дело № 2-3039/2018

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

7 сентября 2018 года город Омск 

Центральный районный суд города Омска в составе председательствующего судьи Феоктистовой О.А., при секретаре судебного заседания Дергуновой Е.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «Центрально-Европейский Банк» к ФИО1 об обращении взыскания на имущество,

установил:

ООО Коммерческий Банк «Центрально-Европейский Банк» обратилось в суд с настоящим иском. 

Указывает в обоснование иска, что между ООО КБ «Центрально-Европейский Банк» и ООО СК «ОмГрадострой» были заключены кредитные договоры.

29.02.2016 заключен кредитный договор №, сумма кредита 25 000 000 рублей, первоначальный срок возврата кредита – 28.02.2018 (с марта 2017 года частями в сумме не менее 2 084 000 рублей не позднее последнего рабочего дня текущего календарного месяца, погашение последней части кредита в сумме 2 076 000 рублей – не позднее 28.02.2018), первоначальная ставка процентов за пользование кредитом – 15 % годовых. Соглашением № к указанному кредитному договору от 31.03.2017 был изменен порядок возврата кредита (погашение кредита осуществляется с июня 2017 года ежемесячно частями в сумме не менее 2 778 000 рублей не позднее последнего рабочего дня текущего календарного месяца, погашение последней части кредита в сумме 2 776 000 рублей – не позднее 28.02.2018), ставка процентов за пользование кредитом была уменьшена с 01.04.2017 до 10 % годовых. Соглашением № к указанному кредитному договору от 30.06.2017 был изменен порядок возврата кредита, определено, что срок возврата всего кредита – 28.02.2018. Соглашением № к указанному кредитному договору от 28.02.2018 срок возврата кредита перенесен на 28.02.2019 и изменен порядок возврата кредита:

- не позднее 20.09.2018 в сумме 246 000 рублей;

- в период с октября 2018 года по январь 2019 года – ежемесячно не позднее последнего рабочего дня текущего календарного месяца в сумме 850 000 рублей;

- не позднее 28.02.2019 в сумме 21 354 000 рублей.

В соответствии с п. 2.3 указанного кредитного договора (с учетом внесенных изменений) проценты по кредиту, начисленные на 28.02.2017, уплачиваются заемщиком ежемесячно не позднее последнего рабочего дня текущего календарного месяца, а за период с 01.03.2017 по 28.02.2019 в следующие сроки:

- в сумме 50 000 рублей – не позднее 02.04.2018;

- в сумме 50 000 рублей – не позднее 28.04.2018;

- в период с мая 2018 года по январь 2019 года ежемесячно не позднее последнего рабочего дня текущего календарного месяца – в сумме 50 000 рублей;

- оставшаяся часть процентов – 28.02.2019.

В соответствии с условиями указанного кредитного договора (п.п. 2.1., 3.1.1.), кредит был перечислен единовременно на расчетный счет заемщика на основании платежного поручения № от 29.02.2016, что подтверждается выпиской по расчетному счету.

Заемщик прекратил исполнять свои обязательства по кредитным договорам с 02.04.2018. Решением Арбитражного суда Омской области от 23.04.2018 по делу № А46-11148/17 заемщик признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство по упрощенной процедуре ликвидируемого должника сроком на 4 месяца (до 23.08.2018), конкурсным управляющим назначена ФИО2. 

По состоянию на 23.04.2018 и введения конкурсного производства задолженность заемщика перед Банком составляет 173 326 986 рублей 32 копейки, в том числе: по кредитному договору № от 21.12.2015 г. в размере 139 741 726,06 руб., по кредитному договору № от 29.02.2016 г. в размере 27 970 178,09 руб., по кредитному договору № от 19.09.2016 г. в размере 5 615 082,17 руб..

Судом к участию в деле в качестве третьих лиц привлечены конкурсный управляющий ООО СК «ОмГрадострой» ФИО2,

Представитель истца по доверенности ФИО3 исковые требования ООО КБ «Центрально-Европейский Банк» поддержала в полном объеме по доводам иска. Возражала против удовлетворения ходатайства ответчика о снижении суммы пени. Указала, что задолженность заемщика ООО СК «ОмГрадострой» перед Банком составляет 173 326 986 рублей 32 копейки, определением Арбитражного суда Омской области от 28 мая 2018 года по делу № А46-11148/17 требования ООО КБ «Центрально-Европейский Банк» в указанной сумме включены в реестр требований кредиторов. Указала, что задолженность ООО СК «ОмГрадострой» перед Банком в сумме 173 326 986 рублей 32 копейки учтена на балансе Банка и в отчетности, предоставляемой в Банк России на регулярной основе,

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Исходя из положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора. 

Пунктом 1 ст. 363 ГК РФ предусмотрено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Пунктом 2 той же нормы закона предусмотрено, что поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Как указано в п.п. 1, 2 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. 

Присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора.

При рассмотрении гражданского дела обстоятельства, установленные вступившим в законную силу решением арбитражного суда, не должны доказываться и не могут оспариваться лицами, если они участвовали в деле, которое было разрешено арбитражным судом (ч. 3 ст. 61 ГПК РФ).

