61RS0023-01-2025-002836-49

Дело №2-2502/2025

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

13 ноября 2025г. г. Шахты

Шахтинский городской суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Черепановой Л.Н.,

при секретаре Бугуновой М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ПАО Сбербанк, Некоммерческой организации «Гарантийный фонд Ростовской области» к ФИО1, 3-и лица ФИО2, финансовый управляющий ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО Сбербанк обратился в суд с указанным иском, ссылаясь на следующее. 

02.12.2021 между ПАО Сбербанк (кредитор) и ИП ФИО2 (заемщик) был заключен кредитный договор № 5221JWWRXQRR2Q0QL1UZ4N о предоставлении кредита c лимитом в сумме 8 600 000 руб. сроком на 60 месяцев под 15,02% годовых. 

02.12.2021 в обеспечение обязательств по кредиту был заключен договор поручительства № 5221JWWRXQRR2Q0QL1UZ4NП01 с ФИО1 

ИП ФИО2 признан банкротом.

Согласно общих условий к договору поручительства, поручитель несет солидарную ответственность с заемщиком. 

Согласно условиям кредитного договора, заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в дату, соответствующую дате кредитного договора, уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита.

Условиями кредитного договора предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, уплаты процентов, иных платежей, предусмотренных общими условиями кредитования заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату), по дату полного погашения просроченной задолженности (п. 8).

Таким образом, поручители полностью несут перед банком солидарную ответственность за возврат кредитных средств в полном объеме, включая уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек и других расходов банка по взысканию долга.

Поскольку ответчик и заемщик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, по состоянию на 06.05.2025 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 3 562 924,40 руб., в том числе: просроченный основной долг – 3 562 924,40 руб.

Ответчик и заемщик неоднократно нарушали сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчетом задолженности.

В адрес ответчика и заемщика были направлены письма с требованием возвратить банку всю сумму кредита, посредством партионной почты, что подтверждается присвоенным идентификатором (ШПИ), согласно которому данное требование доставлено в адрес заемщика. 

Данное требование до настоящего момента не выполнено.

ПАО Сбербанк просил взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № 5221JWWRXQRR2Q0QL1UZ4N от 02.12.2021 в сумме 3 562 924,40 руб. и судебные расходы по уплате госпошлины в размере 48 940 руб. (л.д.3-4).

Определением суда от 10.06.2025 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, привлечен поручитель по кредитному договору НО «Гарантийный фонд Ростовской области».

Протокольным определением суда от 24.07.2025 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, привлечен Финансовый управляющий ИП ФИО2 - ФИО3 

Протокольным определением суда от 16.09.2025 НО «Гарантийный фонд Ростовской области» исключен из числа третьих лиц, не заявляющего самостоятельных требований, и привлечен к участию в деле в качестве третьего лица, заявляющего самостоятельные требования.

Протокольным определением суда от 27.10.2025 с согласия ПАО Сбербанк произведена замена истца ПАО Сбербанк на НО «Гарантийный фонд Ростовской области» в части требований взыскания с ответчика суммы задолженности в размере 2 071 484,24 руб. на основании п. 50 Пленума Верховного суда «О некоторых вопросах разрешения споров о поручительстве» №45 от 24.12.2020, НО «Гарантийный фонд Ростовской области» исключен из числа третьих лиц.

В обеспечение кредитного договора от 02.12.2021 между ПАО Сбербанк, ИП ФИО2 и НО «Гарантийный фонд РО» заключен договор поручительства № 234 от 02.12.2021.

В связи с введением в отношении должника ИП ФИО2 процедуры, применяемой в деле о несостоятельности (банкротстве) гражданина - реструктуризации, срок исполнения обязательства, вытекающего из кредитного договора был признан наступившим.

В связи с этим ПАО Сбербанк России обратился к НО «Гарантийный фонд РО» с требованием № ЮЗБ-433-исх/61 от 29.05.2025 г. о погашении задолженности по договору поручительства № 234 от 02.12.2021.

На основании требования банка и пункта 4.6. договора поручительства № 234 от 02.12.2021 НО «Гарантийный фонд Ростовской области» произведена выплата в размере 2 071 484,24 руб. в счет погашения задолженности ИП ФИО2, что подтверждается платежным поручением №605 от 18.08.2025.

Помимо поручительства Фонда кредитный договор № 5221JWWRXQRR2Q0QL1UZ4N от 02.12.2021 обеспечивался договором поручительства, заключенным между ПАО «Сбербанк» и ФИО1, путем подачи последним заявления о присоединении к общим условиям договора поручительства №5221JWWRXQRR2Q0QLlUZ4NП01 от 02.12.2021.

Кроме того, между ФИО1 и НО «Гарантийный фонд РО» был заключен договор поручительства № 234/П-1 от 02.12.2021, согласно которому ФИО4 обязался отвечать перед Фондом за исполнение обязательств ИП ФИО2, возникающих на основании договора поручительства № 234 от 02.12.2021, в случае исполнения НО «Гарантийный фонд РО» обязательств за должника по заявлению о присоединении к общим условиям кредитования №5221JWWRXQRR2Q0QL1UZ4N от 02,12.2021 с учетом условий, изложенных в договоре.

Поскольку Фонд выплатил сумму задолженности за ФИО2 в размере 2 071 484,24 руб. на основании ст. 365, 382, 384, 387 ГК РФ к субсидиарному поручителю НО «Гарантийный фонд РО» перешли права требования к ФИО1 

Просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № 5221JWWRXQRR2Q0QL1UZ4N от 02.12.2021 в сумме 2 071 484,24 руб. (л.д. 124-125).

