Решение

 Копия

Именем Российской Федерации

15 октября 2018 года Автозаводский районный суд г. Тольятти Самарской области в составе

председательствующего судьи: Филипповой Т.М.,

при секретаре: Корольковой В.А.,

с участием представителя истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2-8945/2018 по исковому заявлению ФИО2 к ООО СК «ВТБ СТРАХОВАНИЕ» о защите прав потребителей,

Установил:

Истец обратилась в суд с требованиями к ООО СК «ВТБ СТРАХОВАНИЕ» о защите прав потребителей, указав в обоснование своих требований, что между ФИО2 и ООО СК «ВТБ СТРАХОВАНИЕ» был заключен договор добровольного страхования мобильной техники и электроники согласно полиса серия № №. Страховая сумма составляет 55 990 рублей. Срок действия договора с 18 ноября 2017 года по 17 ноября 2019 года. Страховая премия в размере 7 819 рублей оплачена в полном объеме. В процессе эксплуатации застрахованному имуществу был причинен ущерб, а именно в следствии внешнего механического воздействия, что является страховым случаем согласно п.3.2.7 договора добровольного страхования мобильной техники и электроники полиса серия № №. 11 января 2018 года ФИО2 направил в ООО СК «ВТБ СТРАХОВАНИЕ» заявление и полным комплектом документов. 01 февраля 2018 года страховая компания в ответила на заявление о недостаточности предоставленных документов. ФИО2 обратился в СРОО по ЗПП «Правозащитник» для проведения независимой товароведческой экспертизы сотового телефона Apple iPhone 8 64Gb IMEI №. В результате проведении экспертизы был выявлен эксплуатационный дефект в результате механического воздействия — выход из строя системной платы (модуль Wi-Fi). Стоимость ремонта составляет 37 941 рубль. Дефект является критическим. Расходы на составление экспертного заключения составили 10 000 рублей. 07 июня 2018 года ФИО2 в ООО СК «ВТБ СТРАХОВАНИЕ» была направлена досудебная претензия с требованием возместить причиненные убытки. Претензия была направлена на юридический адрес ООО СК «ВТБ СТРАХОВАНИЕ», получена ответчиком 14 июня 2018 года. Почтовые расходы составили 53 рублей 50 копеек. 20 июня 2018 года страховая компания отказала в выплате страхового возмещения. С учетом безусловной франшизы в размере 20% в соответствии с п 9.4.2 Особых условий страхования размер страховой выплаты составляет 55990 -20% (11 198)- 44 792 рубля.

На основании выше изложенного, истец обратилась в суд за защитой своих прав и просит суд взыскать с ООО СК «ВТБ СТРАХОВАНИЕ» в пользу ФИО2:

- сумму невыплаченного страхового возмещения в размере 44 792 рубля;

- неустойку в размере 3% от цены оказания услуг, то есть от размера страховой премии - 7 819 рублей (78 рублей 19 копеек * 3= 234 рубля 57 копеек) за каждый день просрочки, исчисляя срок с 25 июня 2018 года - с момента истечения 10 дневного срока предусмотренного ФЗ «О защите прав потребителей» для удовлетворения требований потребителя. На день подачи искового заявления 20 августа 2018 года просрочка составляет 56 дней по 234 рубля 57 копеек= 13 135 рублей 92 копейки. С уточнением на дату вынесения решения;

- неустойку с даты вынесения решения суда до даты фактического исполнения решения суда в размере 3% от цены оказания услуг, то есть от размера страховой премии - 7 819 рублей (78 рублей 19 копеек * 3= 234 рубля 57 копеек);

- компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей;

- убытки в виде расходов за направление претензии в размере 53 рублей 50 копеек, 

- убытки в виде расходов за проведение независимой экспертизы в размере 10 000 рублей

- расходы на оказание юридической помощи в размере 10 000 рублей.

- штраф в доход потребителя в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя (п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей»). Освободить истца от уплаты государственной пошлины в соответствии со ст. 17 Закона РФ «О защите прав потребителей». Все расходы возложить на ответчика.

