Дело № 2-20/2018 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Р.п. Пачелма 26 февраля 2018 года

Пачелмский районный суд Пензенской области в составе:

председательствующего судьи Горячева А.А.,

с участием представителя ответчика - адвоката Невежиной Е.А., представившей удостоверение № 747 и ордер № 2367 от 26 февраля 2018 года, выданный Пензенской областной коллегией адвокатов, 

при секретаре судебного заседания Рудяк Г.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору. 

В обоснование заявленных требований истец указал, что Акционерное общество «Связной Банк» и ФИО2 21 мая 2012 года заключили Договор кредита S_LN_5000_208765, в соответствии с которым Банк выдал заемщику кредит с лимитом 80 000 рублей по тарифному плану ««Дуал-карт» (RUR) Тариф «С-лайн 5000 v1103». Линия с лимитом задолженности». Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные Договором сроки вернуть заемные денежные средства. Заемщик, воспользовавшийся представленными Банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с Договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у Ответчика образовалась задолженность в размере 195 020 рублей 31 копейка. 

Договор заключен в порядке, предусмотренном ст. 438 ГК РФ, путем представления Ответчиком в Банк надлежащим образом оформленного и подписанного Заявления на заключение договора. При этом, договор считается заключенным с даты получения Банком Заявления, подписанного Ответчиком. При этом составными частями заключенного между сторонами Договора является заявление, Анкета, Общие условия обслуживания физических лиц в Связном банке (АО), далее – Общие условия, а также Тарифа Банка.

В соответствии с Общими условиями Банк вправе расторгнуть Договор в случае невыполнения клиентом своих обязательств по Договору. При этом Банк направляет ответчику требование о полном и досрочном погашении задолженности, в котором информирует о необходимости оплаты суммы задолженности, образовавшейся в период с 10 декабря 2012 года по 15 апреля 2015 года по Договору в течение 30 дней с даты его формирования. Требование о полном и досрочном погашении задолженности, подлежащее оплате, было направлено ответчику 15 апреля 2015 года.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику, а заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства уплатить проценты. 

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. 

До настоящего времени Ответчиком не погашена задолженность в размере 195 020 рублей 31 копейка. 

Согласно п. 2.4.7.3 Общих условий, являющихся неотъемлемой частью заключенного с Заемщиком Договора и действующих на момент его заключения, предусмотрено, что Банк вправе уступать, передавать и раскрывать информацию о Клиенте, с соблюдением конфиденциальности третьим лицам (в том числе, лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности), которым Банк передает право требования по договору. 

Согласно п. 2.11 Общих условий, являющихся неотъемлемой частью заключенного с Заемщиком Договора и действующих на момент его заключения, предусмотрено, что Банк вправе уступать, передавать любому третьему лицу, право требования по Договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющих лицензии на право осуществления банковской деятельности и распоряжаться иным образом своими правами по договору кредитной карты без согласия клиента. Для целей данной уступки Банк вправе передавать любому фактическому и потенциальному цессионарию любую информацию о Клиенте и его Задолженности на условиях конфиденциального использования. 

В силу ст. 384 ГК РФ при заключении договора уступки права требования (цессии) право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие права связанные с правом требования, в том числе право требования на неуплаченные проценты. 

23 апреля 2015 года Банк уступил ООО «Феникс» права (требования) по Договору, заключенному с Ответчиком, что подтверждается Договором уступки прав (требований) от 20 апреля 2015 года и Актом приема-передачи прав (требований) от 22 апреля 2015 года.

По состоянию на Дату перехода прав задолженности ответчика ФИО2 по кредитному Договору S_LN_5000_208765 перед ООО «Феникс» составляет 195 020 рублей 31 копейка, что подтверждается Актом приема-передачи прав (требований) от 22 апреля 2015 года, справкой о размере задолженности и расчетам задолженности по состоянию на Дату перехода прав, входящие в состав Кредитного досье, выданного Банком. На момент подачи настоящего заявления размер задолженности Ответчика составляет 195 020 рублей 31 копейка.

На основании изложенного просит взыскать с ответчика ФИО2 в пользу ООО «Феникс» задолженность по договору S_LN_5000_208765 от 21 мая 2012 года в сумме 195 020 рублей 31 копейка, которая состоит из: 119 591 рубль 40 копейки – задолженность по основному долгу, 70 978 рублей 91 копейка – задолженность по уплате процентов, 3 750 рублей – задолженность по уплате штрафов, пеней, 700 рублей – задолженность по уплате комиссии и иных плат, а также расходы по оплате госпошлины в размере 5 100 рублей 40 копеек. 

