Дело № 2-1987/2019 Изготовлено 13 января 2020 года

76RS0023-01-2019-002589-28

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

18 декабря 2019 года г. Ярославль

Красноперекопский районный суд г. Ярославля в составе:

председательствующего судьи Любимовой Л.А.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Кожуховой К.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, 

у с т а н о в и л :

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам.

В исковом заявлении указал, что ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА между Банком ВТБ 24 (ПАО) (далее – Банк) и ФИО1 был заключен договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ПАО) с разрешенным овердрафтом (далее – Правила 1) и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт (далее – Тарифы 1).

Лимит овердрафта по выданной ответчику банковской карте 

<

***> ОБЕЗЛИЧЕН был установлен в сумме 1 000 000,00 руб., проценты за пользование кредитом – 17,00% годовых.

Условиями кредитного договора установлена обязанность заемщика ежемесячно, не позднее даты, установленной в Расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа, рассчитываемого согласно Тарифам, и уплатить проценты за пользование кредитом, начисляемые за период с даты, следующей за днем возникновения задолженности по овердрафту, по день её фактического погашения включительно по ставке, установленной Тарифами.

По состоянию на ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА г. сумма не уплаченного ответчиком основного долга составила 999 870,92 руб., процентов за пользование заемными средствами – 77 965,04 руб.

В связи с систематическим нарушением ответчиком условий погашения кредита ему в соответствии с условиями кредитного договора были начислены пени в размере 176 729,87 руб.

Пользуясь правом на снижение заявленных ко взысканию сумм, истец просит взыскать с ответчика задолженность по основному долгу и процентам в размере 999 870,92 руб. и 77 965,04 руб. соответственно и пени в размере 17 672,99 руб.

Также ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА между ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор 

<

***> ОБЕЗЛИЧЕН (далее – Кредитный договор) путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения (далее – Правила 2) и подписания ответчиком согласия на кредит, в соответствии с которым истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 1 165 000,00 руб. на срок по 01.08.2022 г. со взиманием за пользование кредитом 14,5% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита должен осуществляться ежемесячными платежами в размере 27 410,45 руб. в срок до 31 числа каждого календарного месяца.

Банком обязанность по предоставлению ответчику денежных средств в оговоренной сумме была исполнена, однако заемщиком обязательства по кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем Банк потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и иные суммы, предусмотренные договором, в том числе пени, начисленные заемщику в связи с систематическим нарушением ответчиком условий погашения кредита.

На ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА г. задолженность ФИО1 составила: по основному долгу – 814 420,50 руб., по процентам за пользование кредитом – 30 033,40 руб., по пеням – 2 768,41 руб.

Пользуясь правом на снижение заявленных ко взысканию сумм, истец просит взыскать с ответчика задолженность по основному долгу и процентам в размере 814 420,50 руб. и 30 033,40 руб. соответственно и пени в размере 276,84 руб.

В судебном заседании представитель истца на основании доверенности ФИО2 заявленные требования поддержала в полном объеме, показала, что последний платеж по карте был внесен ответчиком ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА г., по потребительскому кредиту – ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА г., указанные платежи учтены при расчете задолженности. Также пояснила, что с должником ведется постоянная работа, в частности, он уведомлялся представителями Банка о поданном исковом заявлении.

Ответчик, извещенный судом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, отзыв не представил, об отложении судебного заседания не просил.

Судом разрешен вопрос о рассмотрении дела при имеющейся явке.

Заслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Спорные правоотношения регулируются нормами гражданского законодательства Российской Федерации.

В силу ст. 56 ГПК РФ стороны обязаны доказать обстоятельства, на которые они ссылаются в обоснование своих требований или возражений, если федеральным законом не установлено иное.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона и иных правовых актов, односторонний отказ от их исполнения не допускается.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила предусмотренные по договору займа.

Пунктом 2 статьи 809 ГК РФ предусмотрено, что при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно п. 2.7 Положения ЦБ РФ "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" от 24.12.2004 г. N 266-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Таким образом, исходя из вышеназванных правовых норм, сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный банком кредит.

Из материалов дела следует, что ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА г. между ВТБ 24 (ПАО) и ответчиком посредством акцепта последним условий Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ПАО) с разрешенным овердрафтом и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт был заключен договор о предоставлении и использовании банковских карт, что подтверждается Распиской ФИО1 в получении международной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО), с кредитным лимитом 1 000 000,00 руб. и платой за пользование заемными средствами в размере 17,00% годовых.

Пунктом 5.4 Правил 1 установлена обязанность заемщика ежемесячно, не позднее даты окончания платежного периода, установленного в Расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа.

В соответствии с пунктом 5.7 Правил 1 если клиент не обеспечил наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности, Банк рассматривает непогашенную в срок задолженность как просроченную. За несвоевременное погашение задолженности с клиента взимается пеня, установленная тарифами банка, за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического её погашения включительно.