В судебном заседании представитель истца ФИО3 уточнил исковые требования, согласно которым, учитывая п. 5.1 Особых условий согласно которого размер страховой суммы уменьшается на 19 % (10 638,10 рублей) на второй день действия договора страхования и на 0,055 % за каждый последующий день (всего 53 дня * 30,79 рубля в день (0,055 % от суммы 55 990 рублей = 30,79 рублей) =1 631,87 рублей = 0,055 %) действия договора страхования. Таким образом, с учетом применения п. 5.1 Особых условий размер не выплаченной страховой суммы составляет: 55 990 (страховая сумма) - 10 638,10 (19%) - 1 631,87 (0,055%) = 43 714,03 рублей. Также учитывая размер безусловной франшизы при полной гибели застрахованного имущества предусмотренные п. 9.4.1 Особых условий страхования в размере 10 % (4 371,40 рублей) от размера страховой суммы на дату наступления страхового случая в соответствии с п. 5.1 настоящих Особых условий (43 714,03 рублей). В случае отказа Страхователя от передач остатков застрахованного имущества Страховщику, размер страховой выплаты при выплате в денежной форме производиться в размере 30%, от страховой суммы п. 9.5. Таким образом, окончательный расчет не выплаченного страхового возмещения рассчитывается в следующем порядке: 43 714,03 (сумма с учетом применения п. 5.1)- 4 371,40 (10% франшиза согласно п. 9.4.1) = 39 342,63 рубля (страховая сумма с учетом применения п. 5.1 и франшизы). 39 342,63 (страховая сумма с учетом применения п. 5.1 и франшизы) - 27 539,85 (70 % от суммы 39 342,63) = 11 802,78 рубля (30% от страховой суммы предусмотренный в случае отказа в передачи остатков п. 9.5). Таким образом, сумма не выплаченного страхового возмещения составляет 11 802,78 рубля.

Просит взыскать с ООО СК «ВТБ СТРАХОВАНИЕ» в пользу ФИО2 сумму невыплаченного страхового возмещения в размере 11 802,78 рубля;

- неустойку в размере 3% от цены оказания услуг, то есть от размера страховой премии - 7 819 рублей (46 рублей 49 копеек*3= 234 рубля 57 копеек) за каждый день просрочки, исчисляя срок с 25 июня 2018 года (с момента истечения 10 дневного срока предусмотренного ФЗ «О защите прав потребителей» для удовлетворения требований потребителя) 20 сентября 2018 года просрочка составляет 87 дней по 234 рубля 57 копеек = 20 407 рублей 59 копеек. В связи с тем, что размер неустойки не может превышать стоимости оказания услуги, а именно 7 819 рублей, соответственно неустойка составляет 7 819 рублей.

- компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей.

- убытки в виде расходов: за направление претензии в размере 53 рублей 50 копеек,

- убытки в виде расходов за проведение независимой экспертизы в размере 10 000 рублей.

- расходы на оказание юридической помощи в размере 10 000 рублей.

- штраф в доход потребителя в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя (п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей»). Освободить его от уплаты государственной пошлины в соответствии со ст. 17 Закона РФ «О защите прав потребителей». Все расходы возложить на ответчика.

Представитель ответчика ООО СК «ВТБ СТРАХОВАНИЕ» ФИО4, в судебное заседание не явился, о дне и времени слушания дела был извещен.

Согласно отзыву, поступившему в суд, с исковыми требованиями не согласен, поскольку по мнению ответчика, истец уклонялся от действий правил для получения максимально возможной выгоды. В нарушение Правил, Истец направил в адрес ответчика документы, из которых нельзя установить факт события, так как не были представлены даже фотоматериалы поврежденного имущества изначально, на которых было зафиксировано повреждённое имущество. Экспертное заключение №.№ СРООЗПП «ПРАВОЗАЩИТНИК» не объективно и не может быть положено в основание решения спора, поскольку в экспертизе указано на «критический дефект» и «неустранимый дефект», однако обоснование и подтверждение их отсутствуют. Исходя из искового заявления и заключения эксперта, произошла полная гибель устройства. Ответчик считает, что до настоящего времени Истец не определился с передачей годных остатков, тем самым нарушил условия заключенного договора и злоупотребляя правом. Согласно расчетом, сумма к выплате в случае отказа от сдачи годных остатков 12647, 66 рублей. В удовлетворении иска просит отказать.

Суд, выслушав стороны, исследовав письменные материалы гражданского дела, оценивая собранные доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании каждого доказательства в отдельности, а также в их совокупности, приходит к выводу о том, что заявленные требования обоснованы и подлежат частичному удовлетворению, по следующим основаниям.

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. Гражданские права и обязанности возникают, в том числе вследствие причинения вреда другому лицу. 

