Дело № 2-87/2019 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Междуреченский городской суд Кемеровской области 

в составе председательствующего судьи Чирцовой Е.А., 

при секретаре Малоедовой И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании 15 января 2019 года в г. Междуреченске Кемеровской области гражданское дело по иску ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о защите прав потребителей, 

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» (далее ООО СК «ВТБ Страхование) о защите прав потребителей.

Требования истца, с учетом уточнений (л.д. 29-35), мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ВТБ 24 (ПАО) был заключен потребительский кредитный договор № на сумму 

<

данные изъяты> руб. на срок 

<

данные изъяты>, то есть с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Во исполнение кредитного договора он присоединился к программе «Профи» Полис единовременный взнос №.

Согласно условиям полиса, застрахованным лицом является страхователь, а выгодоприобретатель определяется в соответствии с условиями страхования (в данном случае застрахованный). Срок действия договора страхования составляет с 00 часов 00 минут ДД.ММ.ГГГГ по 24 часа 00 минут ДД.ММ.ГГГГ, но не ранее 00 часов 00 минут даты, следующей за датой оплаты страховой премии. Страховая сумма составляет – 1229079 рублей, страховая премия – 

<

данные изъяты> рублей. Порядок уплаты страховой премии установлен как единовременно, но не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 20 кредитного договора № заемщик дает поручение банку составить распоряжение от его имени (без оформления каких-либо дополнительных распоряжений со стороны заемщика) в течение одного рабочего дня зачисления кредита на банковский счет № перечислить с банковского счета № денежные средства в счет оплаты страховой премии в сумме 

<

данные изъяты> руб. на счет получателя (страховая компания) – ООО СК «ВТБ Страхование», что и было сделано представителем банка ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ им было произведено досрочное погашение вышеуказанного кредита, что подтверждается справкой Банка ВТБ.

ДД.ММ.ГГГГ он обратился к ответчику с заявлением об отказе от страховки (претензия) с требованием о расторжении договора и возврате стоимости страховой премии за оставшийся период в размере 

<

данные изъяты> руб.

По результатам рассмотрения его обращения ответчик направил ответ от ДД.ММ.ГГГГ №, согласно которому ответчик отказывается произвести возврат страховой премии на основании п.3 ст. 958 ГК РФ.

Неотъемлемой частью договора страхования являются Особые условия страхования по страховому продукту «Единовременный взнос», которые были получены страхователем, он ознакомлен и согласен с ним.

При этом, Особые условия страхования по страховому продукту «Единовременный взнос» являются актом, регулирующим порядок расторжения заключенного им договора страхования и являются Приложением к договору страхования.

Согласно п. 6.4 Особых условий страхования по страховому продукту «Единовременный взнос» договор страхования прекращает свое действие в случае истечения срока действия договора страхования, исполнения Страховщиком обязательств по договору в полном объеме, по решению суда, и в иных случаях предусмотренных законодательством РФ.

Пунктом 6.6. Условий установлено, что страхователь вправе отказаться от договора страхования в любое время путем письменного уведомления об этом страховщика. В случае отказа страхователя от договора страхования страховая премия возврату не подлежит. Как следует из условий договора, страховая сумма по договору страхования находится в прямой зависимости от ссудной задолженности. При таких обстоятельствах, после погашения кредита, страховая сумма приравнивается к нулю, что противоречит правовой природе договора страхования.

Следовательно, наступление страхового случая после погашения задолженности по кредитному договору не привело бы к возникновению у ответчика обязанности выплатить страховую сумму, следовательно, договор страхования фактически прекратил свое действие. 

Поскольку он реализовал свое право на односторонний отказ от исполнения договора страхования путем направления в адрес ответчика уведомления, его следует считать прекращенным, следовательно, договор страхования подлежит расторжению.