Из представленного суду расчета задолженности, в частности – движения основного долга, следует, что ответчиком исполнение обязательств по заключенному Договору о предоставлении и использовании банковских карт производилось с нарушением и не в полном объеме, в связи с чем по состоянию на ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА размер задолженности перед кредитором составил: по основному долгу – 999 870,92 руб., по процентам за пользование заемными средствами – 77 965,04 руб., по пеням – 176 729,87 руб. 

Данный расчет составлен с учетом платежей, поступивших от ответчика во исполнение обязательств по кредитному договору за спорный период, в пределах срока исковой давности. Мотивированных возражений, а также собственного расчета, ответчиком суду не представлено, в связи с чем оснований не доверять представленному расчету не имеется.

Далее, представленными суду Анкетой-заявлением на получение кредита в ВТБ 24 (ПАО), Правилами кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) и Согласием на кредит в ВТБ 24 (ПАО) от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА по договору 

<

***> ОБЕЗЛИЧЕН подтверждается факт заключения сторонами кредитного договора, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит в размере 1 165 000,00 руб. на срок 60 месяцев с условием уплаты за пользование заемными средствами процентов в размере 14,5% годовых, а ответчик обязался указанные средства и проценты за их использование возвратить аннуитетными ежемесячными платежами в размере 27 410,45 руб. (последний платеж – 28 028,02 руб.) в течение 60 месяцев в срок до 31 числа каждого календарного месяца.

Пунктом 12 Согласия, пунктом 2.12 Правил 2 установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки (пени) в размере 0,1% в день, начисляемой на сумму невыполненных обязательств.

Расчетом задолженности в части, отражающей движение основного долга, подтверждается нарушение ответчиком принятых на себя обязательств по возврату кредита и оплате начисленных на него процентов.

Исходя из представленного расчета задолженности, размер последней на ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА г. составил по основному долгу814 420,50 руб., по процентам за пользование кредитом – 30 033,40 руб., по неустойке (пеням) – 2 768,41 руб.

Настоящий расчет ответчиком не оспорен, мотивированных возражений по нему не представлено, равно как и доказательств исполнения ответчиком обязательств по договору, не учтенных данным расчетом.

В связи с имеющимися со стороны ответчика нарушениями исполнения обязательств по возврату заемных денежных средств ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА г. Банком ответчику направлено Уведомление о досрочном истребовании задолженности и намерении расторгнуть кредитные договоры, установлен срок для выполнения требований Банка – 04.10.2019 г.

Доказательств исполнения ФИО1 обязательств по кредитным договорам, в том числе по Уведомлению о досрочном истребовании задолженности ответчиком суду не представлено.

Исходя из изложенного, суд считает, что требования Банка нашли свое подтверждение в материалах дела и подлежат удовлетворению в пределах заявленных истцом требований.

При этом суд принимает во внимание, что размер неустойки уменьшен Банком в 10 раз относительно исчисленной в соответствии с кредитными договорами, в связи с чем оснований к применению ст. 333 ГК РФ и снижению начисленных неустоек (пеней) не усматривает.

Таким образом, взысканию с ответчика подлежит задолженность по Кредитному договору от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА г. 

<

***> ОБЕЗЛИЧЕН по состоянию на ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА г. в размере 1 095 508,95 руб., в том числе: основной долг в размере 999 870,92 руб., плановые проценты за пользование заемными средствами в размере 77 965,04 руб., пени в размере 17 672,99 руб. и задолженность по Кредитному договору от 31.07.2017 г. № 625/0051-0489704 по состоянию на 8.10.2019 г. в размере 844 730,74 руб., в том числе: основной долг в размере 814 420,50 руб., плановые проценты за пользование заемными средствами в размере 30 033,40 руб., пени в размере 276,84 руб.

01.01.2018 г. Банк ВТБ 24 (ПАО) реорганизован путем присоединения к Банку ВТБ (ПАО) на основании Договора о присоединении от 03.10.2017 г., что подтверждается данными Единого государственного реестра юридических лиц, вследствие чего Банк ВТБ (ПАО) является надлежащим истцом по заявленным требованиям.

В силу ст. ст. 333.17, 333.19 НК РФ взысканию с ответчика в пользу истца подлежат также расходы на оплату госпошлины в размере 17 901,00 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, 

р е ш и л:

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) задолженность по Кредитному договору от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА г. 

<

***> ОБЕЗЛИЧЕН по состоянию на ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА г. в размере 1 095 508,95 руб., в том числе: основной долг в размере 999 870,92 руб., плановые проценты за пользование заемными средствами в размере 77 965,04 руб., пени в размере 17 672,99 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) задолженность по Кредитному договору от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА г. 

<

***> ОБЕЗЛИЧЕН по состоянию на ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА г. в размере 844 730,74 руб., в том числе: основной долг в размере 814 420,50 руб., плановые проценты за пользование заемными средствами в размере 30 033,40 руб., пени в размере 276,84 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) расходы по оплате госпошлины в размере 17 901,00 руб.

Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд через Красноперекопский районный суд г. Ярославля в месячный срок со дня изготовления в окончательной форме. 

Судья подпись Л.А.Любимова