Дело № 2-1181/17

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

08 июня 2017 года г. Ставрополь

Октябрьский районный суд г. Ставрополя в составе:

председательствующего судьи Кузнецовой Н.М., 

при секретаре судебного заседания Алексееве Д.А.,

с участием: представителя истца Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» действующего по доверенности ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обосновав свой иск тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО2 заключен кредитный договор №. Договор был заключен в порядке, предусмотренном статьями 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ, - путем совершения Банк Русский Стандарт действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с заявлением от ДД.ММ.ГГГГ клиент просил Банк Русский Стандарт о реструктуризации обязательств по договору о предоставлении и обслуживании карты, путем заключения с ней кредитного договора на условиях, изложенных в заявлении, условиях предоставления реструктуризационных кредитов «Банк Русский Стандарт», графике платежей.

В п. 1 заявления от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 просила Банк Русский Стандарт открыть ей банковский счет, используемый в рамках кредитного договора; предоставить ей для целей полного досрочного исполнения ее обязательств по договору о карте кредит в сумме 223613,65 рубля путем зачисления суммы кредита на счет. В п. 4 заявления ответчик также просила Банк Русский Стандарт после заключения с ней кредитного договора перечислить со счета кредитного договора на счет карты сумму кредита.

В заявлении клиент указала, что она ознакомлена, согласна, обязуется неукоснительно соблюдать заявление, условия предоставления реструктуризационных кредитов «Банк Русский Стандарт» и график платежей, являющиеся неотъемлемыми частями кредитного договора.

Своей подписью на заявлении клиент подтвердила, что понимает и соглашается с тем, что акцептом ее предложения (оферты) о заключении кредитного договора будут являться действия Банк Русский Стандарт по открытию ей счёта.

Рассмотрев оферту ФИО2, Банк Русский Стандарт принял (акцептовал) ее предложение о заключении кредитного договора путем совершения конклюдентных действий, а именно открыл ей банковский (текущий) счёт №, тем самым заключив кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, затем зачислил на счет сумму предоставленного кредита в размере 223613,65 рубля, что подтверждается выпиской из лицевого счёта №. 

При этом с момента зачисления денежных средств, предоставленных Банк Русский Стандарт в кредит на счет кредит клиенту считается предоставленным (п. 2.3. Условий).

Кредитным договором были предусмотрены следующие условия предоставления кредита: дата предоставления кредита (дата реструктуризации) – ДД.ММ.ГГГГ; сумма кредита – 223613,65 руб.; срок кредита – 1826 дней (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ); процентная ставка по кредиту – 36,00 % годовых; комиссии и другие платы Банк Русский Стандарт – 0,00 руб.; размер ежемесячного платежа – 8080,00 руб., последний платёж – 7858,14 руб.; дата платежа – 11 числа каждого месяца – с января 2014 года по декабрь 2018 года.

Графиком платежей по кредитному договору предусмотрено, что ФИО2 ежемесячно, в период с января 2014 года по декабрь 2018 года в срок до 11 числа каждого месяца должна была обеспечить поступление на Счет денежных средств в размере 8 080,00 рублей (за исключением суммы последнего платежа, которая составляет 7858,14 рублей).

В нарушение достигнутых соглашений о плановом погашении задолженности по кредит кредитному договору ФИО2 допустила просрочку платежей и не обеспечила на счете необходимые для списания суммы денежных средств. После предоставления суммы кредита ФИО2 не внесла ни одного платежа по графику платежей, вследствие чего задолженность по кредиту оказалась непогашенной.

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по полной и своевременной оплате очередных платежей по кредиту, Банк Русский Стандарт в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и условиями кредитного договора потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 260297,63 рублей в срок до ДД.ММ.ГГГГ. 

В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ клиентом внесено на счет 62713,65 рубля, из которых 32883,98 рубля направлено в погашение суммы процентов по кредиту, 29829,67 рубля – в погашение основного долга (кредита). В остальной части направленное Банк Русский Стандарт заключительное требование клиентом не исполнено.

