дело № 2-4983/17

РЕШЕНИЕ

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 августа 2017 года г. Красноярск 

Свердловский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Богдевич Н.В.

при секретаре Волчек Ю.М. 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании страховой суммы, неустойки, компенсации морального вреда, судебных расходов, штрафа, в порядке Закона РФ «О защите прав потребителей», 

У С Т А Н О В И Л:

ФИО2 обратилась в суд с вышеуказанным иском. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и АО «ФИО3-банк» был заключен кредитный договор № HIL№ на сумму 250500 рублей, в рамках которого между истцом и ответчиком ООО «АльфаСтрахование-ФИО3» был заключен договор ФИО3 на основании собственного добровольного волеизъявления, уплачена страховая премия в размере 34253,46 рублей. В течение пяти дней истица выразила свою волю на расторжение договора ФИО3, в порядке ст. 958 ГК РФ, о чем письменно уведомила ответчика 10.10. 2016 года, указанное заявление было получено ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, однако ответчик добровольно требования потребителя не исполнил, договор ФИО3 не расторг, страховую премию истцу не возвратил, в связи с чем истица обратилась в суд за восстановлением своего нарушенного права и просит взыскать с ответчика в свою пользу страховую сумму в размере 34 253,46 рублей, неустойку 34 253.46 в счет компенсации морального вреда 5000 рублей, судебные расходы в размере 15000 рублей, расходы на нотариальную доверенность в размере 2100 рублей, штраф.

В судебное заседание истица ФИО2 не явилась, просила о рассмотрении дела в свое отсутствие, ее представитель ФИО6 по доверенности в судебном заседании требования поддержал и дал суду пояснения по существу.

Представитель ответчика ООО «АльфаСтрахование-ФИО3» - в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания были извещены надлежащим образом и своевременно, представили суду мотивированный отзыв на иск ( приобщен к делу), просили в иске отказать, в случае удовлетворения судом требований просили снизить неустойку и штраф с применением ст. 333 ГК РФ.

Третье лицо АО «ФИО3-Банк» - в судебное заседание не явился, судом извещены о дате и времени слушания дела.

Суд, считает возможным рассмотреть дело в порядке стю167 ГПК РФ в отсутствие неявившихся участников процесса.

Заслушав представителя истца, огласив исковое заявление, отзыв ответчика, исследовав материалы дела, считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 934 ГК РФ по договору личного ФИО3 одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда ФИО3 или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его ФИО3 иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с п. 2 ст. 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора ФИО3 в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи.

Согласно п. 5 Указаний Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 3854-1 "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного ФИО3" при осуществлении добровольного ФИО3 страховщик должен предусмотреть, что в случае, если страхователь отказался от договора добровольного ФИО3 в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательства страховщика по заключенному договору ФИО3, уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком в полном объеме.

Как установлено в судебном заседании и усматривается из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и АО «ФИО3-Банк» на основании оферты истца заключён кредитный договор № HIL№ на сумму 250500 рублей. 

Согласно условиям указанного договора, Банк предоставил истцу кредит в сумме 250500 рублей, на срок – 36 месяцев, под уплату процентов в размере 19,99%. 

Согласно письменному заявлению истца о добровольном ФИО3, адресованному в Страховую компанию и Банк, истцу были разъяснены, возможность оплатить страховую премию из собственных средств, отказаться от ФИО3 при наличии возражений.

Своей подписью в заявлении о добровольном ФИО3 Истец выразила согласие на заключение договора ФИО3, добровольно и не является условием выдачи Банком кредита. 

На основании представленных суду доказательств установлено, что между истцом и ООО «АльфаСтрахование-ФИО3» заключён договор ФИО3 на основании собственного добровольного волеизъявления, уплачена страховая премия в размере 19 462,19 рублей и 14 971.27 рублей, всего 34 253,46 рублей, подтверждается доказательствами по делу.

Выбор дополнительной услуги по заключению договора ФИО3 истцом определен добровольно, о чем имеется соответствующая отметка заемщика в заявлении о добровольном ФИО3.

Истец заключила со страховой компанией ООО «АльфаСтрахование-ФИО3» договор ФИО3 и здоровья заемщика кредита, а также договор ФИО3 по рискам потери постоянного места работы, выгодоприобретателем по договорам является сама истец.

Договор, заключенный между Истцом и Банком, является смешанным и содержит элементы договора банковского счета. Договор счета заключен между Истцом и ответчиком заключен в виде отдельного документа.

На основании Полиса-Оферты Банк обязан перечислить со счета истца 34 253,46 рублей в счет уплаты страховой премии в страховую компанию по заключенному Истцом договору ФИО3, указанного в заявления о добровольном ФИО3.

Банк перечислил со счета заемщика в ООО «АльфаСтрахование-ФИО3» страховую премию 34253,46 рублей в оплату страховой премии, что подтверждается выпиской по счету заемщика ( документ приобщен к делу). 