При этом, в соответствии с ч. 1 п. 3 ст. 958 ГК РФ, при досрочном прекращении договора страхования по обязательствам, указанным в п. 1 ст. 958 ГК РФ, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Указанная норма права носит императивный характер, в связи с чем положения п. 6.6. условий ущемляет предусмотренные законом права истца (потребителя), не соответствует требованиям закона, следовательно, является недействительным (ничтожным) и применению не подлежат.

Обязанность страховщика произвести выгодоприобретателю страховую выплату связана не только с наступлением смерти или 

<

данные изъяты> страхователя, но и с наличием у страхователя задолженности по кредитному договору перед выгодоприобретателем, а размер страховой выплаты равен остатку задолженности по кредитному договору.

Таким образом, при полной выплате кредита возможность наступления события, при котором бы у страховщика возникла обязанность произвести страховую выплату в размере остатка кредитной задолженности, отпала, существование страхового риска прекратилось, отсутствием объекта страхования – имущественные интересы, связанные с неисполнением обязательств по кредитному договору при наступлении смерти или 

<

данные изъяты> страхователя по любой причине.

Он кредит погасил, существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай, что влечет возвращение части страховой премии пропорционально не истекшему периоду страхования, при этом ответчиком вынесения каких- либо административных расходов по заключенному договору не производилось.

Договор страхования заключен с ДД.ММ.ГГГГ, он пользовался страховым продуктом 

<

данные изъяты> месяцев с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, часть страховой премии пропорционально времени, в течении которого действовало страхование, равна за неиспользованный период пользования страховым продуктом 

<

данные изъяты> рублей.

На основании изложенного просит признать п. 6.6.Особых условий страхования по страховому продукту «Единовременный взнос»; расторгнуть договор страхования по полису Единовременный взнос №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО СК «ВТБ Страхование»; взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу ФИО1 часть страховой премии в размере 

<

данные изъяты> коп.; неустойку за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> руб. 

<

данные изъяты> коп.; компенсацию морального вреда в размере 

<

данные изъяты> руб.

В судебном заседании истец ФИО1, представители истца ФИО3, ФИО4 допущенные судом к участию в дело на основании ходатайства истца, настаивали на удовлетворении уточненных исковых требований в полном объеме по изложенным в иске основаниям. Просят взыскать неустойку за период с ДД.ММ.ГГГГ, с учетом получения претензии ответчиком претензии, также пояснив, что в досудебном порядке истец к ответчику о признании недействительным п.6.6. Особых условий страхования по страховому продукту «Единовременный взнос» не обращался. 

В судебное заседание представитель ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» будучи извещенным надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, не явился, предоставили возражения в письменном виде, где просят рассмотреть дело в их отсутствие, в удовлетворении иска отказать, суть которых сводится к тому, что ФИО1 на основании своего волеизъявления был включен в программу на Условиях участия в программе коллективного страхования Клиентов- физических лиц, являющихся заемщиками по кредиту ПАО «ВТБ».

Тем самым ФИО1 заключил договор страхования с ООО «СК «ВТБ страхование» в рамках участия в программе страхования.

Указанный договор страхования по смыслу положений гл. 48 ГК РФ является самостоятельным видом договора, заключение, действие и прекращение которого не зависит от действия других видов договора, в том числе кредитного договора. Исполнение обязательств перед банком по кредитному договору не влечет автоматическое прекращение возможности наступления страховых рисков, предусмотренных договором страхования.

Истец добровольно и собственноручно в отсутствие какого-то либо давления подписал заявление об участии в программе коллективного страхования, тем самым дал свое согласие на участие в программе добровольного страхования физических лиц, являющихся заемщиками по кредитам ПАО «БАНК ВТБ».

Таким образом, договор страхования действительно может быть расторгнут в любое время по инициативе страхователя или застрахованного лица, которое является выгодоприобретателем.