В соответствии с п. 11.1. условий за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счете-выписке, клиент выплачивает Банк Русский Стандарт неустойку в размере 0,2% от суммы задолженности, указанной в таком Заключительном Счете-выписке, за каждый календарный день просрочки. В связи с неисполнением ФИО2 обязательства по оплате суммы задолженности, указанной в заключительном счете-выписке, в период с ДД.ММ.ГГГГ по 21.07.2014г., ей Банк Русский Стандарт начислена неустойка в размере 36962,26 руб. 

Таким образом, в соответствии с расчетом задолженность ответчика перед Банк Русский Стандарт составляет 234 546 рублей 24 копейки, в том числе: основной долг – 193783,98 рублей; платы за пропуск платежей по графику платежей – 3 800,00 рублей; неустойка – 36962,26 рубля.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком не погашена, что подтверждается выпиской из лицевого счёта №.

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» по доверенности ФИО4 поддержала исковые требования, просила их удовлетворить в полном объеме по основаниям, указанным в иске.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась. Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ для представления интересов ответчика, место жительства которого неизвестно, на основании ст. 50 ГПК РФ к участию в деле был привлечен адвокат Ставропольской коллегии адвокатов ФИО5, которая в судебном заседании просила суд о применении ст. 333 ГК РФ в части неустойки, в случае удовлетворения исковых требований.

Исследовав материалы данного гражданского дела, суд считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям. 

В соответствии со ст. ст. 55, 56, 59, 60, 67 ГПК РФ, доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом, суд принимает только те доказательства, которые имеют значение для рассмотрения и разрешения дела, обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО2 заключен кредитный договор №. 

Договор был заключен в порядке, предусмотренном статьями 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ, - путем совершения Банк Русский Стандарт действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с заявлением от ДД.ММ.ГГГГ ответчик просил Банк Русский Стандарт о реструктуризации обязательств по договору о предоставлении и обслуживании карты, путем заключения с ней кредитного договора на условиях, изложенных в заявлении, условиях предоставления реструктуризационных кредитов «Банк Русский Стандарт», графике платежей.

Из п. 1 заявления от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ФИО2 просила Банк Русский Стандарт открыть ей банковский счет, используемый в рамках кредитного договора; предоставить ей для целей полного досрочного исполнения ее обязательств по договору о карте кредит в сумме 223613,65 рубля путем зачисления суммы кредита на счет. В п. 4 заявления ответчик также просила Банк Русский Стандарт после заключения с ней кредитного договора перечислить со счета кредитного договора на счет карты сумму кредита.

В заявлении ФИО2 указала, что она ознакомлена, согласна, обязуется неукоснительно соблюдать заявление, условия предоставления реструктуризационных кредитов «Банк Русский Стандарт» и график платежей, являющиеся неотъемлемыми частями кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 432 РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной стороны и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

Согласно условиям, договор заключается путем акцепта банка оферты клиента, в этом случае договор считается заключенным с даты акцепта банком оферты. Подписывая заявление, ответчик согласился с тем, что акцептом ее оферты о заключении договора являются действия банка по открытию ему счета карты. 

Своей подписью на заявлении ФИО2 подтвердила, что понимает и соглашается с тем, что акцептом ее предложения (оферты) о заключении кредитного договора будут являться действия банка по открытию ей счёта.

Согласно ст. 30 ФЗ от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно п. ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными условиями являются условия о предмете договора, условия которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Таким образом, ФИО2 при подписании заявления от ДД.ММ.ГГГГ располагала полной информацией о предложенной ей услуге, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте заявления, так и в условиях и графике.

Согласно ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего его содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. 2 и 3 с. 434 ГК РФ.

Пункт 3 ст. 434 ГК РФ предусматривает, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ: совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из материалов дела следует, что, рассмотрев оферту ФИО2, банк принял (акцептовал) ее предложение о заключении кредитного договора путем совершения конклюдентных действий, а именно открыл ей банковский (текущий) счёт №, тем самым, заключив кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, затем зачислил на счет сумму предоставленного кредита в размере 223613,65 рубля, что подтверждается выпиской из лицевого счёта №. 

Согласно п. 2.3. условий, с момента зачисления денежных средств, предоставленных банком на счет клиенту, кредит считается предоставленным. 