Судом установлено, что между ООО КБ «Центрально-Европейский Банк» и ООО СК «ОмГрадострой» были заключены кредитные договоры. 

29.02.2016 ООО КБ «Центрально-Европейский Банк» и ООО СК «ОмГрадострой» заключен кредитный договор №, сумма кредита 25 000 000 рублей, первоначальный срок возврата кредита – 28.02.2018 (с марта 2017 года частями в сумме не менее 2 084 000 рублей не позднее последнего рабочего дня текущего календарного месяца, погашение последней части кредита в сумме 2 076 000 рублей – не позднее 28.02.2018), первоначальная ставка процентов за пользование кредитом – 15 % годовых. Соглашением № к указанному кредитному договору от 31.03.2017 был изменен порядок возврата кредита (погашение кредита осуществляется с июня 2017 года ежемесячно частями в сумме не менее 2 778 000 рублей не позднее последнего рабочего дня текущего календарного месяца, погашение последней части кредита в сумме 2 776 000 рублей – не позднее 28.02.2018), ставка процентов за пользование кредитом была уменьшена с 01.04.2017 до 10 % годовых. Соглашением № к указанному кредитному договору от 30.06.2017 был изменен порядок возврата кредита, определено, что срок возврата всего кредита – 28.02.2018. Соглашением № к указанному кредитному договору от 28.02.2018 срок возврата кредита перенесен на 28.02.2019 и изменен порядок возврата кредита:

- не позднее 20.09.2018 в сумме 246 000 рублей;

- в период с октября 2018 года по январь 2019 года – ежемесячно не позднее последнего рабочего дня текущего календарного месяца в сумме 850 000 рублей;

- не позднее 28.02.2019 в сумме 21 354 000 рублей.

В соответствии с п. 2.3 указанного кредитного договора (с учетом внесенных изменений) проценты по кредиту, начисленные на 28.02.2017, уплачиваются заемщиком ежемесячно не позднее последнего рабочего дня текущего календарного месяца, а за период с 01.03.2017 по 28.02.2019 в следующие сроки:

- в сумме 50 000 рублей – не позднее 02.04.2018;

- в сумме 50 000 рублей – не позднее 28.04.2018;

- в период с мая 2018 года по январь 2019 года ежемесячно не позднее последнего рабочего дня текущего календарного месяца – в сумме 50 000 рублей;

- оставшаяся часть процентов – 28.02.2019.

В соответствии с условиями указанного кредитного договора (п.п. 2.1., 3.1.1.), кредит был перечислен единовременно на расчетный счет заемщика на основании платежного поручения № от 29.02.2016, что подтверждается выпиской по расчетному счету.

Факт получения ООО СК «ОмГрадострой» денежных средств в указанном выше размере стороной ответчика не оспаривается, и подтверждается материалами дела.

Указанные выше обязательства заемщик не исполнил, возврат суммы основного долга, процентов за пользование в установленные сроки не осуществил по состоянию на день вынесения судебного решения. Доказательств об обратном материалы дела не содержат.

В обеспечение обязательств по кредитным договорам между Банком и ФИО4 были заключены договоры поручительства.

Судом достоверно установлено, что заемщик свои обязательства по кредитным соглашениям не исполнил.

Из представленного банком в материалы дела расчета задолженности видно, что расчет суммы долга банком произведен банком по 22.04.2018 (на дату признания ООО СК «ОмГрадострой» банкротом и введения в отношении заемщика конкурсного производства).

Исходя из расчета иска, задолженность ООО СК «ОмГрадострой» по кредитному договору № от 21.12.2015 г. составляет 139 741 726,06 руб., задолженность по кредитному договору № от 29.02.2016 г. - 27 970 178,09 руб., задолженность по кредитному договору № от 19.09.2016 г. - 5 615 082,17 руб..

Уведомления о необходимости исполнить свои обязательства по Договорам поручительства были получены Поручителем 14.11.2017 и должны были быть исполнены до 21.05.2018 включительно. Указанные требования не исполнены ответчиком до настоящего времени.

В свою очередь ответчиком в порядке ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено суду каких-либо доказательств в обоснование своих возражений на исковые требования, в частности доказательств иного размера подлежащих взысканию денежных средств, а также доказательств, подтверждающих выплату истцу суммы основного долга и процентов.

В соответствии с п. 1 ст. 834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая потупившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором. Договор банковского вклада должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

В соответствии с п. 1 ст. 339 ГК РФ в договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. В нем должно также содержаться указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество. Договор о залоге должен быть заключен в письменной форме (п. 2 ст. 339 ГК РФ). 

Согласно п. 2 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем.

В соответствии с п. 1 ст. 837 ГК РФ договор банковского вклада заключается на условиях выдачи вклада по первому требованию (вклад до востребования) либо на условиях возврата вклада по истечении определенного договором срока (срочный вклад). 