Вместе с тем, как следует из содержания п. 3 ст. 958 ГК РФ про досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования по обстоятельствам, не указанным в п. 1 настоящей статьи, уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Следовательно, истец вправе отказаться от договора страхования, но не вправе требовать возврата уплаченной страховой премии, кроме случаев, если иное предусмотрено договором. При этом, данная норма права не предусматривает возможность прекращения договора страхования в связи с исполнением обязательств прекращения договора страхования в связи с исполнением обязательств по кредитному договору и не ставит действие одного договора в зависимость от другого.

Касаемо требования о взыскании штрафа, необходимо отметить, что штрафные санкции носят компенсационный характер и не должны служить средством обогащения стороны, поэтому в случае принятия судом решения о взыскании с ООО «СК «ВТБ Страхование» штрафа, просят применить положения ст. 333 ГК РФ и снизить неустойку и штраф. 

В судебное заседание представитель третьего лица ПАО Банк ВТБ, будучи извещенным надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, не явился. Причина неявки в суд не известна, каких-либо ходатайств до начала рассмотрения дела не поступало. 

Суд, в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных исковых требований по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

В соответствии со ст. 150 ч. 2 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд рассматривает дело по имеющимся в деле доказательствам. 

В силу пункта 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно пункту 1 статьи 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно п. 3 ст. 958 Гражданского кодекса РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (п. 1 ст. 958 Гражданского кодекса РФ).

Согласно п. 3 ст. 958 Гражданского кодекса РФ при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Однако досрочное погашение кредита не относится к обстоятельствам, указанным в пункте 1 статьи 958 Гражданского кодекса РФ для досрочного прекращения договора страхования, и соответственно, для применения последствий такого прекращения, изложенных с пункте 3 указанной статьи, поскольку само по себе досрочное погашение кредитных обязательств не свидетельствует о том, что возможность наступления страхового случая (смерти застрахованного или получения им полной постоянной нетрудоспособности) отпала, и существование страхового риска прекратилось.

В соответствии с частью 2 статьи 958 Гражданского кодекса РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи. Однако в соответствии с абз. 2 п. 3 ст. 958 Гражданского кодекса РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Исходя из этого, можно сделать вывод, что заемщик, досрочно погасивший кредит, вправе отказаться от договора личного страхования, но не вправе требовать возврата уплаченной по договору страховой премии, если иное предусмотрено договором.

Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434 Гражданского кодекса РФ) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком (п. 2 ст. 940 Гражданского кодекса РФ).

Согласно пункту 1 статьи 943 Гражданского кодекса РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Пунктом 2 статьи 943 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно части 3 статьи 958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 и ВТБ 24 (ПАО) был заключен потребительский кредитный договор № Сумма кредита составила 

<

данные изъяты> руб. сроком на 

<

данные изъяты> месяца под 

<

данные изъяты> % годовых(л.д.10-12).

Согласно положениям ст.ст. 927, 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь, здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем, действующее законодательство, не содержит запрета предусматривать в договоре необходимость страхования гражданином жизни и здоровья, что согласуется с нормами, закрепляющими свободу граждан и юридических лиц в заключении договора и определения его условий. 

Поскольку одним из условий заключения кредитного договора может являться предоставление обеспечения, которое бы гарантировало кредитору отсутствие убытков, связанных с непогашением заемщиком задолженности, то при заключении договора стороны были вправе определить в договоре условия и установить такие виды обеспечения, которые бы исключили возможность наступления негативных последствий вследствие таких событий, как длительная нетрудоспособность, 

<

данные изъяты> заемщика. 

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО СК «ВТБ Страхование» был заключен договор страхования № по страховому продукту «Единовременный взнос» программа «Профи». Согласно данного договора страхования, сроком на 

<

данные изъяты> месяца, страховая премия – 

<

данные изъяты> рублей была удержана единовременно ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждает выпиской по счету и не отрицается сторонами. (л.д. 39)

Согласно условий по страховому продукту «Единовременный взнос» программа «Профи», усматривается, что истец ознакомлен и согласен с условиями страхования, все их положения разъяснены и понятны в полном объеме. (л.д. 9). 

