условий предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт»). Плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в Графике платежей, равными по сумме платежами (сумма последнего платежа может отличаться по размеру от сумм других очередных платежей) (пункт 4.1. Условий предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт»).

По условиям договора ФИО3 обязалась в порядке и на условиях договора вернуть банку кредит (погасить основной долг), а также осуществлять погашение иной задолженности перед банком, включая уплату начисленных банком процентов за пользование кредитом, шаг за пропуск очередных платежей, начисленной неустойки, а также возмещать банку все его издержки, связанные с принудительным взысканием задолженности клиента в соответствии с калькуляцией фактических расходов банка (пункт 8.1. Условий предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт»).

Кредитным договором предусмотрена ответственность заемщика: в случае нарушения клиентом сроков оплаты Заключительного требования банк вправе начислять подлежащую уплате клиентом неустойку в размере 0,2% от суммы задолженности, указанной в Заключительном требовании, за каждый календарный день просрочки. Издержки подлежат взысканию с клиента в полной сумме сверх начисленной неустойки (пункт 11.1. Условий предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт»).

На основании указанного Заявления ФИО3 от ДД.ММ.ГГГГ истец открыл ей счет №, а также ДД.ММ.ГГГГ предоставил кредит, перечислив на указанный счет денежные средства в сумме 170 000 руб. 

Таким образом, кредитный договор между банком и ФИО3 был заключен в порядке, предусмотренном статьями 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ. Открыв ФИО3 счет, банк тем самым совершил действия (акцепт) по принятию ее предложения (оферты), изложенного в Заявлении от 03.07.2012 и Условиях предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт». 

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст.310 ГК РФ).

Судом установлено и не оспаривалось стороной ответчика, что истцом обязательства по договору были в полном объеме исполнены.

Свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов за его пользование ФИО3 исполняла не надлежащим образом, что подтверждается «Выпиской из лицевого счета № за период с ДД.ММ.ГГГГ по 07.02.2021».

Согласно представленному истцом «Расчету сумм задолженности за период пользования кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по 07.02.2021» от ДД.ММ.ГГГГ, общая сумма задолженности ФИО3 перед истцом по указанному договору за период пользования кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 170 651 руб. 28 коп., из которых: 146 098 руб. 92 коп. - задолженность по основному долгу, 20 752 руб. 36 коп. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 3 800 руб. - плата (штрафы) за пропуск платежей по Графику.

ДД.ММ.ГГГГ истцом было сформировано и затем в адрес ФИО3 направлено Заключительное требование с предложением погасить задолженность в сумме 170 651 руб. 28 коп. в срок до ДД.ММ.ГГГГ, что было оставлено ответчиком без удовлетворения.

Доказательств обратного стороной ответчика суду не предоставлено. Факт неисполнения условий кредитного договора ответчиком не оспаривается.

Таким образом, судом установлен факт ненадлежащего исполнения ФИО3 обязательств по погашению кредита и уплате процентов за его пользование.

Разрешая требование истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 170 651 руб. 28 коп., суд учитывает следующее.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла, что подтверждается свидетельством о смерти I-BA №, выданным ДД.ММ.ГГГГ Отделом ЗАГС Администрации Засвияжского района г.Ульяновска. 

Судом установлено, что сын ФИО3 - ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, является наследником по закону имущества умершей ФИО3, вступил в права наследования на 1/2 доли квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 18,6 кв.м. ДД.ММ.ГГГГ ему было выдано соответствующее Свидетельства о праве на наследство по закону № от ДД.ММ.ГГГГ.

Данные обстоятельства подтверждаются представленными материалами наследственного дела № к имуществу ФИО3, умершей ДД.ММ.ГГГГ, начатого ДД.ММ.ГГГГ, оконченного ДД.ММ.ГГГГ.

Наличия иных наследников на дату рассмотрения дела судом не установлено. 

Частью 1 ст. 1175 ГК РФ предусмотрено, что каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

По смыслу ч. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.

Таким образом, ответчик при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором - истцом в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, а требования кредиторов наследодателя, в данном случае банком, могут быть к нему быть предъявлены в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность в сумме 170 651 руб. 28 коп.

В силу ст. 98 ГПК РФ, в пользу истца с ответчика также подлежит взысканию возврат госпошлины в сумме 4 613 руб. 02 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании в порядке наследования задолженности по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № в сумме 170 651 руб. 28 коп., возврат государственной пошлины в сумме 4 613 руб. 02 коп., а всего 175 264 руб. 30 коп.

Заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, а ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене решения в течение 7 дней со дня получения копии решения.

Судья Е.Н. Саенко