Как установлено судом заявлением от 10.10. 2016 года, истец уведомила ответчика ООО «АльфаСтрахование-ФИО3» об отказе от договора ФИО3, расторжении договора и возврате страховой премии в размере 34253,46 рублей ( приобщено к делу).

Данное заявление заказным письмом с уведомлением истец направила ДД.ММ.ГГГГ с описью в адрес ответчика по адресу: 

<

адрес> стр.Б ( что соответствует юридическому адресу ответчика).

Данное уведомление было получено ООО «АльфаСтрахование-ФИО3» ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается уведомлением о вручении ( приобщен к делу). 

Таким образом, истцом суду представлены доказательства, направления ответчику в течение пяти рабочих дней со дня заключения договора ФИО3 (ДД.ММ.ГГГГ) заявления об отказе от договора ФИО3 с ООО «АльфаСтрахование-ФИО3», данное заявление было получено ответчиком и оставлено без удовлетворения. Данные доказательства соответствует требованиям относимости и допустимости доказательств, у суда сомнения не вызывают и не требуют дополнительной проверки судом. 

Досрочное расторжение договора ФИО3 предусмотрено ст. 958 п.1 ГК РФ, если существование страхового риска прекратилось, при этом страхователю выплачивается только часть страхового вознаграждения (и. 3 ст. 958 ГК РФ), а так же на основании 32 

<

адрес> о Защите прав потребителей, где сказано, что «Потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору».

Порядок осуществление отдельных видов добровольного ФИО3 регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №-У «О Минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного ФИО3» Пункт 1. названного Положения При осуществлении добровольного ФИО3 (за исключением случаев осуществления добровольного ФИО3, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного ФИО3 в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая. Вместе с тем из Пункта. 5 Названного положения Страховщик при осуществлении добровольного ФИО3 должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного ФИО3 в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору ФИО3 (далее - дата начала действия ФИО3), уплаченная страховая премия подлег возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

Согласно п.З ст. 154 ГК РФ для заключения договора (двусторонней сделки) необходимо выражение согласованной воли двух сторон, направленной на установлю- изменение или прекращение гражданских обязанностей.

В силу ч.1 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лил установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ч.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенными, поскольку между сторонами в требуемой форме было достигнуто соглашение по всем существен условиям договора

Возникшие между сторонами правоотношения регулируются Законом «Об организации страхового дела» № от ДД.ММ.ГГГГ

В силу ст. 3 ФЗ «Об организации страхового дела», целью организации страхового г. является обеспечение защиты имущественных интересов физических и юридических " при наступлении страховых случаев.

Добровольное ФИО3 осуществляется на основании договора ФИО3 правил ФИО3, определяющих общие условия и порядок его осуществит Правила ФИО3 принимаются и утверждаются страховщиком или объедини- страховщиков самостоятельно в соответствии с ГК РФ и настоящим Законом и положения о субъектах ФИО3, об объектах ФИО3, о страховых страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, о правах и об обязан:-:. сторон, о порядке определения страховой выплаты и иные положения.

В силу ч.1 ст. 934 ГК РФ по договору личного ФИО3 одна сторона страхователь обязуется за обусловленную договором плату /страховую премию/, уплачиваемую стороной /страхователем/, выплатить единовременно или выплачивать период обусловленную договором сумму /страховую сумму/ в случае причинения вреда - или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре /застрахованного лица/, достижения им определенного возраста или наступление. ФИО3 иного предусмотренного договором события страхового случая/.

Из материалов дела следует, что истица ДД.ММ.ГГГГ заключила кредитный договор с АО «ФИО3-Банк», в рамках которого между истцом и ответчиком был заключен договор ФИО3 на основании собственного добровольного волеизъявления, уплачена страховая премия в размере 34 253,46 рублей. 

Страховая премия перечислена со счета истца на счет ООО «АльфаСтрахование- ФИО3» в указанном размере.

В течение пяти рабочих дней (ДД.ММ.ГГГГ) истица выразила свою волю на расторжение договора ФИО3 от ДД.ММ.ГГГГ, в порядке ст. 958 ГК РФ, о чем письменно уведомила ответчика – ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с договором ФИО3 от ДД.ММ.ГГГГ в случае досрочного отказа страхователя от договора ФИО3 в течение 5 рабочих дней с даты заключения договора ФИО3, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, страховая премия подлежит возврату страхователю в следующем размере: в случае если страхователь отказался от договора ФИО3 до даты начала действия договора ФИО3, уплаченная страховая премия подлежит возврату в полном объеме; в случае, если страхователь отказался от договора ФИО3 после даты начала действия договора ФИО3, страховщик должен удержать ее часть пропорционально сроку действия договора ФИО3, прошедшему с даты начала ФИО3 до даты прекращения договора ФИО3.

Договор ФИО3 считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя о прекращении договора ФИО3 или иной даты, установленной по соглашению сторон.

Возврат страховой премии осуществляется наличными денежными средствами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора ФИО3 при предоставлении необходимого к рассмотрению комплекта документов.

