Дело № 2-4055/2017

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

9 октября 2017 года город Омск 

Центральный районный суд города Омска в составе председательствующего судьи Феоктистовой О.А., при секретаре судебного заседания Дергуновой Е.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Коммерческий банк «ЛОКО-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, обращении взыскания на заложенное имущество, 

УСТАНОВИЛ:

КБ «ЛОКО-Банк» (АО) обратилось в суд к ФИО1 с вышеуказанным иском, ссылаясь на то, что между КБ «ЛОКО-Банк» (АО) и ответчиком заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно условиям кредитного договора Банк (истец, кредитор) предоставил ФИО1 (ответчик, заемщик) денежные средства в размере 533 008 рублей 99 копеек для приобретения автомобиля, сроком до ДД.ММ.ГГГГ, а ответчик обязался возвратить сумму кредита, процентов и иных платежей. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, заемщик передает Банку в залог приобретаемый автомобиль марки NISSAN TERRANO, 2014 г.в., цвет серый, VIN № №. Поскольку заемщик уклонился от обязанностей по возврату кредита, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 375 373 рублей 10 копеек, в том числе: 340 714 рублей 46 копеек – сумма невозвращенного кредита; 5 602 рублей 08 копеек – сумма процентов по кредитному договору; 135 рублей 90 копеек – сумма процентов, начисленных по просроченной задолженности; 28 920 рублей 66 копеек – сумма реструктуризированных процентов. 

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлены денежные средства в сумме 398 197 рублей 47 копеек, сроком до ДД.ММ.ГГГГ. В связи с ненадлежащим исполнением обязательств заемщика по возврату кредита образовалась задолженность в сумме 413 333 рублей 44 копеек, из которых: 373 073 рублей 49 копеек – сумма невозвращенного кредита; 24 030 рублей 87 копеек – сумма процентов по кредитному договору; 1 402 рубля 11 копеек – сумма процентов, начисленных по просроченной задолженности; 14 826 рублей 97 копеек – сумма реструктуризированных процентов. Предметом залога по данному кредитному договору является транспортное средство NISSAN TERRANO, 2014 г.в., цвет серый, VIN № № согласно договору залога № от ДД.ММ.ГГГГ. Просит суд взыскать с ответчика сумму долга по кредитным договорам в общем размере 788 706 рублей 54 копейки; обратить взыскание на заложенное имущество транспортное средство NISSAN TERRANO, 2014 г.в., цвет серый, VIN № №, установив начальную продажную стоимость автомобиля в размере 458 000 руб.; взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 17 087 рублей 07 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ от истца в суд поступили уточненные исковые требования в части взыскания задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с тем, что ответчиком частично погашена задолженность. После внесения частичной оплаты задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 337 973 рубля 10 копеек. Просит суд взыскать с ответчика в пользу Банка сумму долга по кредитным договорам в общем размере 751 306 рублей 54 копейки; обратить взыскание на заложенное имущество транспортное средство NISSAN TERRANO, 2014 г.в., цвет серый, VIN № №, установив начальную продажную стоимость автомобиля в размере 458 000 руб.; взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 17 087 рублей 07 копеек.

В судебном заседании представители истца КБ «ЛОКО-Банк» (АО) участия не принимали, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, просили рассмотреть исковые требования без участия представителей истца. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, письменных возражений в суд не представил. 

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ дело рассмотрено судом в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы гражданского дела, оценив представленные доказательства в их совокупности с позиции относимости, допустимости и достаточности, суд приходит к следующему выводу. 

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.

Исходя из положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как предусмотрено ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Пунктом 4 ст. 421 ГК РФ установлено, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен договор потребительского кредита № в офертно-акцептной форме, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в размере 533 008 рублей 99 копеек для приобретения автомобиля марки NISSAN TERRANO, 2014 г.в., цвет серый, VIN № №, сроком по ДД.ММ.ГГГГ, а заемщик обязался возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета: 12,40 % годовых – процентная ставка по кредиту, действующая с даты, следующей за датой первого очередного платежа; 30,40% годовых – процентная ставка, действующая с даты предоставления кредита по дату первого очередного платежа (л.д. 7-10). 

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, заемщик передал Банку в залог приобретаемый автомобиль, сторонами определена залоговая стоимость автомобиля в размере 784 000 рублей, что видно из раздела 18 индивидуальных условий кредитного договора.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком заключено дополнительное соглашение № к договору №, где залоговая стоимость автомобиля установлена в размере 510 000 рублей (л.д. 14).

