Дело № 2-569/2020

РЕШЕНИЕ

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Бобров 

Воронежская область 17 ноября 2020 года

Бобровский районный суд Воронежской области 

в составе: председательствующего судьи Васильевой Т.Б.,

при секретаре судебного заседания Каменевой М.А.,

рассмотрел в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк»), от имени и в интересах которого по доверенности действует представитель по доверенности ФИО2, обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору (л.д.3). 

Согласно иску 01.09.2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 года в ОГРН 

<

***>. 05.12.2014 года полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк». 19.12.2016 между истцом ПАО «Совкомбанк» (ранее ООО ИКБ «Совкомбанк», ОАО ИКБ «Совкомбанк») (банком) и ответчиком ФИО1 (заемщиком) был заключен кредитный договор 

<

номер> в виде акцептованного заявления-оферты. По условиям кредитного договора банк предоставил заемщику кредит в сумме 199 214,17 рублей под 29,9 % годовых сроком на 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту, в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течении последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла 20.12.2017, на 27.04.2020 суммарная продолжительность просрочки составляет 860 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 20.12.2017, на 23.07.2020 суммарная продолжительность просрочки составляет 860 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 101 346,47 рублей.

Судебным приказом №2-331 от 22.05.2018, вынесенным мировым судьей судебного участка №2 Бобровского района Воронежской области, удовлетворено требование ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности в рамках кредитного договора 

<

номер> от 19.12.2016 со ФИО1 в размере 43 380,08 рублей за период с 20.12.2017 по 13.04.2018. Банк намерен взыскать оставшуюся задолженность со ФИО1 за вычетом суммы в размере 43 380,08 рублей, указанной в судебном приказе №2-331 от 22.05.2018.

19.02.2020 мировым судьей судебного участка №2 в Бобровском судебном районе Воронежской области по заявлению ПАО «Совкомбанк» был вынесен судебный приказ №2-129/2020 о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в сумме 279 007,94 рублей и госпошлины в сумме 2 995,04 рублей. 

26.02.2020 мировым судьей судебного участка №2 в Бобровском судебном районе Воронежской области вынесено определение об отмене данного судебного приказа.

По состоянию на 27.04.2020 общая задолженность ответчика перед банком составляет 279 007,94 рублей, из них: просроченная ссуда 136 614,59 рублей; просроченные проценты 40 677,33 рублей; проценты по просроченной ссуде 45 881,03 рублей; неустойка по ссудному договору 25 247,54 рублей; неустойка на просроченную ссуду 30 587,45 рублей. Банк направил ответчику досудебную претензию о досрочном возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Истец просит суд взыскать со ФИО1 в пользу банка сумму задолженности по кредитному договору в размере 279 007,94 рублей за период с 13.04.2018 по 27.04.2020, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 5 990,08 рублей (л.д.3).

Истец ПАО «Совкомбанк», будучи надлежаще извещен о времени и месте судебного заседания (л.д.36), своего представителя в суд не направил, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя (л.д.3 оборот).

Ответчик ФИО1, будучи надлежаще извещен о дате и времени судебного заседания (л.д.57), в суд не явился, заявил письменное ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие. Просил снизить размер заявленной неустойки (л.д.58).

Изучив представленные письменные доказательства, суд считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В соответствии со статьёй 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции РФ и статьи 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе, если иное не предусмотрено положениями статей о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Ст. ст. 309, 310 ГК РФ предусматривают, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. При этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст.ст.329,330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), т.е. определенной законом или договором денежной суммой, которую должник должен уплатить кредитору в случае неисполнения или просрочки исполнения обязательств.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. 

19.12.2016 были подписаны ФИО1 с ПАО «Совкомбанк» Индивидуальные условия Договор потребительского кредита о предоставлении кредита в сумме 199 214,17 рублей под 19,9 % годовых сроком на 36 месяцев путем открытия ему банковского счета и предоставления указанной суммы кредита на открытый банковский счет (далее Договор). При этом п.4 указанных условий предусмотрено изменение процентной ставки до 29,9 % годовых при наличии определенных условий. Размер ежемесячного платежа определен как 7393,66, который должен быть внесен не позднее 19 числа каждого месяца (л.д.24-26).