Согласно ст. 927 Гражданского кодекса Российской Федерации и п. 2 ст. 3 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страхование осуществляется в форме добровольного и обязательного страхования.

В соответствии со ст. 930 ГК РФ имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя, выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

Согласно положениям ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора, требований закона, и иных правовых актов.

Статья 929 ГК РФ устанавливает, что по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы); по договору имущественного страхования может быть, в частности, застрахован риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества.

В соответствии с пунктом 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами. Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения предусмотрены положениями ст. ст. 961, 963 и 964 ГК РФ, по смыслу которых соответствующие случаи могут быть предусмотрены только законом.

Судом установлено, что 02.11.2017 года между ФИО2 и ООО СК «ВТБ СТРАХОВАНИЕ» был заключен договор добровольного страхования мобильной техники и электроники согласно полиса серия № №. 

Страховая сумма составляет 55 990 рублей.

Срок действия договора с 18 ноября 2017 года по 17 ноября 2019 года. 

Страховая премия в размере 7 819 рублей оплачена в полном объеме.

В процессе эксплуатации, застрахованному имуществу был причинен ущерб, в следствии внешнего механического воздействия.

11 января 2018 года ФИО2 направил в ООО СК «ВТБ СТРАХОВАНИЕ» заявление и полным комплектом документов. 

01 февраля 2018 года страховая компания ответила на заявление о недостаточности предоставленных документов. 

ФИО2 обратился в СРОО по ЗПП «Правозащитник» для проведения независимой товароведческой экспертизы сотового телефона Apple iPhone 8 64Gb IMEI №. 

Согласно экспертному заключению №.№ от ДД.ММ.ГГГГ, в результате проведении экспертизы был выявлен эксплуатационный дефект в результате механического воздействия — выход из строя системной платы (модуль Wi-Fi). Стоимость ремонта составляет 37 941 рубль. Дефект является критическим.

Оценив всесторонне, полно, объективно указанное экспертное заключение в совокупности с другими доказательствами, в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд считает, что оснований сомневаться в его достоверности не имеется, поскольку оно подготовлено квалифицированным специалистом, составлено в соответствии с федеральными стандартами оценки, правил оценочной деятельности. Заключение содержит подробное описание произведенных исследований, выводы основаны на исходных объективных данных, обоснованы документами, представленными в материалы дела. Доказательств опровергающих выводы данной экспертизы, ответчиком суду не предоставлено. В связи с чем, суд принимает указанное заключение как достоверное доказательство по делу.

Согласно п.5.1 договора страхования, заключенного между ФИО2 и ООО СК «ВТБ СТРАХОВАНИЕ» - полиса серия № №, страховая сумму – денежная сумма, которая определена договором страхования и исходя из которой, устанавливается размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая.

Страховая сумма устанавливается на дату заключения договора страхования и уменьшается в течении срока действия договора страхования (% исчисляется от страховой суммы, указанной в договоре):

на 19 % на второй день действия договора страхования

на 0,055 % за каждый последующий день действия страхования.

Согласно п. 9.4.1 вышеуказанного договора, размер страхового возмещения определяется при уничтожении (полной гибели) или утрате застрахованного имущества: устанавливается безусловная франшиза равная 10% от размера страховой суммы, установленной на дату наступления страхового случая в соответствии с п. 5.1 договора.

В соответствии с п. 9.5 в случае признании полной гибели застрахованного имущества, Страховщик вправе потребовать от Страхователя передать в его распоряжение остатки застрахованного имущества. В случае отказа страхователя от передачи остатков застрахованного имущества Страховщику, размер страховой выплаты при выплате в денежной форме производиться в размере 30% от страховой суммы.

Таким образом, размер страховой суммы уменьшается на 19 % (10 638,10 рублей) на второй день действия договора страхования и на 0,055 % за каждый последующий день (всего 53 дня * 30,79 рубля в день (0,055 % от суммы 55 990 рублей = 30,79 рублей) =1 631,87 рублей = 0,055 %) действия договора страхования. 

С учетом применения п. 5.1 Особых условий размер не выплаченной страховой суммы составляет: 55 990 (страховая сумма) - 10 638,10 (19%) - 1 631,87 (0,055%) = 43 714,03 рублей. 

Также учитывая размер безусловной франшизы при полной гибели застрахованного имущества предусмотренные п. 9.4.1 Особых условий страхования в размере 10 % (4 371,40 рублей) от размера страховой суммы на дату наступления страхового случая в соответствии с п. 5.1 настоящих Особых условий (43 714,03 рублей). 