Представитель истца – ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещён надлежащем образом. Представил в суд пояснения, в которых просил о рассмотрении дела в его отсутствие, одновременно указав, что исковые требования поддерживает в полном объёме, в случае неявки ответчика не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась. Извещалась о времени и месте судебного заседания по указанному Банком фактическому месту ее жительства. Почтовое отправление возвращено в суд с отметкой об истечении срока хранения. Другими сведениями о месте жительства ответчика суд не располагает. При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке ст. 167 ГПК РФ, назначив в качестве представителя ответчика, адвоката Пензенской областной коллегии адвокатов. 

Представитель ответчика, назначенный судом в порядке ст. 50 ГПК РФ, адвокат Невежина Е.А. по разрешению спора полагается на усмотрение суда.

Исследовав материалы дела, суд находит заявленные требования истца законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своём интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путём совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

В силу ст. 433 ГК РФ договор признаётся заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признаётся адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Статьёй 438 ГК РФ установлено, что акцептом признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как следует из материалов дела, 21 мая 2012 года ФИО2 обратилась в АО «Связной Банк» с анкетой и заявлением для оформления банковской карты «Связной Банк» с лимитом кредитовании 80 000 рублей, на условиях, указанных в заявлении, в анкете, а также в Тарифах по выпуску и обслуживанию банковской карты и в Общих условиях обслуживания физических лиц в Связном банке (АО), которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора.

В заявлении - анкете ФИО2 также указала, что договор заключается путём акцепта банком содержащейся в заявлении оферты.

Таким образом, все необходимые условия заключенного в офертно-акцептном порядке договора предусмотрены в его составных частях: в подписанном клиентом заявлении и анкете и Общих условиях обслуживания физических лиц в Связном банке (АО).

Своей подписью в заявлении-анкете ФИО2 удостоверила, что согласна со всеми существенными условиями договора, содержащимися в тексте заявления, Общих условиях обслуживания физических лиц в Связном банке (АО) и Тарифах по выпуску и обслуживанию банковской карты, и обязалась их соблюдать. 

Пунктом 2.2.1 Общих условий обслуживания физических лиц в Связном банке (АО), предусмотрено, что заключение договора осуществляется путем присоединения клиента к договору в соответствии со ст. 428 ГК РФ и производится договор заключается путём предоставления клиентом надлежащим образом оформленного и подписанного заявления о заключении того или иного договора. Подписание и представления клиентов в Банк заявления означает принятие им настоящих Общих условий, тарифов, условий вкладов и обязательство неукоснительно соблюдать их. Договор считается заключенным с даты получения Банком заявления при условии совершения клиентом требуемых Общими условиями действий, если иной порядок заключения договора не установлен общими условиями или действующим законодательством Российской Федерации. 

В п. 2.9.2 указанных Общих условий… указано, что клиент подтверждает, что ознакомлен с информацией о полной стоимости кредита до заключения кредитного договора с лимитом кредитования. 

Банком АО «Связной Банк» была выпущена карта на имя ФИО2, Банк свои обязательства выполнил, установил лимит кредитования в сумме 80 000 рублей.

21 мая 2012 года ФИО2 активировала кредитную карту Банка и совершила пополнение денежных средств. В последующем ФИО2 неоднократно производила платежные операции по карте, снимала с карты наличные денежные средства (имело место и начисление штрафа за просрочку). Указанные обстоятельства подтверждаются представленной истцом расчетом задолженности по договору кредитной линии от 21 апреля 2015 года.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что между банком и ФИО2 в надлежащей форме был заключен договор кредита S_LN_5000_208765 на вышеуказанных условиях.

Активировав кредитную карту и использовав кредитные денежные средства, ФИО2 приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом и иные платежи, предусмотренные договором, а также возвратить банку полученный кредит.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Исходя из положений приведённых правовых норм, кредитный договор считается заключенным, как и договор займа, с момента передачи денежных средств.

Если иное не предусмотрено законом или кредитным договором, заимодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму кредита в размерах и порядке, определяемом договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа - ст. 809 Гражданского кодекса РФ.

На основании ст. ст. 810 - 811 ГК РФ заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев предусмотренных законом.

Как следует из п. 5.9 Общих условий… клиент обязуется возвратить полученные средства в полном объеме, уплатить начисленные проценты на них в соответствии с графиком погашения, а также другие комиссии (неустойки), установленные тарифами/индивидуальными условиями.

Пунктом 5.20 Общих условий… предусмотрено, что в случае нарушения клиентом срока, установленного для оплаты минимального платежа, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по договору в полном объеме. 