Подписанием указанного Договора ФИО1 подтвердил факт ознакомления и свое согласие с Общими условиями кредитования и Графиком осуществления платежей, являющимися неотъемлемыми частями Договора.

Согласно ч. 2 ст. 433 ГК РФ, если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества.

В соответствии с указанным Заявлением на имя ФИО1 в ПАО «Совкомбанк» был открыт банковский счет 

<

номер>, на который банком 19.12.2016 были перечислены денежные средства в общей сумме 199 214,17 рублей, что подтверждается выпиской по счету 

<

номер> за период с 19.12.2016 по 27.04.2020 (л.д. 9-10).

Факты заключения кредитного договора между сторонами и передачи по нему денежных средств заемщику, подтвержденные истцом при помощи указанных письменных доказательств, ответчиком на настоящее время не оспариваются.

В последующем ФИО1 взятые на себя обязательства по внесению ежемесячных платежей исполнял ненадлежащим образом, что следует из выписки по счету 

<

номер> за период с 19.12.2016 по 27.04.2020 (л.д.9-10). 

Данный факт, подтвержденный истцом при помощи письменных доказательств, ответчиком на настоящее время не оспорен.

Согласно Уставу ОАО ИКБ «Совкомбанк», утвержденному решением единственного участника № 6 от 23.05.2014, с изменениями от 08.10.2014, 23.05.2014 ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразован в ОАО ИКБ «Совкомбнак», с 08.10.2014 ОАО ИКБ «Совкомбнак» переименован в ПАО «Совкомбанк».

Судебным приказом №2-331 от 22.05.2018, вынесенным мировым судьей судебного участка №2 Бобровского района Воронежской области, удовлетворено требование ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности в рамках кредитного договора 

<

номер> от 19.12.2016 со ФИО1 в размере 43 380,08 рублей за период с 20.12.2017 по 13.04.2018: просроченная ссуда 19272,42руб., просроченные проценты 13350,30 руб., проценты по просроченной ссуде 1075,56руб., неустойка по ссудному договору 8823,69руб., неустойка на просроченную ссуду 709,11руб.(л.д.38).

Согласно расчету задолженности по состоянию на 27.04.2020 общая задолженность заемщика ФИО1 перед банком за период с 20.12.2017 по 27.04.2020 за вычетом сумм, взысканных по судебному приказу мирового судьи судебного участка №2 Бобровского района №2-331 от 22.05.2018 составляет 279 007,94 рублей, из них: просроченная ссуда 136 614,59 рублей; просроченные проценты 40 677,33 рублей; проценты по просроченной ссуде 45 881,03 рублей; неустойка по ссудному договору 25 247,54 рублей; неустойка на просроченную ссуду 30 587,45 рублей (л.д.6-8).

Данный расчет проверен судом и является верным за исключением подлежащей взысканию суммы просроченных процентов. Сумма просроченных процентов согласно представленного расчета за период с 20.12.2017 по 27.04.2020 составляют 48446,2руб. Из данной суммы подлежит вычету сумма просроченных процентов за период с 20.12.2017 по 13.04.2018 в размере 13350,30 руб., взысканных с ответчика Судебным приказом №2-331 от 22.05.2018, вынесенным мировым судьей судебного участка №2 Бобровского района Воронежской области. В связи с чем, сумма просроченных процентов, подлежащих взысканию с ответчика по настоящему иску составит 35095,9 руб.

Сумма задолженности по просроченному кредиту ответчиком на настоящее время не оспорена. 

На основании п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

29.04.2020 в адрес заемщика ФИО1 кредитором была направлена досудебная претензия о досрочном возврате всей суммы задолженности в связи с нарушением условий договора (л.д. 11-18), оставшееся без удовлетворения.

Ответчиком при заключении кредитного договора не высказывалось несогласия с условиями договора. Кроме того, при заключении договора ответчик располагал полной информацией об условиях заключаемого договора, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором.

Условия договора, тарифы ответчиком в установленном законом порядке не оспорены.

С учетом изложенного, с ответчика ФИО1 в пользу истца ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору 

<

номер> от 19.12.2016: просроченная ссуда 136 614,59 рублей; просроченные проценты 35095,9 руб.; проценты по просроченной ссуде 45 881,03 рублей.