Согласно п. 2 ст. 837 ГК РФ по договору банковского вклада любого вида банк обязан выдать сумму вклада или ее часть по первому требованию вкладчика, за исключением вкладов, внесенных юридическими лицами на иных условиях возврата, предусмотренных договором. Условие договора об отказе гражданина от права на получение вклада по первому требованию ничтожно. 

Согласно п. 2 ст. 209 ГК РФ собственник имущества (имущественного права) распоряжается имуществом по своему усмотрению, в том числе отдавая его в залог и обременяя другими способами. 

В соответствии со ст. 352 ГК РФ права залогодержателя существуют до наступления событий, вследствие которых залог прекращается, в частности, до прекращения обеспеченного залогом обязательства. 

Согласно п. 2 ст. 346 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога, залогодатель вправе отчуждать предмет залога, передавать его в аренду или безвозмездное пользование другому лицу или иным способом распоряжаться им только с согласия залогодержателя. 

Обязательства ответчика перед кредитором по заключенному кредитному договору в полном объеме не исполнены.

Статьей 382 ГК РФ предусмотрено, что право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 131 ГК РФ право собственности и другие вещные права на недвижимые вещи, ограничения этих прав, их возникновение, переход и прекращение подлежат государственной регистрации в едином государственном реестре органами, осуществляющими государственную регистрацию прав на недвижимость и сделок с ней. Регистрации подлежат: право собственности, право хозяйственного ведения, право оперативного управления, право пожизненного наследуемого владения, право постоянного пользования, ипотека, сервитуты, а также иные права в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом и иными законами.

Статьей 20 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что государственная регистрация ипотеки, возникающей в силу договора об ипотеке, осуществляется на основании совместного заявления залогодателя и залогодержателя.

Ипотека в силу закона подлежит государственной регистрации. Государственная регистрация ипотеки в силу закона осуществляется на основании заявления залогодержателя или залогодателя либо нотариуса, удостоверившего договор, влекущий за собой возникновение ипотеки в силу закона, без уплаты государственной пошлины.

Государственная регистрация ипотеки в силу закона осуществляется одновременно с государственной регистрацией права собственности лица, чьи права обременяются ипотекой, если иное не установлено федеральным законом. Права залогодержателя по ипотеке в силу закона могут быть удостоверены закладной.

Следовательно, к истцу перешло право требования по договорам залога, обеспечивающим исполнение должниками Р.Р.Д., Р.Г.А. обязательств по кредитному договору.

В соответствии со ст. 352 ГК РФ залог прекращается в случае в случае реализации заложенного имущества в целях удовлетворения требований залогодержателя в порядке, установленном законом, в том числе при оставлении залогодержателем заложенного имущества за собой, и в случае, если он не воспользовался этим правом.

Исходя из ст. 334 Гражданского кодекса РФ, ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости»), условий п. 5.3 кредитного договора в случае неисполнения заемщиком требований о досрочном исполнении обязательств по договору в течение 30 календарных дней, считая с даты предъявления банком письменного уведомления с требованием о досрочном возврате кредита и уплате процентов за пользование им, банк имеет право обратить взыскание на заложенную в обеспечение выполнения обязательств квартиру.

По правилам п. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. 

Как следует из представленных материалов, в период с 08.05.2014 года по настоящее время ответчиками допускались нарушения сроков уплаты установленного кредитным договором ежемесячного платежа.

Таким образом, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, подлежат удовлетворению.

В силу ст. 350 ГК реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. 

Поскольку ответчиком не представлено доказательств исполнения обязательств по кредитному договору, а также требований о досрочном возврате кредита, соответствующее соглашение сторонами не достигнуто, начальная продажная цена подлежит определению в соответствии с экспертным заключением № от 29.02.2016 об определении рыночной стоимости квартиры, подготовленным ГП Омской области «Омский центр технической инвентаризации и землеустройства» в соответствии с определением суда. 

При таких обстоятельствах, подлежат удовлетворению требования иска об обращении взыскания на заложенное имущество, а именно: 

<

адрес>, с установленной начальной продажной ценой 2 232 000 рублей, что составляет 80 % от рыночной стоимости квартиры, указанной в закладной.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Решил:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «Центрально-Европейский Банк» к ФИО1 об обращении взыскания на имущество удовлетворить.

Обратить взыскание на принадлежащее ФИО1 имущество, являющее предметом залога по договору ипотеки № от 21.10.2016:

- доля в размере 3\4 на объект недвижимости – земельный участок, общей площадью 1000 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов – для индивидуального жилищного строительства, кадастровый №, расположенный по адресу: 

<

адрес>, 

- доля в размере 3\4 на объект недвижимости – жилой дом, общей площадью 269,2 кв.м., инвентарный номер №, расположенный по адресу: 

<

адрес>, установив в качестве начальной продажной цены на публичных торгах стоимость заложенного имущества в размере 6 000 000 рублей.

Определить в качестве способа реализации имущества, на которое обращено взыскание, публичные торги.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «Центрально-Европейский Банк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 38 200 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Омский областной суд через Центральный районный суд города Омска в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.А. Феоктистова