Истец не отрицал, что принял условия страхования, таким образом, письменно согласился с предложенными ответчиком условиями. Условия договора сторонами выполнялись, ни ответчик, ни истец не оспаривают факт оплаты страховой премии в день заключения договора.

Как установлено в судебном заседании, при оформлении кредита, истец сам выбрал вариант кредитования, предусматривающий в качестве одного из добровольных условий страхование жизни и здоровья, указанные обстоятельства не оспариваются в судебном заседании.

ДД.ММ.ГГГГ истцом была полностью погашена задолженность по кредитному договору 

<

данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 32).

Истцом ДД.ММ.ГГГГ в адрес ООО СК «ВТБ Страхование» направлено заявление с требованием о расторжении договора страхования; осуществлении перерасчета уплаченной страховой премии и возврате излишне уплаченных средств в размере 

<

данные изъяты> руб. (л.д. 5), которое было получено ответчиком 

<

данные изъяты>(л.д.5, 37). 

ДД.ММ.ГГГГ ООО СК «ВТБ Страхование» в адрес ФИО1 был направлен ответ на его заявление, из которого следует, что договор страхования является добровольным. Все существенные условия Договора страхования отражены в полисе (в том числе сумма страховой премии, подлежащей уплате Страхователем). Условием для получения кредита заключение договора страхования не является. Таким образом, оснований полагать, что договор страхования был ему навязан, то есть, заключен против воли, не имеется.

Также обращают внимание, что право отказа от договора страхования с возвратом уплаченной страховой премии в соответствии с Указанием ЦБ РФ от 20.11.2015 № 3854-у (т.н. «период охлаждения») не распространяется на договоры страховая, заключенные до 31.05.2016 года. Согласно условиям договора страхования, и в соответствии с п. 3 ст. 958 ГК РФ, при досрочном отказе Страхователя от договора страхования уплаченная Страховщику Страховая премия не подлежит возврату.

Просят, в случае намерения отказаться от договора страхования без возврата страховой премии, направить в адрес Страховщика заявление об отказе (л.д. 6).

В соответствии с Указанием Центрального Банка Российской Федерации от 20 ноября 2015 года № 3854- «"О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования ( в редакции от 02.03.2016, действующей на момент заключения договора страхования), исходя из его преамбулы установлены минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления в отношении страхователей - физических лиц страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события; страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика; страхования от несчастных случаев и болезней и т.д. (далее - добровольное страхование).

При осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном данным указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая (пункт 1).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае, если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 Указания ЦБ РФ, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме (пункт 5).

В соответствии со ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений; буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Согласно п.п. 6.4 Особых условий по страховому продукту «Единовременный взнос» программа Профи договор страхования прекращается в случаях: п.п. 6. 4. 1 истечения срока действия договора страхования; п.п. 6.4.2 исполнения страховщиком обязательств по договору в полном объеме; п.п. 6.4.3 по решению суда; п.п. 6.4.4 в иных случаях, предусмотренных законодательством РФ.

Согласно п.п. 6.5 Особых условий по страховому продукту «Единовременный взнос» договор страхования может быть прекращен досрочно по соглашению сторон.

Согласно п.п. 6.6 Особых условий по страховому продукту «Единовременный взнос» Страхователь вправе отказаться от договора страхования в любое время путем письменного уведомления об этом Страховщика. В случае досрочного отказа Страхователя от договора страхования страховая премия возврату не подлежит.

Согласно п.п. 6.7 Особых условий по страховому продукту «Единовременный взнос» договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным чем, страховой случай.

Поскольку заемщиком является физическое лицо, то на него распространяется приведенное выше Указание ЦБ РФ, предусматривающее право такого страхователя в течение пяти рабочих дней отказаться от заключенного договора добровольного страхования с возвратом всей уплаченной при заключении им договора страхования (подключении к Программе страхования) денежной суммы за вычетом части страховой премии, пропорциональной времени действия договора страхования, если таковое имело место, а также реальных расходов Банка, понесенных в связи с совершением действий по подключению данного заемщика к Программе страхования.

