Дело № 2-1186/2020

13RS0019-01-2020-002387-12

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Рузаевка 19 ноября 2020 г. 

Рузаевский районный суд Республики Мордовия в составе судьи Гуриной М.У.,

при секретаре Колтуновой М.В.,

с участием:

истца общества с ограниченной ответственностью «Феникс», 

ответчика ФИО1,

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее ООО «Феникс») обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору №, заключенному 17 марта 2015 г. между ФИО2 и коммерческим банком «Ренессанс Кредит» (общество с ограниченной ответственностью) (далее – КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), Банк), в соответствии с условиями которого, Банк предоставил заемщику кредит в сумме 182 194,79 рублей в период с 16.05.2016г. по 08.10.2019г., что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи требования. 08.10.2019г. Банк уступил права требования на задолженность ответчика, которая образовалась за период с 16.05.2016г. по 08.10.2019г. по договору Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» на основании договора уступки прав требования №, что не противоречитп.1.2.3.18 Индивидуальных условий кредитного договора. Требование о полном погашении задолженности, подлежащее оплате, было направлено ответчику 08.10.2019г., что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. 

Просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженность образовавшуюся в период с 16.05.2016г. по 08.10.2019г. включительно, в размере 182 194,79 рублей, из которых: 101 588,87 основной долг, 29 394,42 руб. проценты на непросроченный основной долг, 25 078,16 руб. проценты на просроченный основной долг, 26 133,34 руб. штрафы, а также государственную пошлину в размере 4 843,9 руб., а всего взыскать 187 038, 69 руб.

Истец ООО «Феникс» надлежащим образом и своевременно извещенный о времени и месте судебного разбирательства, своего представителя в суд не направил, письменно ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие его представителя, требования просит удовлетворить в полном объеме (л.д.2).

В судебном заседании ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена своевременно и надлежащим образом, в суд предоставила заявление, в котором указала, что исковые требования признает в полном объеме, но просит снизить размер взыскиваемого штрафа и рассмотреть дело без её участия.

Суд в соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации пришел к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие не явившегося истца, надлежащим образом извещенного о времени и месте судебного заседания, не просившего суд об отложении судебного разбирательства в связи с неявкой по уважительной причине. 

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что 17 марта 2015г. между КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1 заключен договор №, согласно которому общая сумма кредита составила 139 600 руб. под 26,969 % годовых (л.д. 6-7).

П.2 названного договора предусмотрен срок его действия -до полного исполнения. 

Согласно условиям кредитного договора от 17 марта 2015г. ФИО1 приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование денежными средствами.

Ответчик, воспользовавшийся предоставленными Банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере 182 194,79 руб. в период с 16.05.2016г. по 08.10.2019г., что усматривается из расчета и акта приема-передачи требования (л.д.6-7).

08.10.2019г. Банк уступил права требования на задолженность ответчика, которая образовалась за период с 16.05.2016г. по 08.10.2019г. по Договору Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» на основании договора уступки прав требования №, о чем ФИО1 было направлено уведомление в порядке статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации (л.д.25).

Одновременно с уведомлением ФИО1 было направлено требование о полном погашении долга (л.д.26).

Определением мирового судьи судебного участка №1 Рузаевского района Республики Мордовия судебный приказ мирового судьи судебного участка №1 Рузаевского района Республики Мордовия от 30 января 2020г. о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженности по кредитному договору № от 17.03.2015г. за период с 17.03.2015 по 04.10.2019 в размере 182 194 руб. 79 коп., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 421 руб. 95 коп, был отменен (л.д.27).

Оценив собранные доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании каждого доказательства в отдельности, а также в их совокупности, находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворении, ввиду следующего:

В соответствии со статьей 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в ввиду общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В соответствии с пунктом 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (предоставление услуг) считается акцептом.

Согласно статье 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота и иными обычно предоставляемыми требованиями.

Составными частями Кредитного договора или Договора являются: общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам Банком (далее Условия), Индивидуальные условия Кредитного договора, Тарифы комиссионного вознаграждения Банка по операциям с физическими лицами (далее - Тарифы) и иные документы, предусмотренные Договором. Заемщик своей подписью подтвердил, что ознакомлен, получил на руки, полностью согласен и обязуется соблюдать Условия и Тарифы, являющиеся неотъемлемой частью договора.

В соответствии со ст.ст. 309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. При этом для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Исходя из положений п.12 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.12.2017 №54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки» если иное не установлено законом, отсутствие у цессионария лицензии на осуществление страховой либо банковской деятельности не является основанием недействительности уступки требования, полученного страховщиком в порядке суброгации или возникшего у банка из кредитного договора.

В соответствии с п.1.2.3.18 Условий, Банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по Договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

При этом ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся Обществу уступке прав требования, о чем свидетельствует имеющееся в материалах дела уведомление.

