Дело №2-13/2024 г.

УИД № 48RS0023-01-2023-000786-90

Заочное 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 января 2024 года г. Задонск

Задонский районный суд Липецкой области в составе:

председательствующего судьи Центерадзе Н.Я.

при секретаре Бушминой И.В. 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу умершего ФИО1 о взыскании задолженности в сумме 14 212 рублей 82 копейки, а также суммы уплаченной государственной пошлины в размере 568 рублей 51 копейка.

Свои требования мотивирует тем, что 20.12.2018 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде индивидуальных условий потребительского кредита) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ФИО1 кредитную карту с возобновляемым лимитом. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. По состоянию на 22.08.2023 года общая задолженность ФИО1 перед банком составляет 14 212 рублей 82 копейки, что подтверждается расчетом задолженности. ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ. Представителем ПАО «Совкомбанк» направлено требование (претензия) кредитора в нотариальную палату, расположенную по адресу регистрации заемщика. Получен ответ, что у нотариуса ФИО8 имеется наследственное дело № после смерти ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ. Иная информация о наследниках, составе наследственного имущества, не сообщается. До настоящего времени кредитная задолженность перед истцом не погашена. 

Определением Задонского районного суда Липецкой области от 04 октября 2023 года к участию в деле в качестве соответчиков были привлечены наследники умершего ФИО1: супруга ФИО2, внук ФИО3

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом, в материалах дела имеется заявление представителя истца по доверенности ФИО5 о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, а также согласие на рассмотрение дела в порядке заочного судопроизводства. 

Ответчики ФИО2, ФИО3 в судебное заседание не явились, о дате, месте и времени судебного заседания извещались судом своевременно и надлежащим образом, причины неявки не известны. 

Представитель третьего лица ООО «Совкомбанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещался судом надлежащим образом, причина неявки суду не известна. 

Суд, на основании ст.233 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежат удовлетворению.

На основании ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.

Согласно п.п. 1,3 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

На основании п.1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно п. 2 ст. 432, ст. 435 ГК РФ договор заключается посредством направления одной из сторон оферты (предложения заключить договор), содержащей существенные условия договора, и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (п. 1 ст.845 ГК РФ).

Согласно ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323) (ч.1).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (статья 1156), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства (ч.2).

В пункте 58 Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В пункте 59 данного Постановления Пленума указано, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Согласно пункту 61 данного Постановления Пленума, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В силу ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

Судом установлено, что 20.12.2018 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде индивидуальных условий договора потребительского кредита) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ФИО1 кредитную карту с возобновляемым лимитом. Лимит кредитования при открытии договора потребительского кредита 30 000 рублей. Порядок изменения лимита кредитования определен Общими условиями договора потребительского кредита. Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей определяются согласно Тарифам Банка, Общим условиям договора потребительского кредита. 

Как усматривается из заявления ФИО1 от 20.12.2018 года, ФИО1 был включен в Программу добровольного страхования. 

Из расчета задолженности по кредитному договору № от 20.12.2018 года усматривается, что дата возврата кредита 20.12.2028 года. Процентная ставка 0%, страховая премия 0% от суммы кредита.

В п. 14 индивидуальных условий договора потребительского кредита указано, что заемщик ФИО1 ознакомлен с общими условиями договора потребительского кредита, осознает их и понимает, согласен с ними и обязуется неукоснительно соблюдать.

В соответствии с п. 3.1 общих условий договора потребительского кредита заемные средства предоставляются в безналичной форме в пределах установленного лимита кредита для оплаты заемщиком товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в торгово-сервисных предприятиях, включенных в партнерскую сеть Банка по продукту (Карта «Халва», либо для оплаты товаров (работ, услуг) через платежные сервисы предприятия, включённых в указанную партнерскую сеть. Все перечисленные операции относятся к Льготным операциям. Осуществление заемщиком стандартных операций возможно только в рамках проводимых Банком маркетинговых исследований (акций) в размере и на условиях, определенных Банком при проведении данных мероприятий. 

Договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания банком и заемщиком потребительского кредита и открытия лимита кредитования заемщику п. 3.2 условий. 

За пользованием кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году(365, 366 соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно п.3.4 условий.

Из п. 3.6 общих условий видно, что погашение кредита, а также процентов за пользование кредитом происходит в течение платежного периода путем списания с Банковского счета денежных средств на основании заранее данного акцепта. 

Возврат кредита, уплата процентов, штрафных санкций производится заемщиком путем внесения наличных денежных средств на корреспондентский счет банка и списания банком средств с банковского счета заемщика на основании заранее данного акцепта заемщика – п. 3.7 условий.

Обязательства заемщика по договору потребительского кредита возникают и исполняются согласно договору потребительского кредита. Суммы, полученные банком в погашение задолженности заемщика перед банком, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, погашают задолженность заемщика по следующей очередности: по уплате просроченных процентов за пользование кредитом, по уплате просроченной суммы основного долга по кредиту; по уплате неустойки (штраф, пеня); по уплате процентов, начисленных за текущий период платежей; по уплате суммы основного долга за текущий период платежей; по уплате иных платежей, предусмотренных законодательством Российской Федерации или договором потребительского кредита. Погашение задолженности по указанным видам очередности внутри каждого вида очередности осуществляется в зависимости от сроков возникновения: сначала по платежам с более ранним сроком оплаты согласно условий договора потребительского кредита - п. 3.9 условий.

Заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита, уплачивать банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, предусмотренные договором потребительского кредита п. 4.1 - 4.1.2 общих условий. 

При нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в индивидуальных условиях потребительского кредита – п. 6.1 условий.

В случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения своих обязательств перед банком заемщик несет ответственность в соответствии с условиями договора потребительского кредита п. 6.2 условий.

В соответствии с п. 8.5 условий операции с использованием карты могут быть совершены только держателем карты.

Согласно выписке по счету № с 20.12.2018 года по 22.08.2023 года заемщик ФИО1 пользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. 

Судом установлено, что ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ.

Из наследственного дела № усматривается, что заявления о принятии наследства по закону на основании ст.1142 ГК РФ после смерти ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ, подали: супруга – ФИО2, внук – ФИО3. Дочь ФИО4 отказалась от доли на наследство, причитающейся ей по всем основаниям наследования, после умершего отца ФИО1, в пользу его супруги ФИО2

Наследникам ФИО2 и ФИО6 выданы свидетельства о праве на наследство по закону от 16.07.2021 года. 

Согласно материалам наследственного дела, наследственное имущество состоит из: 

жилого дома с кадастровым номером № общей площадью 34,5 кв.м, расположенного по адресу: 

<

адрес>; земельного участка с кадастровым номером № площадью 4400 кв.м, расположенного по адресу: 

<

адрес>; земельного участка с кадастровым номером № площадью 10 000 кв.м категория земель – земли сельскохозяйственного назначения, расположенного по адресу: 

<

адрес>; права на денежные средства, находящиеся на счетах в ПАО Сбербанк: № – счет банковской карты, с причитающимися процентами. 

На момент смерти ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ) кадастровая стоимость жилого дома, расположенного по адресу: 

<

адрес> составляла 505 345 рублей 31 копейка; кадастровая стоимость земельного участка, расположенного по адресу: 

<

адрес> – 435 204 рубля; кадастровая стоимость земельного участка площадью 10 000 кв.м – 52 400 рублей.

Как следует из представленных документов стоимость наследственного имущества, на которое наследниками получены свидетельства о праве на наследство по закону, составляет: 505345, 31 + 435204 + 52 400 = 992949,31 руб. 

По состоянию на 22.08.2023 года за ФИО1 числится задолженность по кредитному договору № от 20.12.2018 года, в размере 14 212 рублей 82 копейки, из которых: просроченная ссудная задолженность – 12 987 рублей 14 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 1 225 рублей 65 копеек.

Согласно ответу ООО «Совкомбанк страхование жизни» ФИО1 был застрахован от наступления риска «Смерть в результате несчастного случая», а причиной его смерти стало заболевание, ООО «Совкомбанк страхование жизни» не может признать наступившее событие страховым случаем, удовлетворить заявление на страховую выплату по риску «Смерть» и осуществить выплату. 

Проверив правильность представленного расчета, суд соглашается с ним, признает его правильным и соответствующим условиям договора, заключенного между сторонами.

Оценивая представленные доказательства, суд приходит к выводу о том, что заемщик допустил ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, что дает истцу право потребовать от ответчиков возврата суммы кредита и причитающихся процентов.

Расчет задолженности полностью отвечает условиям кредитного договора, соответствует фактическим обстоятельствам дела, тогда ответчиками в нарушение требований статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено никаких доказательств в опровержение правильности этого расчета.

Поскольку обязательства по кредитному договору, как заемщиком, так и его наследниками не исполнены, то банк в соответствии с вышеуказанными нормами имеет право на досрочное взыскание с наследников, принявших наследство, суммы кредита с причитающимися процентами за пользование кредитом и платежами. 

Факт злоупотребления истцом своим правом материалами дела не подтверждается. 

Учитывая вышеизложенное, суд находит представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору правильным, поскольку он соответствует условиям кредитного договора.

Исходя из фактических обстоятельств дела, оснований для применения положений ст.333 ГК РФ и снижения размера неустойки, не имеется.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Размер взыскиваемой кредитной задолженности не превышает стоимость наследственного имущества, перешедшего к ответчикам, что подтверждается материалами наследственного дела.

Учитывая представленные по делу доказательства, а также вышеуказанные положения закона, согласно которым наследники должника при условии принятия ими наследства становятся должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, с учетом установленного факта наличия у наследодателя ФИО1 на день смерти неисполненных денежных обязательств перед истцом, которые по своей правовой природе не относятся к обязательствам, прекращающимся смертью должника, суд приходит к выводу, что с ответчиков в солидарном порядке подлежит взысканию в пользу истца задолженность по потребительскому кредиту № от 20.12.2018 года, в размере 14 212 рублей 82 копейки, в пределах стоимости наследственного имущества после смерти ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ. Задолженность в указанной сумме ответчиками не оспорена.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ст. 88 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, то с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию солидарно оплаченная при подаче иска государственная пошлина в размере 568 рублей 51 копейка.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199, 235-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Удовлетворить исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» (

<

данные изъяты>) к ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт гражданина РФ 

<

данные изъяты>, ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт гражданина РФ 

<

данные изъяты>, о взыскании задолженности по кредитному договору.

Взыскать с ФИО2, ФИО3 в солидарном порядке, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 20.12.2018 года в размере 14 212 рублей 82 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 568 рублей 51 копейка, а всего взыскать 14 781 рубль 33 копейки.

Ответчики ФИО2 и ФИО3 вправе подать в Задонский районный суд Липецкой области заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиками в апелляционном порядке в Липецкий областной суд через Задонский районный суд Липецкой области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения. Иными лицами, участвующим в деле, решение может быть обжаловано в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. 

Председательствующий 

Мотивированное решение изготовлено 16 января 2024 года

Председательствующий