Таким образом, заключенный между сторонами договор страхования не предусматривает возможности возврата страховой премии за не истекший срок договора при досрочном расторжении договора по инициативе страхователя в связи с погашением задолженности по кредитному договору..

Учитывая, что истец обратился с заявлением к ответчику о расторжении договора страхования, заключенному ДД.ММ.ГГГГ лишь ДД.ММ.ГГГГ, то есть превышая пятидневный срок установленный п. 1 Указания Центрального банка Российской Федерации от 20 ноября 2015 года № 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" истец не обладает правом требования взыскания страховой премии пропорциональной времени действия договора страхования, и как следствие неустойки, компенсации морального вреда.

При этом, суд при вынесении решения об отказе требований истца, учитывает, что поскольку страховая премия в сумме 

<

данные изъяты> рублей была уплачена единовременно при заключении договора страхования, и условия возврата страховой премии не определен договором страховании и Особыми условиями по страховому продукту «Единовременный взнос» программа Профи, с которым согласился истец, что не противоречит требованиям п. 3 ст. 958 ГК РФ. 

Разрешая требования истца о признании недействительным п.п. 6.6 Особых условий договора страхования, а именно, что в случае досрочного отказа Страхователя от договора страхования страховая премия возврату не подлежит, суд исходит из следующего.

В силу пункта 76 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" ничтожными являются условия сделки, заключенной с потребителем, не соответствующие актам, содержащим нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров (статья 3, пункты 4 и 5 статьи 426 Гражданского кодекса Российской Федерации), а также условия сделки, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей (например, пункт 2 статьи 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей", статья 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности").

Согласно п. 10 Указания Банка России от 20.11.2015 N 3854-У страховщики обязаны привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам добровольного страхования в соответствии с требованиями настоящего Указания в течение 90 дней со дня вступления его в силу. Данное Указание Банка вступило в силу 

<

данные изъяты>, соответственно к ДД.ММ.ГГГГ страховщики были обязаны привести свою деятельность в соответствии с требованиями Указания.

По настоящему делу судом установлено, что действительно, исходя из условий договора страхования, усматривается, что в договоре добровольного страхования ответчиком условия, предусматривающего возврат страховой премии в случае отказа страхователя от договора страхования и возврате страховой премии при досрочном погашении кредита, в указанный этим правовым актом срок не предусмотрены. Несоблюдение требования о включении названного условия в договор страхования нарушает права страхователя как потребителя данной услуги.

Однако, исходя из заявленных истцом требований, и с учетом обстоятельств настоящего спора, поскольку истцом не соблюден срок обращения к ответчику, установленный п. 1 Указания Центрального банка Российской Федерации от 20 ноября 2015 года №-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования", то права истца несоблюдением ответчиком данных условий по мотиву отсутствия в договоре положений о возврате страховой премии при досрочном погашении кредита, в данном конкретном случае, не нарушены. 

Кроме того, суд приходит к выводу, что истец ДД.ММ.ГГГГ фактически обратился с заявлением к ответчику о расторжении договора страхования, которое было получено ответчиком, а также исходя из п.п. 6.7 Особых условий по страховому продукту «Единовременный взнос», то действие оспариваемого договора страхования прекращено по обстоятельствам иным чем, страховой случай, в связи с чем, оснований для удовлетворения требований истца о расторжении договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ не имеется.

На основании вышеизложенного, с учетом представленных сторонами доказательств в совокупности, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований ФИО1 к ООО СК «ВТБ Страхование» о защите прав потребителей в полном объеме. 

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о защите прав потребителей, отказать в полном объеме.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме в Кемеровский областной суд путем подачи апелляционной жалобы в Междуреченский городской суд.

Мотивированное решение изготовлено 21 января 2019 года.

Судья Е.А. Чирцова

Копия верна

Судья Е. А. Чирцова