В судебное заседание явилась представитель НО «Гарантийный фонд Ростовской области» ФИО5, действующая на основании доверенности от 09.01.2025, исковые требования поддержала, просила удовлетворить в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом.

3-е лицо ФИО2 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

3-е лицо финансовый управляющий ФИО3 в судебное заседание не явился, в предоставленном письменном отзыве просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Выслушав представителя НО «Гарантийный фонд Ростовской области», изучив материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. При этом к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 указанной главы и не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ (глава 42 ГК РФ) заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (указанные правила в силу ст.819 ГК РФ распространяются и на кредитные договоры). 

Судом установлено, что 30.07.2024 между ПАО Сбербанк (кредитор) и ИП ФИО2 (заемщик) был заключен кредитный договор № 5221JWWRXQRR2Q0QL1UZ4N о предоставлении кредита c лимитом в сумме 8 600 000 руб. сроком на 60 месяцев под 15,02% годовых. 

В обеспечение обязательств по кредиту, был заключен договор поручительства № 5221JWWRXQRR2Q0QL1UZ4NП01 с ФИО1 путем подписания заявлении о присоединении к общим условиям договора поручительства, согласно условиям которого поручитель был ознакомлен со всеми условиями кредитного договора и согласился отвечать за исполнение заемщиком его обязательств полностью.

Ответчик и заемщик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, по состоянию на 06.05.2025 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 3 562 924,40 руб., в том числе: просроченный основной долг – 3 562 924,40 руб.

В обеспечение кредитного договора от 02.12.2021 между ПАО Сбербанк, ИП ФИО2 и НО «Гарантийный фонд РО» заключен договор поручительства № 234 от 02.12.2021.

Кроме того, между ФИО1 и НО «Гарантийный фонд РО» был заключен договор поручительства № 234/П-1 от 02.12.2021, согласно которому ФИО4 обязался отвечать перед Фондом за исполнение обязательств ИП ФИО2, возникающих на основании договора поручительства № 234 от 02.12.2021, в случае исполнения НО «Гарантийный фонд РО» обязательств за должника по заявлению о присоединении к общим условиям кредитования №5221JWWRXQRR2Q0QL1UZ4N от 02.12.2021 с учетом условий, изложенных в договоре.

Определением Арбитражного суда Ростовской области от 28.01.2025 в отношении должника ИП ФИО2 введена процедура, применяемая в деле о несостоятельности (банкротстве) гражданина - реструктуризации, срок исполнения обязательства, вытекающего из кредитного договора был признан наступившим.

В связи с этим, ПАО Сбербанк России обратился к НО «Гарантийный фонд РО» с требованием № ЮЗБ-433-исх/61 от 29.05.2025 г. о погашении задолженности по договору поручительства № 234 от 02.12.2021.

На основании требования банка и пункта 4.6. договора поручительства № 234 от 02.12.2021 НО «Гарантийный фонд Ростовской области» произведена выплата в размере 2 071 484,24 руб. в счет погашения задолженности ИП ФИО2, что подтверждается платежным поручением №605 от 18.08.2025.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручителем обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Согласно общих условий к договору поручительства, поручитель несет солидарную ответственность с заемщиком.

Согласно условиям кредитного договора, заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в дату, соответствующую дате кредитного договора, уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита.

Условиями кредитного договора предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, уплаты процентов, иных платежей, предусмотренных общими условиями кредитования заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату), по дату полного погашения просроченной задолженности (п. 8).

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика, считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Таким образом, поручители полностью несут перед банком солидарную ответственность за возврат кредитных средств в полном объеме, включая уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек и других расходов банка по взысканию долга.

В соответствии с разъяснениями, данными в пункте 50 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 22 ноября 2016 года N 54 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении», согласно пункту 1 статьи 323 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитор вправе предъявить иск о полном взыскании долга к любому из солидарных должников.

В адрес ответчика и заемщика были направлены письма с требованием возвратить банку всю сумму кредита, посредством партионной почты, что подтверждается присвоенным идентификатором (ШПИ), согласно которому данное требование доставлено в адрес заемщика. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

Ответчик и заемщик неоднократно нарушали сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитами, что подтверждается представленным расчетом задолженности.

Расчет судом проверен, является верным.

Поскольку Фонд выплатил сумму задолженности за ФИО2 в размере 2 071 484,24 руб. к нему перешли права требования к ФИО1

Таким образом, с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от 02.12.2021 в размере 1 491 440,16 руб. (3 562 924,40 руб. – 2 071 484,24 руб.), в пользу Некоммерческой организации «Гарантийный фонд Ростовской области» - в размере 2 071 484,24 руб.

Поскольку суд пришел к выводу об удовлетворении иска, то в соответствии со ст.98 ГПК РФ расходы по уплате госпошлины должны быть взысканы с ответчика в пользу ПАО Сбербанк в сумме 48 940 руб. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.cт. 194 – 198 ГПК РФ, суд

решил:

взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ 

<

данные изъяты>) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН 

<

данные изъяты>) задолженность по кредитному договору от 02.12.2021 по состоянию на 06.05.2025 (включительно) в размере 1 491 440,16 руб. и судебные расходы по оплате госпошлины в размере 48 940 руб. 

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ 

<

данные изъяты>) в пользу Некоммерческой организации «Гарантийный фонд Ростовской области» (ИНН 

<

***>) 2 071 484,24 руб.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Шахтинский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья Л.Н. Черепанова

Решение в окончательной форме изготовлено 20 ноября 2025г.