дело №2-803/2023

УИД42RS0024-01-2023-001151-62

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

12 октября 2023 г. г. Прокопьевск 

Прокопьевский районный суд Кемеровской области в составе председательствующего судьи Бурлова Д.М., при секретаре Ивакиной Е.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Джой Мани» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

у с т а н о в и л:

общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Джой Мани» (далее по тексту – ООО МФК «Джой Мани», Общество) обратилось в суд с указанным иском к Граф Ю.В. мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Джой Мани» и Граф Ю.В. был заключен договор займа №. Договор заключен с использованием сайта кредитора, являющегося микрофинансовой организацией и подписан со стороны должника аналогом собственноручной подписи, в соответствии с офертой и правилами сайта кредитора. Сумма займа перечислена должнику ДД.ММ.ГГГГ 

Общая сумма задолженности по договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 67 234 руб. 00 коп. 

На основании изложенного, ООО МФК «Джой Мани» просило взыскать с ответчика Граф Ю.В. сумму задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 67 234 руб. 00 коп., из них: основной долг – 28 000 руб. 00 коп., проценты по договору займа – 39 234 руб. 00 коп.; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 217 руб. 02 коп. 

Представитель ООО МФК «Джой Мани», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. Из содержания искового заявления следует что он просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчик Граф Ю.В. в судебное заседание не явилась, согласно направленного ею в адрес суда письменного заявления, просила рассмотреть дело в ее отсутствие. 

В силу ст. 167 ГПК РФ суд рассматривает дело в отсутствие неявившихся представителя истца и ответчика.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу. 

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. 

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца. 

По ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (п. 1). Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (пункт 2). При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п. 3). 

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса РФ).

В силу абзаца 1 статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (абзац второй статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с пунктом 2 указанной статьи договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу пункта 2 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).

В соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно пункту 2 статьи 6 Закона об электронной подписи информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов определены Федеральным законом от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (здесь и далее в редакции от 2 декабря 2019 года, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений).

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - это договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Предельный размер займа, предоставляемый микрофинансовой организацией заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, установлен пункту 2 части 2 статьи 12 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Закон о микрофинансовой деятельности), в соответствии с которым микрофинансовая компания не вправе выдавать заемщику – физическому лицу микрозаем (микрозаймы), если сумма основного долга заемщика перед микрофинансовой компанией по договорам микрозайма в случае предоставления такого микрозайма (микрозаймов) превысит один миллион рублей.

В соответствии с пунктом 1 статьи 12.1 указанного Закона о микрофинансовой деятельности после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Условия, указанные в части 2 настоящей статьи, должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа (пункт 2 статьи 12.1 названного Закона о микрофинансовой деятельности).

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентами за пользование микрозаймом и ответственностью заемщика.

В силу положений ч. 24 Федерального закона от 21 декабря 2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). 

Поскольку договор микрозайма заключен ДД.ММ.ГГГГ к нему применяется установленное законом ограничение на начисление процентов по договорам потребительского микрозайма - до полуторакратного размера суммы займа.

В соответствии с Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи, заключенным заемщиком и кредитором в процессе регистрации заемщика на сайте, подписание электронных документов заемщиком производится с использованием СМС-кода, представляющего собой ключ электронной подписи в значении, придаваемом данному термину пунктом 5 статьи 2 Закона об электронной подписи. 

Из представленных материалов гражданского дела следует, что Граф Ю.В. обратилась с заявлением, в котором просила предоставить ей нецелевой микрозайм. Указанное заявление подписано простой электронной подписью с использованием номера мобильного телефона, № ДД.ММ.ГГГГ При этом, из содержания заявления следует, что данный номер телефона указан Граф Ю.В. как один из ее контактных номеров в поданном ею заявлении. 

Пунктом 2.3 Общих условий Договора потребительского микрозайма ООО МФК «Джой Мани» установлено, что акцепт Индивидуальных условий договора и Общих условий договора осуществляется заемщиком посредством подписания Индивидуальных условий договора с использованием аналога собственноручной подписи Заемщика. При этом Договор микрозайма считается заключенным сторонами с момента предоставления Заемщику суммы займа.