ДД.ММ.ГГГГ между сторонами также заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ о продлении срока действия потребительского кредита до ДД.ММ.ГГГГ (реструктуризация кредита), при этом процентная ставка по кредиту с даты подписания данного соглашения по дату фактического погашения кредита 16% годовых; процентная ставка в случае невыполнения заемщиком обязанности по страхованию 18% годовых (л.д. 11-13).

В соответствии с разделом 6 общих условий кредитования Банка, действующих с ДД.ММ.ГГГГ, Банк вправе потребовать досрочного расторжения договора потребительского кредита и возврата всей оставшейся суммы задолженности в случае ненадлежащего исполнения обязательств заемщиком по возврату кредита. В этом случае Банк направляет заемщику письменное уведомление о возврате остатка задолженности, процентов и иных платежей, предусмотренных индивидуальными условиями договора потребительского кредита в срок, указанный в уведомлении (л.д. 41-43).

Ввиду неоднократного нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита Банк направил в адрес ответчика извещение о досрочном истребовании кредита и расторжении договора потребительского кредитования (л.д. 20-21).

Согласно расчету истца, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 337 973 рубля 10 копеек. 

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлены денежные средства в сумме 398 197 рублей 47 копеек, сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 18,90 % годовых – процентная ставка по кредиту, действующая с даты, следующей за датой первого очередного платежа; 36,90% годовых – процентная ставка, действующая с даты предоставления кредита по дату первого очередного платежа (л.д. 44-48). 

В целях обеспечения исполнения обязательств в залог Банку передается автотранспортное средство NISSAN TERRANO, 2014 г.в., цвет серый, VIN № № согласно договору залога № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 49-53).

ДД.ММ.ГГГГ между кредитором и ответчиком заключены дополнительные соглашения к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и к договору залога транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ о продлении срока действия потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ (реструктуризация кредита). Процентная ставка по кредиту с даты подписания дополнительного соглашения по дату фактического погашения кредита 16% годовых; процентная ставка в случае невыполнения заемщиком обязанности по страхованию 18% годовых (л.д. 54-58).

Поскольку заемщик уклонился от обязанностей по возврату кредита Банк направил в адрес ответчика извещение о досрочном истребовании кредита и расторжении договора потребительского кредитования (л.д. 64-65) согласно разделу 6 общих условий кредитования физических лиц, действующих с ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 76-78).

В нарушение условий договора заемщик обязанность по возврату кредита не исполнил, неоднократно нарушал график внесения платежей, что следует из расчета задолженности. Задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 413 333 рубля 44 копеек, из которых: 373 073 рубля 49 копеек – сумма невозвращенного кредита; 24 030 рублей 87 копеек – сумма процентов по кредитному договору; 1 402 рубля 11 копеек – сумма процентов, начисленных по просроченной задолженности; 14 826 рублей 97 копеек – сумма реструктуризированных процентов. 

Таким образом, Банк в полном объеме выполнил принятые на себя обязательства по кредитным договорам, и перечислил денежные средства на счет Заемщика, что подтверждается выпиской по счетам клиента № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Из кредитных договоров следует, что они заключены в соответствии с положениями действующего законодательства, содержит все существенные условия, которые ясно устанавливают природу сделки и определяют ее предмет, подписаны сторонами.

Следовательно, суд признает условия кредитования заемщиком принятыми и согласованными, а кредитные обязательства – возникшими.

В соответствии с положениями ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором (ст. 813 ГК РФ).

Судом установлено, что условия кредитных договоров выполнялись ответчиком ненадлежащим образом. В установленный срок требования банка удовлетворены не были. Доказательств обратному в порядке ст. 56 ГПК РФ ответчик суду не представил. 

Проверив расчеты задолженности истца (с учетом уточненных требований), принимая во внимание фактически выплаченную сумму ответчиком, суд находит требования истца о взыскании сумм по кредитному договору № в размере 337 973 рубля 10 копеек и по кредитному договору № в размере 413 333 рубля 44 копейки подлежащими удовлетворению.

Оснований для перерасчета у суда не имеется, поскольку расчет задолженности соответствует годовой процентной ставке, оговоренной сторонами, периоду начисления процентов, соответственно, указанная сумма по каждому договору подлежит взысканию с заемщика в пользу Банка в полном объеме.