Поскольку ФИО2 отказался от передач остатков застрахованного имущества Страховщику, размер страховой выплаты при выплате в денежной форме производиться в размере 30%, от страховой суммы п. 9.5. 

Таким образом, окончательный расчет не выплаченного страхового возмещения рассчитывается в следующем порядке: 43 714,03 (сумма с учетом применения п. 5.1)- 4 371,40 (10% франшиза согласно п. 9.4.1) = 39 342,63 рубля (страховая сумма с учетом применения п. 5.1 и франшизы). 39 342,63 (страховая сумма с учетом применения п. 5.1 и франшизы) - 27 539,85 (70 % от суммы 39 342,63) = 11 802,78 рубля (30% от страховой суммы предусмотренный в случае отказа в передачи остатков п. 9.5). 

Сумма не выплаченного страхового возмещения составляет 11 802,78 рубля.

Пунктом 5 статьи 28 Закона о защите прав потребителей установлена ответственность за нарушение сроков оказания услуги потребителю в виде уплаты неустойки, начисляемой за каждый день просрочки в размере трех процентов цены оказания услуги, а если цена оказания услуги договором об оказании услуг не определена - общей цены заказа.

Цена страховой услуги определяется размером страховой премии (пункт 13 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 20).

Таким образом, в тех случаях, когда страхователь заявляет требование о взыскании неустойки, предусмотренной статьей 28 Закона о защите прав потребителей, такое требование подлежит удовлетворению, а неустойка - исчислению в зависимости от цены оказания услуги, то есть от размера страховой премии.

Неустойка в размере 3% от цены оказания услуг, то есть от размера страховой премии составляет 7 819 рублей (46 рублей 49 копеек*3= 234 рубля 57 копеек) за каждый день просрочки, исчисляя срок с 25 июня 2018 года (с момента истечения 10 дневного срока предусмотренного ФЗ «О защите прав потребителей» для удовлетворения требований потребителя). 20 сентября 2018 года просрочка составляет 87 дней по 234 рубля 57 копеек = 20 407 рублей 59 копеек. 

В связи с тем, что размер неустойки не может превышать стоимости оказания услуги, а именно 7 819 рублей, соответственно неустойка составляет 7 819 рублей.

Статьей 15 Закона «О защите прав потребителей» предусматривает, что моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков. 

Суд считает, что требования истца о компенсации ему морального вреда обоснованы и подлежат удовлетворению. С учетом принципа разумности и справедливости, учитывая нравственные страдания истца, а именно, что были нарушены законные права истца, за защитой которых ему пришлось обратиться в суд, суд полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца в счет компенсации морального вреда 1000 рублей.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

В соответствии с указанной нормой закона с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф с применением ст. 333 ГК РФ в размере 7 000 рублей. 

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оказанию юридической помощи в размере 10 000 рублей, расходы по отправке претензии почтой России в размере 53 рублей 50 копеек, расходы по проведению экспертизы в размере 10000 рублей, которые обоснованы и подтверждены документально.

Согласно ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в федеральный бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований. 

Поскольку истец был освобожден от уплаты госпошлины при подаче иска, госпошлина в размере 1440 рублей подлежит взысканию с ответчика в доход государства.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 13, 15, 20, 23, 46 Закона «О защите прав потребителей», ст. ст. 456, 486 ГК РФ, ст. ст. 100, 103, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО2 удовлетворить частично. 

Взыскать с ООО СК «ВТБ СТРАХОВАНИЕ» в пользу ФИО2 сумму не выплаченного страхового возмещения 11 802,78 рублей, неустойку в размере 7 819 рублей,- компенсацию морального вреда в размере 1 000 рублей, расходы по экспертизе в размере 10 000 рублей, расходы по отправке претензии почтой России в размере 53 рублей 50 копеек, расходы на оказание юридической помощи в размере 10 000 рублей, расходы по проведению экспертизы 10000 рублей, штраф в размере 7000 рублей. 

Взыскать с ООО СК «ВТБ СТРАХОВАНИЕ» в доход государства государственную пошлину в размере 1440 рублей. 

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме в Самарский областной суд через Автозаводский районный суд г. Тольятти. 

Решение в окончательной форме изготовлено 18 октября 2018 года.

Судья подпись Т.М. Филиппова

Копия верна : Судья- Т.М.Филиппова