Кредитным договором были предусмотрены следующие условия предоставления кредита: дата предоставления кредита (дата реструктуризации) – ДД.ММ.ГГГГ; сумма кредита – 223613,65 руб.; срок кредита – 1826 дней (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ); процентная ставка по кредиту – 36,00 % годовых; комиссии и другие платы банку – 0,00 руб.; размер ежемесячного платежа – 8080,00 руб., последний платёж – 7858,14 руб.; дата платежа – 11 числа каждого месяца – с января 2014 года по декабрь 2018 года.

Графиком платежей по кредитному договору предусмотрено, что ФИО2 ежемесячно, в период с января 2014 года по декабрь 2018 года в срок до 11 числа каждого месяца должна была обеспечить поступление на счет денежных средств в размере 8 080,00 рублей (за исключением суммы последнего платежа, которая составляет 7858,14 рублей).

Как следует из материалов дела, в нарушение достигнутых соглашений о плановом погашении задолженности по кредитному договору ФИО2 допустила просрочку платежей и не обеспечила на счете необходимые для списания суммы денежные средства. После предоставления суммы кредита ФИО2 не внесла ни одного платежа по графику платежей, вследствие чего задолженность по кредиту оказалась непогашенной.

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по полной и своевременной оплате очередных платежей по кредиту, банк в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и условиями кредитного договора потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 260297,63 рублей в срок до ДД.ММ.ГГГГ. 

Из выписки по счету видно, что в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком внесено на счет 62713,65 рубля, из которых 32883,98 рубля направлено в погашение суммы процентов по кредиту, 29829,67 рубля – в погашение основного долга (кредита).

В остальной части направленное банком заключительное требование клиентом не исполнено.

В соответствии с п. 11.1. условий за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счете-выписке, клиент выплачивает банку неустойку в размере 0,2% от суммы задолженности, указанной в таком заключительном счете-выписке, за каждый календарный день просрочки. В связи с неисполнением ФИО2 обязательства по оплате суммы задолженности, указанной в заключительном счете-выписке, в период с ДД.ММ.ГГГГ по 21.07.2014г., ей банком начислена неустойка в размере 36962,26 руб. 

Таким образом, в соответствии с расчетом, представленным истцом, задолженность ответчика перед банком составляет 234 546 рублей 24 копейки, в том числе: основной долг – 193783,98 рублей; платы за пропуск платежей по графику платежей – 3 800,00 рублей; неустойка – 36962,26 рубля.

Из выписки из лицевого счёта № следует, что до настоящего времени задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком не погашена. 

Правоотношение сторон по договору регулируются нормами глав 42 (параграфы 1,2), 45 ГК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Полученная сумма займа возвращается заемщиком в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии со ст. 12 ГК РФ, взыскание убытков является одним из способов защиты гражданских прав.

Лицо, право, которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере (п. 1ст. 15 ГК РФ).

Под убытками в соответствии с п. 2 ст. 15 ГК РФ понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

В соответствии с п. 1 ст. 393 ГК РФ, должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Расчет, составленный истцом, не был оспорен ответчиком и не вызывает у суда сомнений в правильности его составления, в связи с чем, суд принимает его во внимание и считает доказанным размер задолженности ответчика перед истцом, следовательно, указанные суммы подлежит взысканию с ответчика. 

Стороной ответчика доказательств, опровергающих доводы представителя истца, контррасчет, суду не представлено.

Вместе с тем, истцом заявлены требования о взыскании неустойки в размере 36962, 26 рублей, суд с учетом заявления представителя ответчика, считает возможным применить положения ст. 333 ГК РФ и снизить неустойку до 20 000,00 рублей, в остальной части отказать. 

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенной части. 

Следовательно, в силу ст. 98 ГПК РФ государственная пошлина подлежат взысканию в пользу истца с ответчика в размере 5 376 рублей, в остальной части отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № в размере 217583 рублей 98 копеек, в остальной части отказать.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 376 рублей 00 копеек, в остальной части отказать.

В остальной части заявленных требований Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» –отказать.

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд города Ставрополя в течение месяца со дня изготовления в мотивированной форме. 

Мотивированное решение суда изготовлено 13.06.2017 года. 

Судья подпись Н.М. Кузнецова

подлинник решения суда подшит в материалы гражданского дела № 2-1181/17

.

.

.

.

.

.

. 

.

.

.

.

.

.

.

.

. 

.