Также истцом заявлено требование об обращении взыскания на заложенное автотранспортное средство и установлении начальной продажной цены предмета залога в размере 458 000 рублей.

Как следует из материалов дела и установлено судом, целью заключения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ являлось приобретение транспортного средства, которое передано кредитору в залог (л.д. 7-9). 

Впоследствии, при заключении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ приобретенный автомобиль марки NISSAN TERRANO, 2014 г.в., цвет серый, VIN № № явился предметом залога, что видно из договора залога № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 44-46, 49-53).

Из реестра уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты видно, что с ДД.ММ.ГГГГ залогодержателем вышеуказанного автотранспортного средства является КБ «ЛОКО-Банк» (АО), залогодателем – ФИО1 (л.д. 35). 

Согласно ст. 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

По правилам ст. 334.1. Гражданского кодекса РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

В соответствии со ст. 336 Гражданского кодекса РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

В договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство (ст. 339 Гражданского кодекса РФ).

Стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом (ст. 340 Гражданского кодекса РФ).

Согласно ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

По правилам ст. 349 Гражданского кодекса РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно ст. 340 Гражданского кодекса РФ, в редакции действующей на момент возникновения правоотношений, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В силу ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Из отчета об оценке рыночной стоимости автомобиля NISSAN TERRANO, 2014 г.в., цвет серый, VIN № № видно, что рыночная стоимость автомобиля по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 458 000 рублей (л.д. 36-40). Доказательств в опровержение отчета об оценке залогового имущества ответчиком в материалы дела не представлено.

Поскольку ответчиком не представлено доказательств исполнения обязательств по кредитному договору, а также требований о досрочном возврате кредита, соответствующее соглашение сторонами не достигнуто, начальная продажная цена подлежит определению в соответствии с вышеуказанным отчетом об определении рыночной стоимости заложенного автомобиля. 

С учетом установленных обстоятельств, подлежат удовлетворению требования об обращении взыскания на заложенное имущество, с установленной начальной продажной ценой в размере 458 000 рублей. 

При этом, суд отмечает, что Банк создан в соответствии с решением внеочередного общего собрания участников от ДД.ММ.ГГГГ (протокол №) с наименованием КБ «ЛОКО-Банк» (ЗАО) путем реорганизации в форме преобразования КБ «ЛОКО-Банк» (ООО) и является его правопреемником по всем правам и обязанностям в отношении всех его кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами. В соответствии с решением годового общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ (протокол №) полное фирменное и сокращенное фирменное наименования банка изменены на Коммерческий Банк «ЛОКО-Банк» (акционерное общество) КБ «ЛОКО-Банк» (АО) в соответствии с решением единственного акционера (решение № от ДД.ММ.ГГГГ), о чем свидетельствует Устав КБ «ЛОКО-Банк» (АО) (л.д. 82-85). 

В связи с тем, что требования истца удовлетворены, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные расходы.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию оплаченная истцом при подаче иска государственная пошлина в сумме 17 087 рублей 07 копеек, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 2).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Коммерческий банк «ЛОКО-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Коммерческий банк «ЛОКО-Банк» сумму задолженности:

- по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 337 973 (триста тридцать семь тысяч девятьсот семьдесят три) рубля 10 копеек;

- по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 413 333 (четыреста тринадцать тысяч триста тридцать три) рубля 44 копейки, в том числе: 373 073 рубля 49 копеек – сумма невозвращенного кредита; 24 030 рублей 87 копеек – сумма процентов по кредитному договору; 1 402 рубля 11 копеек – сумма процентов, начисленных по просроченной задолженности; 14 826 рублей 97 копеек – сумма реструктуризированных процентов

Обратить взыскание на предмет залога – автомобиль марки NISSAN TERRANO, 2014 г.в., цвет серый, VIN № №, принадлежащий ФИО1, установив его начальную продажную цену в размере 458 000 (четыреста пятьдесят восемь тысяч) рублей, определив в качестве способа реализации указанного транспортного средства публичные торги.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Коммерческий банк «ЛОКО-Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 17 087 (семнадцать тысяч восемьдесят семь) рублей 07 копеек. 

Ответчик вправе подать в Центральный районный суд г. Омска заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня получения копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Омский областной суд с подачей жалобы в Центральный районный суд города Омска в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.А. Феоктистова