В соответствии с ч. 1,2 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно п.п. 73-75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 (ред. от 07.02.2017) "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" «Бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (часть 1 статьи 56 ГПК РФ, часть 1 статьи 65 АПК РФ). Доводы ответчика о невозможности исполнения обязательства вследствие тяжелого финансового положения, наличия задолженности перед другими кредиторами, наложения ареста на денежные средства или иное имущество ответчика, отсутствия бюджетного финансирования, неисполнения обязательств контрагентами, добровольного погашения долга полностью или в части на день рассмотрения спора, выполнения ответчиком социально значимых функций, наличия у должника обязанности по уплате процентов за пользование денежными средствами (например, на основании статей 317.1, 809, 823 ГК РФ) сами по себе не могут служить основанием для снижения неустойки.

Возражая против заявления об уменьшении размера неустойки, кредитор не обязан доказывать возникновение у него убытков (пункт 1 статьи 330 ГК РФ), но вправе представлять доказательства того, какие последствия имеют подобные нарушения обязательства для кредитора, действующего при сравнимых обстоятельствах разумно и осмотрительно, например, указать на изменение средних показателей по рынку (процентных ставок по кредитам или рыночных цен на определенные виды товаров в соответствующий период, валютных курсов и т.д.).

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период.

Установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки».

Учитывая, что при определении размера неустойки, подлежащей взысканию с должника в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения им обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, суд обязан установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, который в рассматриваемых правоотношениях для истца не наступил, а также, учитывая, что неустойка, являясь способом обеспечения исполнения обязательства должником, не должна служить средством обогащения кредитора, а в данном случае банк не принял разумных мер к уменьшению убытков, причиненных ненадлежащим исполнением обязательств должником, а также своими неосторожными действиями способствовал увеличению размера задолженности и, соответственно, размера неустойки, т.к. по предоставленному кредиту уже с 20.12.2017 имела место просрочка платежей, однако банк обратился за выдачей судебного приказа в 2018 году за период с 20.12.2017 по 13.04.2018, после чего только в феврале 2020 года обратился к мировому судье за выдачей судебного приказа о взыскании образовавшейся задолженности, 04.03.2020 направил заемщику претензию о погашении задолженности по кредитному договору и лишь в октябре 2020 обратился в суд с данным иском, суд считает возможным снизить размер заявленной истцом неустойки с 55834,99 руб. до 10000 руб. Данный размер неустойки соответствует ее компенсационному характеру и в полном объеме компенсирует истцу существующие инфляционные процессы.

Всего взысканию с ответчика в пользу истца подлежит задолженность по кредитному договору 

<

номер> от 19.12.2016: просроченная ссуда 136 614,59 рублей+ просроченные проценты 35095,9 рублей+ проценты по просроченной ссуде 45 881,03 рублей+общая сумма неустойки 10000руб.=227591,52

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная последним при обращении с иском в суд государственная пошлина (л.д. 5), исчисленная в соответствии с п.п.1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ, в размере 5 990,08 руб. 

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Удовлетворить исковое заявление Публичного акционерного общества «Совкомбанк». 

Взыскать со ФИО1, 

<

дата> года рождения, уроженца 

<

данные изъяты>, зарегистрированного по адресу: 

<

адрес>, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк», юридический адрес: 

<

...>, ИНН 

<

***>, КПП 544543001, ОГРН 

<

***>, дата регистрации в качестве юридического лица 01.09.2014, реквизиты для оплаты задолженности:

Получатель: ПАО «Совкомбанк»

ИНН 

<

***>, КПП 544543001

ОКТМО 50708000001

БИК 045004763

К/с 30101810150040000763, 

р/счет 

<

***>, открытый в ПАО «Совкомбанк», филиал «Центральный» (633011, 

<

...>), задолженность по кредитному договору 

<

номер> от 19.12.2016 за период с 13.04.2018 по 27.04.2010 года в размере 227591,52 (двести двадцать семь тысяч пятьсот девяносто один) рубль 52 копейки, а также расходы по оплате госпошлины в размере 5 990,08 (пять тысяч девятьсот девяносто) рублей 08 копеек.

Копию решения направить истцу, ответчику. 

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через Бобровский районный суд в течение одного месяца со дня составления решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Т.Б. Васильева

Мотивированное решение составлено 17.11.2020

Дело № 2-569/2020