Поскольку, подписав заявление, анкету, ФИО2 выразила согласие на заключение договора кредитной карты на изложенных в нём условиях, то указание в заявлении и анкете на ознакомление заёмщика с Общими условиями и Тарифами предоставления банковских услуг, означает, что она была осведомлёна о порядке начисления процентов за пользование кредитом, а также о начислении штрафных санкций.

Вместе с тем, из материалов дела следует, что ответчик ненадлежащим образом исполняла принятые на себя обязательства по договору кредитной карты, что видно из расчета задолженности по договору кредитной линии от 21 апреля 2015, за что ответчику были начислены штрафные санкции (последнее пополнение счете производилось ответчиком 27 декабря 2015 года).

В соответствии с п. 6.15 Общих условий… в случае неисполнения клиентов своих обязательств по возврату кредита и процентов за пользование кредитом банк направляет клиенту письмо с напоминанием о необходимости погашения клиентом задолженности перед банком. 

Пункт 6.16 Общих условий… предусматривает досрочное истребование кредита:

6.16.1 При нарушении клиентом срока возврата кредита (уплаты очередного ежемесячного платежа) по кредитному договору, клиент обязан по требованию банка вернуть кредит банку до окончания срока кредита уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по кредитному договору. 

6.16.2 Нарушение клиентом срока возврата основного долга и (или) уплаты процентов по кредитному договору влечет ответственность. Установленную федеральным законом и кредитным договором, а также возникновение у банка права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами до окончания срока кредита и (или) расторжении кредитного договора, а также исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по кредитному договору.

Таким образом, заёмщик ФИО2 обязалась ежемесячно оплачивать минимальный платёж в размере и в срок, указанный в заявлении для оформления банковской карты «Связной Банк».

Истцом в адрес ответчика по условиям Договора было направлено требование о полном погашении кредита, в котором Банк обязал ответчика возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые установлены договором. Также ответчику предлагалось оплатить задолженность по Договору в размере 195 020 рублей 31 копейка, в срок до 28 мая 2015 года.

Из представленного банком расчёта задолженности по договору кредитной линии от 21 апреля 2015 года усматривается, что общая сумма задолженности по состоянию на 28 мая 2015 года составляет 195 020 рублей 31 копейка, из которых: основной долг – 119 591 рубль 40 копеек, проценты – 70 978 рублей 91 копейка, штраф – 3 750 рублей, иные платы – 700 рублей. 

Однако задолженность по Договору кредита S_LN_5000_208765 ответчиком до настоящего времени не погашена.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна представить в суд доказательства, на которые она ссылается в обоснование своих доводов и возражений.

Истцом суду представлены доказательства получения ФИО2 суммы кредита, а также нарушения ею условий возврата займа, в связи с чем, требование кредитора о взыскании задолженности подлежит удовлетворению.

Расчёт оставшейся суммы займа и других предусмотренных договором выплат произведён истцом верно, в соответствии с условиями Договора, Тарифным планом.

Доказательств, опровергающих расчёт, представленный истцом, в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ ответчиком в судебное заседание не представлено.

При таких обстоятельствах заявление ООО «Феникс» о взыскании задолженности по кредитному договору подлежит удовлетворению.

20 апреля 2015 года между Акционерным обществом «Связной банк» (цедент) и Обществом с ограниченной ответственностью «Феникс» (цессионарий) заключен договор уступки прав требований (цессии) № 1/С-Ф, в соответствии с которым к цессионарию переходят права требования исполнения должником денежных обязательств, возникших у должником перед цедентом в соответствии с кредитными договорами и неисполненных должником на дату перехода прав требования. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 5 100 рублей 40 копеек, что подтверждается платежными поручениями № 54975 от 22 декабря 2016 года и № 92835 от 22 сентября 2017 года. В связи с удовлетворением заявленных истцом требований в полном объеме, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате госпошлины в сумме 5 100 рублей 40 копеек.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд – 

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Феникс» задолженность по договору S_LN_5000_208765 от 21 мая 2012 года в сумме 195 020 (сто девяносто пять тысяч двадцать) рублей 31 копейку, из которых: задолженность по основному долгу 119 591 (сто девятнадцать тысяч пятьсот девяносто один) рубль 40 копеек, задолженность по уплате процентов 70 978 (семьдесят тысяч девятьсот семьдесят восемь) рублей 91 копейка, задолженность по уплате штрафов, пений 3 750 (три тысячи семьсот пятьдесят) рублей, задолженность по уплате комиссий и иных плат 700 (семьсот) рублей. 

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Феникс» расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 100 (пять тысяч сто) рублей 40 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Пачелмский районный суд Пензенской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: Горячев А.А.