Представленный Банком расчет задолженности образовавшейся за ФИО1 в размере 182 194 руб. 79 коп., из которых: основной долг – 101 588 руб.87 коп., проценты на непросроченный основной долг 29 394 руб. 42 коп, проценты на просроченный основной долг в размере 25 078 руб.16 коп., штрафы 26 133 руб. 34 коп. был проверен судом и признан правильным, ответчиком не оспаривался и является верным (л.д.12).

08 октября 2019г. Банк уступил обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» право требования по Договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается Договором уступки прав от 08.10.2019г. и Актом приема-передачи прав требований от 08 октября 2019г. к Договору уступки прав (л.д.31-34).

Исходя из положений п.51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012г. №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на осуществление банковской деятельности, должно быть закреплено в заключенном между сторонами договоре.

Общими условиями, являющихся неотъемлемой частью заключенного с ответчиком Договора, и действующих на момент его заключения, предусмотрено, что Банк вправе: уступать, передавать любому третьему лицу, в том числе не имеющему банковской лицензии, и распоряжаться иным образом своими правами по Кредитному договору, Договору расчетной карты, Договору кредитной карты или Договору реструктуризации задолженности. Для целей такой уступки Банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о Клиенте и его задолженности на условиях конфиденциального использования. При этом Ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся между ним и Банком уступке права требования, о чем свидетельствуют имеющиеся в материалах дела извещения от ООО «Феникс».

В силу статьи 384 ГК РФ при заключении договора уступки права требования (цессии) право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие права связанные с правом требования, в том числе право требования на неуплаченные проценты.

В настоящее время права требования по кредитному договору № принадлежат ООО «Феникс». Задолженность ответчика перед истцом составляет 182 194 рубля 79 коп. 

Удовлетворяя исковые требования, суд исходит из следующего.

Из части 1 статьи 428 ГК РФ следует, что договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно статьи 850 ГК РФ, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт второй).

В силу пункта первого статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу пункта второго статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

Ответчик ФИО1 в заявлении указала, исковые требования признает, т.е. с суммой задолженности согласна, при этом просит снизить размера взыскиваемого штрафа.

- снижение размера штрафа по ст. 333 ГК РФ допускается, но при этом является правом, а не обязанностью суда, который также не вправе самостоятельно разрешать вопрос об уменьшении размера штрафа без соответствующего заявления от стороны ответчика;

- такое снижение возможно лишь в исключительных случаях, то есть при обязательном соблюдении следующих условий, рассматриваемых только в их совокупности: а) наличие заявления ответчика о снижении штрафа по ст. 333 ГК РФ; б) подтверждение всех содержащихся в заявлении доводов доказательствами (ч. 1 ст. 56 ГПК РФ); в) суд должен указать мотивы, по которым он снизил штраф с обязательным обоснованием своей позиции в выносимом решении;

- главным основанием для удовлетворения заявления о снижении штрафа служит несоразмерность взыскиваемого штрафа последствиям нарушений прав потребителей, допущенных ответчиком. 

Решая вопрос о возможности уменьшении размера процентов и штрафа, суд принимает во внимание конкретные обстоятельства дела, учитывая в том числе: соотношение сумм процентов, штрафа и основного долга; длительность неисполнения обязательства; соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования; недобросовестность действий кредитора по принятию мер по взысканию задолженности; имущественное положение должника.

Учитывая значительный размер основного долга и соотношение с начисленными неустойками, начисление неустойки за продолжительный период, не представления в суд доказательств тяжелого финансового и материального положения, суд не усматривает оснований для снижения процентов и штрафа.

Суд не усматривает несоразмерность подлежащего взысканию штрафа последствиям допущенных нарушений прав потребителя в части соблюдения правила о том, что размер штрафа в совокупности с взыскиваемой суммой основного долга и процентов не должен превышать общую сумму кредита.

Поскольку заемщик ФИО1 обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняла, факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору установлен, суд взыскивает с ответчика в пользу ООО «Феникс» задолженность в полном объеме в размере 182 194 руб. 79 коп., из которых: основной долг – 101 588 руб. 87 коп., проценты на непросроченный долг 29 394 руб. 42 коп., проценты на просроченный долг - 25 078 руб. 16 коп., 26 133руб. 34 коп. -штрафы.

При решении вопроса о судебных расходах, суд исходит из следующего.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. 

На основании статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации расходы по оплате государственной пошлины, понесенные истцом, составляют 4 843 рубля 09 коп. (л.д.4,5).

Указанные расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Феникс» задолженность по кредитному договору № от 17 марта 2015 г. образовавшуюся за период с 16.05.2016г. по 08.10.2019г. в размере 182 194 рублей 79 коп., которая состоит из: 101 588 рублей 87 коп. - основной долг, 29 394 рубля 42 коп. - проценты на непросроченный основной долг, 25 078 рублей 16 коп.- проценты на просроченный основной долг, 26 133 рублей 34 коп. - штраф, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 843 рублей 90 коп., а всего 187 038 руб.69 коп. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда Республики Мордовия в течение месяца со дня его принятия через Рузаевский районный суд Республики Мордовия.

Судья Рузаевского районного суда

Республики Мордовия М.У. Гурина.

Дело № 2-1186/2020

13RS0019-01-2020-002387-12