Истица обратилась с заявлением о расторжении договора ФИО3 и возврате в пятидневный срок почтовым переводом на его адрес удержанной страховой премии в размере 34 253,46 рублей, которое ответчиком получено., что подтверждается представленными истцом доказательствами.

На заявление истца, ООО "АльфаСтрахование ФИО3" не был дан ответ. В обоснование возражений на исковое заявление ответчик указывает, что истица не оповестила о принятом решении о расторжении договора ФИО3 ответчика в установленный законом срок. Однако данные доводы суд опровергает исследованными доказательствами по делу.

Денежные средства, уплаченные в счет страховой премии, истцу не возвращены.

Разрешая заявленные требования, давая оценку вышеуказанным установленным судом обстоятельствам дела, представленным сторонами доказательствам, суд приходит к выводу о нарушении прав истца в связи с неисполнением обязанности по возврату страховой премии в установленные договором ФИО3 сроки.

Учитывая, что отношения по договору ФИО3, в том числе, регулируются законодательством о защите прав потребителей, суд, руководствуясь ст. 31 Закона РФ "О защите прав потребителей", приходит к выводу, что возврат суммы страховой премии должен был быть произведен в пятидневный срок со дня, когда ответчику стало известно о позиции истца.

В силу п. 1 Указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного ФИО3", при осуществлении добровольного ФИО3 страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного ФИО3 в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Из изложенного следует, что заемщик вправе отказаться от договора ФИО3, но не вправе требовать возврата уплаченной страховой премии, кроме случаев, если иное предусмотрено договором. При таких обстоятельствах, с учетом положений Федерального закона "Об организации страхового дела в Российской Федерации", статей 934, 943, 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, упомянутых Правил N 167/1 комбинированного ФИО3 от несчастных случаев, болезни, потери дохода, требования истца о возврате уплаченной по договору добровольного ФИО3 страховой премии в связи с отказом истца от предоставляемой ей ответчиком услуги по личному ФИО3 являются обоснованными и подлежащими удовлетворению, поскольку отказ ответчика в возврате истцу уплаченной им по договору страховой премии является незаконным, нарушающим его потребительские права.

Таким образом, с ответчика в пользу истицы подлежит взысканию страховая сумма в размере 34253,46 рублей.

Пункт пятый статьи 28 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" предусматривает, что в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).

Поскольку ООО «АльфаСтрахование-ФИО3» допустило просрочку в исполнении обязательства, суд взыскивает с ответчика неустойку, предусмотренную пунктом 5 статьи 28 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей". При этом, принимая во внимание компенсационную природу неустойки, период просрочки, отсутствие доказательств причинения убытков, снижает размер неустойки на основании положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации до 10000 рублей.

Согласно пункту 1 статьи 15 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Поскольку факт нарушения ответчиком потребительских прав истца при разрешении данного спора судом установлен, на основании данной правовой нормы с ответчика в пользу истца подлежит взысканию компенсация морального вреда, которая, исходя из требований разумности и справедливости, определяется судом в размере 2 000 руб.

В силу требований пункта 6 статьи 13 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за неудовлетворение в добровольном порядке законных требований потребителя штраф в размере 50 процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, а если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

Поскольку законное требование истца о возврате уплаченной им страховой премии по договору личного ФИО3 ответчиком добровольно не исполнено, на основании данной правовой нормы с ответчика подлежит взысканию штраф за неудовлетворение в добровольном порядке законных требований потребителя.

Однако суд полагает необходимым применить положения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и снизить размер штрафа до 5 000 рублей.

Кроме того, в порядке ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в размере 15 000 рублей, в соответствии с категорией сложности дела, объемы выполненной представителем работы, с учетом удовлетворения требований истца, принципа разумности и достаточности. 

В удовлетворении требований о взыскании расходов на оплату нотариальной доверенности в размере 2100 рублей, суд, руководствуется Постановлением Пленума ВС РФ № от ДД.ММ.ГГГГ «О взыскании судебных издержек», и полагает необходимым отказать, поскольку данная доверенность выдана не на конкретное дело.

В порядке ст. 103 ГПК РФ с ООО «АльфаСтрахование-ФИО3» в доход местного бюджета подлежит оплате государственная пошлина в размере 1 827,60 рублей.

С учетом изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к ООО «АльфаСтрахование- Жизнь» о взыскании страховой суммы, неустойки, компенсации морального вреда, судебных расходов, штрафа, в порядке Закона РФ «О защите прав потребителей», - удовлетворить.

Взыскать с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в пользу ФИО1 страховую сумму в размере 34 253,46 рублей, неустойку 10 000 рублей, компенсацию морального вреда 2000 рублей, судебные расходы в размере 15000 рублей, штраф в размере 5000 рублей.

Взыскать с ООО КБ «Ренессанс Жизнь» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 1827,60 рублей. 

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Свердловский районный суд г. Красноярска в течение одного месяца, со дня его принятия судом в окончательной форме, с 29 августа 2017 года.

Судья Богдевич Н.В.