Пунктом 2.4 Общих условий Договора потребительского микрозайма ООО МФК «Джой Мани» установлено, что Заемщик до подписания Индивидуальных условий микрозайма должен ознакомится с текстом Общих условий договора. Подписание Заемщиком Индивидуальных условий договора микрозайма является подтверждением, что Заемщик ознакомлен с Общими условиями договора.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Джой Мани» и Граф Ю.В. заключен договор микрозайма № (далее по тексту – Договор) по условиям которого ООО МФК «Джой Мани» предоставило Граф Ю.В. заем в размере 28 000 руб. на срок 30 календарных дней с процентной ставкой 365% годовых. Дата возврата суммы займа вместе с начисленными процентами – ДД.ММ.ГГГГ (п.п. 1,2).

Пунктом 6 Договора установлено, что возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производится единовременным платежом в последний день срока, указанного в п. 2 Договора и состоит из 28 000 руб. – сумма займа; 8 400 руб. – проценты за пользование займом на срок 30 дней.

В силу п. 17 Договора заем предоставляется заемщику путем перечисления денежных средств: на банковский или лицевой счет заемщика, сведения о котором были предоставлены заемщиком в процессе оформления заявки на получение займа; через сервис «Быстрый платеж через Яндекс.Деньги». 

Факт поступления денежных средств ДД.ММ.ГГГГ в размере 28 000 руб. на карту ответчика подтверждается выпиской из электронного журнала по договору займа Граф Ю.В. и справкой, предоставленной ООО МФК «Джой Мани».

В нарушение условий заключенного Договора Граф Ю.В. в установленный срок обязательства по возврату суммы займа и уплате процентов не исполнила, в результате чего образовалась задолженность.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 3 Прокопьевского судебного района Кемеровской области от ДД.ММ.ГГГГ вынесен судебный приказ о взыскании с Граф Ю.В. в пользу ООО МФК «Джой Мани» задолженности по Договору.

Определением этого же мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ по заявлению должника Граф Ю.В. данный судебный приказ был отменен.

В этой связи ООО МФК «Джой Мани» обратилось в Прокопьевский районный суд Кемеровской области с настоящим иском.

Из имеющегося в деле расчета задолженности следует, что задолженность по договору займа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 67 234 руб. 00 коп., из которых основной долг – 28 000 руб. 00 коп., проценты по договору займа – 39 234 руб. 00 коп. 

Из расчета усматривается, что Общество произвело начисление процентов за пользование займом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (286 дней) исходя из процентной ставки 365 % годовых, установленной согласно условиям договора займа только на срок возврата кредита – 30 дней. 

Между тем, для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму до 30 000 руб. включительно сроком от 181 до 365 дней предельное значение полной стоимости такого кредита (займа) Банком России установлено в размере 239,807 % при среднерыночном значении 179,855 %. 

Исходя из установленных предельных значений полной стоимости кредита (займа) с учетом срока фактического пользования кредитом, с учетом сумм, внесенных ответчиком в счет погашения обязательств по Договору займа, сумма процентов составляет 52 613 руб.

Вместе с тем, ООО МФК «Джой Мани» заявлены ко взысканию, в том числе, проценты по договору займа – 39 234 руб. 00 коп., что меньше размера установленных согласно расчету процентов, а также не превышает установленного законом ограничения на начисление процентов по договорам потребительского микрозайма - до полуторакратного размера суммы займа, то суд считает возможным взыскать с ответчика проценты исходя из представленного истцом расчета и с учетом сумм, уплаченных ответчиком в счет погашения задолженности по Договору (200 руб. и 2 566 руб. – ДД.ММ.ГГГГ). 

Доказательств надлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору материалы дела не содержат и в ходе настоящего судебного разбирательства суду не представлены. Контррасчет задолженности суду также не представлен.

Таким образом, с Граф Ю.В. в пользу ООО МФК «Джой Мани» по договору микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ подлежит взысканию задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 67 234 руб. 00 коп., из которых основной долг – 28 000 руб. 00 коп., проценты по договору займа – 39 234 руб. 00 коп. 

В силу ст. 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 217 руб. 02 коп. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Джой Мани» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии №) в пользу общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Джой Мани» задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 67 234 (шестьдесят семь тысяч двести тридцать четыре) руб. 00 коп., из которых основной долг – 28 000 руб. 00 коп., проценты по договору займа – 39 234 руб. 00 коп.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии №) в пользу общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Джой Мани» расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 217 (две тысячи двести семнадцать) руб. 02 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Прокопьевский районный суд Кемеровской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 19 октября 2023 г.

Председательствующий (подпись) Д.М. Бурлов

Подлинник документа находится в Прокопьевском районном суде Кемеровской области в деле № 2-803/2023